序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防控范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

真實(shí)的一課

筆者第一次接觸供應(yīng)鏈金融是在2013年。開始，對(duì)于這一業(yè)務(wù)一點(diǎn)都不了解，而且，公司在啟動(dòng)這一業(yè)務(wù)時(shí)，交代得也不太清楚，只是要求我們尋找煤炭、鋼材、金屬品等行業(yè)的企業(yè)，然后對(duì)他們的相應(yīng)物品進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管。當(dāng)時(shí)筆者就納悶：我們是快遞為主的企業(yè)，雖然有部分物流業(yè)務(wù)，但基本沒有和煤炭、鋼材等行業(yè)有過業(yè)務(wù)交集，去監(jiān)管他們的產(chǎn)品有何作用呢？

后來，一次在與某合作銀行接洽中開始找到答案。原來，銀行工作人員告訴我們，對(duì)這類易統(tǒng)計(jì)、易變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管，銀行業(yè)叫作倉(cāng)單質(zhì)押。企業(yè)以這部分動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給銀行，以獲得貸款。銀行一般把監(jiān)管工作交給合作的物流公司，因?yàn)樗麄兪煜の锪鳌}(cāng)儲(chǔ)等情況，同時(shí)也可以將監(jiān)管企業(yè)的物流業(yè)務(wù)接下來。這樣，是幾方都可以受益的。

其后某一天，接到上級(jí)公司的電話，說是通過合作的銀行關(guān)系，在我們分公司的范圍內(nèi)找到一家可以開發(fā)供應(yīng)鏈金融的企業(yè)，且在第二天就要來。第二天，上級(jí)公司和銀行的人來了，我們一同去拜訪了這家意向動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的企業(yè)。

這是一家摩托車配件制造企業(yè)，由于急需資金，提出將生產(chǎn)中的摩托車鋁制配件作為動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，并確保倉(cāng)庫(kù)中一定量的配件作為質(zhì)押產(chǎn)品。我們到車間一看，好家伙，有活塞、缸體、缸蓋、輪轂等10多種產(chǎn)品，個(gè)數(shù)數(shù)萬(wàn)，各自分類，堆放的倉(cāng)庫(kù)就有三個(gè)，面積達(dá)上千平米。這該以何標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管呢？

銀行工作人員告訴我們：監(jiān)管期內(nèi)，不需管某個(gè)產(chǎn)品的價(jià)值多少，只需掌握每個(gè)配件的標(biāo)準(zhǔn)鋁重量，確保在進(jìn)出庫(kù)的同時(shí)，倉(cāng)庫(kù)內(nèi)監(jiān)管的鋁產(chǎn)品總重量與申報(bào)的總重量相符就行，這就確保了申報(bào)質(zhì)押品的總值全在。但筆者在仔細(xì)了解后發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并非僅是找一兩個(gè)人員看守監(jiān)控這么簡(jiǎn)單，除了要有人日夜通過現(xiàn)場(chǎng)和視頻方式監(jiān)控該企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)情況、原材料、產(chǎn)品進(jìn)出庫(kù)情況外，還需要有較專業(yè)、較負(fù)責(zé)的人員核對(duì)進(jìn)出庫(kù)實(shí)物和臺(tái)賬，實(shí)際上這并不簡(jiǎn)單。

當(dāng)天上午的洽談情況比較順利，銀行表示如核查無(wú)問題之后，會(huì)較快進(jìn)入質(zhì)押監(jiān)管和發(fā)放貸款流程。這家企業(yè)的老板非常高興，中午請(qǐng)我們吃飯，并表示將把他們的物流業(yè)務(wù)全部交給我們公司做。

幾天后，銀行給我們傳來了消息：經(jīng)過他們仔細(xì)核實(shí)，這家企業(yè)之前實(shí)際已將產(chǎn)品向其他銀行申請(qǐng)做過了倉(cāng)單質(zhì)押并獲得過貸款，此次涉嫌重復(fù)騙貸。聽到這個(gè)消息，筆者感覺，這次經(jīng)歷使我們對(duì)于該新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)上了真實(shí)的一課，真是隔行如隔山，還好銀行把關(guān)仔細(xì)，我們沒接下這單業(yè)務(wù)。今后發(fā)展中一定要謹(jǐn)慎小心才是。

再次風(fēng)險(xiǎn)提示

這次業(yè)務(wù)接洽后沒多久，合作銀行又告訴了我們一次風(fēng)險(xiǎn)。這是另外一家與該銀行合作的物流商在監(jiān)管中出現(xiàn)了問題，導(dǎo)致了較大的損失。

這次監(jiān)管的物品是鋼材，被監(jiān)管方在出貨時(shí)多次利用監(jiān)管方監(jiān)管不嚴(yán)的漏洞，連續(xù)少報(bào)出貨數(shù)量，從而在近半年時(shí)間內(nèi)將40多萬(wàn)元的鋼材偷運(yùn)出變現(xiàn)。監(jiān)管方工作人員在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)由于只看出貨單，對(duì)于出貨、庫(kù)存不做仔細(xì)核對(duì)，導(dǎo)致半年后才發(fā)現(xiàn)問題。

問題出現(xiàn)后，監(jiān)管方找到被監(jiān)管方老板，對(duì)方擺出一副“要錢沒有，要命一條”的態(tài)度。而銀行認(rèn)為，合作協(xié)議寫得很明確，出現(xiàn)該類問題，責(zé)任當(dāng)在監(jiān)管方。萬(wàn)般無(wú)奈之下，監(jiān)管物流企業(yè)只有將被監(jiān)管企業(yè)告上法庭。

由于這次風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在與我們合作的銀行團(tuán)隊(duì)，因此，對(duì)方對(duì)我們的告誡非常詳細(xì)，而我們公司也將該事作為一個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展的典型案例，提醒我們的業(yè)務(wù)人員，供應(yīng)鏈金融雖然有較高的收益，但無(wú)論是開發(fā)前，還是監(jiān)管中都有不小的風(fēng)險(xiǎn)，一定要謹(jǐn)慎細(xì)致，并保持高度的警覺性。

做自己熟悉的領(lǐng)域

有了這兩次經(jīng)歷，使我們對(duì)發(fā)展適合自己的供應(yīng)鏈金融有了較深刻的認(rèn)識(shí)，那就是要做我們較熟悉的領(lǐng)域，找認(rèn)識(shí)、較可靠的客戶，并且在合作過程中，我們要能占據(jù)主動(dòng)位置。

不久，營(yíng)銷人員挖掘到了一條有價(jià)值的線索。一家與我們合作的電商企業(yè)由于鋪貨量較大，因此有以貨品作為質(zhì)押貸款緩解資金壓力的需求。這是一家做中高端禮品寄遞的電商企業(yè)，信譽(yù)良好，且從來沒有拖欠過我們的快遞費(fèi)用。收集到相關(guān)情況后，我們向合作銀行進(jìn)行咨詢，銀行認(rèn)為，將對(duì)方有較高價(jià)值的貨物進(jìn)行監(jiān)管，雖然比煤炭、鋼材等監(jiān)管、統(tǒng)計(jì)的難度要大，但是可以做。

接下來，我們、合作銀行與該電商企業(yè)進(jìn)行了反復(fù)的商務(wù)談判。在談判中，為了便于監(jiān)管同時(shí)爭(zhēng)取利益最大化，我們提出，利用我公司自有的倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)由我方人員進(jìn)行分揀理貨，出貨方面只能選擇我方的快遞渠道。

篇(2)

［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)防范

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個(gè)角度來分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機(jī)構(gòu)的角度來說，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對(duì)象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購(gòu)、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過程中有針對(duì)性的信用增級(jí)、擔(dān)保、融資、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)因素分析

2.1政策風(fēng)險(xiǎn)

一方面，供應(yīng)鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷充實(shí)與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場(chǎng)與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規(guī)往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關(guān)的司法程序維護(hù)自己權(quán)益就會(huì)面臨一定的困難，尤其是我國(guó)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押面臨主要抵押財(cái)產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔(dān)保物債權(quán)的不穩(wěn)定。另一方面，供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的內(nèi)容撰寫缺乏規(guī)范性的要求，而這些將導(dǎo)致商業(yè)銀行在相應(yīng)債權(quán)到期后無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)自身權(quán)利。

2.2信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)也被稱作違約風(fēng)險(xiǎn)，它是指交易對(duì)手在合同到期時(shí)未能履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是整個(gè)供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是對(duì)單個(gè)企業(yè)作為主要考察對(duì)象，而供應(yīng)鏈金融是通過核心企業(yè)作為傳導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流公司、第三方監(jiān)管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運(yùn)營(yíng)模式。因此，供應(yīng)鏈金融主體的多元化也勢(shì)必造成風(fēng)險(xiǎn)源的多元化、復(fù)雜化，而這些風(fēng)險(xiǎn)突出的表現(xiàn)為資金引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。在資金引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這樣風(fēng)險(xiǎn)會(huì)迅速波及當(dāng)前供應(yīng)鏈條上的各個(gè)主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財(cái)務(wù)等問題，無(wú)法歸還信貸資金與利息都會(huì)使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的方面，由于在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押物的管理較傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，在整個(gè)監(jiān)管過程中，商業(yè)銀行只過于依賴第三方監(jiān)管公司，如果監(jiān)管公司對(duì)質(zhì)押物處置不當(dāng)就會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險(xiǎn)甚至重大損失。

