序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融管理基礎(chǔ)知識范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

【關(guān)鍵詞】 金融管理與實(shí)務(wù)；教學(xué)改革；人才培養(yǎng)模式；高職高專

創(chuàng)建人才培養(yǎng)模式需要回答的問題主要包括：本專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生主要面向哪些行業(yè)部門？在這些行業(yè)部門中的哪些崗位是本專業(yè)學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位？這些目標(biāo)崗位的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是什么？適應(yīng)這些崗位工作的基本能力有哪些？怎樣培養(yǎng)學(xué)生的這些能力？用什么來培養(yǎng)這些能力？最終達(dá)到怎樣的目標(biāo)？等等。自2006年廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)被教育部、財(cái)政部列入國家示范建設(shè)院校重點(diǎn)建設(shè)專業(yè)以來，學(xué)院圍繞這些問題進(jìn)行了系統(tǒng)的思考和實(shí)踐，初步形成了適應(yīng)本院特點(diǎn)并具有自身特色的“七個三”人才培養(yǎng)模式：即基于廣州發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)建立面向東南亞的區(qū)域性金融中心的實(shí)際，針對金融行業(yè)三大部門的三種崗位人才需求，融入三種職業(yè)資格證書，通過三步實(shí)踐教學(xué)，培養(yǎng)三種能力，建設(shè)三大支撐條件，最終實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo)。本文就這些問題的具體操作作一分析。

一、面向“三個部門”的“三種崗位”

隨著CEPA的實(shí)施、泛珠三角區(qū)域合作的加強(qiáng)和中國――東盟自由貿(mào)易區(qū)的形成，廣州與周邊地區(qū)的金融合作與交流十分密切，廣東省委、省政府于2004年初就提出了建設(shè)金融強(qiáng)省的發(fā)展戰(zhàn)略，明確了廣州金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位；到2010年，要初步形成帶動全省、輻射華南、聯(lián)通港澳、面向東南亞、與國際接軌的區(qū)域性金融中心；到2020年，基本達(dá)到發(fā)達(dá)國家區(qū)域性金融中心的水平，初步形成與香港國際金融中心功能互補(bǔ)、具有國際影響力的區(qū)域性金融中心。這一構(gòu)想的實(shí)施形成了對金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才的大量需求。

教育部的高職高專專業(yè)目錄中金融類的專業(yè)主要包括：金融管理與實(shí)務(wù)、國際金融、金融與證券、金融保險、保險實(shí)務(wù)、醫(yī)療保險實(shí)務(wù)、資產(chǎn)評估與管理、證券投資與管理、投資與理財(cái)、證券與期貨等，在實(shí)際執(zhí)行中有些院校還開設(shè)有農(nóng)村合作金融、信用管理等專業(yè)。對于專業(yè)性的金融職業(yè)學(xué)院如浙江金融職業(yè)學(xué)院、福建金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院、遼寧金融職業(yè)學(xué)院來說，由于專業(yè)開設(shè)比較細(xì)，其金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)面向的部門往往比較集中、單一。而對于大多數(shù)綜合性或多學(xué)科性的職業(yè)院校如廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院來說，其經(jīng)濟(jì)類專業(yè)院系往往只開設(shè)一個金融類專業(yè)。這個專業(yè)面對的是銀行、證券、保險等多個部門對金融人才的需求，這就決定了這類院校的金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險、證券三個金融部門，這是由學(xué)院性質(zhì)和教學(xué)資源決定的。同時，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的必然趨勢，銀行職員賣保險、基金、證券業(yè)務(wù)或相反的已經(jīng)越來越普遍，理財(cái)業(yè)務(wù)越來越多地成為金融行業(yè)各部門共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求。

在銀行、保險、證券三個部門中，高職高專學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位是什么，這需要根據(jù)高職的層次和用人單位需求兩方面的對接來決定。通過廣泛的行業(yè)調(diào)研，確定學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位是：畢業(yè)時以柜員為主，經(jīng)過一段時間后更多的人將從事客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等營銷服務(wù)工作，經(jīng)過更長時間的鍛煉部分人將從事基層管理工作。因此將畢業(yè)生的就業(yè)崗位定義為：柜臺服務(wù)――營銷服務(wù)――基層管理三種崗位。柜臺服務(wù)是入門和基礎(chǔ)，需要具備基本的知識、較強(qiáng)的技能和最佳的態(tài)度，是鍛煉能力，熟悉業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)；營銷服務(wù)需要較全面的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，目前幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都缺少具備現(xiàn)代營銷意識和金融營銷能力的專業(yè)人才，因而這一崗位是不可忽視的重點(diǎn)；隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量快速增加，使更多的優(yōu)秀人才有望走上基層管理崗位，這是學(xué)生職業(yè)發(fā)展的中期目標(biāo)。

二、融入三種證書培養(yǎng)三種能力

行業(yè)證書是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的體現(xiàn)，是行業(yè)專家對崗位任職要求經(jīng)過長期調(diào)研和反復(fù)論證的結(jié)果，行業(yè)證書的考試要求是借鑒行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)最直接、有效、簡便易行的方法，教學(xué)內(nèi)容的確定必須考慮行業(yè)證書的要求。因此，在本專業(yè)課程設(shè)置上，需要充分考慮銀行、保險、證券三個行業(yè)證書的要求，把銀行從業(yè)資格證書考試的公共基礎(chǔ)、風(fēng)險管理、個人理財(cái)、公司信貸、個人貸款等科目的內(nèi)容，證券從業(yè)資格證書考試的證券市場基礎(chǔ)知識、證券發(fā)行與承銷、證券交易、證券投資分析、證券投資基金等科目的內(nèi)容和保險人資格證書考試科目保險基礎(chǔ)知識及相關(guān)法規(guī)的內(nèi)容融入到人才培養(yǎng)方案所列的專業(yè)課程之中。這種做法一方面能夠使教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保持一致，同時又為學(xué)生在校期間取得職業(yè)資格證書，實(shí)現(xiàn)雙證畢業(yè)提供了條件。

教學(xué)內(nèi)容確定的依據(jù)從根本上講是就業(yè)崗位對學(xué)生的能力要求，通過對數(shù)十次調(diào)研結(jié)果的歸納，并運(yùn)用頭腦風(fēng)暴法進(jìn)行行業(yè)專家工作崗位和工作任務(wù)分析，學(xué)院確定了對學(xué)生能力培養(yǎng)的要求：主要培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)通用能力、職業(yè)專門能力和職業(yè)綜合能力等三種能力，具體包括170項(xiàng)能力要求。職業(yè)通用能力是進(jìn)入金融行業(yè)的最基本的入門能力，是金融行業(yè)各崗位都需要具備的能力，主要包括基本的金融理論和人文社科知識、與人溝通的能力、對會計(jì)信息的解讀能力、計(jì)算機(jī)操作能力等。職業(yè)專門能力是指具體的工作崗位所需要的業(yè)務(wù)工作能力，是保證學(xué)生就業(yè)時“上手快”的關(guān)鍵能力，主要包括處理柜面業(yè)務(wù)能力、客戶服務(wù)能力等。職業(yè)綜合能力是對上述單項(xiàng)業(yè)務(wù)能力的綜合運(yùn)用和提升，主要包括理財(cái)規(guī)劃的能力、投資運(yùn)作的能力等。

根據(jù)這些能力要求，學(xué)院開設(shè)了下列幾個類型的課程（圖1）：

三、通過三步實(shí)踐教學(xué)實(shí)現(xiàn)與崗位對接

職業(yè)教育人才培養(yǎng)的核心任務(wù)是學(xué)生就業(yè)能力的培養(yǎng)，學(xué)生就業(yè)能力培養(yǎng)的關(guān)鍵是實(shí)踐教學(xué)。為保證實(shí)踐教學(xué)的有效性，設(shè)置了三種不同的實(shí)踐課程，分三步開展實(shí)踐教學(xué)的方法，使教學(xué)逐步接近崗位實(shí)際。

（一）一體化課程教學(xué)

所謂一體化課程是指工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實(shí)踐一體化、教室與實(shí)訓(xùn)室一體化的課程。這類課程以學(xué)習(xí)性工作任務(wù)作引領(lǐng)，以移植的崗位工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以模擬崗位操作過程組織教學(xué)過程，以實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場地，教學(xué)練相結(jié)合，是仿真的實(shí)踐教學(xué)。通過這一步模擬的訓(xùn)練，學(xué)生能夠具備完成工作任務(wù)的基本能力，但此時學(xué)生尚未從事過真實(shí)的業(yè)務(wù)。

（二）教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程教學(xué)

教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程是借鑒新加坡南洋理工學(xué)院的“教學(xué)工廠”理念開發(fā)的課程。這類課程以實(shí)際工作任務(wù)作引領(lǐng)，以實(shí)際業(yè)務(wù)操作作為教學(xué)內(nèi)容，按真實(shí)的業(yè)務(wù)工作過程組織教學(xué)過程，以校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地和廣闊的市場作為上課場所，是以校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地為平臺面向社會進(jìn)行的真實(shí)工作項(xiàng)目訓(xùn)練。通過這一步訓(xùn)練，學(xué)生具備從事單項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的能力，但此時學(xué)生尚不具備完成一個完整工作崗位的能力。

