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篇(1)

國際貿(mào)易融資發(fā)展的制約因素

（一）企業(yè)方面

1.經(jīng)營規(guī)模小，整體實(shí)力較差。滄州轄區(qū)新設(shè)企業(yè)多、微小企業(yè)多。截至2011年底，現(xiàn)存外貿(mào)業(yè)務(wù)活動企業(yè)1092家，自2008年新辦進(jìn)出口備案企業(yè)909家，占83%。這些企業(yè)大部分處于起步階段，出口主要以管材、廢料加工及輕工業(yè)產(chǎn)品為主，生產(chǎn)形式以耗能高、技術(shù)含量低和產(chǎn)品附加值低的制造業(yè)及來料加工、進(jìn)料加工居多，普遍規(guī)模小，經(jīng)營穩(wěn)定性較差，抗風(fēng)險能力弱，信用評級低，這都成為其申辦貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的障礙。

2.人員素質(zhì)低，外貿(mào)知識欠缺。雖然隨著改革開放各項(xiàng)政策的深化，外貿(mào)企業(yè)在國內(nèi)國際市場的不斷探索實(shí)踐，在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作方面已有較大提升，但在諸如滄州這種經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，企業(yè)管理人員及業(yè)務(wù)操作人員的整體素質(zhì)普遍處于較低位置。很多企業(yè)都是由內(nèi)銷轉(zhuǎn)做外貿(mào)業(yè)務(wù)，不管老板還是業(yè)務(wù)人員，對貿(mào)易融資工具都了解甚少，有的根本不知道可利用國際貿(mào)易進(jìn)行融資，對國際市場風(fēng)險也無具體概念，缺乏利用貿(mào)易融資工具避險意識，更不用說主動與銀行溝通，靈活運(yùn)用各種融資手段進(jìn)行交易，以更好地促進(jìn)自身的產(chǎn)品在國際市場上的開拓能力，來吸引更多的國外客戶。這成為制約貿(mào)易融資開展的重要因素。

3.管理不規(guī)范，誠信意識淡薄。有些企業(yè)先天不足，買上幾畝地、幾臺電腦，雇上幾個懂點(diǎn)英語、會上網(wǎng)的人員，就開始做外貿(mào)業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)人員是兼職的，銷售人員是臨時的，根本談不上規(guī)范的管理、科學(xué)的經(jīng)營，有的甚至沒有廠房，租幾間辦公室就開業(yè)。這樣的情況讓銀行望而卻步，更談不上對企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)技術(shù)分析及授信。有的企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展意識，存有投機(jī)鉆營思想，想方設(shè)法套取、利用銀行短期融資，而由于對國際市場風(fēng)險估計(jì)不足，資金不能及時收回，融資到期不能償付，意圖把資金風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，所以，銀行對此類企業(yè)選擇的策略是堅(jiān)決退出。

（二）銀行方面

1.準(zhǔn)入門檻高。從準(zhǔn)入條件看，滄州轄區(qū)目前國際貿(mào)易業(yè)務(wù)仍以四大國有控股商業(yè)銀行為主，滄州銀行及農(nóng)村合作銀行尚未開展對外結(jié)售匯業(yè)務(wù)，近幾年進(jìn)入滄州的幾家股份制商業(yè)銀行還都處于對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)站位、拓展階段，顧不上開展對外貿(mào)易融資。而各銀行的融資體系設(shè)計(jì)、具體產(chǎn)品開發(fā)及整體授信標(biāo)準(zhǔn)的制定一般以國有企業(yè)或大型企業(yè)為對象，以目前滄州眾多微小企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力和管理現(xiàn)狀，其信用等級基本達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，更不容易尋求到合適的融資產(chǎn)品，即使那些處于成長期及發(fā)展前景良好的企業(yè)也一并被拒之門外，導(dǎo)致出現(xiàn)一種企業(yè)融資無路、銀行融資指標(biāo)大量閑置的非良性發(fā)展局面。從行業(yè)投向看，貿(mào)易融資投向行業(yè)傾向于傳統(tǒng)的制造業(yè)、鋼鐵行業(yè)等，這些企業(yè)相對實(shí)力較為雄厚，抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，國際業(yè)務(wù)發(fā)展長期穩(wěn)定，客戶基礎(chǔ)及市場需求穩(wěn)固，但對其融資的條件依然偏為嚴(yán)格，除符合低風(fēng)險條件的融資產(chǎn)品外，其他均需以信用等級及授信額度評定為基礎(chǔ)。其他行業(yè)諸如輕工業(yè)企業(yè)、電子產(chǎn)品和文化體育類企業(yè)等，達(dá)不到評級授信標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)申請則困難得多。

2.擔(dān)保落實(shí)難。各銀行在受理企業(yè)對外貿(mào)易融資申請時，除將貿(mào)易對應(yīng)產(chǎn)品應(yīng)收款作為第一還款來源外，還通常要求企業(yè)提供擔(dān)保或者質(zhì)押物。一般情況下，已具備一定實(shí)力且經(jīng)營狀況良好的企業(yè)，雖擁有一定的授信額度，但在申請對外貿(mào)易融資前，其可擔(dān)保或抵押、質(zhì)押的廠房、設(shè)備及其他固定資產(chǎn)等，早已因本幣貸款全部抵押給了銀行，尋求第三方企業(yè)擔(dān)保也有難度，一方面有擔(dān)保能力企業(yè)本就不多，一方面對方是否愿意提供擔(dān)保也是未知，因此，最終不得不放棄對外貿(mào)易融資。而對于那些剛剛起步的企業(yè)以及貿(mào)易公司，很少或者根本沒有可質(zhì)押的固定資產(chǎn)，難以落實(shí)有效擔(dān)保，其他有擔(dān)保能力的企業(yè)由于害怕承擔(dān)風(fēng)險也不愿意為其擔(dān)保，因此，銀行無法為該類企業(yè)授信，使其完全被擋在對外貿(mào)易融資的大門外。

3.適應(yīng)產(chǎn)品少。近幾年，各銀行開發(fā)的融資產(chǎn)品相對較豐富，除了傳統(tǒng)的品種外，像中國銀行的出口匯利達(dá)、進(jìn)口融信通，工商銀行的“財(cái)智國際”“、出口訂單融資”等，從一定程度上滿足了企業(yè)融資及避險需求。但滄州目前做融資業(yè)務(wù)主要還是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，如出口押匯、進(jìn)口押匯、海外代付、信托收據(jù)等，不僅品種少，功能也較單一。一方面微小企業(yè)由于實(shí)力有限，簽約客戶多是小規(guī)模企業(yè)，很難獲得境外銀行信用支持；另一方面本身風(fēng)險意識差，缺乏對信用證及出口制單方面知識的了解，認(rèn)為信用證方式費(fèi)用高、手續(xù)復(fù)雜，而寧愿相信國外客戶，選擇風(fēng)險更高的TT結(jié)算方式。也正是由于此種方式，出口方承擔(dān)了較大的收款風(fēng)險，銀行當(dāng)然不愿替企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險，因此，針對TT結(jié)算方式融資產(chǎn)品相對較少。

4.高端人才缺。當(dāng)前銀行業(yè)真正熟悉和精通國際貿(mào)易融資的高端人才很少，國際業(yè)務(wù)部門人員大部分是從原來信貸部門分流過來的，無論從理念還是工作方式上，很大程度上還是延續(xù)人民幣信貸業(yè)務(wù)管理模式，對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品一知半解，對其利弊和風(fēng)險判斷把握不準(zhǔn)，對實(shí)現(xiàn)融資產(chǎn)品的綜合利用，幫助企業(yè)在解決融資困難的同時有效地防范風(fēng)險更是無從談起。與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)及西方發(fā)達(dá)國家相比，人才匱乏是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的重要制約因素。

促進(jìn)國際貿(mào)易融資發(fā)展建議

（一）政府協(xié)調(diào)支持

政府部門積極協(xié)調(diào)各種關(guān)系，創(chuàng)造條件，逐步建立以政府為主導(dǎo)，銀行、企業(yè)、商務(wù)、外匯部門積極參與的對外貿(mào)易風(fēng)險防范體系，搭建國際貿(mào)易信息交流平臺，定期銀行融資產(chǎn)品和企業(yè)投融資業(yè)務(wù)需求信息，組織融資產(chǎn)品推介會，并及時公布國際市場上貿(mào)易風(fēng)險國家及不良商家信息，讓銀行和企業(yè)通力合作，以便及時采取有力措施防范收付匯風(fēng)險。同時，逐步完善政府支持中小企業(yè)優(yōu)惠政策及補(bǔ)貼措施等，消除外貿(mào)企業(yè)后顧之憂。