2.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

所謂金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場(chǎng)環(huán)境的變動(dòng)及不確定性造成市場(chǎng)商品價(jià)格大幅變動(dòng)而給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，主要分為價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。首先，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)上商品價(jià)格變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現(xiàn)金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來源，所以平穩(wěn)的市場(chǎng)價(jià)格是融資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因?yàn)槭袌?chǎng)價(jià)格下跌則會(huì)導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。其次，匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率波動(dòng)繼而導(dǎo)致商業(yè)銀行的長(zhǎng)期市值和凈收益下降的風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈中，如果相關(guān)的供應(yīng)鏈主體涉及國(guó)際結(jié)算，匯率則會(huì)對(duì)融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。最后，利率風(fēng)險(xiǎn)是指金融市場(chǎng)利率發(fā)生變化對(duì)商業(yè)銀行造成的損失。當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品在定價(jià)方式上仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式下的固定利率定價(jià)方式，如果國(guó)家對(duì)當(dāng)前利率進(jìn)行調(diào)整，而商業(yè)銀行不能根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)利率及時(shí)調(diào)整其戰(zhàn)略計(jì)劃，那么銀行只能承擔(dān)此期間因利率調(diào)整而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4操作風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)來看，其面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要因素有信貸流程不完善、內(nèi)部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，由于供應(yīng)鏈融資過程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復(fù)雜，且由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經(jīng)辦人員無(wú)據(jù)可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn);其次，內(nèi)部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部因素主要是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批以及貸后監(jiān)管過程中，由于其經(jīng)驗(yàn)、技能不足或者人為主觀原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn);第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。外部因素主要是自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦涉及供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會(huì)引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。

3商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施

3.1建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件

首先，商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規(guī)模大，具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選。其次，鼓勵(lì)核心企業(yè)對(duì)其上下游的交易企業(yè)設(shè)置獎(jiǎng)罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性優(yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實(shí)施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.2建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以有效對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)與防范，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的源頭，提前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)行處理，降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，具體可以從以下幾個(gè)方面實(shí)施供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制:首先，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制。科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析機(jī)制能夠發(fā)揮供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的檢測(cè)診斷功能，通過發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號(hào)，應(yīng)用當(dāng)代科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)診斷技術(shù)對(duì)其進(jìn)行分析與判斷，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小與可能帶來的不良后果進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的基本辦法是將其采集的信號(hào)傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的判斷模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)以及可能帶來的不良后果進(jìn)行判斷;其次，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警后相應(yīng)措施。通過供應(yīng)鏈金融預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分析，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處理，將可能出現(xiàn)的損失降到最小。

3.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融必須基于真實(shí)的貿(mào)易背景并以貿(mào)易項(xiàng)下利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)與結(jié)算的控制去引導(dǎo)現(xiàn)金回流至銀行的通道，進(jìn)而保證了銀行信貸資金的還款來源。因此信貸資金的專款專用體現(xiàn)了現(xiàn)金流的有效管理，也是保障融資企業(yè)還款來源的核心技術(shù)之一。首先，流量管理。商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金的流量管理具體地體現(xiàn)為授信額度與規(guī)模。因此，商業(yè)銀行要重點(diǎn)考察現(xiàn)金流量與授信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模與支持性資產(chǎn)的匹配狀況，以及供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)各主體的經(jīng)營(yíng)能力;其次，流向管理。商業(yè)銀行要在供應(yīng)鏈金融的具體環(huán)節(jié)通過對(duì)回流資金的時(shí)間、額度與路徑的控制，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)金流向的控制;最后，循環(huán)周期管理。這種管理方式要在綜合行業(yè)結(jié)算方式、平均銷售周期的基礎(chǔ)上，計(jì)算出一個(gè)完成的資金循環(huán)時(shí)間，從而保證授信企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)完成資金流與物流的循環(huán)。

作者:薛靜 單位:中國(guó)建設(shè)銀行公司

參考文獻(xiàn):

［1］楊晏忠.論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范［J］．金融論壇，2007(10)．

篇(3)

一.注重社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略融入

全球企業(yè)社會(huì)責(zé)任發(fā)展新階段要求企業(yè)將社會(huì)責(zé)任融入決策機(jī)制、日常運(yùn)營(yíng)管理。G4體現(xiàn)了這一趨勢(shì)：指南新增指標(biāo)中近三分之一為公司治理指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)公司治理結(jié)構(gòu)要體現(xiàn)對(duì)環(huán)境和社會(huì)影響的管理，特別是最高治理機(jī)構(gòu)在管理經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面的決策機(jī)制應(yīng)在報(bào)告中予以披露；新增商業(yè)道德和誠(chéng)信議題；此外，指南要求企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過程中對(duì)重點(diǎn)議題管理方法的披露更加細(xì)致。這要求企業(yè)真正將社會(huì)責(zé)任管理作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的工具，納入公司戰(zhàn)略決策，融入管理體系和業(yè)務(wù)流程。

二.強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈社會(huì)責(zé)任管理

G4要求企業(yè)披露更多的供應(yīng)鏈管理信息，說明其在商業(yè)實(shí)踐中促進(jìn)和帶動(dòng)供應(yīng)鏈企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任情況，如供應(yīng)商環(huán)境影響評(píng)估、勞工實(shí)踐評(píng)估、人權(quán)評(píng)估、社會(huì)影響評(píng)估等。這要求企業(yè)要把供應(yīng)商的潛在風(fēng)險(xiǎn)納入自身風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，建立健全供應(yīng)鏈管理辦法、監(jiān)督體制，特別是在供應(yīng)商篩選、進(jìn)出機(jī)制方面將環(huán)境、勞工、人權(quán)、社會(huì)影響等因素納入系統(tǒng)考慮，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈健康良性發(fā)展。

三.突出對(duì)核心議題的披露

G4強(qiáng)化了報(bào)告內(nèi)容質(zhì)量方面的要求，尤其提高了報(bào)告對(duì)核心議題的披露要求。G4要求企業(yè)分析哪些是對(duì)自身戰(zhàn)略目標(biāo)和核心業(yè)務(wù)相關(guān)度高且對(duì)利益相關(guān)方影響大的議題，在報(bào)告中予以重點(diǎn)披露，并將此分析過程寫入報(bào)告。這使得報(bào)告內(nèi)容能夠更好地反映企業(yè)戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)，便于利益相關(guān)方評(píng)估企業(yè)履責(zé)業(yè)績(jī)。這要求企業(yè)要用戰(zhàn)略思維來看待報(bào)告編制工作，把報(bào)告編制與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、利益相關(guān)方溝通等工作相結(jié)合。企業(yè)應(yīng)將社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)放在與傳統(tǒng)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)同等重要位置，納入統(tǒng)一考慮。完善利益相關(guān)方溝通管理機(jī)制，定期收集和處理利益相關(guān)方反饋及評(píng)價(jià)，及時(shí)調(diào)整關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)，提高溝通效果。

篇(4)

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；發(fā)展趨勢(shì)；風(fēng)險(xiǎn)防控

本文系黑龍江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃項(xiàng)目：“新型城鎮(zhèn)化視角下黑龍江省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展策略研究”（編號(hào)：15JYD06）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年12月20日

現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融發(fā)端于20世紀(jì)80年代，供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，通過對(duì)供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息獲取和資金流、物流的控制，降低資金風(fēng)險(xiǎn)，為供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)。自深圳發(fā)展銀行最早開始從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)得到了迅速發(fā)展。近年來，“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的全新運(yùn)作模式進(jìn)一步拓寬了供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的廣度和深度。

一、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與發(fā)展

中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的中堅(jiān)力量。然而，中小企業(yè)融資難在當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中仍然是一個(gè)十分棘手的問題。自身信用級(jí)別較低、社會(huì)公信力不足、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、經(jīng)營(yíng)管理不善、財(cái)務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞。供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資提供了新思路。

2000年深圳發(fā)展銀行在國(guó)內(nèi)開始開展貨押業(yè)務(wù)，可以視為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的最早形態(tài)。2003年7月，該銀行率先推出了“1+N”供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，成為我國(guó)首先推出供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行。2005年7月，提出“面向中小企業(yè)，面向貿(mào)易融資”的業(yè)務(wù)策略，2006年深圳發(fā)展銀行，推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，當(dāng)年榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)，成為我國(guó)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓新者。

隨著深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得的成功，眾多商業(yè)銀行紛紛利用金融產(chǎn)品同質(zhì)性、易復(fù)制等特點(diǎn)，改良出符合自身的供應(yīng)鏈金融。例如，華夏銀行的“N+1+N”模式、廣東發(fā)展銀行的“N+1+M”模式等，至今為止，95%以上的商業(yè)銀行都擁有帶有自己特色的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)。

2008年之后，由于全球性金融危機(jī)的爆發(fā)，較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，無(wú)論是國(guó)外還是國(guó)內(nèi)都處于銀根緊縮、信貸業(yè)務(wù)收縮的狀態(tài)，但供應(yīng)鏈金融憑借自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，卻呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。以深圳發(fā)展銀行為例，在2010年末供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的授信規(guī)模達(dá)到1，755億元，不良率僅占0.32%，這既體現(xiàn)出供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)勢(shì)，也彰顯出供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行一個(gè)重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)具有極大的開發(fā)潛力。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代供應(yīng)鏈金融新發(fā)展