（三）頂崗實(shí)習(xí)課程教學(xué)

頂崗實(shí)習(xí)是最后的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，學(xué)生以準(zhǔn)員工身份到企業(yè)頂崗，教學(xué)活動以學(xué)生所在崗位的工作任務(wù)作引領(lǐng)，以所在崗位業(yè)務(wù)工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以工作場所作為教學(xué)場所，是在真實(shí)的崗位作為準(zhǔn)員工進(jìn)行真實(shí)的工作。通過這一階段的學(xué)習(xí)，使學(xué)生具備獨(dú)立履行崗位職責(zé)并走向正式就業(yè)的能力。

四、建設(shè)三大配套提升教學(xué)支撐條件

課程和教學(xué)方法的改革需要三個方面的支撐條件：一是實(shí)訓(xùn)設(shè)施；二是師資隊(duì)伍；三是課程建設(shè)。

三步實(shí)踐教學(xué)的實(shí)施需要適應(yīng)三步實(shí)踐教學(xué)的設(shè)施作為支撐。為適應(yīng)第一步一體化課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、保險業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、證券業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、電算化會計(jì)實(shí)訓(xùn)室等實(shí)訓(xùn)設(shè)施，配置與工作場所業(yè)務(wù)場景高度仿真的教學(xué)環(huán)境，使用與實(shí)際工作相同的軟件，按照工作流程來組織教學(xué)。為適應(yīng)第二步教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)能夠開展真實(shí)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目中心，把金融企業(yè)真實(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目引進(jìn)學(xué)校，并以項(xiàng)目中心為平臺，通過本專業(yè)全體學(xué)生的教學(xué)活動把這些產(chǎn)品和服務(wù)推向社會。大部分院校習(xí)慣于建設(shè)模擬實(shí)訓(xùn)室，對建設(shè)項(xiàng)目中心以及項(xiàng)目中心的運(yùn)作沒有可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)，浙江金融職業(yè)學(xué)院的金苑華爾街和廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融項(xiàng)目中心已經(jīng)初步形成了自身的特色。為適應(yīng)第三步實(shí)踐教學(xué)頂崗實(shí)習(xí)的需要，必須建立相對固定并能長期發(fā)揮作用的校外頂崗實(shí)習(xí)基地。

教學(xué)方式的改革使教師的角色發(fā)生了根本的變化，教師不再是演員、演說家，而是導(dǎo)演、操作示范者、教學(xué)工作任務(wù)推進(jìn)者和組織者。課程改革對“雙師素質(zhì)”提出了較高的要求，教師的業(yè)務(wù)操作能力往往與其理論水平一樣重要。一般采取兩個辦法：一是從金融部門引進(jìn)業(yè)務(wù)骨干充實(shí)教師隊(duì)伍；二是將專業(yè)教師派往金融行業(yè)鍛煉。改變唯學(xué)歷是從的招聘教師的思路，從招聘和培養(yǎng)兩個途徑建設(shè)一支結(jié)構(gòu)合理的“雙師”型教學(xué)團(tuán)隊(duì)。

一體化課程、教學(xué)項(xiàng)目課程以及按照新的要求組織頂崗實(shí)習(xí)都是全新的課程模式，沒有現(xiàn)成的教材，沒有現(xiàn)成的教學(xué)資源，一切都要按照工學(xué)結(jié)合的要求重新開發(fā)。經(jīng)過兩年多的努力，按照工作過程系統(tǒng)化的課程開發(fā)方法，學(xué)院已經(jīng)完成了5門核心課程的工學(xué)結(jié)合教材和相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)課程，配備了供學(xué)生自主學(xué)習(xí)的教學(xué)資源，完成了9門課程的課程標(biāo)準(zhǔn)和項(xiàng)目設(shè)計(jì)，能夠基本支撐專業(yè)教學(xué)改革的進(jìn)行。

篇(2)

一、引言

金融教育在各國都極受重視，但金融教育結(jié)構(gòu)是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當(dāng)卻常被忽視。中國對金融教育的發(fā)展和研究與金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展聯(lián)系密切，表現(xiàn)出了明顯的時序性和“專業(yè)機(jī)構(gòu)導(dǎo)向”。其大體可以分為三個階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點(diǎn)是能否建立起相應(yīng)的專才金融教育體系，滿足市場經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展中金融機(jī)構(gòu)的高層次金融人才需要；[1]1999年以后是寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀(jì)適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的提出，金融教育從目標(biāo)到教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了一系列改革，相關(guān)研究集中在如何建設(shè)具有寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育上，目標(biāo)是為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)培養(yǎng)具有較強(qiáng)金融實(shí)際工作適應(yīng)能力的專業(yè)人才；[2]2007年開始是關(guān)注普及型的公眾金融教育階段，金融危機(jī)把衍生金融產(chǎn)品擴(kuò)大和迅速傳播風(fēng)險的特性清晰呈現(xiàn)出來，[3]金融管理部門也由此意識到普及金融教育，提高國民金融素質(zhì)實(shí)際上是金融穩(wěn)定最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監(jiān)會為主著手構(gòu)筑面向社會公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內(nèi)容和形式，使公眾認(rèn)識金融，了解金融。[4]縱觀金融教育在中國的發(fā)展，主要是以培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)專門人才為目標(biāo)的專業(yè)金融教育，并初步發(fā)展了促進(jìn)公眾學(xué)習(xí)金融知識的普及型金融教育。上述金融教育體系存在重要的結(jié)構(gòu)性缺失：金融專業(yè)技術(shù)不斷向高端發(fā)展而公眾基礎(chǔ)金融知識匱乏；金融投資理財(cái)功能被廣泛宣傳而風(fēng)險控制和規(guī)避功能總是輕輕帶過。這種結(jié)構(gòu)性缺失在經(jīng)濟(jì)繁榮期可能不明顯，金融危機(jī)則顯露并放大了結(jié)構(gòu)性缺失的弊端。從2007年次貸危機(jī)以來，有兩個問題一直被不同人群在不同場合以不同形式追問，一是“金融危機(jī)把我們的錢卷到哪里去了？”二是“金融危機(jī)什么時候能結(jié)束？”。這兩個問題是聯(lián)系在一起的，知道金融危機(jī)為什么會發(fā)生，那么金融危機(jī)如何才能結(jié)束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對于金融危機(jī)發(fā)生和發(fā)展的普遍不了解實(shí)際上還是反映了我們金融教育的某些結(jié)構(gòu)性缺失。

二、金融危機(jī)由信用缺失肇始，由信心喪失放大

2007年危機(jī)之所以發(fā)生，是源于信用風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)增長繁榮的時期過度高估自己管理風(fēng)險的能力，大量放貸給其實(shí)沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎(chǔ)發(fā)行證券，這部分證券又會和金融機(jī)構(gòu)的其他資產(chǎn)組合在一起作為再一次發(fā)行證券的信用擔(dān)保……如表1，截止2007年10月，美國的居民和商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、消費(fèi)信貸以及公司債務(wù)的發(fā)放總額是123700億美元，而在次級和中間級居民房屋抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、擔(dān)保債務(wù)憑證，優(yōu)質(zhì)抵押貸款支持證券、商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券、消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券以及高等級公司債務(wù)、高收益公司債務(wù)、擔(dān)保貸款憑證達(dá)到108400億美元。[5]整個金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級抵押貸款將無力償還，整個金字塔的倒塌就成為必然了。這場由于次級貸款和次級債引發(fā)的危機(jī)，起初被稱為次貸危機(jī)，因而認(rèn)為起于次級房地產(chǎn)抵押貸款的危機(jī)其影響可能也僅止于對相關(guān)次級證券的影響。初期危機(jī)屬于信用危機(jī)，起源于美國次級抵押貸款的借款人違約。

危機(jī)之所以愈演愈烈，是受累于市場信心的喪失。次級債危機(jī)發(fā)生在美國卻撼動了全球金融穩(wěn)定的根基。市場參與者信心喪失的根本原因是因?yàn)椴幻靼孜C(jī)為何會發(fā)生，更不清楚情況還會壞到什么程度？在2007年10月的時候，我們看到國際貨幣基金組織對金融資產(chǎn)損失的估計(jì)主要是次級貸款和中間級別貸款，以及基于這二者的資產(chǎn)支持證券和擔(dān)保債務(wù)憑證。到2008年4月則不僅各種資產(chǎn)支持證券被估計(jì)有7200億美元的損失，包括優(yōu)質(zhì)貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款、公司貸款在內(nèi)的所有貸款都受到了影響，估計(jì)會有1.8%即2250億美元的損失了。短短6個月之后，貸款的損失翻了一番達(dá)到4250億美元，而資產(chǎn)支持證券的損失已經(jīng)達(dá)到證券總額的9%了。[5]美國某些地區(qū)及各國政府紛紛推出計(jì)劃動用大量資金救市，而機(jī)構(gòu)和個人投資者卻采取相反的行動———把資本抽出持有大量現(xiàn)金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要動用到計(jì)劃額度的所有資金即能遏制危機(jī)的發(fā)展；如果市場信心遲遲不能重建，則市場就會像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因?yàn)榭雌饋砭揞~的救市資金和已經(jīng)衍生成天量的金融市場比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計(jì)劃是一個姿態(tài)，更重要的是重建市場信心，主要是通過規(guī)則的完善、體系的修補(bǔ)盡快讓市場恢復(fù)信心。[6]信心是建立在了解的基礎(chǔ)上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補(bǔ)的方案，市場信心恢復(fù)了，危機(jī)就結(jié)束有期了。要問危機(jī)什么時候結(jié)束，先要明白危機(jī)為什么會發(fā)生？可以說，什么時候?qū)е挛C(jī)的原因消除了，危機(jī)的結(jié)束就是可預(yù)期的。資本市場發(fā)達(dá)的美國尚如此，如果發(fā)生在國內(nèi)，其境況就更不可想象。在中國資本市場，大量基礎(chǔ)金融知識薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時候該進(jìn)什么時候該出，金融行為缺乏規(guī)律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風(fēng)行動，過度反應(yīng)，放大“羊群效應(yīng)”，這樣的金融市場更容易動蕩。