（二）銀行通力保障

1.關(guān)注需求，選優(yōu)組合。根據(jù)市場需求拓展開發(fā)新產(chǎn)品，關(guān)注客戶整個貿(mào)易周期資金需求，將融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)與貿(mào)易活動有機(jī)結(jié)合。根據(jù)企業(yè)實(shí)際對外貿(mào)易業(yè)務(wù)支付方式、期限，為客戶量身定做最優(yōu)融資產(chǎn)品或產(chǎn)品套餐組合。關(guān)注微小企業(yè)需求，加大適應(yīng)性產(chǎn)品開發(fā)，諸如近幾年在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)興起的訂單融資、倉單質(zhì)押等，有效地幫助微小企業(yè)解決原材料采購和產(chǎn)品銷售過程中的資金困難，實(shí)現(xiàn)銀行國際貿(mào)易融資服務(wù)真正增值。

2.分類評估，合理授信。一是對成熟類企業(yè)增加貿(mào)易融資授信。加大成熟類目標(biāo)需求客戶的國際貿(mào)易融資授信力度。二是針對微小企業(yè)起步晚、規(guī)模小、融資需求額度小、頻度高等特點(diǎn)，實(shí)施分類評估，重點(diǎn)審查其管理者誠信狀況、經(jīng)營潛質(zhì)、市場潛力及貿(mào)易結(jié)算方式等，從財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素對其綜合評估，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保形式及抵押物品多樣化，降低貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻。

3.加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。在大力開展國際市場新知識、新業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，不斷引進(jìn)國際業(yè)務(wù)高端人才，逐步形成一支懂政策、懂產(chǎn)品、懂國際市場規(guī)則的國際貿(mào)易融資隊(duì)伍，以便及時根據(jù)國際市場動態(tài)，掌握行情變化，通過風(fēng)險信息的分析、利用，把好審查關(guān)口，降低風(fēng)險系數(shù)，幫助企業(yè)有效融資、合理避險。

（三）企業(yè)提高能力

1.提高經(jīng)營實(shí)力。要努力優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量，增強(qiáng)市場競爭力，擴(kuò)大將盈利轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資的能力。

篇(2)

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；問題；對策

中圖分類號：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）01-0-01

一、國際貿(mào)易融資概述

國際貿(mào)易融資是指企業(yè)在貿(mào)易過程中，運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。是銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具進(jìn)行的融資。在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

國際貿(mào)易融資的主要方式有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯等。

(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿(mào)易承兌交單、賒銷方式下，銀行或出口保理商通過行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

(二)福費(fèi)廷。福費(fèi)廷也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行或包買人對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金。

(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(五)進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常與信托收據(jù)配套使用法。開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。

二、國際貿(mào)易融資中存在的問題

(一)國際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡。為國際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動性強(qiáng)、金額小的貿(mào)易融資；而對于政策性銀行，由于國家的大力支持，風(fēng)險由國家來承擔(dān)，就可以做那些中長期的貿(mào)易融資。因此，國際貿(mào)易融資的資金來源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性不平衡。

(二)擔(dān)保難問題仍是制約國際貿(mào)易融資發(fā)展的主要因素之一。據(jù)了解，由于外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)在辦理貿(mào)易融資時，即使在授信額度范圍之內(nèi)，也被要求提供相應(yīng)的擔(dān)保。因外貿(mào)企業(yè)普遍存在可供抵押的資產(chǎn)不多、能提供保證的單位難找的問題，擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求。所以，擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資時面臨的主要問題之一。

(三)融資方式簡單，融資對象集中。目前，國內(nèi)各銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主，如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等，約占貿(mào)易融資總量的70%，而相對較為復(fù)雜的保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)則開展有限。如福費(fèi)廷是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對外貿(mào)企業(yè)而言，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速資金周轉(zhuǎn)，有效防范信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險，且不占用企業(yè)授信額度。但目前各銀行對這項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)不夠，業(yè)務(wù)額極其有限，很難滿足企業(yè)需要。

(四)審批程序繁多，操作流程不暢。不少企業(yè)反映。申請國際貿(mào)易融資所需程序復(fù)雜、手續(xù)繁雜，辦理期限較長，效率較低，這些都大大增加了企業(yè)的經(jīng)營成本。給辦理業(yè)務(wù)帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批等同于一般流動資金貸款，忽略了貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，缺乏一套符合其特點(diǎn)的快速、高效的審批方法。有時甚至出現(xiàn)貨款已經(jīng)收回，融資申請還未批復(fù)的尷尬局面。

(五)缺少有效的國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了其涉及的風(fēng)險較為復(fù)雜，但它們是可以預(yù)測和防范的。然而科學(xué)有效的預(yù)測方法和防范措施，并沒有在企業(yè)中得到具體的應(yīng)用。

(六)我國的國際貿(mào)易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，逐漸形成了一套規(guī)范的國際慣例和通行做法。然而在我國，卻存在著與國際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時有發(fā)生，法律糾紛不斷。

三、對策建議

(一)進(jìn)一步加大國際貿(mào)易融資信貸力度。在銀行風(fēng)險可控的前提下，繼續(xù)做好傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時，進(jìn)一步推廣出口信用保險保單融資、出口保理、福費(fèi)廷等新興產(chǎn)品及目前使用不多但前景廣闊的產(chǎn)品，同時降低貸款利率，減輕企業(yè)成本壓力。另外，銀行還應(yīng)利用國際業(yè)務(wù)方面的人才和資源優(yōu)勢，加強(qiáng)對外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險提示，充分發(fā)揮好理財(cái)顧問的作用。

(二)探索建立適應(yīng)外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信用評級與國際貿(mào)易融資貸款審批制度。建立外貿(mào)企業(yè)信用等級制度，科學(xué)合理地反映外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力。創(chuàng)建有別于其他企業(yè)的授信管理新模式。在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時，重點(diǎn)加強(qiáng)對外銷渠道、經(jīng)營者素質(zhì)、結(jié)算方式、產(chǎn)品科技含量、市場潛力等方面的審查，對基本面好、有訂單、有市場但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)給予國際貿(mào)易融資支持。

(三)提高金融機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資能力。國家直接向商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)提供流動性，或利用國際多邊開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、國內(nèi)出口信貸機(jī)構(gòu)的信用和資金，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貿(mào)易融資。我國外匯儲備充足也可以通過回購協(xié)議向我國銀行或進(jìn)口商提供外匯資金。

(四)幫助企業(yè)解決國際貿(mào)易融資擔(dān)保問題。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于存在貿(mào)易背景，又有物流保障，信貸風(fēng)險總體上低于普遍融資。因此，在國際貿(mào)易融資過程中。建議銀行適當(dāng)降低國際貿(mào)易融資的擔(dān)保要求。重點(diǎn)考察貸款企業(yè)單筆貿(mào)易的真實(shí)背景及企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，保證外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風(fēng)險。同時，建議省里設(shè)立國際貿(mào)易融資風(fēng)險資金，專項(xiàng)用于外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資擔(dān)保，幫助企業(yè)解決擔(dān)保問題。

參考文獻(xiàn)：

篇(3)

    1、企業(yè)貸款困難。擔(dān)保和抵押成了中小型企業(yè)貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業(yè)抵押貸款過程中,要對抵押物進(jìn)行有價值的資產(chǎn)評估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統(tǒng)全面的評估部門,產(chǎn)生的問題也較為繁多,如繁雜的評估程序、收費(fèi)的高標(biāo)準(zhǔn)、評估結(jié)果與市場調(diào)研結(jié)果及其價值差距較大等等。

    2、金融市場存在問題,中小型企業(yè)融資渠道狹窄。首先,金融市場對外開放空間局限,平臺較為狹窄。如股票、保險、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業(yè),銀行提供的貸款無法滿足企業(yè)規(guī)模日益擴(kuò)大的發(fā)展前景,中小型企業(yè)大部分來源依賴于商業(yè)銀行貸款,貸款中心偏向于大企業(yè)的發(fā)展,對中小企業(yè)重視度相對較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場上貿(mào)易融資方式在國際上較多,但是在實(shí)際運(yùn)用中依舊是傳統(tǒng)借貸方式。最后,辦理企業(yè)融資程序繁瑣復(fù)雜。辦理程序復(fù)雜、辦理周期冗長、市場價值率低等諸多因素造成損失,導(dǎo)致成本的累加、對融資需求降低。

    3、缺少有效防護(hù)擔(dān)保風(fēng)險措施,準(zhǔn)入門檻較高。銀行幫助企業(yè)進(jìn)行貸款必須要滿足兩個因素,即信用擔(dān)保和評價體系,由于銀行信貸政策不完善而導(dǎo)致大量壞賬出現(xiàn),致使信貸業(yè)務(wù)發(fā)展更為謹(jǐn)慎。我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少且缺乏較高信譽(yù)度,投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)人才欠缺且沒有制定切實(shí)完善的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,導(dǎo)致無法評估風(fēng)險產(chǎn)生。商業(yè)銀行雖然降低了對中小型投資企業(yè)的要求,但是于國際貿(mào)易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實(shí)際問題,中小型國際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻依舊很高。