當(dāng)下供應(yīng)鏈已由傳統(tǒng)模式，發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了信息與產(chǎn)業(yè)透明化。金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)及中小企業(yè)的有機(jī)結(jié)合，帶動(dòng)物流企業(yè)等第三方企業(yè)的發(fā)展。以互動(dòng)、協(xié)同、可視為理念，利用成熟互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺(tái)，鏈接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，包括核心企業(yè)、中小企業(yè)、商業(yè)銀行、物流服務(wù)商、保險(xiǎn)公司等，為企業(yè)提供準(zhǔn)確及時(shí)的在線融資、在線結(jié)算等投資理財(cái)服務(wù)。

相對(duì)于電商領(lǐng)域企業(yè)，實(shí)體企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的需求更加的渴望，在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)電商飛速發(fā)展，像淘寶、京東等對(duì)實(shí)體企業(yè)的沖擊越來越嚴(yán)重，實(shí)體企業(yè)希望通過完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加強(qiáng)實(shí)體企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

較之傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的供應(yīng)鏈金融可以利用成熟的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和IT技術(shù)構(gòu)建平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)密切合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)資源共享，并且通過對(duì)相關(guān)各方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所產(chǎn)生的商流、物流、資金流、信息流的歸集和整合，提供適應(yīng)供應(yīng)鏈全鏈條的在線融資、結(jié)算、投資理財(cái)?shù)染C合金融與增值服務(wù)。這就擴(kuò)展了供應(yīng)鏈金融的規(guī)模，由原來的“鏈”逐漸擴(kuò)大為“網(wǎng)”，這張“網(wǎng)”覆蓋的范圍更大，參與的主體更多，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，供應(yīng)鏈金融變得更為復(fù)雜和高效。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在供應(yīng)鏈金融這一領(lǐng)域努力發(fā)展，京東就是其中的典型代表之一。京東現(xiàn)在已經(jīng)不單單是電商，而且集京東物流、京東金融于一身，已經(jīng)形成了一條較為完整的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融。在京東企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略中，已將供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，京東自身建設(shè)的物流給它帶來了很大的優(yōu)勢(shì)，經(jīng)過京東不斷的發(fā)展，已經(jīng)形成了一套較為完善的供應(yīng)鏈金融，為上游企業(yè)提供資金與理財(cái)服務(wù)，為下游消費(fèi)者提供分期付款模式。同時(shí)，京東擁有優(yōu)質(zhì)的上游供應(yīng)商、下游消費(fèi)者的精準(zhǔn)大數(shù)據(jù)，成功搭建了較完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)框架。

未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將更加依靠大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，體系也將越來越完善，企業(yè)發(fā)展也必將依靠供應(yīng)鏈金融這條道路，誰(shuí)能使體系更加完善且成熟，誰(shuí)就會(huì)在發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式

供鏈金融要實(shí)現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流的“四流合一”，互聯(lián)網(wǎng)則是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳方式。互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化方面。從目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀看，存在著幾種比較主流的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的運(yùn)行模式。

第一種是電商平臺(tái)發(fā)展模式。電商平臺(tái)發(fā)展模式是指電商平臺(tái)通過獲取買賣雙方在其交易平臺(tái)上的大量交易信息，并且根據(jù)客戶的需求為上下游供應(yīng)商和客戶提供金融產(chǎn)品與融資服務(wù)。即電商平臺(tái)憑借在商流、信息流、物流等方面的優(yōu)勢(shì)，扮演擔(dān)保角色（資金來源主要是商業(yè)銀行）或者通過自有資金幫助供應(yīng)商解決資金融通問題，并從中獲取收益。電商平臺(tái)能夠方便并快速地獲取整合供應(yīng)鏈內(nèi)部交易和資金流等核心信息，由于積累了大量的真實(shí)交易數(shù)據(jù)，電商平臺(tái)可以通過不斷積累和挖掘交易行為數(shù)據(jù)，分析、歸納借款人的經(jīng)營(yíng)與信用特征，通過云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)電商平臺(tái)可以做到合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制，且相關(guān)成本很低。電商模式包括綜合電商模式和垂直電商模式兩大類。目前，國(guó)內(nèi)綜合電商模式的成功案例包括阿里、京東、蘇寧等，垂直電商模式主要有上海鋼聯(lián)、生意寶等。

第二種是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展模式。P2P網(wǎng)貸的供應(yīng)鏈金融是網(wǎng)貸平臺(tái)圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)，平臺(tái)直接接觸此類企業(yè)的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，通過數(shù)據(jù)共享、實(shí)時(shí)監(jiān)控、產(chǎn)品抵押等手段，把企業(yè)通過平臺(tái)的融資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)由其生產(chǎn)活動(dòng)化大幅降低，從而為投資人提供低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的標(biāo)的項(xiàng)目。P2P的供應(yīng)鏈模式面對(duì)的是整個(gè)行業(yè)而非單個(gè)核心企業(yè)，行業(yè)存量、市場(chǎng)空間將會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供更為巨大的成長(zhǎng)空間。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)處理和整合信息能力以及審批效率、創(chuàng)新速度都遠(yuǎn)超商I銀行，貼合市場(chǎng)、機(jī)動(dòng)靈活，且資金來源風(fēng)險(xiǎn)偏好多元化，可以滿足產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)的個(gè)性化需求，P2P平臺(tái)把相應(yīng)債權(quán)標(biāo)的可以打包設(shè)計(jì)成短期產(chǎn)品，符合目前P2P線上投資人的短期投資偏好，且收益率相比銀行理財(cái)產(chǎn)品要高出很多。一些國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的P2P平臺(tái)在自身豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)累積和專業(yè)的風(fēng)控能力的基礎(chǔ)上，紛紛深度介入能源、農(nóng)業(yè)、旅游、珠寶等產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域。目前，國(guó)內(nèi)成功切入供應(yīng)鏈金融的P2P平臺(tái)主要有寶象金融、銀湖網(wǎng)、農(nóng)發(fā)貸等。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范

因搭上“互聯(lián)網(wǎng)+”快車而飛速發(fā)展的供應(yīng)鏈金融仍然面對(duì)著很多嚴(yán)峻的問題。首先，與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)比較滯后，在供應(yīng)鏈金融飛速發(fā)展的同時(shí)，急需一套完善的法律法規(guī)來保駕護(hù)航，這樣才會(huì)使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)走得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)；其次，一些行業(yè)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，也影響著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，像一些O2O平臺(tái)的虛假融資信息等；再次，供應(yīng)鏈本身內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)也日益突出。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使供應(yīng)鏈金融由“鏈”向“網(wǎng)”發(fā)展，在更多企業(yè)享受到供應(yīng)鏈金融利益的同時(shí)，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加；最后，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融需要較為先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)從業(yè)人員業(yè)務(wù)技術(shù)也有較高的要求。由于產(chǎn)業(yè)發(fā)展不是很完善，一些體制中還有很多漏洞，近些年互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙越來越頻發(fā)，建立完善的管理體制迫在眉睫。

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮在于創(chuàng)新，而與產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新相伴而來的各種風(fēng)險(xiǎn)必須得到有效控制和防范。因此，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它需要在整個(gè)商業(yè)銀行的范圍內(nèi)建立一個(gè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，只有這樣才能使商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)減弱到最低程度，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的方法主要是通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息的了解和溝通，對(duì)潛在的意外和損失進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析，以最小成本、最優(yōu)化組合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效規(guī)避、實(shí)時(shí)監(jiān)控，以保證供應(yīng)鏈金融的安全。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]趙燕.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2014.11.

[2]劉達(dá).基于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的“互聯(lián)網(wǎng)+”研究[J].經(jīng)濟(jì)與管理研究，2016.11.

篇(5)

供應(yīng)鏈融資是供應(yīng)鏈管理概念從物流層面到財(cái)務(wù)層面的延伸，以往的實(shí)踐中，核心企業(yè)為了提高個(gè)體財(cái)務(wù)管理效率和優(yōu)化現(xiàn)金流，往往采取一些個(gè)體理性財(cái)務(wù)策略，如通過推遲對(duì)供應(yīng)商的付款或加快向經(jīng)銷商轉(zhuǎn)移庫(kù)存來實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，結(jié)果往往導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的融資成本過高，并且可能迫使供應(yīng)商延遲對(duì)核心企業(yè)的供貨，或?qū)е路咒N商延遲結(jié)算和高成本借款，從而給整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)運(yùn)營(yíng)帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。這種簡(jiǎn)單的成本轉(zhuǎn)移，無(wú)疑是將上下游企業(yè)置于競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)立面，沒有體現(xiàn)供應(yīng)鏈成員之間的利益共同體的原則。

（一）供應(yīng)鏈融資含義 目前，關(guān)于供應(yīng)鏈融資還沒有統(tǒng)一的界定，本文采用王禪（2007）關(guān)于供應(yīng)鏈融資的敘述，“商業(yè)銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)，開展綜合授信，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)的一種融資模式”。實(shí)施供應(yīng)鏈融資的根本點(diǎn)在于確定供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈上的上下游配套企業(yè)提供信貸支持。