三、金融教育完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)

從上述危機(jī)的演變歷程已經(jīng)可以清楚看到，信心和信用是金融市場穩(wěn)定和有效率的基礎(chǔ)。市場的信用和信心建立的基礎(chǔ)又是什么呢？它是來自于市場參與者對市場的運(yùn)行規(guī)律有一個基本的認(rèn)識。從這次危機(jī)由信用風(fēng)險肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業(yè)界、投資者，乃至全社會對何為信用、何為風(fēng)險，為何獲益、為何損失是否了解其實(shí)并沒有我們想像的那么清楚，金融知識的普及成為關(guān)乎金融穩(wěn)定的大問題。更準(zhǔn)確地說，是金融知識的片面推廣并不利于金融穩(wěn)定，金融知識的完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。實(shí)際上，金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，金融資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，在一定程度上取決于社會公眾的基本金融知識、信用觀念、金融風(fēng)險意識和金融法律意識的完備程度。這就是金融教育所承擔(dān)的社會責(zé)任，它必須把金融知識完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔(dān)呢？通常的“金融教育”可以區(qū)分為功能和內(nèi)容都不同的三個部分。#p#分頁標(biāo)題#e#

（1）專業(yè)性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業(yè)從業(yè)人員而開設(shè)的各種金融專業(yè)教育，是為專門人員提供專門的知識和技術(shù)，屬于金融教育的高端部分。

（2）普及性金融教育。這部分主要是金融監(jiān)管當(dāng)局為全社會公眾提供的必備的基本金融知識教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎(chǔ)。對于公眾的金融教育，各國一直都很重視，也都采取相應(yīng)的措施推動。由官方推動的金融公共教育主要是三個方面的內(nèi)容：一是為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進(jìn)行金融法規(guī)的宣傳，防止金融欺詐；三是對通貨膨脹相關(guān)知識的介紹，以便貨幣政策能達(dá)到更好的實(shí)施效果。

（3）選擇性金融教育。這部分是金融機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)為滿足參與金融市場的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應(yīng)當(dāng)由教育機(jī)構(gòu)、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)根據(jù)金融市場和金融工具的發(fā)展、投資者的需求來提供。歷次金融危機(jī)，尤其是2007年以來的金融危機(jī)發(fā)生、發(fā)展的過程和金融界以及公眾的反應(yīng)來表明，普及性金融公共教育的不足導(dǎo)致了我們的公眾金融知識體系（國民金融素質(zhì)）存在兩個缺陷，第一個缺陷是對信用體系的了解集中在中間的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個缺陷是公眾的金融風(fēng)險識別和管理能力欠缺。這兩個缺陷其實(shí)反映了金融教育的結(jié)構(gòu)性缺失。但是這種結(jié)構(gòu)性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。原因之一在于中央銀行關(guān)注的重點(diǎn)是系統(tǒng)性的金融安全和金融穩(wěn)定，而非個體的金融風(fēng)險。

對于金融教育，除了基礎(chǔ)教育之外的教育費(fèi)用應(yīng)該秉承“誰受益誰付費(fèi)”的原則，由有需求的投資者承擔(dān)。按照這一原則，對于金融教育結(jié)構(gòu)的三部分：基本的貨幣與信用知識；新金融工具；金融風(fēng)險的識別和管理。其中第一部分是應(yīng)該由官方的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)的，其他兩部分就不應(yīng)屬于全民的普及性金融教育的責(zé)任，而應(yīng)該是屬于選擇性金融教育責(zé)任。目前選擇性金融教育多數(shù)由金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，金融機(jī)構(gòu)為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關(guān)知識。但是由金融機(jī)構(gòu)提供給投資者的金融教育雖然往往是免費(fèi)的但卻常常屬于金融產(chǎn)品和服務(wù)的推銷，具有明顯的誘導(dǎo)性，夸大利益忽略風(fēng)險，更少涉及風(fēng)險管理。投資者乃至社會公眾需要有中立的機(jī)構(gòu)來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區(qū)教育機(jī)構(gòu)和繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)能做而且應(yīng)該做的工作。

四、結(jié)論與建議

篇(3)

【關(guān)鍵詞】金融工程；實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系

1.引言

中國的金融市場正在逐步開放，利率、匯率市場化進(jìn)程不斷推進(jìn)，金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價和風(fēng)險控制是決定我國金融市場發(fā)展前景的兩個關(guān)鍵因素。2008年民生銀行開始籌備成立金融工程實(shí)驗(yàn)室和市場研究中心，其主要作用包括：“開發(fā)先進(jìn)的風(fēng)險分析模型，建立滿足業(yè)務(wù)需要、分析水平較高的市場風(fēng)險管理體系，通過積累對風(fēng)險分析系統(tǒng)運(yùn)用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，逐步自主開發(fā)市場風(fēng)險分析模型；掌握對固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產(chǎn)品定價的成熟方法和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，并與國內(nèi)市場的實(shí)際情況相結(jié)合，物為我用；針對人民幣市場的特殊情況，建立符合現(xiàn)狀的、能夠指導(dǎo)實(shí)踐的人民幣金融產(chǎn)品的定價模型，初步形成獨(dú)立的內(nèi)部定價機(jī)制?！比欢鹑谫Y產(chǎn)定價和風(fēng)險管理正是金融工程專業(yè)所討論的兩個核心內(nèi)容。

2.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的意義

作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國，美國金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強(qiáng)調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識，掌握開發(fā)、設(shè)計(jì)、運(yùn)用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實(shí)務(wù)問題的能力。然而，金融工程專業(yè)的理工味道非常濃厚，美國的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上演化出三個不同的方向：（1）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)，主要培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機(jī)過程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。（2）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機(jī)積分、偏微分方程、連續(xù)隨機(jī)過程等，為進(jìn)一步研究開展奠定良好基礎(chǔ)。（3）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院或商學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley分校的Hass商學(xué)院。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為實(shí)用型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)了如金融機(jī)構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。

20世紀(jì)90年代中期，金融工程被引進(jìn)到我國，也演化出兩個方向：（1）金融數(shù)學(xué)系，代表性的學(xué)校北京大學(xué)的金融數(shù)學(xué)系、南開大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)下的金融數(shù)學(xué)和金融工程方向、山東大學(xué)的金融數(shù)學(xué)專業(yè)等，主要培養(yǎng)既具備金融基本知識又受到良好數(shù)學(xué)訓(xùn)練的新型復(fù)合型金融人才。（2）金融工程專業(yè)，主要設(shè)在金融學(xué)院，代表性的學(xué)校主要是國內(nèi)的財(cái)經(jīng)類高校及其他綜合類院校的金融學(xué)院，采用的教材主要是以美國注冊金融分析師的考試教材，要求學(xué)生掌握金融衍生產(chǎn)品的概念以及簡單產(chǎn)品的定價。

培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實(shí)的理論功底，同時也要注重培養(yǎng)學(xué)生動手操作和解決實(shí)際問題的能力。從近年來獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具，所以學(xué)習(xí)金融工程必須要有數(shù)理基礎(chǔ)。訓(xùn)練學(xué)生在注重定性研究分析經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象本質(zhì)的同時，加強(qiáng)定量研究。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價均衡理論、期權(quán)定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。一定要進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)才能將理論知識進(jìn)行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動手操作和解決實(shí)際問題的能力。

3.國內(nèi)金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的現(xiàn)狀與觀點(diǎn)

目前在開設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室在全國具有一定的影響力，對推進(jìn)相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室”，中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室，廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實(shí)驗(yàn)室”，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實(shí)驗(yàn)室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實(shí)驗(yàn)室（上接第184頁）等。由于這些高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險預(yù)測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國一直保持領(lǐng)先的地位。

國內(nèi)一些老師對金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)提出了一些相對比較好的建議，如安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)的何啟志老師強(qiáng)調(diào)了金融工程專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要意義，卻沒有提出具體的課程設(shè)置和模塊。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)的劉向華老師提出了在金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)中應(yīng)該堅(jiān)持實(shí)驗(yàn)教學(xué)與理論教學(xué)相結(jié)合、實(shí)驗(yàn)教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，使學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理四個方向的動手能力。劉向華老師的觀點(diǎn)我非常同意，但是沒有提出具體的實(shí)驗(yàn)教學(xué)的課程設(shè)置。天津財(cái)經(jīng)大學(xué)的張?jiān)祭蠋熖岢隽苏麄€金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的架構(gòu)體系，但是她的課程設(shè)置與整個金融學(xué)的其他專業(yè)沒有差異，不能夠體現(xiàn)金融工程專業(yè)的特殊性。安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)文忠橋老師提出了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)可以分為課程實(shí)驗(yàn)，專業(yè)必修實(shí)驗(yàn)課與專業(yè)選修實(shí)驗(yàn)課，他的想法和觀點(diǎn)具有創(chuàng)新性，但是沒有給出具體的運(yùn)行方案。我參考了國外一些高校金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程，結(jié)合以上幾位老師的想法與5年實(shí)驗(yàn)教學(xué)的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)思了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系。