    4、同國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資方式的轉(zhuǎn)變,逐漸將融資方式變得更為規(guī)范和實(shí)用,適應(yīng)了當(dāng)今社會環(huán)境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發(fā)生沖突現(xiàn)象也并不少見,法律紛爭持續(xù)不斷。

    5、少數(shù)中小型企業(yè)信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業(yè)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)代償和資金損失風(fēng)險的企業(yè),否則將會給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)等諸多方面損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)生信貸關(guān)系后,并且達(dá)到合約期時,中小型企業(yè)愿意主動負(fù)起還款責(zé)任的幾乎為零,欠款、欠息現(xiàn)象每每發(fā)生,影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小型企業(yè)的可信度,從而帶來較為嚴(yán)重負(fù)面影響。

    二、中小型企業(yè)出現(xiàn)國貿(mào)融資問題主要原因

    1、提供貸款銀行原因。商業(yè)銀行多年來國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式具有傳統(tǒng)、普遍、單一特點(diǎn),新興融資模式得不到認(rèn)可;有效的風(fēng)險防護(hù)系統(tǒng)可以加強(qiáng)雙方的安全穩(wěn)定特性,所以應(yīng)該針對風(fēng)險評估制定相關(guān)風(fēng)險防護(hù)系統(tǒng);商業(yè)銀行某些業(yè)務(wù)仍然需要復(fù)雜手續(xù)審批,特別是對中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)限制最多,企業(yè)滿足不了任何需求都很難融到資金,影響企業(yè)正常運(yùn)行。

    2、企業(yè)自身原因。由于中小企業(yè)對傳統(tǒng)交易形式、固定業(yè)務(wù)往來以及進(jìn)口方的資金信用了解甚微,從而導(dǎo)致風(fēng)險意識缺乏;由于諸多因素中小企業(yè)進(jìn)入貿(mào)易融資市場時間較短,致使對于貿(mào)易融資基本了解和風(fēng)險評估都很缺乏;最主要原因中小企業(yè)實(shí)力弱,很多能力欠缺使其無法在融資中站穩(wěn)腳跟,信用評級較低無法得到擔(dān)保。

    3、外部環(huán)境原因。我國實(shí)施與出口有關(guān)的信用體系較發(fā)達(dá)國家相差甚遠(yuǎn),而西方先進(jìn)國家因?yàn)槌隹谛庞皿w系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩(wěn)和寬廣的發(fā)展平臺;我國政府部門對中小型企業(yè)融資發(fā)展重視程度很低,沒有相關(guān)政策支持和輔助其發(fā)展;經(jīng)濟(jì)和金融立法的相關(guān)政策法律在我國沒有明確的提出,相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展困難且更加緩慢。

    三、我國中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資處理對策

    1、優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部投資環(huán)境,完善信用擔(dān)保體系。國家對于私營企業(yè)的管理應(yīng)該引領(lǐng)其走資本主義社會化替代家族管理模式,這也是優(yōu)化中小型企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理的主要措施。財(cái)務(wù)制度透明化,做到定期制定財(cái)務(wù)報(bào)表且對財(cái)富制度進(jìn)行合理規(guī)范;企業(yè)投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉(zhuǎn)等問題影響公司效益和誠信度。同時人力資源管理是中小企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展的保證,因此,應(yīng)該注重管理人才的培養(yǎng)、增強(qiáng)對市場開拓能力、對風(fēng)險抵抗能力以及對業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力培養(yǎng),通過這些方面提高中小企業(yè)誠信度。從擔(dān)保制度建設(shè)角度出發(fā),應(yīng)該健全中小型企業(yè)信用管理、評價、市場三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來源提供融資保證金,建立分級擔(dān)保制度完善中小型貿(mào)易融資擔(dān)保體系。

    2、選擇合適貿(mào)易融資方式。國際貿(mào)易需求持續(xù)上升,金融機(jī)構(gòu)挖掘潛在市場推出各種各樣的國際貿(mào)易融資服務(wù)業(yè)務(wù)。如國貿(mào)融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業(yè)選擇國際貿(mào)易融資原因之一。中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展必須有充足資金支撐,因此,對資金需求較緊迫,社會經(jīng)驗(yàn)欠缺的中小型企業(yè)在選擇國際貿(mào)易投資方式時應(yīng)慎重考慮,遵循風(fēng)險分散、融資與貿(mào)易融合及成本低等原則,靈活運(yùn)用國際貿(mào)易融資工具,實(shí)現(xiàn)自身不斷進(jìn)步與發(fā)展。

    3、培養(yǎng)貿(mào)易融資專業(yè)人才。國際貿(mào)易融資人才只有具備較高的素質(zhì),才能更好發(fā)揮其在工作中的優(yōu)勢,如必須對國際上相關(guān)貿(mào)易法規(guī)條例等法律知識熟練掌握,對銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品實(shí)行培訓(xùn),了解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)與區(qū)別。在工作中積累對外貿(mào)易融資和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),對國際貿(mào)易市場做到了如指掌,對與國際貿(mào)易融資相關(guān)專業(yè)及時了解學(xué)習(xí),培養(yǎng)對市場風(fēng)險評估和洞察的能力。

    4、與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的制訂與完善。國內(nèi)立法機(jī)關(guān)應(yīng)該成立小組專門負(fù)責(zé)研究國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)和政策措施,發(fā)現(xiàn)和探究國際與國內(nèi)在貿(mào)易融資方面的問題和差距所在,同時,仔細(xì)研究認(rèn)真學(xué)習(xí),出臺與國際慣例接軌可實(shí)施性強(qiáng)的法律法規(guī)加強(qiáng)約束力,鼓勵探索發(fā)現(xiàn)國際貿(mào)易融資未來的發(fā)展前景和軌跡。

    5、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對中小企業(yè)的信貸支持。商業(yè)銀行一直在中小型企業(yè)融資中扮演重要角色,信貸融資對中小型企業(yè)在商業(yè)銀行的改革中顯得尤為重要。根據(jù)國家頒布的法律政策制定對中小企業(yè)貸款投向的計(jì)劃,幫助解決公司運(yùn)轉(zhuǎn)中最主要的資金鏈條問題,給更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)提供一個全新的平臺,這也是對國家鼓勵自主創(chuàng)業(yè)政策有效實(shí)施的具體表現(xiàn)。地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得大跨步前進(jìn)取決于中小型企業(yè)發(fā)展空間,因此,放寬對中小型企業(yè)流動資金貸款審批制度權(quán)限,以滿足中小企業(yè)度資金需求,提供和諧良好貸款環(huán)境。

篇(4)

關(guān)鍵詞：信用證　國際貿(mào)易融資

一、信用證的特點(diǎn)及優(yōu)勢

信用證是國際貿(mào)易中廣為使用的結(jié)算方式，這種支付方式使得買賣雙方在履行合同時處于同等地位，在一定程度上使他們重新找回了“一手交錢，一手交貨”的現(xiàn)場交易所具有的安全感，解決了雙方互不信任的矛盾。信用證是有條件的銀行擔(dān)保，是銀行(開證行)應(yīng)買方(申請人)的要求和指示保證立即或?qū)砟骋粫r間內(nèi)付給賣方(受益人)一筆款項(xiàng)。賣方(受益人)得到這筆錢的條件是向銀行提交信用證中規(guī)定的單據(jù)。信用證以銀行信用取代了商業(yè)信用，給買賣雙方提供了更為可靠的保障。它發(fā)展至今，其程序己經(jīng)規(guī)范化，相關(guān)的法律也較為完善，具有其他結(jié)算方式無可比擬的優(yōu)勢。因此，信用證作為貿(mào)易融資工具更為安全可靠，為交易雙方接受，能有效監(jiān)控整個交易過程，極大地降低了貿(mào)易融資的風(fēng)險，推動了國際貿(mào)易的健康有序發(fā)展。

二、信用證進(jìn)口貿(mào)易融資的方式及特點(diǎn)

(一)進(jìn)口鉀匯

進(jìn)口押匯是開證行給予進(jìn)口商(開證申請人)的一項(xiàng)短期融資便利，即在進(jìn)口時企業(yè)(進(jìn)口商)委托銀行開出信用證，在單證相符須對外承擔(dān)付款責(zé)任時，由于企業(yè)臨時資金短缺，無法向銀行繳足全額付款資金，向銀行申請并獲得批準(zhǔn)后，由銀行在對企業(yè)保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項(xiàng)給出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由企業(yè)償還銀行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。