對(duì)于商業(yè)銀行來說，供應(yīng)鏈整體信用要比產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)企業(yè)信用強(qiáng)。以往配套中小企業(yè)融資難的主要原因?yàn)閱蝹€(gè)企業(yè)信用較差，可提供的擔(dān)保資源不足，而通過核心企業(yè)與配套企業(yè)的戰(zhàn)略合作關(guān)系為依托，為配套企業(yè)安排優(yōu)惠融資，變單一授信為整體授信，不僅解決了配套中小企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)了配套企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，從而提高了整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力；同時(shí)核心企業(yè)還可以壓縮自身融資，從供應(yīng)鏈整體增值部分直接獲利。因此，商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)的關(guān)系必須從傳統(tǒng)融資模式向供應(yīng)鏈模式轉(zhuǎn)換。

（二）銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資理解 供應(yīng)鏈融資變單一授信為整體授信，使商業(yè)銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限，從更宏觀的層面來考察大、中、小企業(yè)，從靜態(tài)考察企業(yè)轉(zhuǎn)為動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)。這將對(duì)銀行信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略產(chǎn)生重大的影響，可以從以下幾個(gè)方面對(duì)供應(yīng)鏈融資模式進(jìn)行理解：

（1）供應(yīng)鏈融資改變了銀行的信貸文化。供應(yīng)鏈融資圍繞核心企業(yè)，從原材料采購(gòu)到銷售到終端用戶這一鏈條，將經(jīng)過的各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)連成一個(gè)整體，全方位為產(chǎn)業(yè)鏈條上的多個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)。特別是對(duì)于配套企業(yè)的融資，不僅僅簡(jiǎn)單強(qiáng)調(diào)企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，更強(qiáng)調(diào)貿(mào)易背景的真實(shí)性、連續(xù)性。融資的目的也從僅僅對(duì)單個(gè)企業(yè)的支持轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)鏈條的支持，最終實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的提高。

（2）供應(yīng)鏈融資是各類金融產(chǎn)品的組合序列。供應(yīng)鏈融資并非單一提供貸款的融資模式，而是提供貸款、信用和智力的全部或其中的一種。信用主要是以承兌匯票形式存在，智力則以財(cái)務(wù)顧問形式存在。通過財(cái)務(wù)顧問，為核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供融資方案、合作方案及戰(zhàn)略發(fā)展方案，通過銀行的各種金融產(chǎn)品將供應(yīng)鏈有效地組合在一起，發(fā)揮集體競(jìng)爭(zhēng)力。

（3）供應(yīng)鏈融資對(duì)象比較特殊。供應(yīng)鏈融資不是向所有配套企業(yè)進(jìn)行融資，只有那些與核心企業(yè)有實(shí)際交易且存在捆綁責(zé)任或商業(yè)銀行對(duì)債權(quán)和貨權(quán)能進(jìn)行有效控制的的融資才能獲得供應(yīng)鏈融資。因此，那些與核心企業(yè)交易關(guān)系建立很久且交易連續(xù)、受到核心企業(yè)信賴的配套企業(yè)，才能受到銀行的眷戀。

（4）供應(yīng)鏈融資需要?jiǎng)討B(tài)分析企業(yè)狀況。供應(yīng)鏈融資項(xiàng)下，商業(yè)銀行需要關(guān)注核心企業(yè)的交易對(duì)手、貿(mào)易伙伴，還需要關(guān)注核心企業(yè)的上下游鏈條是否穩(wěn)固、核心企業(yè)的市場(chǎng)地位以及管理供應(yīng)鏈的水平，因此供應(yīng)鏈融資需要?jiǎng)討B(tài)的授信管理，強(qiáng)調(diào)實(shí)時(shí)監(jiān)控和貿(mào)易流程的規(guī)范操作。

（5）供應(yīng)鏈融資存在操作風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資因其業(yè)務(wù)特點(diǎn)，可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但也因其操作的復(fù)雜性存在較大的操作風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈融資中，商業(yè)銀行要密切監(jiān)控貨物、應(yīng)收賬款、業(yè)務(wù)流程。因此，就需要銀行從業(yè)人員對(duì)貿(mào)易項(xiàng)下的經(jīng)營(yíng)規(guī)律有深刻的了解，操作方面的要求比傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)大大提高。

（6）商業(yè)銀行必須與核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。供應(yīng)鏈的關(guān)鍵是核心企業(yè)，供應(yīng)鏈融資的切入點(diǎn)也是核心企業(yè)，因此為更好地開拓市場(chǎng)及有效地防控風(fēng)險(xiǎn)，銀行和企業(yè)之間必須建立互信合作的戰(zhàn)略關(guān)系。供應(yīng)鏈融資雖然強(qiáng)調(diào)的是向配套企業(yè)進(jìn)行融資，但關(guān)鍵問題是依托高信用和競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的核心企業(yè)，核心企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和控制力直接影響到配套企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)大小。

二、供應(yīng)鏈融資分類

（一）按融資對(duì)象在供應(yīng)鏈條中的地位分類 供應(yīng)鏈從前端到后端依次為供應(yīng)商、核心企業(yè)、經(jīng)銷商和最終用戶。供應(yīng)鏈融資則相應(yīng)地分為供應(yīng)商融資、核心企業(yè)融資、經(jīng)銷商融資和最終用戶融資。一般而言，核心企業(yè)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)地位，對(duì)其授信評(píng)價(jià)主要看財(cái)務(wù)、市場(chǎng)及法人經(jīng)營(yíng)管理等情況，其融資可以按主體企業(yè)授信進(jìn)行；最終用戶作為商品的最終購(gòu)買者，其融資一般采用按揭方式。個(gè)人客戶采用個(gè)人按揭方式，供應(yīng)鏈含義下的最終用戶融資主要是指公司客戶方面。供應(yīng)商和經(jīng)銷商按與核心企業(yè)的關(guān)系遠(yuǎn)近還可以分為一級(jí)供應(yīng)商、二級(jí)供應(yīng)商、一級(jí)經(jīng)銷商、二級(jí)經(jīng)銷商等，銀行對(duì)不同等級(jí)供應(yīng)商、經(jīng)銷商的融資均納入供應(yīng)鏈融資的范疇。

（二）按實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)主體的不同進(jìn)行分類 供應(yīng)鏈融資的對(duì)象不一定是實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，大多數(shù)情況下核心企業(yè)承擔(dān)者配套企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)。按照實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)主體不同，供應(yīng)鏈融資可以分為核心企業(yè)承擔(dān)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的供應(yīng)鏈融資、配套企業(yè)承擔(dān)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的供應(yīng)鏈融資、特定專業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈融資。

（1）核心企業(yè)為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資。在此方式下，銀行以核心客戶的履約為風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)，向供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷商提供融資支持。核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商和經(jīng)銷商的融資都可承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。若獲得融資的上下游配套企業(yè)不能歸還銀行融資，由核心企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任。若供應(yīng)商融違約，核心企業(yè)承諾定向付款；若經(jīng)銷商違約，核心企業(yè)承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任和未售退款承諾。

（2）以配套企業(yè)為責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資。在此方式下，配套企業(yè)由于信用風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行只有采取更多的風(fēng)險(xiǎn)控制手段才能防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)供應(yīng)商而言，最大的價(jià)值在于其擁有的針對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款，因此銀行在核心企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任過的情況下，控制住其供應(yīng)商針對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款，就控制住了供應(yīng)商的現(xiàn)金回流，因而業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也就得到了防控；對(duì)經(jīng)銷商而言，最大的價(jià)值在于能夠獲得核心企業(yè)的供貨并通過貨物銷售來回流資金，因此銀行可通過融資項(xiàng)下貨物的控制來控制資金的流向，同樣可以起到風(fēng)險(xiǎn)防范的作用。

（3）特定專業(yè)市場(chǎng)供應(yīng)鏈融資。特點(diǎn)專業(yè)市場(chǎng)有兩大類：一類如鋼材、油品、塑料、化工、糧油等專業(yè)品交易市場(chǎng)，另一類向沃爾瑪、肯德基等世界知名的大客戶。第一類其實(shí)是一種特殊的“核心企業(yè)”，這種特殊“核心企業(yè)”可以監(jiān)控中小企業(yè)的貿(mào)易交易的物流、現(xiàn)金流，通過收取保證金等方式的制度安排，有能力向銀行提供融資擔(dān)保，從而使銀行為加入的中小企業(yè)提供優(yōu)惠的融資服務(wù)；第二類是因?yàn)檫@些世界知名客戶可以通過采購(gòu)吸引眾多的供應(yīng)商，這些供應(yīng)商由于向這些世界知名企業(yè)供貨，因而回款較有保證，因此銀行可以對(duì)這些供應(yīng)商提供融資。

三、國(guó)內(nèi)部分銀行供應(yīng)鏈融資做法

（一）深圳發(fā)展銀行的“1+N”供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品 20世紀(jì)90年代末，深圳發(fā)展銀行率先以票據(jù)買入的概念替代了傳統(tǒng)貼現(xiàn)貸款，通過業(yè)務(wù)流程再造，在操作效率、盈利模式和風(fēng)控理念方面重塑了業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。2001年推出了動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。 2003年開創(chuàng)性地提出了“自償性貿(mào)易融資”理論和“1+N”供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品，依托核心企業(yè)信用拓展配套企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。2005年以后，深圳發(fā)展銀行不斷總結(jié)積累，形成了一系列的供應(yīng)鏈融資的制度、規(guī)范和管理辦法，并提出了“面向中小企業(yè)、面向貿(mào)易融資”、發(fā)展供應(yīng)鏈融資服務(wù)的策略，逐步樹立其供應(yīng)鏈融資的品牌，并培養(yǎng)了一批領(lǐng)域?qū)＜摇Ｏ嚓P(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)高速增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。2008年一季度貿(mào)易融資授信額度總額占貸款比例超過三成。