4.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系設(shè)計(jì)

通過5年的實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系可以分為四類實(shí)驗(yàn)，其中包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。同時我認(rèn)為金融工程專業(yè)應(yīng)該在大一就應(yīng)該學(xué)完高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理與貨幣銀行學(xué)等課程。大二應(yīng)該完成外匯業(yè)務(wù)、固定收益、證券投資分析、國際金融、金融工程、期權(quán)期貨及其他衍生品定價等專業(yè)課程，大三開始學(xué)習(xí)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、風(fēng)險管理、對沖基金等難度相對較高的課程，同時學(xué)習(xí)一些專題實(shí)驗(yàn)課程。大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期開始一些項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，然后撰寫畢業(yè)論文。

（1）課程實(shí)驗(yàn)

課程實(shí)驗(yàn)，顧名思義就是在學(xué)習(xí)一些理論課的同時，結(jié)合相關(guān)實(shí)驗(yàn)進(jìn)行補(bǔ)充，讓學(xué)生能夠牢牢掌握基本理論。對于金融工程專業(yè)來說比如統(tǒng)計(jì)學(xué)、銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、證券投資分析、金融工程、固定收益、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程隨著教學(xué)進(jìn)度安排一定的實(shí)驗(yàn)課時，通過這些課程實(shí)驗(yàn)的教學(xué)，使學(xué)生在一定程度上加深對有關(guān)課程基礎(chǔ)知識和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實(shí)踐操作能力，這些課程實(shí)驗(yàn)的具體安排如表1。

表1 課程實(shí)驗(yàn)的具體設(shè)計(jì)

理論課程 課程實(shí)驗(yàn)名稱 專業(yè)素質(zhì)與能力

統(tǒng)計(jì)學(xué)

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué) SPSS在統(tǒng)計(jì)學(xué)中的應(yīng)用

EVIEWS在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用 掌握軟件如何導(dǎo)入數(shù)據(jù)，通過軟件掌握統(tǒng)計(jì)學(xué)理論與計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法，具體按照步驟操作

商業(yè)銀行

國際結(jié)算 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn) 掌握銀行業(yè)務(wù)（儲蓄、對公、票據(jù)）等業(yè)務(wù)以及國際結(jié)算業(yè)務(wù)

金融學(xué)、證券投資分析、財(cái)務(wù)報表分析 證券交易模擬

證券市場行情分析

證券財(cái)務(wù)報表分析 掌握證券交易規(guī)則，證券投資的基本分析方法（技術(shù)分析與基本分析），如何獲取財(cái)務(wù)信息與資訊信息，賬務(wù)財(cái)務(wù)指標(biāo)的運(yùn)用

固定收益 訪問中債網(wǎng)，查看債券信息 根據(jù)債券新息得出利率期限結(jié)構(gòu)

外匯業(yè)務(wù)

金融工程 外匯交易

期貨交易、權(quán)證交易 掌握外匯的報價、實(shí)盤交易與保證金交易規(guī)則

掌握期貨與期權(quán)交易規(guī)則、定價與套利機(jī)制

（2）專題實(shí)驗(yàn)

專題實(shí)驗(yàn)，就是開一些專題軟件應(yīng)用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運(yùn)用相對較多，比如MATLAB在金融數(shù)量分析中的應(yīng)用、EXCEL在金融模型分析中的應(yīng)用、Stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用，這些實(shí)驗(yàn)課程和理論課程一樣，上一個學(xué)期。將這些課程的簡介和方案列出來，要求每位學(xué)生根據(jù)自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學(xué)分，共36課時，通過這些實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識，以及這些軟件在金融數(shù)據(jù)處理、CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價模型、固定收益證券計(jì)算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計(jì)算、投資組合管理、風(fēng)險控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。同時將這些課程的講義和軟件掛到實(shí)驗(yàn)室網(wǎng)站，方便一些同學(xué)自學(xué)。

（3）項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)

項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，就是將這個實(shí)驗(yàn)作為一個項(xiàng)目，以小組為單位，進(jìn)行模擬。通常項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般放在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期進(jìn)行。我個人認(rèn)為目前金融工程專業(yè)可以開設(shè)兩個項(xiàng)目試驗(yàn)：股指期貨投資模擬與企業(yè)投資決策模擬。這種項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般持續(xù)一個學(xué)期，4個學(xué)分，項(xiàng)目方案的具體設(shè)計(jì)非常重要。股指期貨投資模擬，要求學(xué)生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機(jī)、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機(jī)小組只做投機(jī)、套利小組只做套利，分別設(shè)置交易費(fèi)用。通常利用期貨股票模擬平臺，初始資金額度要足夠大，同時限制倉位，避免在模擬期間由于爆倉出局。同時要求小組撰寫交易記錄、月度報告以及最后的投資總結(jié)報告。企業(yè)投資決策模擬，主要利用股票交易平臺，投資股票，這個項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)要求小組必須撰寫投資報告，相當(dāng)于學(xué)生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報告，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析報告、行業(yè)分析報告、投資定價分析報告以及公司分析報告，同時需要設(shè)計(jì)投資控制報告，要求每個學(xué)生參與，防止小組同學(xué)搭便車，最后每位同學(xué)撰寫投資總結(jié)報告。整個成績按照模擬業(yè)績、報告質(zhì)量，控制報告填寫加權(quán)給出綜合成績。項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)的設(shè)置，主要是為了學(xué)生利用大學(xué)四年學(xué)到的知識進(jìn)行應(yīng)用，在走出社會之前，知道所學(xué)的知識該怎么應(yīng)用。

（4）第二課堂實(shí)驗(yàn)

第二課堂也就是學(xué)生參與的與學(xué)習(xí)有關(guān)的活動。舉個例子，上海某一財(cái)經(jīng)院校每學(xué)年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動分在兩個學(xué)期進(jìn)行。“金融論壇”的主題包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等，通過設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，讓學(xué)生了解這個產(chǎn)品的定價、投資者和發(fā)行方面臨的風(fēng)險和收益?！敖鹑诎咐治龃筚悺敝饕劳邪咐男问剑话阋髮W(xué)生對案例進(jìn)行分析，主要掌握投資選擇，產(chǎn)品定價，以及面臨的風(fēng)險。為了與實(shí)踐相結(jié)合，通常邀請證券公司、期貨公司、銀行保險等業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行點(diǎn)評，防止學(xué)生產(chǎn)品設(shè)脫離實(shí)踐。

本文結(jié)合金融工程專業(yè)的特點(diǎn)，構(gòu)建金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險管理方面的動手能力。從目前國際國內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來看，理論教學(xué)必須與實(shí)驗(yàn)教學(xué)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和解決實(shí)際問題能力，并了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展，為銀行、券商、期貨、保險等公司提供能解決實(shí)際問題的專業(yè)人才。

參考文獻(xiàn)

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篇(4)

國內(nèi)依然沿襲著傳統(tǒng)教學(xué)模式，最常見的是講解傳播模式，教師約花5分鐘溫習(xí)上堂課主要內(nèi)容，再講解新知識，最后歸納小結(jié)并布置作業(yè)練習(xí)，整個過程都是板書加講授，教師頭腦里裝的只有教案，課堂缺乏活力，同時由于金融工程學(xué)所涉及的知識是相對抽象、枯燥的，這種方式下培養(yǎng)的學(xué)生掌握的僅是表面書本上的知識，知識點(diǎn)是模糊的，不利于學(xué)生的理解。講解傳播模式最大的缺陷是不從學(xué)生的角度考慮上課中出現(xiàn)的問題，因此逐步出現(xiàn)較為先進(jìn)的模式:引導(dǎo)模式，其具體流程是由教師課堂上提出問題，學(xué)生探究猜測，再由老師逐一推理并最終得出結(jié)論。這種模式克服了學(xué)生不參與的缺陷，卻終究是以老師傳授為主，成效一般。本文根據(jù)幾年教學(xué)經(jīng)驗(yàn)并對學(xué)生問卷調(diào)查分析，對基礎(chǔ)知識教學(xué)模式進(jìn)行了改進(jìn)，同時針對本課程應(yīng)用性較強(qiáng)的特點(diǎn)，引入案例教學(xué)與實(shí)驗(yàn)操作環(huán)節(jié)，以增強(qiáng)學(xué)生應(yīng)用與動手能力為最終目的。

2教學(xué)方法設(shè)計(jì)

2．1重視案例教學(xué)