對企業(yè)來說，進(jìn)口押匯是貿(mào)易融資的一種主要形式。首先，與流動資金貸款對比，辦理進(jìn)口押匯手續(xù)簡單，企業(yè)在獲得授信額度的前提下，在規(guī)定付款日前的5}7天內(nèi)辦理進(jìn)口押匯手續(xù)，只需要提供一個進(jìn)口押匯申請書。同時還可以與銀行約定付款日即為起息日，使企業(yè)融通的資金得到充分的利用，不出現(xiàn)閑置。其次，由于進(jìn)口押匯利率低于流動資金貸款利率，企業(yè)的融資成本也就得到了有效的控制，大大降低了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用。再者，企業(yè)在辦理進(jìn)口開證后繼續(xù)敘做進(jìn)口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國內(nèi)銷售，不占壓任何資金即可完成貿(mào)易、賺取利潤。當(dāng)無法立即付款贖單時，進(jìn)口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨并轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機(jī)。如果在到期付款時遇到更好的投資機(jī)會，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息成本，使用進(jìn)口押匯，既可保證商品的正常購買、轉(zhuǎn)售，又可賺取投資收益，實(shí)現(xiàn)資金使用效率的最大化。對于銀行而言，通過與進(jìn)口商簽訂《進(jìn)口押匯協(xié)議》，確定有效擔(dān)保、控制貨物所有權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)了降低風(fēng)險的目的，并能獲取押匯利息和手續(xù)費(fèi)等收入。因此，進(jìn)日押匯實(shí)現(xiàn)銀企雙方共贏。

(二)海外代付

海外代付是銀行利用行的資金，為企業(yè)(進(jìn)口商)信用證項(xiàng)下進(jìn)口付匯_提供短期融資服務(wù)。在信用證對外付款日之前，企業(yè)如有融資需求，在開證行資金緊張或資金成本較高的情況下，由開證行聯(lián)系外資銀行或海外分行代為付款，在融資到期日企、n再償還信用證款項(xiàng)、融資利息和銀行費(fèi)用的融資業(yè)務(wù)。

從融資的角度看，海外代付和進(jìn)口押匯一有一定的相似性，兩者都是開證行向進(jìn)口商提供的短期貿(mào)易融資。但是海外代付業(yè)務(wù)的資金由代付行提供，不同于進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的資金是由開證行提供，所以海外代付不占用開證行的資金。在現(xiàn)階段各銀行普遍資金緊張的清況下，海外代付就可以突破一定的局限，更為靈活方便。更為重要是海外代付業(yè)務(wù)需支付的費(fèi)用一般情況下低于國內(nèi)同期貸款的利息支出。近年來通過海外代付融資的利率，也遠(yuǎn)低于進(jìn)口押匯利率，從而大大降低了企業(yè)成本費(fèi)用水平。

(三)假遠(yuǎn)期信用證

假遠(yuǎn)期信用證是指進(jìn)出口雙方簽訂的貿(mào)易合同中規(guī)定了即期付款的條件。企業(yè)作為進(jìn)口方要求出口方提供遠(yuǎn)期匯票并在信用證中規(guī)定該遠(yuǎn)期匯票可以即期議付，由開證/付款行辦理遠(yuǎn)期匯票的貼現(xiàn)，對出口方即期付款，且一切貼現(xiàn)費(fèi)用(利息和費(fèi)用)由進(jìn)口人負(fù)擔(dān)。這種信用證，對出口方來說仍屬于即期收款的信用證，但對企業(yè)即開證人來說則屬于遠(yuǎn)期付款的信用證。

進(jìn)口企業(yè)通過開立假遠(yuǎn)期信用證，明確了即期付款的條件和承擔(dān)貼現(xiàn)費(fèi)用的承諾，借助銀行的資金同時，減少企業(yè)自身資金壓力，兌現(xiàn)了對客戶即期付款的承諾。進(jìn)口企業(yè)開出假遠(yuǎn)期信用證，因出口方是及時收款，實(shí)現(xiàn)了資金的及時周轉(zhuǎn)，進(jìn)口企業(yè)可以以此為條件，向出口方提出在商品的價格和數(shù)量上給予一定的優(yōu)惠，從而有效地降低進(jìn)口的成本，取得更多的獲利空間，實(shí)現(xiàn)利益的最大化。

三、企業(yè)信用證進(jìn)口貿(mào)易融資對策

(一)重視溝通，有效選擇

企業(yè)應(yīng)當(dāng)與銀行多溝通，要求銀行在建立高效的貿(mào)易融資授信審批和信用額度管理制度上研發(fā)更有效更靈活的貿(mào)易融資形式。

企業(yè)要密切關(guān)注銀行在新形勢下推出的各種形式的貿(mào)易融資產(chǎn)品，充分了解融資產(chǎn)品的審批條件、過程和重點(diǎn)，同時按時還款付息，維持企業(yè)良好的信用記錄，在此基礎(chǔ)上針對本企業(yè)的實(shí)際情況及業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要，以效益優(yōu)先，篩選出自己需要的融資產(chǎn)品。我公司作為有色金屬生產(chǎn)的大型企業(yè)，進(jìn)口的原料是流通性較強(qiáng)的具有一定國際市場的大宗商品，周期較長，價值高，所以與此緊密相關(guān)的進(jìn)口國際貿(mào)易融資尤為重要。2009年我公司全年進(jìn)日鉛精礦4. 5萬噸，鋅精礦20萬噸作為生產(chǎn)原料，由于客戶要求用信用證結(jié)算，開證金額總計(jì)達(dá)到1. 5億美元，公司綜合國際金融市場的情況和自身良好資信的有利條件，采用海外代付、進(jìn)日押if、遠(yuǎn)期信用證等力一式融資議付信用證，緩解了由于出}7卜降帶來的美元資金壓力，也達(dá)到了快速提貨、縮短生產(chǎn)周期的目的，還有效控制了資金成本，融資利率最低達(dá)到1. 2%(年利率)，大部分為2% ^-3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國內(nèi)同期貸款利率。此外，在人民幣持續(xù)升值情況下，運(yùn)用進(jìn)口項(xiàng)下貿(mào)易融資推遲付款，到期采用人民幣購匯償還美元融資貸款節(jié)約成本。

(二)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，組合避險工具

首先，企業(yè)還應(yīng)著重練好“內(nèi)功”，把握好企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率，償債能力指標(biāo)如流動比率、速動比率等。這些指標(biāo)的好與壞直接關(guān)系到銀行對企業(yè)日常經(jīng)營狀況的基木判斷，影響銀行對企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的基本判斷。

篇(5)

    農(nóng)業(yè)銀行臺州分行一直以來致力于推進(jìn)“綠色銀行”建設(shè),推進(jìn)“綠色信貸”。踐行“低碳金融”,努力建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型‘綠色銀行’,既是促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求,也是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低信貸風(fēng)險的內(nèi)在要求。

    戶外休閑用品行業(yè)為臨海市的五大特色制造業(yè)之一,尤其在2003年9月22日,臨海市被中國輕工業(yè)聯(lián)合會授予“中國休閑用品禮品生產(chǎn)基地”榮譽(yù)稱號后,全市上下進(jìn)一步形成了齊抓共管,促進(jìn)休閑用品禮品行業(yè)更快發(fā)展的共識。據(jù)臺州海關(guān)2009年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù):臨海市全年進(jìn)出口總值14.13億美元,其中出口實(shí)績13.25億美元,進(jìn)口實(shí)績0.88億美元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),戶外休閑用品產(chǎn)業(yè)出口總值超5.83億美元,占全市進(jìn)出口額的41.25%,在全市進(jìn)出口十強(qiáng)企業(yè)中戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)占了50%,分別排第1、4、5、6、9位,五家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)出口總值合計(jì)達(dá)到4.13億美元,約占該行業(yè)進(jìn)出口總值的70.84%。可見,戶外休閑行業(yè)已經(jīng)成為臨海市對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的主要增長點(diǎn)。

    戶外休閑用品行業(yè)是指生產(chǎn)戶外旅游用品太陽傘、帳篷、戶外家具等產(chǎn)品,為戶外旅游業(yè)發(fā)展提供消費(fèi)品的生產(chǎn)企業(yè)。該行業(yè)具有低碳、低耗能、高經(jīng)濟(jì)效益等特點(diǎn)。

    傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資大多支持石油、化工、大宗商品交易等傳統(tǒng)行業(yè),與現(xiàn)在提倡的“碳金融”理念相違悖。作為踐行者,臨海農(nóng)行在國際貿(mào)易融資方面給低碳節(jié)能的戶外休閑用品行業(yè)提供了有力的信貸支持。

    二、農(nóng)行國際貿(mào)易融資助推臨海市戶外休閑用品行業(yè)的發(fā)展

    農(nóng)行為臨海市戶外休閑用品行業(yè)提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有以下幾種:

    1.進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指農(nóng)行收到信用證、進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)或匯款項(xiàng)下客戶提供的相關(guān)單據(jù)后,以進(jìn)口貨物的物權(quán)做質(zhì)押或抵押,為申請人用于支付該信用證、代收或匯款項(xiàng)下金額所做的短期資金融通。