（二）中國(guó)工商銀行的“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案” 沃爾瑪是世界500強(qiáng)企業(yè)，每年在中國(guó)的采購(gòu)額度超過120億美元。上游供應(yīng)商多為中小企業(yè)，長(zhǎng)期以來，這些中小企業(yè)由于無(wú)法提供有效抵押和財(cái)務(wù)管理不規(guī)范等原因，無(wú)法獲得銀行融資支持。中國(guó)工商銀行深圳分行擺脫單純依賴借款人自身信用的傳統(tǒng)做法，依托小企業(yè)交易對(duì)手的信用，研發(fā)了沃爾瑪供應(yīng)商融資方案。該解決方案的具體做法為：（1）針對(duì)沃爾瑪公司與其供應(yīng)商之間物流、信息流、資金流運(yùn)作的特點(diǎn)，工商銀行將沃爾瑪認(rèn)可的供應(yīng)商納入目標(biāo)客戶范圍，重點(diǎn)審查客戶供貨歷史、過往合同履行能力、信用記錄等直接影響貸款回籠的因素，無(wú)需客戶提供抵押擔(dān)保，即可為客戶辦理融資業(yè)務(wù)。（2）供應(yīng)商在網(wǎng)上接到沃爾瑪?shù)挠唵魏螅蚬ど蹄y行提出融資申請(qǐng)，用于組織生產(chǎn)和供貨；獲取融資并組織生產(chǎn)，向沃爾瑪供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫(kù)單等提交工商銀行，工商銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，沃爾瑪按約定支付貨款資金到客戶在工商銀行開設(shè)的專項(xiàng)首款賬戶，工商銀行回收保理融資，從而完成供應(yīng)鏈融資的整套辦理流程。

（三）國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈融資主要模式及分析 目前，我國(guó)供應(yīng)鏈融資模式主要包括三種方式：第一種是應(yīng)收賬款融資，以處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈中核心大企業(yè)的應(yīng)收賬款的單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔(dān)保物，向銀行申請(qǐng)期限不超過應(yīng)收賬款期限的短期短款，核心大企業(yè)在為中小企業(yè)融資的過程中實(shí)際承擔(dān)了反擔(dān)保的作用。第二種是保兌倉(cāng)融資模式，以核心大企業(yè)的承諾回購(gòu)為前提，由中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)以賣方在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押獲得銀行貸款，并以由商業(yè)銀行控制其提貨權(quán)為條件。核心大企業(yè)為中小企業(yè)融資承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，并以銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)單為質(zhì)押，同時(shí)由物流企業(yè)承兌擔(dān)保銀行開出的承兌匯票。第三種是應(yīng)付賬款融資，由核心大企業(yè)提供擔(dān)保，銀行向中小企業(yè)墊付貨款，之后由中小企業(yè)直接將貨款支付給銀行。

在以上三種模式中，中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、既定倉(cāng)單或應(yīng)付賬款為抵押品獲得商業(yè)銀行融資，雖然核心大企業(yè)承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，但實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)人還是中小企業(yè)。為進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難的問題，商業(yè)銀行可在充分調(diào)研上下游企業(yè)的基礎(chǔ)上，讓核心大企業(yè)在供應(yīng)鏈融資貸款中承擔(dān)管理人和監(jiān)管者的角色，甚至是承擔(dān)大部分的信用責(zé)任。

四、核心企業(yè)承擔(dān)貸款管理責(zé)任的模式

（一）合作主體 與銀行建立良好合作關(guān)系的核心大企業(yè)及與其建立供應(yīng)、銷售等關(guān)系的上、下游中小企業(yè)。融資（管理）平臺(tái)：核心企業(yè)。擔(dān)保機(jī)制：核心企業(yè)以其合法擁有的土地使用權(quán)抵押。名義借款人：核心企業(yè)。實(shí)際借款人：核心企業(yè)建立供應(yīng)、銷售等關(guān)系的上、下游中小企業(yè)。

（二）融資模式 圍繞核心企業(yè)而形成的產(chǎn)業(yè)鏈，商業(yè)銀行考察產(chǎn)業(yè)鏈中的上下游中小企業(yè)與核心企業(yè)的合作和信用關(guān)系，同時(shí)評(píng)估核心企業(yè)的擔(dān)保及管理能力，從而審定該產(chǎn)業(yè)鏈能夠承擔(dān)的額度，給予核心企業(yè)（以下統(tǒng)稱名義借款人）綜合授信額度。在額度內(nèi)，實(shí)際借款人根據(jù)融資需求向名義借款人提出用款申請(qǐng)，名義借款人依據(jù)與其合作和信用等要素，確定是否承貸或承貸金額，向銀行提出貸款申請(qǐng)，經(jīng)銀行審核同意后，向?qū)嶋H借款人提供貸款，專項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等。貸款限額有效期為一年，每年復(fù)核。貸款用途：1年期及以下流動(dòng)資金貸款。貸款額度：?jiǎn)螒簟喂P不超過某一額度。

（三）產(chǎn)品特征 具體如下：（1）圍繞名義借款人，為產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。此模式最大的特點(diǎn)是以名義借款人為依托，將資金有效注入為以其為核心建立的產(chǎn)業(yè)鏈上下游的配套中小企業(yè)，部分解決了配套中小企業(yè)融資難問題。（2）涉及利益方減少，有效降低融資成本。由名義借款人提供第三方保證或抵質(zhì)押，并且擔(dān)負(fù)管理平臺(tái)的職能，建立、完善產(chǎn)業(yè)鏈融資體系。與傳統(tǒng)的“融資平臺(tái)統(tǒng)貸，擔(dān)保平臺(tái)擔(dān)保”模式相比，涉及利益方減少，減免了擔(dān)保平臺(tái)、管理平臺(tái)收取的相關(guān)費(fèi)用，有效降低融資成本。（3）減輕評(píng)審和信貸管理工作強(qiáng)度。對(duì)名義借款人進(jìn)行評(píng)審和授信，賦予名義借款人管理平臺(tái)職能，有效降低了銀行評(píng)審及貸后監(jiān)管工作強(qiáng)度。（4）信用結(jié)構(gòu)完善。由名義借款人提供抵質(zhì)押或第三方為中小企業(yè)提供保證，并以其上下游企業(yè)形成的“應(yīng)收”、“應(yīng)付”和“存貨”為補(bǔ)充，信用結(jié)構(gòu)完善。（5）名義借款人和實(shí)際借款人均在銀行開立賬戶，資金沉淀有利于增加銀行存款。

（四）業(yè)務(wù)流程 主要包括：（1）體系建立。借助名義借款人在產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位，產(chǎn)業(yè)鏈融資參與方通過《產(chǎn)業(yè)鏈融資合作協(xié)議》約定名義借款人、實(shí)際借款人和我行在合作中的權(quán)力、責(zé)任和義務(wù)，從而建立供應(yīng)鏈融資體系。（2）信用結(jié)構(gòu)。名義借款人提供抵質(zhì)押或第三方為核心企業(yè)提供保證。名義借款人對(duì)貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，當(dāng)不能按期償還貸款本息時(shí)履行保證擔(dān)保責(zé)任。（3）借款申請(qǐng)。產(chǎn)業(yè)鏈上、下游中小企業(yè)（實(shí)際借款人）向名義借款人提出借款申請(qǐng)，名義借款人審查機(jī)構(gòu)依據(jù)實(shí)際借款人與其合作關(guān)系、信用程度、償還能力等綜合判斷是否承貸。審核并匯總后，依據(jù)銀行要求，將相關(guān)資料、借款額度等提交銀行審核。（4）綜合授信。商業(yè)銀行對(duì)名義借款人進(jìn)行評(píng)審，在信用結(jié)構(gòu)、償還能力、管理諸方面滿足我行要求的前提下，給予名義借款人綜合授信。（5）合同簽訂。商業(yè)銀行與名義借款人、實(shí)際借款人、擔(dān)保人簽訂借款及擔(dān)保合同，約定各方責(zé)任。（6）貸款發(fā)放、支付與本息回收。名義借款人在貸款銀行開立貸轉(zhuǎn)存賬戶，實(shí)際借款人在貸款銀行開立一般存款帳戶。貸款發(fā)放時(shí)，資金發(fā)放到名義借款人賬戶。實(shí)際借款人使用資金時(shí)，在滿足貸款銀行資金支付審核要求的同時(shí)，出具名義借款人向貸款銀行提供《產(chǎn)業(yè)鏈融資資金支付通知單》，經(jīng)審核同意后，將資金劃轉(zhuǎn)實(shí)際借款人賬戶，然后支付到實(shí)際借款人支付方。本息償還時(shí)，名義借款人負(fù)責(zé)向?qū)嶋H借款人催收或履行代償責(zé)任，將本息匯入在貸款銀行開立的賬戶。

（五）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制 實(shí)際操作中，由于名義借款人為貸款提供擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)鎖定是其第一要?jiǎng)?wù)。實(shí)際借款人與名義借款人既有供應(yīng)和購(gòu)買關(guān)系，又有長(zhǎng)期的合作依賴和購(gòu)銷合同約束。對(duì)供應(yīng)商而言，資金支付前提條件約定由名義借款人出具“資金支付通知單”，名義借款人在收到供應(yīng)商貨物并且完成驗(yàn)收、入庫(kù)的基礎(chǔ)上方可出具，實(shí)際上滿足了應(yīng)收帳款質(zhì)押的反擔(dān)保條件。就銷售商而言，名義借款人根據(jù)其內(nèi)部授信程序，不同程度地給予了實(shí)際借款人授信額度（賒銷）。因此名義借款人可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，名義借款人與實(shí)際借款人之間供、銷合同所約定的違約金、定金等也為風(fēng)險(xiǎn)控制提供了保證。