由于傳統(tǒng)的教學(xué)模式，只注重知識點(diǎn)的機(jī)械灌輸，忽視了生活中的應(yīng)用，往往令學(xué)生對課程產(chǎn)生枯燥無趣、高深難懂的印象。而如果能夠從生活中的案例出發(fā)教學(xué)，不僅將知識點(diǎn)得以充分展示，而且還能提升學(xué)生對課程的學(xué)習(xí)興趣，同時案例教學(xué)是強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)實(shí)踐應(yīng)用型和復(fù)合型金融管理人才的有效方式。案例教學(xué)流程:展示案例—分析案例—知識內(nèi)化。在案例教學(xué)過程中，學(xué)生是主角，針對金融工程課程體系主要研究遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)四類衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)，可將班級分為4組，每上完一個階段的課程，就由教師事先指定一個相關(guān)案例，由小組運(yùn)用所需的理論對其進(jìn)行分析和討論，并且要求小組每個人都要發(fā)言，再由其他同學(xué)和老師進(jìn)行評價和提問，在此過程中觀點(diǎn)得以充分碰撞，最后由小組長將案例內(nèi)容與知識點(diǎn)進(jìn)行小結(jié)，避免了傳統(tǒng)的老師講學(xué)生聽模式，這樣既增強(qiáng)了學(xué)生的參與感和團(tuán)隊(duì)精神，又激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。案例教學(xué)也面臨著一些困境，國內(nèi)衍生產(chǎn)品市場處于摸索研究階段，缺乏真實(shí)的案例，在教學(xué)中布置的案例都是參考國外的，脫離了國情。

2．2增加實(shí)驗(yàn)教學(xué)

金融工程專業(yè)培養(yǎng)的是金融管理類人才，強(qiáng)調(diào)動手能力，而實(shí)驗(yàn)教學(xué)可以為學(xué)生提供一個更好的學(xué)習(xí)和掌握知識的平臺，在全面提高學(xué)生的素質(zhì)，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識、實(shí)踐能力強(qiáng)的復(fù)合型人才方面有著極其重要的作用。實(shí)驗(yàn)教學(xué)應(yīng)遵循以學(xué)為主、技為輔，學(xué)技結(jié)合。實(shí)驗(yàn)的目的是深化對金融工程課程中基本理論、原理與方法的理解，能夠使學(xué)生將所學(xué)的理論知識與實(shí)踐相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)生動手能力，為進(jìn)一步進(jìn)行專業(yè)研究奠定基礎(chǔ)。根據(jù)教學(xué)課程設(shè)置的安排，設(shè)置了6課時的Excel軟件操作實(shí)驗(yàn)，利用這類輔助技術(shù)解決金融工程中的某些實(shí)際問題，如解決利率的換算，年金、養(yǎng)老金等問題，實(shí)現(xiàn)對無收益資產(chǎn)遠(yuǎn)期、支付已知現(xiàn)金收益資產(chǎn)遠(yuǎn)期、支付已知收益率資產(chǎn)遠(yuǎn)期的定價。能夠用Excel軟件模擬布萊克－舒爾斯期權(quán)定價模型，應(yīng)用該模型根據(jù)結(jié)果能夠進(jìn)行分析期權(quán)交易的價格波動狀況等等。通過實(shí)驗(yàn)課程，使學(xué)生能夠進(jìn)一步掌握課程中所學(xué)的內(nèi)容，逐步提高學(xué)生運(yùn)用金融工程的方法解決金融問題的能力。本次引入金融實(shí)驗(yàn)過程，取得了較為滿意的效果。但在增加案例與實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)境的同時，應(yīng)注意到基礎(chǔ)理論課的教學(xué)不能忽視。

2．3主動式教學(xué)

傳統(tǒng)填鴨式的教學(xué)及生硬的強(qiáng)化訓(xùn)練雖然能暫時提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績，卻培養(yǎng)了學(xué)生被動式的學(xué)習(xí)和思維方式。課堂教學(xué)中，教師應(yīng)以學(xué)生為主體，不僅要關(guān)注學(xué)生獲取的知識面，更要多關(guān)注學(xué)生獲得這些知識的過程，因?yàn)槎虝韩@取的知識是會遺忘的，而學(xué)習(xí)能力卻是永恒的。如同寓言故事描述的那樣，不要只給別人釣好的魚，而要教他們釣魚的技巧。

2．3．1培養(yǎng)學(xué)生主動收集和運(yùn)用信息的能力

在教學(xué)中，可按如下程序安排進(jìn)行教學(xué):創(chuàng)設(shè)情境—布置任務(wù)—實(shí)施任務(wù)—成果交流?？筛鶕?jù)教學(xué)內(nèi)容和對象，一方面，創(chuàng)設(shè)情景或提出問題，讓學(xué)生嘗試小組探討、全班交流、論文報告等多種形式，另一方面，教師運(yùn)用教學(xué)藝術(shù)，利用生生之間、師生之間立體化的評價激勵機(jī)制來調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度。不僅能有效防止學(xué)生思維的僵化，更能提升學(xué)生的思維水平，發(fā)展學(xué)生收集、判斷、選擇信息的能力，培養(yǎng)學(xué)生靈活解決問題及綜合應(yīng)用信息的能力。

2．3．2體驗(yàn)式教學(xué)

現(xiàn)在都注重實(shí)踐教學(xué)，但仍存在許多問題，如學(xué)生參與的活動面不夠廣，大部分學(xué)生是活動的“旁觀者”，提供學(xué)生活動的時間不夠多，走“過場”現(xiàn)象比較嚴(yán)重等等。著名心理學(xué)家布魯納倡導(dǎo)發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)模式，是指讓學(xué)生通過自己經(jīng)歷知識發(fā)現(xiàn)的過程來獲取知識、發(fā)展探究能力的學(xué)習(xí)和教學(xué)模式，因此體驗(yàn)式教學(xué)是個可取的方式。所謂體驗(yàn)式教學(xué)是指模仿現(xiàn)實(shí)中的情境，采用真實(shí)的數(shù)據(jù)，用來解決經(jīng)濟(jì)問題，該方法操作性強(qiáng)，易于將所學(xué)知識加以應(yīng)用，可使理論知識理解更加透徹，鍛煉了學(xué)生獨(dú)立思考的能力。除此之外還可以模擬炒股，模擬期貨炒作，鼓勵學(xué)生參加網(wǎng)上模擬炒股大賽等，若具備一定編程能力則可自己設(shè)計(jì)技術(shù)指標(biāo)。

3結(jié)論

篇(5)

1.金融學(xué)碩士專業(yè)的含義

金融學(xué)碩士專業(yè)主要培養(yǎng)一批具有扎實(shí)金融學(xué)理論基礎(chǔ)和金融學(xué)前沿知識，同時具有較高實(shí)踐和創(chuàng)新能力的專業(yè)人才，培養(yǎng)金融學(xué)碩士具有交叉學(xué)科，如：能夠綜合運(yùn)用金融學(xué)理論、經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、管理學(xué)理論、現(xiàn)代計(jì)量分析能力、計(jì)算機(jī)科學(xué)等理論，并綜合運(yùn)用現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制中的法律體系、會計(jì)學(xué)知識、稅收等理論解決基礎(chǔ)理論問題，同時又具備解決實(shí)踐問題的能力，使培養(yǎng)出的金融學(xué)碩士既了解和掌握國際金融業(yè)的前沿動態(tài)，又能夠密切聯(lián)系中國金融業(yè)的實(shí)際情況與發(fā)展方向進(jìn)行正確實(shí)踐。既具備比較強(qiáng)的研究能力，又具備創(chuàng)新能力，可以適應(yīng)和勝任金融管理部門的工作，同時也能適應(yīng)各類金融機(jī)構(gòu)和研究部門的工作。

2.金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)存在的問題

2.1 金融工程專業(yè)課程設(shè)置所占比重較低

商科院校金融學(xué)碩士專業(yè)的設(shè)置應(yīng)適應(yīng)我國金融發(fā)展的需要。目前，在課程設(shè)置方面，公共基礎(chǔ)課仍占較大比重，這說明公共基礎(chǔ)課仍是金融學(xué)碩士專業(yè)教學(xué)的重點(diǎn)部分。金融學(xué)碩士專業(yè)的專業(yè)課程與實(shí)踐類課程比例占全部課程的20%左右，金融學(xué)碩士專業(yè)課所占比重較低，使得金融學(xué)碩士專業(yè)的學(xué)生掌握金融學(xué)碩士專業(yè)知識的比例偏低，對于金融學(xué)碩士專業(yè)人才的培養(yǎng)不利。同時，金融學(xué)碩士專業(yè)中有一部分跨學(xué)科的學(xué)生，教師在課堂講授時發(fā)現(xiàn)學(xué)生基礎(chǔ)薄弱，無法進(jìn)行拔高，從而使研究生課程的學(xué)習(xí)程度與本科生課程趨同。導(dǎo)致一些金融學(xué)碩士專業(yè)課程深度不夠，與本科生課程拉不開檔次，教學(xué)內(nèi)容反映不了學(xué)科前沿，對學(xué)生思維能力的培養(yǎng)和訓(xùn)練重視程度不夠。因此，在金融學(xué)碩士專業(yè)的課程設(shè)置中不僅要注重金融學(xué)碩士專業(yè)系統(tǒng)的專業(yè)知識，而且要突出教學(xué)內(nèi)容的前沿性、交叉性，同時注重啟發(fā)性。

2.2 教學(xué)內(nèi)容與實(shí)踐脫節(jié)