    2010年6月,有家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)A公司需要從韓國進(jìn)口原材料,但由于生產(chǎn)旺季,資金周轉(zhuǎn)比較緊張,筆者所在的農(nóng)行臨海市支行得知此情況后,建議A公司以進(jìn)口信用證結(jié)算,并向我行申請辦理進(jìn)口押匯,期限為3個月。我行審查后,開證前與A公司簽訂進(jìn)口押匯合同,我行開出信用證。1個月后,國外銀行寄來單據(jù),單證相符,A公司簽定信托收據(jù),我行放單,同時對國外付款。A公司提貨后加工生產(chǎn),銷售產(chǎn)品,回籠資金,3個月到期日后歸還我行押匯款。這樣,A公司就獲得了3個月的資金融通。流動資金是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的新鮮血液,由于我行的綠色國際貿(mào)易融資支持,滿足了A公司的利益需求。

    2.打包放款。打包放款是出口商在提供貨運(yùn)單據(jù)之前,以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向農(nóng)行抵押,從而獲得用于該信用證項(xiàng)下出口商的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。是我行給予出口商的一種“裝運(yùn)前融資”。

    2010年8月,臨海一家戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)B公司同德國的進(jìn)口商簽訂了一份金額為60萬美元的訂單。簽約后,由于資金周轉(zhuǎn)緊張,B公司憑德意志銀行開來的即期信用證,向我行申請金額為300萬元人民幣的打包放款,用于生產(chǎn)該信用證項(xiàng)下的出口產(chǎn)品。我行對信用證真實(shí)性、條款等內(nèi)容及B公司提交的出口合同等證明材料進(jìn)行審核,審查了B公司的信譽(yù)及履約能力后,考慮到該公司資金周轉(zhuǎn)緊張的實(shí)際情況后,為其發(fā)放了300萬元人民幣的打包放款。

    打包放款對出口商有如下好處:擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會——在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時,幫助出口商順利組織貨源、開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會;減少資金占用壓力——在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用出口商的自有資金,緩解了出口商的流動資金壓力;為企業(yè)擴(kuò)大對外貿(mào)易提供了融資渠道,特別是在當(dāng)前美元利率低于人民幣利率的情況下,企業(yè)可以通過打包放款結(jié)匯,獲得人民幣資金的融通,降低資金成本。   3.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷(FORFEiTING),又稱票據(jù)包買,是指農(nóng)行從出口商那里無追索權(quán)的買入有進(jìn)口方銀行承兌的或擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票。

    福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對出口商的好處:

    (1)開展福費(fèi)廷業(yè)務(wù),為企業(yè)提供了便捷的貿(mào)易融資途徑。當(dāng)前臨海戶外休閑用品企業(yè)主要以出口初級產(chǎn)品為主,產(chǎn)品缺乏核心競爭力與差異性,且大多處于買方市場,賒賣方式較多,外貿(mào)企業(yè)在現(xiàn)金流上普遍存在問題,迫切需要銀行融通資金。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不同于一般的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),其所占用的是銀行額度而非企業(yè)授信額度,有高達(dá)100%的融資,既能有效地規(guī)避客戶風(fēng)險,又滿足了企業(yè)對資金融通的需要。

    (2)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)能滿足出口企業(yè)的利益需求。第一,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)將遠(yuǎn)期應(yīng)收賬款變成現(xiàn)金銷售收入,解決了應(yīng)收賬款的資金占用問題和對應(yīng)收賬款的管理問題。同時可以減少企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債金額,從而改善了企業(yè)財(cái)務(wù)狀況,提高了資本的良性循環(huán)使用;第二,由于包買商無追索權(quán)地買斷出口商的應(yīng)收賬款,因而承擔(dān)了收取債款的一切責(zé)任和風(fēng)險,出口商將原先面臨的進(jìn)口商信用風(fēng)險、國家風(fēng)險、匯價風(fēng)險等都轉(zhuǎn)移給了包買商。第三,采用福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的方式除給出口商帶來上述收益外,在我國特定的外匯管制之下還有其獨(dú)有優(yōu)勢,即按照我國外匯政策,銀行對企業(yè)的遠(yuǎn)期收匯不論是提供打包貸款、押匯還是貼現(xiàn),均視為向企業(yè)提供融資,銀行不能向企業(yè)即時出具相應(yīng)的出口收匯核銷專用聯(lián),而必須等到實(shí)際收匯后方可出具。企業(yè)拿不到出口收匯核銷專用聯(lián)也就無法到外匯管理部門辦理核銷和出口退稅,這直接導(dǎo)致了企業(yè)大量資金占用在稅款上。而采用福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的方式,國家外匯管理局規(guī)定外匯指定銀行對境內(nèi)出口企業(yè)以此取得的外匯資金,視為已收匯并可為企業(yè)出具收匯核銷專用聯(lián)。出口商無需等到貨款實(shí)際收回后即可辦理相關(guān)核銷和退稅手續(xù)。

    (3)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)也可以使出口商增加貿(mào)易機(jī)會。由于國際貿(mào)易的特殊性,對國外進(jìn)口商的資信并不了解,臨海的大部分戶外休閑用品生產(chǎn)企業(yè)一般不敢跟高風(fēng)險地區(qū)的進(jìn)口商貿(mào)易往來,對來自高風(fēng)險地區(qū)的訂單全盤拒絕。但是有了福費(fèi)廷業(yè)務(wù)后,情況有所不同。由于對方銀行包買票據(jù),銀行信用高于進(jìn)口商信用,通過我行國際貿(mào)易融資的支持,企業(yè)可以考慮在高風(fēng)險地區(qū)貿(mào)易,因此大大增加了企業(yè)的貿(mào)易機(jī)會。

篇(6)

一、“一帶一路”戰(zhàn)略中的東盟重要地位與珠三角地區(qū)的作用

（一）“一帶一路”戰(zhàn)略中的東盟突出作用與重要地位2016年9月，區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系（RegionalComprehensiveE-conomicPartnership,RCEP）成員國在老撾聯(lián)合聲明①，標(biāo)志著這一人口約占全球人口50%，國內(nèi)生產(chǎn)總值、貿(mào)易額和吸引外資接近全球1/3的亞洲最大規(guī)模的自由貿(mào)易協(xié)定談判正在順利進(jìn)行。這個RCEP是由東盟主導(dǎo)的“10+6”區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)合作，因此東盟的重要戰(zhàn)略地位主要來源于以下幾方面：1、區(qū)位優(yōu)勢東盟與我國南部接壤并隔海相望，是“海上絲綢之路”從起點(diǎn)出海之后的首站，歷史上與我國文化貿(mào)易交流頻繁，具有相同的文化傳承。這一重要區(qū)位主要體現(xiàn)在“一帶一路”戰(zhàn)略將打通東盟到歐洲陸路運(yùn)輸?shù)膰H通道。隨著六大經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)全面推進(jìn)，中國與周邊地區(qū)的國際陸路干線運(yùn)輸與海陸聯(lián)運(yùn)能力將得到跨越式發(fā)展，以往東盟國家運(yùn)往歐洲的貨物需繞道蘇伊士運(yùn)河，將來只需要轉(zhuǎn)運(yùn)中國沿海港口經(jīng)由國際鐵路干線就能直抵歐洲，中國內(nèi)地將成為連接?xùn)|盟與歐洲的樞紐，大大縮短運(yùn)輸時間，降低貿(mào)易成本。2、貿(mào)易規(guī)模東盟是僅次于歐盟的我國貿(mào)易伙伴，同時我國也長期保持在東盟國家第一大貿(mào)易伙伴的地位。根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，截至2016年雙邊貿(mào)易額4523.29億美元，年均增長18.5%，雙邊貿(mào)易額占中國對外貿(mào)易額的比重由1991年的5.9%上升到2016年的12.35%。3、產(chǎn)業(yè)互補(bǔ)從中國與東盟雙邊貿(mào)易的貿(mào)易結(jié)構(gòu)來看，東盟各國的優(yōu)勢行業(yè)主要集中于農(nóng)產(chǎn)品、食品與礦產(chǎn)等資源，而我國的比較優(yōu)勢在于溫帶、亞熱帶農(nóng)作物與健全的工業(yè)體系。雙邊貿(mào)易提升的新引擎在于服務(wù)貿(mào)易，中國與東盟各國的服務(wù)貿(mào)易具有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，中國在建筑服務(wù)、海運(yùn)服務(wù)、計(jì)算機(jī)信息服務(wù)與商務(wù)服務(wù)等方面具有較強(qiáng)競爭力，可以與東盟各國的金融服務(wù)、旅游服務(wù)、酒店與會展服務(wù)形成優(yōu)勢互補(bǔ)。4、企業(yè)“走出去”的重要目的地目前，中國眾多中小企業(yè)，尤其是沿海企業(yè)在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和企業(yè)“走出去”浪潮的推動下，將東盟國家作為對外投資的重要目的地。主要原因在于，東盟與我國友好睦鄰，資源優(yōu)勢形成互補(bǔ)，勞動力與自然資源成本較低，而且更重要的是能夠借助當(dāng)?shù)氐淖杂少Q(mào)易政策等便利條件轉(zhuǎn)運(yùn)歐美市場。