（六）監(jiān)督約束機(jī)制 實(shí)際用款人加入融資體系，受龍頭企業(yè)監(jiān)督。名義借款人利用其核心地位優(yōu)勢(shì)，行使對(duì)體系成員融資、經(jīng)營(yíng)和信用等方面的監(jiān)督，完善、建立良好的信用環(huán)境。同時(shí)，商業(yè)銀行通過利用與名義借款人建立的良好合作關(guān)系，指導(dǎo)其管理、監(jiān)督體系的行為與理念，完善體系建設(shè)。

篇(6)

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代；供應(yīng)鏈管理；協(xié)同合作

中圖分類號(hào)：F274 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）29-0226-03

在全球經(jīng)濟(jì)不景氣的大背景下，各國(guó)政府都在尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。金融泡沫的破裂使得以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)重新回到人們的視野，甚至美國(guó)政府也提出“重塑制造業(yè)”政策，希望以此來振興本國(guó)經(jīng)濟(jì)。目前，全球已進(jìn)入以信息技術(shù)為代表的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，面對(duì)各項(xiàng)全新的挑戰(zhàn)，我國(guó)企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮供應(yīng)鏈管理方法的作用。著名供應(yīng)鏈管理專家Martin Christopher認(rèn)為，“市場(chǎng)上只有供應(yīng)鏈而沒有企業(yè)，21世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng)不是企業(yè)和企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。”在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，產(chǎn)品種類劇增、產(chǎn)品生命周期急劇縮短、顧客需求趨于個(gè)性化、供應(yīng)鏈所有權(quán)分散、全球化深化均致使供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)更加困難。本文分別就我國(guó)目前供應(yīng)鏈的實(shí)施現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出問題所在，為我國(guó)企業(yè)增強(qiáng)供應(yīng)鏈管理能力提供建議。

一、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的供應(yīng)鏈管理

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，組織逐漸呈現(xiàn)出扁平化管理狀態(tài)，企業(yè)在地理位置上的分布也更加分散，同時(shí)，“分散資源集中使用，集中資源分散服務(wù)”的思想正在普及。處在供應(yīng)鏈網(wǎng)鏈中的企業(yè)必須充分利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的暢通，并與節(jié)點(diǎn)上的上下游企業(yè)協(xié)同合作，以供應(yīng)鏈聯(lián)盟的形態(tài)來面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和各種不確定風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)供應(yīng)鏈管理不足之處

雖然我國(guó)企業(yè)已經(jīng)將供應(yīng)鏈管理理念引入生產(chǎn)實(shí)踐多年，但是在日常運(yùn)營(yíng)中仍然存在一些問題。

（一）理解認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)

供應(yīng)鏈管理是對(duì)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售、物流等多個(gè)環(huán)節(jié)組成的網(wǎng)鏈系統(tǒng)的協(xié)調(diào)與控制，而往往在實(shí)際運(yùn)用過程中，企業(yè)管理者僅僅是認(rèn)識(shí)到鏈?zhǔn)焦?yīng)鏈這一層面，簡(jiǎn)單地把供應(yīng)商、制造商和分銷商等一系列企業(yè)和公司組成線性組合來控制和管理。在這種簡(jiǎn)單的鏈?zhǔn)酵苿?dòng)管理模式中，制造商通過物流直接將物品傳達(dá)到消費(fèi)者手中，商流和物流都是推動(dòng)式的。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，各種商品的消費(fèi)市場(chǎng)均呈現(xiàn)出個(gè)性化、差異化需求的特點(diǎn)，原有的管理機(jī)制往往不能及時(shí)對(duì)消費(fèi)者的需求進(jìn)行反饋，造成庫(kù)存積壓、供求不平衡，缺乏反映市場(chǎng)需求的機(jī)制。這種“牛鞭現(xiàn)象”的出現(xiàn)，增加了供應(yīng)鏈的庫(kù)存總成本及各種費(fèi)用，導(dǎo)致以產(chǎn)品加價(jià)來彌補(bǔ)虧損，最終導(dǎo)致客戶滿意度下降，為企業(yè)帶來了很大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）協(xié)同意識(shí)不強(qiáng)，影響供應(yīng)鏈整體利益

應(yīng)用供應(yīng)鏈管理的企業(yè)，大部分是對(duì)配送、倉(cāng)庫(kù)管理有著嚴(yán)格要求的企業(yè)，例如電子產(chǎn)品制造業(yè)、汽車工業(yè)等。目前，我國(guó)供應(yīng)鏈體系構(gòu)建尚不成熟，供應(yīng)鏈聯(lián)盟中的部分企業(yè)的可信度較低，交貨不及時(shí)與貨物出現(xiàn)質(zhì)量問題時(shí)有發(fā)生，更何談更深層次的信息共享。國(guó)內(nèi)企業(yè)為了提高自己的業(yè)績(jī)和營(yíng)利能力，將供應(yīng)鏈管理的重點(diǎn)更多局限于企業(yè)的內(nèi)部管理，不能從全局角度正確對(duì)待合作伙伴，沒有對(duì)外部信息整合及供應(yīng)鏈整體效率提升引起足夠的重視。

（三）物流配套體系不健全

在供應(yīng)鏈網(wǎng)鏈中，物流配套服務(wù)體系是其中重要的一環(huán)。由于供應(yīng)鏈管理要求企業(yè)更多地關(guān)注和自身核心產(chǎn)品與業(yè)務(wù)相關(guān)的生產(chǎn)與服務(wù)，因此，往往將產(chǎn)品的運(yùn)輸交由第三方物流公司負(fù)責(zé)。同時(shí)，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的今天，電商在線上交易往往也需要線下第三方物流公司參與，以把商品送至客戶手中。但是，目前我國(guó)物流配套體系尚不健全，除了幾家大型的物流集團(tuán)具有較好的市場(chǎng)信譽(yù)和運(yùn)送質(zhì)量、時(shí)效保證，其他的物流企業(yè)往往由于能力有限或者信譽(yù)水平不高，導(dǎo)致物流市場(chǎng)十分混亂。這種現(xiàn)象直接的后果就是導(dǎo)致供應(yīng)鏈銜接不暢、物流停滯時(shí)間長(zhǎng)，進(jìn)而延長(zhǎng)其他企業(yè)付款周期和訂貨周期，嚴(yán)重影響了整個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)的效率。

三、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代改善供應(yīng)鏈管理的必要性

（一）要素成本上升，中國(guó)制造成本優(yōu)勢(shì)不在

在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，由于我國(guó)豐富、廉價(jià)的人力資源、自然資源以及國(guó)家招商引資的政策引導(dǎo)，國(guó)外大型跨國(guó)公司為了降低成本，紛紛將自己的制造環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)外包給中國(guó)代工企業(yè)。中國(guó)沿海大量制造型企業(yè)在這時(shí)期迅猛發(fā)展，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛提供支撐力量，“中國(guó)制造”商品也遍布全球。但隨著資源的消耗、環(huán)境污染的加劇以及中國(guó)人口紅利時(shí)代的結(jié)束，再加上人民幣升值、運(yùn)費(fèi)上漲等因素共同影響，我國(guó)原有的外包成本優(yōu)勢(shì)已嚴(yán)重被削弱。根據(jù)AlixPartners的《2011年美國(guó)制造外包成本指數(shù)》報(bào)告，中國(guó)已成為制造業(yè)務(wù)外包目的地中成本最高的國(guó)家，遠(yuǎn)超羅馬尼亞、印度、越南、墨西哥等國(guó)家。

在中國(guó)制造成本優(yōu)勢(shì)削減的今天，我國(guó)企業(yè)必須不斷提高產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量和自主品牌建設(shè)，增強(qiáng)自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。與此同時(shí)，隨著以信息科技作為技術(shù)支撐的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，產(chǎn)品生命周期越來越短、顧客需求不確定性越來越大。貫穿供應(yīng)網(wǎng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，單憑企業(yè)自身資源越來越難贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。全球企業(yè)，尤其是制造業(yè)已邁入供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。在這種新的形勢(shì)下，如何整合供應(yīng)鏈上的資源和進(jìn)行供應(yīng)鏈整合，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和提高企業(yè)績(jī)效，已經(jīng)成為企業(yè)提升整體競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵之一。

（二）經(jīng)濟(jì)全球化致使供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增大

經(jīng)濟(jì)全球化的今天，全球各個(gè)國(guó)家與地區(qū)基本上都存在于全球整個(gè)供應(yīng)網(wǎng)鏈體系中，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)突發(fā)事件都將可能通過蝴蝶效應(yīng)對(duì)全球脆弱的經(jīng)濟(jì)生態(tài)產(chǎn)生巨大影響，企業(yè)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)空前加大。2011年泰國(guó)洪災(zāi)使英偉達(dá)、英特爾、AMD等IT企業(yè)均受到不同程度的影響。這些突發(fā)事件對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)正促使企業(yè)重新審視和積極應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)行中的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