教學(xué)內(nèi)容與實(shí)踐脫節(jié)的現(xiàn)象在很多專業(yè)中均表現(xiàn)明顯，但在金融學(xué)碩士專業(yè)上表現(xiàn)得較為嚴(yán)重。教學(xué)內(nèi)容與實(shí)踐脫節(jié)使得很多學(xué)生動手能力較差，有些課程是金融學(xué)碩士專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課，也是金融學(xué)碩士專業(yè)的核心課程，但實(shí)際上金融學(xué)碩士專業(yè)理論與實(shí)踐脫節(jié)現(xiàn)象卻很嚴(yán)重。當(dāng)前金融學(xué)碩士專業(yè)教育應(yīng)在重視理論學(xué)習(xí)的同時，加強(qiáng)對學(xué)生基本技能的培養(yǎng)，這也是導(dǎo)致用人單位對畢業(yè)生認(rèn)可程度大打折扣的原因之一。同時，金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)必須與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)，金融學(xué)碩士專業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要相結(jié)合，與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的適應(yīng)程度是衡量金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)質(zhì)量與水平的前提基礎(chǔ)。

2.3 教師教學(xué)與科研的矛盾

目前高校的評職形式與制度存在一定的缺陷，評職大多數(shù)看科研水平，使得許多教師為了評職稱而進(jìn)行大量的科研活動，或多或少輕視了教學(xué)工作。雖然任何一門學(xué)科的發(fā)展壯大都離不開對該學(xué)科的理論研究，但是搞科研活動所用的時間多，自然用于教學(xué)的時間就會減少。教師投入于課堂教學(xué)獲得的回報，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于進(jìn)行科研活動獲得的回報，因?yàn)榭蒲谢顒优c職稱評定直接掛鉤，使得部分教師對于科研活動過于重視，導(dǎo)致教學(xué)這部分有所欠缺。

2.4 開設(shè)數(shù)學(xué)類課程較少

金融學(xué)碩士專業(yè)的學(xué)生應(yīng)該具有數(shù)值計(jì)算、數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)分析的能力。這些能力的培養(yǎng)，應(yīng)該體現(xiàn)在金融學(xué)碩士專業(yè)開設(shè)的一些數(shù)學(xué)課上，如：隨機(jī)過程、時間序列分析、運(yùn)籌學(xué)、微分方程、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型、計(jì)算機(jī)軟件、金融實(shí)證分析等課程。但目前來看，這些課程開設(shè)得很少，只開設(shè)了其中的幾門課程。使得學(xué)生具有的數(shù)值計(jì)算、數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)分析能力以及解決問題的能力有限。

3.改善金融學(xué)碩士專業(yè)建設(shè)的建議

3.1 加強(qiáng)金融學(xué)碩士專業(yè)的課程建設(shè)

目前，金融學(xué)碩士課程設(shè)置要充分體現(xiàn)金融實(shí)踐領(lǐng)域?qū)I(yè)人才知識與素質(zhì)的真正需求，同時，要注重培養(yǎng)學(xué)生分析問題并能夠創(chuàng)造性解決實(shí)際問題的能力。教學(xué)方法上，可以采用增加團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)、進(jìn)行案例分析、模擬訓(xùn)練等多種方法。金融學(xué)碩士專業(yè)課程建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急是教師根據(jù)金融業(yè)發(fā)展前沿及時掌握和更新教學(xué)內(nèi)容，在原有金融理論的基礎(chǔ)上，增加前沿的符合金融學(xué)碩士專業(yè)并有助于提高學(xué)生專業(yè)素質(zhì)的內(nèi)容，同時要增加一些本專業(yè)的專業(yè)課程，使學(xué)生們能夠全面掌握金融學(xué)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)知識，又能靈活運(yùn)用知識解決現(xiàn)實(shí)問題，為學(xué)生今后的學(xué)習(xí)和工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3.2 理論教學(xué)與實(shí)踐相結(jié)合

課程的實(shí)踐性教學(xué)來源于基礎(chǔ)課程內(nèi)容的延伸，可以在課堂上進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，也可在實(shí)驗(yàn)室等地進(jìn)行，真正做到理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合。通過具體的教學(xué)實(shí)踐可以加深以及加強(qiáng)學(xué)生對理論知識的理解與掌握，不斷地提高學(xué)生應(yīng)用理論知識來解決金融現(xiàn)實(shí)問題的能力。增加實(shí)驗(yàn)課和實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，提高學(xué)生分析應(yīng)用能力。實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)是實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的關(guān)鍵一環(huán)，教師在完成相應(yīng)的理論課講解后，通過讓學(xué)生實(shí)習(xí)來鞏固理論知識，培養(yǎng)學(xué)生在實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)問題的能力，同時也能培養(yǎng)學(xué)生解決問題的能力。這樣才能讓學(xué)生在日后的工作中發(fā)揮出自身優(yōu)勢，在激烈的競爭中取勝。

3.3 重視師資隊(duì)伍建設(shè)

高素質(zhì)的教師才能培養(yǎng)出高素質(zhì)的學(xué)生。金融碩士專業(yè)教師須具有較強(qiáng)的專業(yè)實(shí)踐能力，同時具備較高的教育教學(xué)水平。來自金融實(shí)踐領(lǐng)域的專業(yè)人員可作為引進(jìn)人才的一個標(biāo)準(zhǔn)，來承擔(dān)專業(yè)課程教學(xué)。學(xué)校層面要制定合理的激勵政策，使教師積極參與并組織學(xué)生進(jìn)行教學(xué)實(shí)踐，努力鉆研業(yè)務(wù)，這樣才能保證教學(xué)的高起點(diǎn)。

3.4 加強(qiáng)專業(yè)特色化建設(shè)

篇(6)

近年來、隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，金融業(yè)得到了跨越式的發(fā)展。尤其是各股份制銀行和地方城市商業(yè)銀行，紛紛跨區(qū)域開設(shè)分、支行，搶奪金融市場，在剛剛結(jié)束的十八屆三中全會報告中，更指出要允許民間資本開辦銀行。由此可知，金融業(yè)必將迎來一段迅猛發(fā)展的黃金期，同時金融業(yè)的競爭也將更加激烈。而金融業(yè)的競爭本質(zhì)上來說是對金融人才的競爭，金融業(yè)的發(fā)展，金融市場的占領(lǐng)最終取決于金融人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。據(jù)浙江金融職業(yè)學(xué)院應(yīng)用型金融人才研究院的調(diào)研報告分析：以金融業(yè)的典型企業(yè)――商業(yè)銀行為例，其最需要的是不但能夠熟練地進(jìn)行商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作，同時還能夠熟悉各種金融產(chǎn)品，勝任客戶經(jīng)理、服務(wù)營銷、理財(cái)、會計(jì)、結(jié)算等業(yè)務(wù)，具備良好的語言溝通能力，有一定的后續(xù)發(fā)展能力，有著良好發(fā)展空間的基層復(fù)合型金融人才。

二、復(fù)合型金融人才培養(yǎng)的核心是綜合職業(yè)能力的培養(yǎng)

傳統(tǒng)的高等教育重視的是學(xué)術(shù)性人才的培養(yǎng)，這種以學(xué)科為本位的人才培養(yǎng)模式造成了人才結(jié)構(gòu)的不合理、學(xué)術(shù)型人才同金融企業(yè)一線急需的業(yè)務(wù)崗位不匹配。而高職培養(yǎng)的是與金融企業(yè)業(yè)務(wù)崗位需求高度吻合的高素質(zhì)、高技能復(fù)合型人才，這一人才層次最適合金融企業(yè)一線崗位的需要。

培養(yǎng)這一類型人才的核心就是要提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。所謂職業(yè)能力就是指某一專業(yè)所對應(yīng)的職業(yè)崗位（群）必須完成的工作任務(wù)和職責(zé)，對勞動者的業(yè)務(wù)知識和技術(shù)操作能力提出的綜合性水平規(guī)定，是從事某一職業(yè)的綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。所以，復(fù)合型金融人才培養(yǎng)的核心應(yīng)該是對綜合職業(yè)能力的培養(yǎng)。

三、復(fù)合型金融人才綜合職業(yè)能力剖析

復(fù)合型金融人才綜合職業(yè)能力主要體現(xiàn)在以下三個方面：

（一）專業(yè)能力

專業(yè)能力主要包括適應(yīng)某一工作崗位所必需的專業(yè)知識、專業(yè)理論、專業(yè)技能、專業(yè)素質(zhì)等。對于金融人才，專業(yè)能力可以分為金融專業(yè)基本職業(yè)能力和專業(yè)核心能力兩層內(nèi)容。

1. 金融基本專業(yè)能力

包括金融職業(yè)知識和職業(yè)技能兩個方面。其中金融職業(yè)知識包括金融工作必備的數(shù)學(xué)、外語等基礎(chǔ)知識、金融經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)理論知識、國內(nèi)外金融發(fā)展的新理論、新動向、新成就、金融法規(guī)知識、每個專業(yè)崗位如會計(jì)、儲蓄、信貸、出納等專業(yè)理論知識以及金融操作軟件的應(yīng)用等計(jì)算機(jī)知識等。職業(yè)技能包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理能力、金融會計(jì)核算能力、金融業(yè)務(wù)營銷能力、證券投資分析能力等。這一類能力是作為金融專業(yè)學(xué)生必須具備的基本職業(yè)能力素養(yǎng)，是專業(yè)核心能力的基礎(chǔ)。