（二）珠三角地區(qū)具有中國—東盟區(qū)域合作的重要樞紐地位珠三角地區(qū)作為連接中國內(nèi)地與東盟國家之間的橋頭堡，一直以來具有經(jīng)濟(jì)區(qū)開放程度高、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、輻射帶動作用大的優(yōu)勢，同時產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，產(chǎn)業(yè)布局合理，作為東南沿海區(qū)域中心和水路交通樞紐，區(qū)位優(yōu)勢顯著。研究表明，我國珠三角地區(qū)應(yīng)當(dāng)借助“一帶一路”戰(zhàn)略大力發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的契機(jī)，進(jìn)一步夯實(shí)珠三角在對接“一路”—中國內(nèi)陸—“一帶”的全新區(qū)域價值鏈中的樞紐地位。在“一帶一路”的六大經(jīng)濟(jì)走廊規(guī)劃中，中國—中南半島經(jīng)濟(jì)走廊將東起珠三角經(jīng)濟(jì)區(qū)，沿南廣高速公路、桂廣高速鐵路，經(jīng)南寧、憑祥、河內(nèi)至新加坡。這條走廊一旦打通，珠三角地區(qū)將成為貫通東盟到歐洲之間客貨海鐵聯(lián)運(yùn)的關(guān)鍵樞紐。

二、我國珠三角與東盟跨境貿(mào)易融資的問題與困境

（一）我國珠三角及周邊省區(qū)與東盟對接跨境貿(mào)易融資的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)我國珠三角與東盟對接方面。從廣東對東盟貿(mào)易額看，2016年廣東對東盟進(jìn)出口貿(mào)易總額達(dá)到1334.18億美元，占全國東盟進(jìn)出口總值的29.5％，占全省進(jìn)出口總值的13.6％；2016年廣東對東盟10國的進(jìn)出口增長7.5％，對歐盟的進(jìn)出口增長3.2％。東盟已超越歐盟成為廣東第三大貿(mào)易伙伴，第四大出口市場、第一大進(jìn)出口來源地。從廣西對東盟貿(mào)易額看。2004—2016年，由10億美元增長到285.75億美元，增長了27.58倍，占全省外貿(mào)總額比重增至57.97％。自2001年始，東盟連續(xù)第15年保持廣西第一大貿(mào)易伙伴和第一出口市場地位。從云南對東盟貿(mào)易額看。云南省借助毗鄰東盟的區(qū)位優(yōu)勢大力發(fā)展與東盟國家的雙邊貿(mào)易，雖然2016年受全國外貿(mào)環(huán)境影響，云南省較上年同期對東盟貿(mào)易略有下降，為114.4億美元，但比重依然攀升，占全省外貿(mào)比例達(dá)到56.8%。尤其是對毗鄰的越南、老撾、緬甸三國貿(mào)易總額達(dá)到88.08億美元、同比增長4.3%，占對東盟貿(mào)易總額的77%。其中，對緬、對越貿(mào)易繼續(xù)保持了增長勢頭，增幅分別為3.8%和17.9%。東盟各國與中國貿(mào)易對接方面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2003年中國—東盟自貿(mào)區(qū)“早期收獲計(jì)劃”實(shí)施以來，中越雙邊貿(mào)易發(fā)展迅速，2016年中越進(jìn)出口貿(mào)易額達(dá)到878.4億美元，越南超過馬來西亞成為中國在東盟第一大貿(mào)易伙伴。在區(qū)域貿(mào)易協(xié)定方面，中國東盟高端制造業(yè)以“一帶一路”為契機(jī)，在中國與東盟地區(qū)形成新的生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)和消費(fèi)市場，實(shí)現(xiàn)在國際分工中向高端環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)化，同時促進(jìn)提升東盟制造業(yè)的國際競爭力（見表1）。表1顯示了2015年中國與東盟各國進(jìn)行裝備制造業(yè)雙邊貿(mào)易的情況。其中，東盟各國與中國進(jìn)行裝備制造業(yè)雙邊貿(mào)易量最大的國家為馬來西亞，占東盟裝備制造業(yè)總貿(mào)易量25.61%，占兩國貿(mào)易總量高達(dá)53.46%。新加坡僅次于馬來西亞，占中國—東盟裝備制造業(yè)市場份額20.19%。從而說明中國現(xiàn)代工業(yè)的迅速崛起和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，充分推動產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈向高端延伸，而東盟中的馬來西亞、新加坡、越南、泰國、菲律賓等國承擔(dān)了部分裝備制造業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)或加工組裝，所以在裝備制造業(yè)出口占有較大市場份額。

（二）我國珠三角和東盟跨境貿(mào)易融資問題與困境1、國際支付與結(jié)算能力在區(qū)域內(nèi)有待提升根據(jù)中國人民銀行《人民幣國際化2016》統(tǒng)計(jì)，2015年，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，全年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生7.23萬億元，同比增長10.38%。綜合反映人民幣國際使用程度的量化指標(biāo)RII達(dá)到3.6，五年間增長逾十倍。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算占中國進(jìn)出口總額的29.36%，較2014年增加4.6%，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模全球占比也從2014年第四季度的3.04%提升至2015年第四季度的3.38%。2016年由于受到全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力和人民幣小幅度貶值等因素影響，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模為5.23萬億元，同比下跌27.7%；當(dāng)中貨物貿(mào)易跌幅較大，下降35.5%至4.12萬億元；服務(wù)貿(mào)易卻顯著上升31.2%至1.1萬億元。另一方面，國內(nèi)沿線省市以“一帶一路”為契機(jī)，積極搭建合作平臺，加快推進(jìn)人民幣國際化（見表2）。珠三角地區(qū)是人民幣國際化最有活力的地區(qū)。其中，2015年1月3日，廣西區(qū)域性跨境人民幣業(yè)務(wù)平臺正式啟動，輻射港澳、東盟及南亞地區(qū)，促進(jìn)該地區(qū)進(jìn)一步成為人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的橋頭堡。2016年，“一帶一路”重點(diǎn)省市跨境人民幣結(jié)算表現(xiàn)好于全國，尤其是西部省份如新疆和陜西，實(shí)現(xiàn)逆勢增長。廣東省跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)占全國比重從2014年22.99%上升到2016年51.63%，超過全國一半規(guī)模，這與廣東經(jīng)濟(jì)實(shí)力是密切相關(guān)的，充分證明中國—東盟作為“一帶一路”重要戰(zhàn)略核心區(qū)，無論對貿(mào)易和人民幣國際化均有巨大潛力和需求。但是國際支付與結(jié)算能力在我國珠三角與東盟各國區(qū)域合作中，仍有很大提升空間。2、跨境與離岸市場投融資實(shí)力在區(qū)域不夠強(qiáng)大伴隨中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)與資本賬戶的進(jìn)一步開放，人民幣直接投資持續(xù)保持增長，但是跨境與離岸市場投融能力仍不夠強(qiáng)大。三年來，我國與“一帶一路”沿線國家貨物貿(mào)易額為3.1萬億美元，占我國對外貿(mào)易總額的26%。截至2016年6月30日，中國已開通中歐班列共計(jì)39條，承建大型交通基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目38項(xiàng)，涉及“一帶一路”沿線26個國家；在“一帶一路”沿線建設(shè)有53個經(jīng)貿(mào)合作區(qū)，已通過考核的經(jīng)貿(mào)合作區(qū)達(dá)13個，累計(jì)完成投資156億美元；印度尼西亞雅萬高鐵、匈牙利—塞爾維亞鐵路、中國—俄羅斯東線天然氣管道、巴基斯坦瓜達(dá)爾港、中國—哈薩克斯坦物流合作基地等一批示范項(xiàng)目已經(jīng)建成或者積極推進(jìn)。2015年，中國已成為投資凈流出國，除個別年份外，2008年到2016年間，對“一帶一路”沿線國家對外投資持續(xù)增加。“一帶一路”沿線國家與中國經(jīng)濟(jì)的互補(bǔ)性較強(qiáng)，中國投資占比具有較大發(fā)展空間，鼓勵企業(yè)對“一帶一路”國家直接投資有利于構(gòu)建以中國主導(dǎo)的新區(qū)域生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)。人民幣離岸市場迅猛發(fā)展，作為外國機(jī)構(gòu)在中國債券市場發(fā)行的以人民幣計(jì)價的外國債券，熊貓債規(guī)模增幅巨大。2016年全年，我國債券市場共有30家主體發(fā)行了65期熊貓債券，總額為1290.40億元。發(fā)行額度與發(fā)行期數(shù)較2015年增幅分別達(dá)到了1213%和712.5%。3、國際儲備貨幣功能影響力在區(qū)域內(nèi)有待增強(qiáng)伴隨著人民幣國際貿(mào)易與金融計(jì)價交易功能的完善，人民幣正在向國際儲備貨幣邁進(jìn)，其影響力仍然有待增強(qiáng)。2015年，馬來西亞宣布將人民幣納入其官方外匯儲備。2015年11月，IMF執(zhí)董會正式?jīng)Q定將人民幣納入SDR貨幣籃子，人民幣成為主要國際儲備貨幣的前景明朗。新的SDR貨幣籃子將于2016年10月1日生效，人民幣成為其第五種貨幣，權(quán)重10.92%。