通過這些案例我們發(fā)現(xiàn)，供貨風(fēng)險(xiǎn)正成為影響企業(yè)供應(yīng)鏈管理的最主要風(fēng)險(xiǎn)，其是由于原料、零部件斷貨，不能足額、按時(shí)供貨等原因引起的。由于企業(yè)自身實(shí)力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警的實(shí)力不同，使得不同規(guī)模和類型的企業(yè)對(duì)突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)的承受能力存在相當(dāng)大的差異。如若存在一個(gè)健康穩(wěn)定的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)則可以呈現(xiàn)出“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共存”的優(yōu)化局面，處在供應(yīng)鏈各個(gè)鏈端的中小企業(yè)可以通過大型企業(yè)健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、控制體系及時(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)或者將風(fēng)險(xiǎn)影響降至最小化。反過來處在中間環(huán)節(jié)的大型生產(chǎn)廠商則很大程度上減少了供應(yīng)商不穩(wěn)定的供貨風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟是有效降低該產(chǎn)業(yè)單個(gè)廠商面對(duì)巨大風(fēng)險(xiǎn)的基石，是抵御整個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最有效的手段。

四、我國(guó)企業(yè)改善供應(yīng)鏈管理的途徑

（一）增強(qiáng)協(xié)同管理，實(shí)現(xiàn)共贏

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的今天，任何一家企業(yè)都不可能獨(dú)享所在市場(chǎng)的所有資源和份額，各個(gè)行業(yè)都存在各自的供應(yīng)網(wǎng)鏈，各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)必須轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)合作，形成牢固的盟友關(guān)系，這樣才能增強(qiáng)整體的競(jìng)爭(zhēng)力。而供應(yīng)鏈的生命基礎(chǔ)便是協(xié)同，良好的協(xié)同管理是提高供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，它要求節(jié)點(diǎn)企業(yè)樹立雙贏的意識(shí)，各合作伙伴在信任、承諾和彈性協(xié)議的基礎(chǔ)上開展協(xié)作，進(jìn)而獲得高的消費(fèi)者滿意度。

（二）共享供應(yīng)鏈信息，增強(qiáng)信息技術(shù)的應(yīng)用

在信息技術(shù)飛躍發(fā)展的今天，現(xiàn)代企業(yè)要及時(shí)整合內(nèi)部和外部的信息資源，建立信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息的準(zhǔn)確及時(shí)傳遞。目前，電子商務(wù)行業(yè)伴隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展成長(zhǎng)迅速，2012年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模已達(dá)8.1萬(wàn)億元。電商企業(yè)起步于信息技術(shù)，因此電商行業(yè)在信息技術(shù)的使用及信息系統(tǒng)的管理上具有先天性的優(yōu)勢(shì)。目前，電商企業(yè)未來的競(jìng)爭(zhēng)能力也主要依靠于科學(xué)系統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，更何況以制造業(yè)為主的實(shí)體經(jīng)濟(jì)更需要把原有的供應(yīng)鏈與信息技術(shù)結(jié)合起來。供應(yīng)鏈上的每個(gè)成員企業(yè)都應(yīng)有自己的內(nèi)部網(wǎng)，并在內(nèi)部網(wǎng)上建立相應(yīng)的信息管理系統(tǒng)、電子商務(wù)交易系統(tǒng)等。然后，各成員的內(nèi)部網(wǎng)通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)相互連接。供應(yīng)鏈上的所有成員企業(yè)可以最大限度的享用各自獲得的資源，從而降低信息搜尋成本而且避免信息扭曲。不僅如此，信息資源上的互通還便于實(shí)行快速反應(yīng)策略。

（三）培養(yǎng)供應(yīng)鏈管理專業(yè)人才

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)供應(yīng)鏈管理人員的素質(zhì)和知識(shí)能力水平提出了更高的要求。筆者認(rèn)為，供應(yīng)鏈管理專業(yè)人才的培養(yǎng)需要按層次分類培養(yǎng)。首先是企業(yè)高層管理者，這些職業(yè)經(jīng)理人擁有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)、通觀全局的眼光和較強(qiáng)的綜合管理能力，他們需要在日常的管理活動(dòng)中注重本企業(yè)內(nèi)部及外部供應(yīng)鏈體系的認(rèn)知并熟悉供應(yīng)鏈管理。其次是企業(yè)的部門經(jīng)理層次的管理人員，此部分管理人才的培養(yǎng)是整個(gè)培養(yǎng)體系中最關(guān)鍵的部分。因?yàn)橛伤麄冎苯涌刂频纳婕熬唧w業(yè)務(wù)的部門既是企業(yè)內(nèi)部管理網(wǎng)絡(luò)的重要節(jié)點(diǎn)，更是代表企業(yè)與外部供應(yīng)鏈上下游企業(yè)接觸的關(guān)鍵部位，他們自身能力的好壞直接影響著企業(yè)內(nèi)部協(xié)同管理的好壞和整個(gè)網(wǎng)鏈協(xié)同管理的質(zhì)量。因此，對(duì)本層次管理人員的供應(yīng)鏈知識(shí)和專業(yè)能力的培養(yǎng)顯得格外重要。除此之外，還要充分發(fā)揮我國(guó)高等學(xué)府的人才培養(yǎng)作用。建議經(jīng)濟(jì)管理類院校開設(shè)與供應(yīng)鏈管理相適應(yīng)的課程與專業(yè)，為我國(guó)輸送更多高層次的供應(yīng)鏈管理專業(yè)人才。

（四）建立合理的利益分配補(bǔ)償機(jī)制

供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)要求協(xié)同管理，達(dá)到共贏，在這個(gè)過程中，供應(yīng)聯(lián)盟分享信息的同時(shí)還要分享利益。為了供應(yīng)聯(lián)盟的整體利益，勢(shì)必會(huì)有部分企業(yè)做出犧牲，增加自身的運(yùn)營(yíng)成本，此時(shí)公平合理的利益分配補(bǔ)償機(jī)制就顯得格外重要。合理的利益協(xié)調(diào)機(jī)制，會(huì)對(duì)受損節(jié)點(diǎn)企業(yè)給予一定的補(bǔ)償，這種補(bǔ)償來自從供應(yīng)鏈系統(tǒng)優(yōu)化中獲益較大的那些節(jié)點(diǎn)企業(yè)，而補(bǔ)償?shù)谋壤龖?yīng)當(dāng)有一個(gè)量化的取值范圍，可以采用Shapely值法、核心法、MCRS和Nash協(xié)商模型等方法來確定補(bǔ)償?shù)牧炕瘶?biāo)準(zhǔn)。利益補(bǔ)償機(jī)制在美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家得到了廣泛的應(yīng)用，而我國(guó)則基本沒有出現(xiàn)該分配補(bǔ)償機(jī)制。總之，只有通過建立精確的可以量化的利益分配機(jī)制，才能使各節(jié)點(diǎn)企業(yè)協(xié)調(diào)一致，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的凝聚力。

五、小結(jié)

供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)理念的提出，為企業(yè)更加專注自己的核心產(chǎn)品制造與服務(wù)提供了理論支持，與之相伴的便是對(duì)網(wǎng)鏈上下游企業(yè)間的高度協(xié)同管理的要求。我國(guó)雖然目前已將供應(yīng)鏈管理的思想引入企業(yè)，但是真正的供應(yīng)鏈聯(lián)盟鮮有出現(xiàn)。在未來，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步和物流配送行業(yè)的逐步完善，云制造、供應(yīng)鏈可視化或者建立在虛擬供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的云服務(wù)平臺(tái)的出現(xiàn)必將會(huì)對(duì)目前傳統(tǒng)供應(yīng)鏈行業(yè)產(chǎn)生更為強(qiáng)烈的影響。目前，我國(guó)的企業(yè)必須適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的新特征，引進(jìn)供應(yīng)鏈管理專業(yè)人才，組建供應(yīng)鏈聯(lián)盟，通過協(xié)同作用共享利益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增長(zhǎng)整體產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，以此來迎接未來的挑戰(zhàn)。

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篇(7)

關(guān)鍵詞：鋼貿(mào)企業(yè)；融資；風(fēng)險(xiǎn)防范

引言

鋼貿(mào)企業(yè)的主要業(yè)務(wù)包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨業(yè)務(wù)等，自營(yíng)業(yè)務(wù)包括和有關(guān)單位、客戶簽訂合同，承擔(dān)采購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)、管理等責(zé)任，還要銷售鋼材，收取費(fèi)用。現(xiàn)貨業(yè)務(wù)包括承擔(dān)采購(gòu)形成的庫(kù)存，自行進(jìn)行銷售。鋼鐵行業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱力量，鋼貿(mào)企業(yè)起著承上啟下的作用，既能夠成為上游企業(yè)的“蓄水池”，也是連接下游行業(yè)的橋梁，但是受到內(nèi)需不足、國(guó)家政策、產(chǎn)能過剩、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展等各方面因素的影響，鋼貿(mào)企業(yè)面臨著更為嚴(yán)峻的生存和發(fā)展環(huán)境，融資過于困難，風(fēng)險(xiǎn)較大，要想順應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，就需要深入分析當(dāng)前融資過程中存在的問題，提升資金使用效率，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