2. 金融綜合專業(yè)能力

隨著金融國際化、全球化的發(fā)展和金融混業(yè)經(jīng)營與集團(tuán)化程度的提高，金融創(chuàng)新和產(chǎn)品層出不窮。這就需要金融人才具有相應(yīng)的綜合專業(yè)能力，這一層次能力包括對金融職業(yè)崗位的適應(yīng)能力、對金融新產(chǎn)品、新服務(wù)的理解能力、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)能力、金融市場營銷能力、金融市場運(yùn)作能力等。

（二）方法能力

方法能力是指人們收集信息、獨(dú)立學(xué)習(xí)、發(fā)現(xiàn)問題、解決問題等方面的能力。方法能力要求科學(xué)的思維模式，勞動者通過該能力來實(shí)現(xiàn)自身的不斷進(jìn)取與職業(yè)生涯的發(fā)展。對于金融人才，方法能力也可以分為金融基本方法能力和金融綜合方法能力。

1. 金融基本方法能力

包括從事金融職業(yè)所必需的職業(yè)工作方法和職業(yè)學(xué)習(xí)方法等。只有具有了這些方法，金融人才才可以在金融實(shí)際工作活動中不斷地獲取職業(yè)的技能與知識、掌握新方法，是基本的發(fā)展能力。

2. 金融綜合方法能力

由于金融業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險性大、金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的特點(diǎn)，所以就要求金融人才要具有與之相適應(yīng)的綜合方法能力，包括對金融業(yè)務(wù)的分析與綜合能力、收集、處理及運(yùn)用信息的能力、聯(lián)想和創(chuàng)造能力、謀劃和決策能力等。

（三）社會能力

社會能力指人們與他人進(jìn)行交往、合作、共同完成工作目標(biāo)與任務(wù)的能力，包括在工作中發(fā)生的人際交流、勞動組織能力、團(tuán)隊(duì)合作能力等，是培養(yǎng)人才情商的重要手段。對于金融人才，社會能力也可以分為金融基本社會能力和金融綜合社會能力。

1. 金融基本社會能力

包括在金融工作過程中須具有的與人合作的能力、社會交際能力、金融法律、風(fēng)險環(huán)境意識、探索改革精神、金融行業(yè)職業(yè)道德等能力品質(zhì)。同時，金融行業(yè)作為特殊的服務(wù)業(yè)，要求從事該行業(yè)的人才擁有廣泛的人脈和團(tuán)隊(duì)合作精神、具有協(xié)調(diào)工作的能力和組織管理能能力、強(qiáng)烈的金融風(fēng)險意識和誠信的品質(zhì)以及較好的心理素質(zhì)和較高的職業(yè)道德水準(zhǔn)等。

2. 金融綜合社會能力

由于金融市場變化快、風(fēng)險大、對管理的要求就相對更加高一些。所以金融人才必須具有較強(qiáng)的綜合社會能力，包括組織協(xié)調(diào)能力、心理承受能力、社會責(zé)任感、批評與自我批評精神等能力。

四、復(fù)合型金融人才綜合職業(yè)能力綜述

據(jù)上所述，要培養(yǎng)受金融企業(yè)歡迎的復(fù)合型金融人才，其核心就是要培養(yǎng)切合金融行業(yè)特征、適應(yīng)金融企業(yè)崗位需求的綜合職業(yè)能力。這種綜合職業(yè)能力包括基本的和綜合的專業(yè)能力、方法能力和社會能力。首先，通過基本專業(yè)能力的培養(yǎng)打造學(xué)生適應(yīng)金融崗位的職業(yè)技能和職業(yè)知識；基本方法能力的培養(yǎng)打造職業(yè)工作方法和職業(yè)學(xué)習(xí)方法；基本社會能力的培養(yǎng)打造學(xué)生的行為能力和發(fā)展能力。其次，通過綜合專業(yè)能力的培養(yǎng)打造學(xué)生在基本職業(yè)技能和職業(yè)知識基礎(chǔ)上的技能延伸，包括金融新產(chǎn)品、新服務(wù)的開發(fā)、營銷能力等。通過綜合方法能力的培養(yǎng)打造學(xué)生聯(lián)想、創(chuàng)造、謀劃、決策等能力；通過綜合社會能力的培養(yǎng)打造學(xué)生在金融管理工作中的組織協(xié)調(diào)、心理承受、人際關(guān)系處理等能力等。

篇(7)

關(guān)鍵詞：技能課程；銀行綜合柜員崗位；會計(jì)專業(yè)

一、銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位人才定位

（一）銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位細(xì)分

中國銀行業(yè)目前處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期和轉(zhuǎn)型發(fā)展期，不斷強(qiáng)化在沿線國家和地區(qū)的金融服務(wù)，重視服務(wù)型銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，積極落實(shí)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)支持，因此，大量分支機(jī)構(gòu)在城市社區(qū)、中小型城市和農(nóng)村區(qū)域設(shè)立，需要大量銀行綜合柜員來更好地服務(wù)于金融產(chǎn)業(yè)。目前大多商業(yè)銀行綜合柜員實(shí)行輪崗制度：1. 現(xiàn)金柜員，主要負(fù)責(zé)各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的辦理，包括對公，對私業(yè)務(wù)的辦理。2. 低柜柜員（非現(xiàn)金柜臺人員），主要負(fù)責(zé)辦理個人貸款、外匯業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，此崗位需具備貸款及理財(cái)知識。3. 會計(jì)主管，主要負(fù)責(zé)對普通柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)的核對、監(jiān)督、審查，對公業(yè)務(wù)的辦理審核等。4. 大堂經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)務(wù)宣傳、客戶的引導(dǎo)分流，客戶的咨詢解答以及矛盾的調(diào)解、疏導(dǎo)等工作。

（二）銀行綜合柜員崗位人才綜合素養(yǎng)的需求

對武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、武漢城市職業(yè)學(xué)院會計(jì)專業(yè)以及深圳市銀雁金融服務(wù)有限公司問卷調(diào)查后，統(tǒng)計(jì)分析得出綜合柜員崗位人才在為客戶提供服務(wù)的同時，需要營銷金融產(chǎn)品，提供理財(cái)規(guī)劃；在快速辦理客戶業(yè)務(wù)的同時，需要有適宜的職業(yè)禮儀和素養(yǎng)來提供服務(wù)；在引導(dǎo)分流客戶的同時，具備靈活的應(yīng)變能力來解決客戶的矛盾；在掌握基本銀行知識和技能的同時，需要超強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力熟知各種相關(guān)信息。因此，銀行綜合柜員崗位人才必須是一種應(yīng)用型、復(fù)合型人才，具備“IT技能+金融知識+外語技能”，具備處理復(fù)雜客戶關(guān)系的應(yīng)變能力，積極的學(xué)習(xí)能力，適宜的職業(yè)禮儀和職業(yè)形象，良好的心里素質(zhì)和抗壓能力，多方位的溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作能力，全方位的職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)。為此，需要學(xué)校優(yōu)化技能課程改革，突出金融、軟件和外語基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)，以銀行為實(shí)習(xí)基地，培養(yǎng)出良好職業(yè)素質(zhì)的銀行綜合柜員崗位的應(yīng)用型人才。

二、目前會計(jì)專業(yè)技能課程的弊端

目前，會計(jì)專業(yè)技能課程的設(shè)計(jì)上主要有以下的不足：1. 財(cái)經(jīng)基本技能的培養(yǎng)正在弱化，教學(xué)觀念落后。目前技能課程開設(shè)了點(diǎn)鈔（單指和多指）和傳票翻打的財(cái)經(jīng)技能訓(xùn)練，但是財(cái)經(jīng)基本技能訓(xùn)練課時數(shù)不足，導(dǎo)致學(xué)生的基本技能達(dá)不到銀行所需要的水平，甚至相差甚遠(yuǎn)。2. 財(cái)經(jīng)技能培養(yǎng)內(nèi)容與崗位需求不相適應(yīng)，教學(xué)內(nèi)容沒有與時俱進(jìn)，脫離銀行實(shí)際需求。在基礎(chǔ)會計(jì)知識的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上弱化了銀行軟件的應(yīng)用、金融理財(cái)保險知識得學(xué)習(xí)、職業(yè)禮儀的訓(xùn)練、溝通、團(tuán)隊(duì)合作能力的培養(yǎng)，使得學(xué)生在走上柜員崗位后仍需要重新培訓(xùn)，才能適應(yīng)新的工作崗位。3. 技能課程教學(xué)手段與方法單一。技能課程的教學(xué)仍采用傳統(tǒng)的教學(xué)手段與方法，即教師通過PPT、實(shí)物資料現(xiàn)場演示進(jìn)行教學(xué)，要求學(xué)生完成銀行柜員崗位的“銀行軟件錄入-打印會計(jì)憑證-會計(jì)憑證整理歸檔”的循環(huán)，在一定程度上限制了學(xué)生拓展專業(yè)知識的能力。4. 技能課程考核具有片面性。在技能課程考核中，基本上教師通過學(xué)生的考情情況及期末對學(xué)生實(shí)訓(xùn)操作的考核。這種考核缺乏對實(shí)訓(xùn)過程考核，不能充分調(diào)動學(xué)生完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)的主動性和積極性，也不能成為高素質(zhì)的金融人才。