三、推動我國珠三角與東盟跨境貿(mào)易融資發(fā)展路徑

（一）積極推動人民幣跨境結(jié)算，為電子商務(wù)貿(mào)易提供便利東盟各國正是中國跨境電商“物流運(yùn)輸”的重要選擇區(qū)，東盟作為海上絲綢之路戰(zhàn)略核心區(qū)并且同屬東亞地區(qū)，在文化、語言、消費(fèi)習(xí)慣方面對于中國有較高的認(rèn)同，因此正是我國電子商務(wù)企業(yè)以人民幣跨境結(jié)算的重點(diǎn)推進(jìn)區(qū)域。中國有許多互聯(lián)網(wǎng)名企，就如阿里巴巴以支付寶，及騰訊用財(cái)付通跨境支付系統(tǒng)，在東盟各國民間也有較高的滲透率。這種通過跨境電子商務(wù)形式根植于民間草根，人民幣的認(rèn)同與接受具有普遍性，勢必為人民幣“走出去”夯實(shí)了基礎(chǔ)。珠三角地區(qū)應(yīng)當(dāng)積極依托廣東省跨境電商領(lǐng)域的強(qiáng)大優(yōu)勢，積極主動拓展與跨境電商領(lǐng)域相關(guān)的金融創(chuàng)新服務(wù)。人民幣國際化的主體是企業(yè)，先逐步打造一批有定價權(quán)和結(jié)算貨幣選擇權(quán)的中資跨國公司，使人民幣成為東盟國家的關(guān)鍵貨幣。其次讓商業(yè)銀行跟隨中資企業(yè)走出去為企業(yè)提供金融支持，合理設(shè)置海外機(jī)構(gòu)并開發(fā)符合東盟企業(yè)投資需求的人民幣金融產(chǎn)品，提供便捷高效的人民幣結(jié)算服務(wù)。然后嘗試銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展跨境電商企業(yè)使用人民幣貸款，或鼓勵金融機(jī)構(gòu)與東盟國家同業(yè)開展跨境人民幣信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等，營造有利于跨境電商活動使用人民幣計(jì)價結(jié)算的良好環(huán)境。

（二）推動人民幣為大宗商品計(jì)價貨幣，及投資資本輸出的主要貨幣從貿(mào)易結(jié)構(gòu)來看，中國從“一帶一路”沿線國家進(jìn)口糧食、能源、農(nóng)業(yè)原材料、礦產(chǎn)和金屬等多種大宗商品，其中東盟占有重要地位，珠三角地區(qū)則是東盟重要的大宗商品消費(fèi)市場和中轉(zhuǎn)樞紐。當(dāng)前這些產(chǎn)品主要以美元計(jì)價，在使用上存在一定的“慣性”，但隨著“一帶一路”建設(shè)東盟與中國貿(mào)易更為密切，為降低以美元計(jì)價貿(mào)易和投資所產(chǎn)生的風(fēng)險，若以人民幣計(jì)價結(jié)算，不僅有利于穩(wěn)定中國市場的進(jìn)口需要和東盟國家穩(wěn)定的出口收入，還有利于中國和東盟雙邊貿(mào)易增長和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國目前進(jìn)行的“一帶一路”以及發(fā)起成立的“亞投行”將會助力人民幣由結(jié)算貨幣向計(jì)價貨幣轉(zhuǎn)變，提升人民幣對大宗商品的標(biāo)價力，進(jìn)而提高我國大宗商品的定價權(quán)，遵循“先結(jié)算再儲備后計(jì)價，先周邊后區(qū)域再全球”的路徑，推進(jìn)我國資本項(xiàng)目基本可兌換，推進(jìn)人民幣的國際化。基礎(chǔ)設(shè)施投資是增加資本形成、提高經(jīng)濟(jì)效率和綜合競爭力的關(guān)鍵。東盟十國以新興市場和發(fā)展中國家為主，只有新加坡符合發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體定義，其他各國處于工業(yè)化、城市化快速推進(jìn)時期，有一定發(fā)展?jié)摿Γ瑓s對基礎(chǔ)設(shè)施投資的需求巨大。2017年3月，亞洲開發(fā)銀行報(bào)告預(yù)測，從2016年到2030年，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資需求將超過26萬億美元，年均達(dá)到1.7萬億美元。據(jù)統(tǒng)計(jì)2015年，中國對東盟直接投資流量創(chuàng)歷史最高突破百億美元達(dá)到146.04億美元，同比增長87％。中國對東盟租賃和商務(wù)服務(wù)的投資相當(dāng)重視，其中這部分投資高達(dá)66.74億美元，占比45.7％。2016年，中國對東盟直接投資與上年基本持平，珠三角的中小企業(yè)作為該領(lǐng)域的主力軍投資主要分布在新加坡、越南、馬來西亞、印度尼西亞等地。中國對東盟制造業(yè)的投資達(dá)到26.39億美元，占比18.1％。該領(lǐng)域投資地區(qū)主要分布在印尼、泰國和新加坡等地。2016年亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行的成功組建為“一帶一路”建設(shè)提供資金保障，中國已然從資本輸入國轉(zhuǎn)變資本輸出國。

（三）借助區(qū)域價值鏈優(yōu)勢推動國際金融合作邁入新階段截至2016年6月末，中國人民銀行已與33個國家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽署互換協(xié)議，協(xié)議規(guī)模達(dá)3.16萬億元，其中“一帶一路”沿線區(qū)域貨幣互換協(xié)議規(guī)模為1.37萬億元，占總協(xié)議的43%，人民銀行與多個東盟國家簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，總額達(dá)14000多億元，為人民幣國際使用提供了流動性支持與信息保障。同時，“一帶一路”倡議和亞投行、絲路基金、金磚銀行各成體系，又緊密相聯(lián)，亞投行等金融機(jī)構(gòu)的成立將有力地推動“一帶一路”建設(shè)。自2015年以來，中國人民銀行與東盟新加坡、馬來西亞、泰國央行簽署人民幣清算安排，并分別指定中國工商銀行（新加坡）有限公司、中國銀行（馬來西亞）有限公司、中國工商銀行（泰國）有限公司。中國加快人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）建設(shè)，該系統(tǒng)部分滿足亞洲、大洋洲、歐洲等時區(qū)人民幣業(yè)務(wù)支付需求。作為戰(zhàn)略金融基礎(chǔ)設(shè)施，CIPS為人民幣國際化提供強(qiáng)力的硬件支撐。我國珠三角地區(qū)擁有改革開放排頭兵與主力軍的傳統(tǒng)優(yōu)勢，在未來“一帶一路”沿線國家區(qū)域價值鏈逐漸形成新的歷史時期，穩(wěn)步推行人民幣國際化，鼓勵廣東自貿(mào)區(qū)的廣州南沙片區(qū)、深圳前海蛇口片區(qū)、珠海橫琴片區(qū)建立商貿(mào)、旅游、物流、信息等服務(wù)貿(mào)易自由化相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。在發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮“一帶一路”高端制造業(yè)貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)中珠三角地區(qū)的“橋梁”和“樞紐”地位優(yōu)勢，建立以珠三角地區(qū)為橋頭堡、中國大陸為核心的國際生產(chǎn)、貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)體系，消化國內(nèi)過剩產(chǎn)能。將國內(nèi)高端技術(shù)研發(fā)產(chǎn)業(yè)打造成最具有優(yōu)勢的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，與東盟國家共同構(gòu)建優(yōu)勢互補(bǔ)的產(chǎn)業(yè)分工體系。

注：

篇(7)

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；創(chuàng)新；風(fēng)險控制

國際貿(mào)易是在國際市場下進(jìn)行貿(mào)易往來的一種經(jīng)營形式，其需要面對的是國際市場的競爭壓力，也需要規(guī)避國際市場的多種風(fēng)險。企業(yè)在國際貿(mào)易中提品與服務(wù)，需要自身具備較好的資金支持，融資是國際貿(mào)易活動中資金的主要來源，而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。

1國際貿(mào)易融資的含義及特點(diǎn)

國際貿(mào)易企業(yè)以融資的方式向商業(yè)銀行貸款，是對企業(yè)國際貿(mào)易商品交易中的存貨、預(yù)付款與應(yīng)收款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。所以國際貿(mào)易融資實(shí)際上是商業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)資金與信用，為企業(yè)提供貿(mào)易資金的一種方式。企業(yè)在國際貿(mào)易活動中向銀行融資，不僅能夠促進(jìn)企業(yè)在國際市場中的發(fā)展，打開國際貿(mào)易市場，促進(jìn)國家貿(mào)易發(fā)展，也能夠促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，解決國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高。從國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)來看，其主要體現(xiàn)于兩點(diǎn)：一是融資方式具有多樣性；二是融資手段具有靈活性。當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)條件與發(fā)展環(huán)境下，企業(yè)在國際貿(mào)易活動中的融資方式與手段都在不斷創(chuàng)新，商業(yè)銀行向企業(yè)提供資金的手段與方式也在不斷完善，良好的適應(yīng)了社會需求與國際貿(mào)易融資發(fā)展趨勢，進(jìn)一步促進(jìn)了國際貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)的完善。

2國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

國際貿(mào)易是國內(nèi)金融市場與國際金融市場相接軌的一種方式，也是國內(nèi)企業(yè)與國外企業(yè)相互合作，達(dá)到經(jīng)濟(jì)貿(mào)易交流的一種方式，所以在國際貿(mào)易中，企業(yè)與銀行都發(fā)揮著重要作用。隨著國際貿(mào)易融資的迅速發(fā)展，在融資安全性、流動性、盈利性上也逐漸得到更多的關(guān)注，商業(yè)銀行融資活動增多，在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當(dāng)前在國際交易市場中，交易環(huán)境不斷惡劣，人民幣幣值不斷提升，國際貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易活動中面臨著匯率市場波動的影響，在融資需求上更高，也給商業(yè)銀行形成了更高的融資壓力。當(dāng)前商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資活動中，對于國際貿(mào)易融資市場的前景認(rèn)可度較高，因此在國際貿(mào)易融資中的資金投入較多，已經(jīng)占據(jù)了商業(yè)銀行的較高業(yè)務(wù)比重。從商業(yè)銀行對國際貿(mào)易企業(yè)的融資類型來看，當(dāng)前主要有以下幾種融資業(yè)務(wù)。一是出口保理業(yè)務(wù)，二是出口退稅托管貸款，三是貨權(quán)、動產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，四是供應(yīng)鏈融資。國際貿(mào)易企業(yè)向商業(yè)銀行的融資方式正不斷增加，商業(yè)銀行也提高了對企業(yè)的資金供給份額，這很好的促進(jìn)了企業(yè)在國際貿(mào)易市場的經(jīng)營發(fā)展優(yōu)勢，更促進(jìn)了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。但不可忽視的是，當(dāng)前國際貿(mào)易融資也存在多種問題。一是國際貿(mào)易融資市場的影響。我國在國際貿(mào)易融資中的發(fā)展還不夠深入，受到國際貿(mào)易融資市場的多種影響，在融資活動中面臨多種風(fēng)險。例如受到國際貿(mào)易融資體系與政策的影響，由于當(dāng)前未形成專門的體系，所以融資行為缺少有力保障。再者，經(jīng)濟(jì)全球化也對國際貿(mào)易形成影響，國際貿(mào)易市場具有盈利性，而當(dāng)前未形成專門的管理體系，融資結(jié)構(gòu)單一，常引發(fā)多種融資風(fēng)險。二是國際貿(mào)易市場的面向性較窄。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，國際貿(mào)易市場被推出，其中的參與者多是經(jīng)濟(jì)水平較高的企業(yè)，其面向性較窄，貿(mào)易融資在盈利上并不高。且國際貿(mào)易市場的融資所需要的資金較多，風(fēng)險也相對增高，其不平衡發(fā)展更是給融資形成了較大壓力。

3商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新

商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資中發(fā)揮著重要性作用，通過商業(yè)銀行向企業(yè)提供貿(mào)易資金的方式，促進(jìn)了企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的發(fā)展，但同時企業(yè)與銀行都面臨著財(cái)務(wù)風(fēng)險。國際貿(mào)易活動中，貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)若是出現(xiàn)資金問題，或商業(yè)銀行在結(jié)算資金提供中出現(xiàn)問題，都造成企業(yè)及銀行的貿(mào)易風(fēng)險與財(cái)務(wù)風(fēng)險。在當(dāng)前國際貿(mào)易市場環(huán)境下，外資銀行大規(guī)模進(jìn)入我國金融市場，而國內(nèi)銀行在進(jìn)出口貿(mào)易總額中的占比較低，這都表明了商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資需要進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)積極適應(yīng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展形式與特點(diǎn)，更需要不斷創(chuàng)新，借鑒成功經(jīng)驗(yàn)，為國際貿(mào)易融資提供更加具有科學(xué)性的融資服務(wù)，推動國內(nèi)銀行與國際貿(mào)易行業(yè)的同步發(fā)展。

3.1創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念

國際貿(mào)易融資需要商業(yè)銀行與國際貿(mào)易企業(yè)同步發(fā)展與建設(shè)，為創(chuàng)新國際貿(mào)易融資，需要更清楚的認(rèn)識與了解國際貿(mào)易市場的需求與發(fā)展情況，對國際市場的價格變化、需求變動與管理理念更新情況形成全面了解與掌握，從而形成對自身業(yè)務(wù)發(fā)展的適應(yīng)性變化。當(dāng)前在國際貿(mào)易市場中，買方具有市場主導(dǎo)性，在這種市場發(fā)展特點(diǎn)下，可能引發(fā)供應(yīng)鏈資金斷裂造成國際貿(mào)易的平衡被打破的情況，所以商業(yè)銀行向買方提供足夠的流動資金，保持供應(yīng)鏈平衡，減少流動資金占用，轉(zhuǎn)移合作風(fēng)險，能夠更好的保證國際貿(mào)易活動的平穩(wěn)進(jìn)行。因此商業(yè)銀行需要合理轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展理念，為中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的占有率，以中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展市場為理念，滿足中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展需求，創(chuàng)造更多的金融需求，既發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動，又促進(jìn)中小企業(yè)與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.2創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種

在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下，新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多，商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新國際貿(mào)易融資新品種，對于商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用，提高了國內(nèi)商業(yè)銀行在國際市場中的競爭力。國際貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等，根據(jù)國際貿(mào)易企業(yè)的需求，針對性的設(shè)計(jì)融資品種，為企業(yè)在國際貿(mào)易市場中的競爭提供更多的優(yōu)勢。

3.3國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技術(shù)創(chuàng)新

信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，需要對貿(mào)易結(jié)算各環(huán)節(jié)形成針對，借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的信息化平臺，能夠促使貿(mào)易結(jié)算以自動化、網(wǎng)絡(luò)化形式完成，在結(jié)算準(zhǔn)確性上更高，也更加具有及時性。在國際貿(mào)易活動的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中還需要積極創(chuàng)新技術(shù)手段，提高信息平臺建設(shè)水平，利用信息技術(shù)與電子技術(shù)不斷促進(jìn)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化發(fā)展。

4商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的風(fēng)險與控制措施

4.1完善風(fēng)險監(jiān)控體系

國際貿(mào)易融資在融資風(fēng)險的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系，這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險的有效措施，也能夠降低國際貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險。一方面，國際貿(mào)易融資風(fēng)險監(jiān)管需要形成對國際市場發(fā)展的動態(tài)化監(jiān)管，調(diào)動國際貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的動力，以國際貿(mào)易企業(yè)在國際市場中的經(jīng)營、管理與發(fā)展提高對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識，提高融資資金的投放效率，從銀行層面上減少資金的錯誤投放，提高銀行經(jīng)濟(jì)效益，規(guī)避融資風(fēng)險。另一方面，國際貿(mào)易融資需要形成信用評價體系，對融資風(fēng)險形成較好地規(guī)避效果。信用評價體系是針對與國際貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn)，在信用評價體系中應(yīng)呈現(xiàn)國際貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署，并對企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評價，降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與國際貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，對國際貿(mào)易企業(yè)形成評估與評價，從而為企業(yè)提供融資機(jī)會，促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易，同時也減少融資風(fēng)險，形成對融資風(fēng)險的合理監(jiān)控。

4.2引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型專業(yè)人才

國際貿(mào)易融資在風(fēng)險控制上需要有良好的風(fēng)險控制與管理體系，也需要有高素質(zhì)人才隊(duì)伍形成風(fēng)險預(yù)防與融資管理。而國際貿(mào)易融資涉及國際金融、國際貿(mào)易，還包括國際市場相關(guān)法律、國際業(yè)務(wù)結(jié)算信息化技術(shù)等，因此在人才需求上更高，需要引進(jìn)高素質(zhì)、復(fù)合型人才，為國際貿(mào)易融資形成較好的管理模式，以較高的風(fēng)險防范意識與管理手段形成對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的合理管理。一方面，需要向外部引進(jìn)人才，如向高校吸引專業(yè)學(xué)生，進(jìn)行校內(nèi)外培養(yǎng)，擴(kuò)寬人才來源與途徑，增加專業(yè)人才數(shù)量。另一方面，還需要形成對人才的內(nèi)部培養(yǎng)，以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式，提高專業(yè)人才對于國際貿(mào)易融資的認(rèn)識，在風(fēng)險預(yù)防與控制上形成更高的專業(yè)意識。從人才隊(duì)伍的建設(shè)上入手，提高了專業(yè)人才對于國際貿(mào)易融資風(fēng)險的預(yù)判與識別能力，在風(fēng)險控制與管理上能夠形成較好的實(shí)際效果。