三、優(yōu)化會計(jì)專業(yè)技能課程體系

依據(jù)崗位工作能力成長的階梯性構(gòu)建銀行職業(yè)技能課程體系，通過“崗位認(rèn)知、技能培養(yǎng)、綜合訓(xùn)練、頂崗實(shí)習(xí)”四個階段進(jìn)行技能能力培養(yǎng)。第二學(xué)期開設(shè)基礎(chǔ)理論教學(xué)與崗位認(rèn)知課程，使學(xué)生掌握會計(jì)、金融知識與理論，了解工作崗位內(nèi)容和流程。第三學(xué)期開設(shè)金融技能培養(yǎng)課程，使學(xué)生掌握點(diǎn)鈔、服務(wù)、營銷和理財(cái)?shù)嚷殬I(yè)能力。第四學(xué)期開始綜合訓(xùn)練課程，在實(shí)訓(xùn)室仿真環(huán)境中訓(xùn)練學(xué)生的綜合業(yè)務(wù)能力。第五學(xué)期開設(shè)頂崗實(shí)習(xí)課程，推薦學(xué)生到以銀行為中心的金融外包企業(yè)實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變，幫助學(xué)生在實(shí)習(xí)單位順利就業(yè)。因此，技能課程體系主要包括以下四個技能模塊來優(yōu)化。

（一）綜合柜員崗位基本技能課程

在傳統(tǒng)珠算、點(diǎn)鈔、傳票翻打等手工操作技能訓(xùn)練的基礎(chǔ)上，將銀行基本機(jī)具的使用，小鍵盤的錄入，Excel軟件統(tǒng)計(jì)圖表的繪制，財(cái)務(wù)函數(shù)的計(jì)算等引入基本技能課程的教學(xué)。同時將基本技能的培養(yǎng)與職業(yè)技能考試（珠算等級考試、會計(jì)從業(yè)資格證考試、銀行從業(yè)資格證考試）相結(jié)合，鼓勵學(xué)生取得相關(guān)的職業(yè)資格證書，讓學(xué)生能夠成為動手能力強(qiáng)，基本業(yè)務(wù)素質(zhì)稿，上崗適應(yīng)快的畢業(yè)生。

（二）綜合柜員崗位專項(xiàng)技能課程

專項(xiàng)技能課程教學(xué)內(nèi)容的選取既要考慮金融業(yè)發(fā)展對銀行綜合柜員工作的要求，綜合柜員工作任務(wù)，又要考慮到銀行從業(yè)資格證書考試的需要和學(xué)生職業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。以銀行綜合柜員具體任務(wù)為項(xiàng)目，解析綜合柜員的典型任務(wù)，將工作任務(wù)轉(zhuǎn)化為教學(xué)內(nèi)容，包括商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、個人、公司理財(cái)實(shí)務(wù)、金融會計(jì)實(shí)務(wù)、證券投資分析和保險實(shí)務(wù)等專項(xiàng)技能課程學(xué)習(xí)，訓(xùn)練學(xué)生運(yùn)用所學(xué)的金融知識、會計(jì)知識、理財(cái)知識完成工作任務(wù)的能力，讓學(xué)習(xí)通過實(shí)際訓(xùn)練提高職業(yè)能力。

（三）情商及商務(wù)（營銷）能力課程

成為一名合格的銀行綜合柜員人才，除了具備多種專業(yè)技能外，還需具備良好的職業(yè)道德和綜合素質(zhì)，如溝通能力、團(tuán)隊(duì)工作能力、時間管理能力以及一定的組織管理和創(chuàng)新能力。由于銀行業(yè)本身的特殊性，是和金錢及高級機(jī)密業(yè)務(wù)打交道，涉及到客戶很多的秘密，所以更要強(qiáng)調(diào)具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)穆殬I(yè)道德。如在進(jìn)行個人理財(cái)業(yè)務(wù)技能課程的學(xué)習(xí)時，不僅要注重培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力，還要注重職業(yè)能力、職業(yè)道德、風(fēng)險意識、溝通能力等方面的全面發(fā)展。因此，需要在該模塊中開設(shè)商務(wù)口才訓(xùn)練、金融服務(wù)禮儀、公關(guān)禮儀訓(xùn)練，顧客關(guān)系管理、應(yīng)急突發(fā)事件處理等課程。

（四）綜合實(shí)訓(xùn)及頂崗實(shí)習(xí)課程

在技能課程的改革中合理安排專業(yè)課程的實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，在校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建成仿真銀行工作環(huán)境，與商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)共同開發(fā)“上班式”課程，按照銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行訓(xùn)練，銀行的考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測評，完成銀行綜合柜員崗位流程，掌握銀行綜合柜員應(yīng)具備的綜合職業(yè)能力，并在團(tuán)隊(duì)的合作中養(yǎng)成團(tuán)隊(duì)協(xié)作的職業(yè)素養(yǎng)。最后，銀校合作的模式下，讓學(xué)習(xí)到對口的銀行進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)，讓學(xué)生在銀行具體的崗位上，直接完成相關(guān)的業(yè)務(wù)或任務(wù)，訓(xùn)練學(xué)生的綜合實(shí)踐能力，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到銀行，從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變。

四、會計(jì)專業(yè)技能課程優(yōu)化的保障措施

（一）培養(yǎng)“雙師型”師資隊(duì)伍

校內(nèi)教師對技能課程研究比較透徹、對理論上的教學(xué)方法把握比較準(zhǔn)確，但是校內(nèi)教師缺少銀行實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，動手能力較弱，缺乏行業(yè)的鍛煉。為了提高銀行綜合柜員技能課程的教學(xué)質(zhì)量和培養(yǎng)師資隊(duì)伍，有以下兩種方法：一是聘請具有多年銀行柜臺實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)專家作為外聘老師，定期給學(xué)生上課，指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，介紹最新的業(yè)務(wù)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。二是將校內(nèi)老師在下企業(yè)鍛煉的期間送到銀行一線進(jìn)行培訓(xùn)和鍛煉，掌握基本技能和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)后回校傳授給學(xué)生，是有利于培養(yǎng)青年教師的行業(yè)實(shí)踐能力，達(dá)到“雙師型”教師的要求。

（二）開發(fā)“上班式”綜合實(shí)訓(xùn)課程

在校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建立銀行綜合柜員仿真工作環(huán)境，與合作銀行共同開發(fā)“上班式”課程，建立模擬銀行綜合實(shí)訓(xùn)室，把金融行業(yè)、企業(yè)、崗位要素引入到課程，讓學(xué)生真正體會到銀行柜員所具備應(yīng)變能力、學(xué)習(xí)能力、職業(yè)形象與服務(wù)禮儀等需要，需要學(xué)生叢傳統(tǒng)課程走出去，分別體驗(yàn)仿真的顧客和銀行綜合柜員等實(shí)際角色，深入體會所需掌握的能力。實(shí)訓(xùn)室的建立引入最新的銀行軟件，模擬銀行的操作系統(tǒng)，同時購買必備相配套的器具，包括點(diǎn)鈔機(jī)、扎靶機(jī)、密碼器、打印機(jī)等，使實(shí)訓(xùn)基本與真實(shí)銀行業(yè)務(wù)相一致。同時，請合作銀行的優(yōu)秀柜員走進(jìn)“上班式”綜合實(shí)訓(xùn)課程，幫助學(xué)生打造職業(yè)形象，與學(xué)生分享自己寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，為學(xué)生解答學(xué)習(xí)過程中遇到的困難。

（三）推行技能大賽為主的考核方式

改變傳統(tǒng)的以試卷考試、提供實(shí)訓(xùn)成果為主的考核辦法，以學(xué)生技能操作能力效果為考核重點(diǎn)，推動學(xué)生廣泛的參與到技能大賽中，以技能大賽的成績作為主要的考核方式，努力實(shí)現(xiàn)“以賽促教，以賽促練，以賽促學(xué)”。學(xué)校每年度舉辦“五月陽光”技能大賽，讓三個年級的同學(xué)都參與到點(diǎn)鈔比賽、傳票翻打比賽、會計(jì)基礎(chǔ)知識比賽中。在大學(xué)第二學(xué)年，選取大一和大二學(xué)生參加湖北會計(jì)學(xué)會舉辦的湖北省高校聯(lián)合會計(jì)基礎(chǔ)知識大賽。與此同時，與合作銀行共同組織不同階段的技能比賽，學(xué)生與銀行綜合柜員人才同臺競技，尋找技能操作和訓(xùn)練的不足，促進(jìn)學(xué)生技能的不斷進(jìn)步。

最后，在金融環(huán)境不斷變化，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的情況下，市場對銀行綜合柜員需求量龐大的良好機(jī)遇下，高職院校只有開展好會計(jì)專業(yè)建設(shè)，制定更適應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，優(yōu)化技能課程改革，積極開展校企合作，帶領(lǐng)學(xué)生參加多項(xiàng)技能大賽，才能培養(yǎng)出滿足新形勢要求的復(fù)核技能型銀行綜合柜員人才。

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