一、鋼貿(mào)企業(yè)融資概述

鋼貿(mào)行業(yè)是資金密集型行業(yè)，在企業(yè)發(fā)展過程中，需要大量資金支持，對(duì)于從事這個(gè)行業(yè)的企業(yè)而言，資金籌集渠道就顯得尤為重要，這也是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)保障。為了能夠獲得更優(yōu)惠的價(jià)格，在向廠商訂貨時(shí)，鋼貿(mào)企業(yè)通常會(huì)采用全額支付的方式，會(huì)一次性投入大量資金，為企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)帶來不小影響；從另一方面來看，鋼貿(mào)企業(yè)在下游產(chǎn)業(yè)鏈中，往往也需要墊付資金，在鋼材銷售后，需要客戶收到貨物并且滿意才能夠得到銷售款，資金回籠時(shí)間較長(zhǎng)。如果市場(chǎng)發(fā)展不穩(wěn)定，或者下游企業(yè)沒有支付能力，會(huì)為鋼貿(mào)企業(yè)帶來逾期回款的風(fēng)險(xiǎn)。就目前我國(guó)鋼貿(mào)企業(yè)發(fā)展的情況來看，主要的資金來源渠道有以下幾種（1）自有資金的積累（2）外部融資。自有資金的積累使用成本低，不會(huì)有利息，但鋼材的利潤(rùn)率不高，通過這種方式籌集得到的資金有限，難以讓企業(yè)取得飛速發(fā)展，通常采用這種模式籌資的鋼貿(mào)企業(yè)較少，這也讓外部融資成為主要方式。目前融資模式大概有以下幾種：（1）銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管貸款，就是以企業(yè)的產(chǎn)品作為抵押，向銀行獲取一定的資金（2）鋼材貿(mào)易商聯(lián)保。鋼貿(mào)企業(yè)要和其他單位建立合作伙伴關(guān)系，獲取銀行的信任，采用擔(dān)保的方法獲取資金（3）鋼廠、鋼貿(mào)企業(yè)、銀行三方合作，利用鋼材，并向銀行繳納一定數(shù)額的保證金，獲得融資（4）銀行直接向鋼貿(mào)企業(yè)發(fā)放貸款（5）民間借貸。這種方式?jīng)]有形成完善的體系，是風(fēng)險(xiǎn)最大的融資方式。

二、鋼貿(mào)企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

（1）供應(yīng)商議價(jià)能力。在談判過程中，供應(yīng)商通常是強(qiáng)勢(shì)方，鋼貿(mào)企業(yè)位于弱勢(shì)地位，鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)能夠決定合同中的主要條款，在特定情況下會(huì)強(qiáng)迫鋼貿(mào)企業(yè)接受價(jià)格、交易量的變更。在資金周轉(zhuǎn)方面，部分鋼鐵企業(yè)會(huì)要求先付款后發(fā)貨，為鋼貿(mào)企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)（2）購(gòu)買商議價(jià)能力。鋼貿(mào)企業(yè)的下游企業(yè)主要為汽車、房地產(chǎn)等，下游行業(yè)容易受到國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等各方面因素的影響，其常常有毀約的情況（3）新企業(yè)的威脅。對(duì)于小規(guī)模的鋼貿(mào)企業(yè)而言，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，不管是從資金管理還是人力資源分配方面來看，都存在一定問題，一旦有競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)的企業(yè)加入，很容易影響其原有地位。

（二）融資風(fēng)險(xiǎn)

（1）聯(lián)貸聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)保是鋼貿(mào)企業(yè)融資方式的一種，參與交易的借款人組成聯(lián)合體，其中每個(gè)主體都會(huì)對(duì)其他借款人承擔(dān)連帶責(zé)任，當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)較大時(shí)，聯(lián)合體就會(huì)十分脆弱，加大了融資風(fēng)險(xiǎn)。（2）倉(cāng)單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。這種融資方式涉及監(jiān)管方、借款人和銀行三個(gè)主體，在貸款辦理過程中，鋼貿(mào)企業(yè)互相轉(zhuǎn)借庫(kù)存鋼材，同時(shí)與監(jiān)管方串通舞弊獲得貸款。（3）資金挪用。鋼材的凈利潤(rùn)率不高，部分鋼貿(mào)企業(yè)為了獲取更多經(jīng)濟(jì)效益，會(huì)將貸款資金用在其他方面，或用于投資，一旦投資失敗就會(huì)引起資金鏈斷裂。（4）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。鋼貿(mào)企業(yè)準(zhǔn)入門檻并不高，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，部分企業(yè)并不具備良好的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，當(dāng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好時(shí)，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)；但如果市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)低迷，就會(huì)為這些企業(yè)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。（5）多頭資金擠壓。主要體現(xiàn)在這幾個(gè)方面：生產(chǎn)企業(yè)會(huì)要求全額付款后才能夠發(fā)貨，這為鋼貿(mào)企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)帶來了較大難度；用戶方面也會(huì)存在壓力，通常會(huì)在收到貨物且滿意后才能夠付款，市場(chǎng)會(huì)有款項(xiàng)拖欠的情況發(fā)生，在這其中會(huì)存在利息費(fèi)用，需要由鋼貿(mào)企業(yè)來承擔(dān)；除了上述兩點(diǎn)之外，庫(kù)存也是影響資金運(yùn)轉(zhuǎn)的主要因素之一。（6）銀行授信難度大。很多鋼貿(mào)企業(yè)發(fā)展規(guī)模不大，主要通過銀行承兌匯票、現(xiàn)金等方式完成資金結(jié)算，中小型鋼貿(mào)企業(yè)難以獲得銀行信任，也會(huì)和銀行之間出現(xiàn)信息不對(duì)等的情況，加大了中小型鋼貿(mào)企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)難度。

三、鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防控策略

（一）采取供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資就是銀行要調(diào)查鋼貿(mào)企業(yè)的銷售、材料供應(yīng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)資質(zhì)有全面的了解，從而提升企業(yè)向銀行貸款的信用程度，為鋼貿(mào)企業(yè)上游和下游企業(yè)提供更為靈活、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這種融資方式和鋼貿(mào)企業(yè)的適配程度很高。鋼貿(mào)企業(yè)的核心是鋼廠，其下游主要為汽車、房地產(chǎn)以及各類客戶，作為承上啟下的橋梁，鋼貿(mào)企業(yè)需要具備雄厚的資金基礎(chǔ)，創(chuàng)新銷售渠道，緩解庫(kù)存壓力。供應(yīng)鏈融資服務(wù)方式同銀行融資產(chǎn)品有著本質(zhì)區(qū)別，能夠以上游、下游企業(yè)的核心業(yè)務(wù)為中心，根據(jù)各類企業(yè)資信、銷售渠道、回款資金來源等方式，量身定制融資方式，更具有針對(duì)性，能夠滿足企業(yè)發(fā)展到不同階段的資金需求。這種融資方式在我國(guó)鋼貿(mào)企業(yè)中的普及程度不夠高，主要是因?yàn)樵趯?shí)施過程中還存在一定缺陷，例如鋼廠在鋼鐵行業(yè)中處于強(qiáng)勢(shì)地位，很多鋼貿(mào)企業(yè)也只是依靠賺取差價(jià)來實(shí)現(xiàn)盈利，符合銀行供應(yīng)鏈融資要求的穩(wěn)定銷售渠道的貿(mào)易企業(yè)數(shù)量有限。

（二）提升市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

鋼貿(mào)企業(yè)目前還存在著產(chǎn)能過剩的問題，為了盡可能降低鋼貿(mào)企業(yè)的融資難度和風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家和政府需要發(fā)揮引導(dǎo)作用，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，整合小型鋼廠，集中進(jìn)行管理，進(jìn)一步提升行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。可以根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展情況，建立鋼貿(mào)協(xié)會(huì)，優(yōu)化貿(mào)易結(jié)構(gòu)，營(yíng)造良好的行業(yè)發(fā)展秩序，提升管理水平。

（三）培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)

賺取差價(jià)是鋼貿(mào)企業(yè)的傳統(tǒng)盈利模式，盈利方式較為單一，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段的情況下，更多鋼貿(mào)企業(yè)不斷涌現(xiàn)，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，賺差價(jià)來獲利的方式越來越困難，再加上國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，鋼材利潤(rùn)率變低，不少企業(yè)都出現(xiàn)了虧損。想要獲得更穩(wěn)定的盈利，鋼貿(mào)企業(yè)需要充分了解終端用戶的實(shí)際需求，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)活動(dòng)形式，可以增添鋼材加工、物流配送等服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)作為其發(fā)展基礎(chǔ)，拓寬盈利模式，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，提升資金來源的豐富性，盡可能減少融資風(fēng)險(xiǎn)。主要可以從以下2個(gè)方面進(jìn)行：（1）開發(fā)鋼材加工服務(wù)模式，使產(chǎn)品更具有價(jià)值，實(shí)現(xiàn)鋼貿(mào)企業(yè)商向服務(wù)商的轉(zhuǎn)變，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，將加工配送、個(gè)性化定制等納入業(yè)務(wù)范圍中，可以展開教育培訓(xùn)活動(dòng)，讓員工熟悉并掌握鋼材切割、焊接、包裝等流程，從而為鋼貿(mào)企業(yè)創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，這也能夠讓企業(yè)更好應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)鋼材利潤(rùn)的影響，從而起到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用，使經(jīng)濟(jì)收益更為穩(wěn)定。（2）對(duì)于有條件的鋼貿(mào)企業(yè)而言，可以將部分資金用于建設(shè)物流基地，完善配送體系，這不僅能夠減少物流配送的成本，也能夠促進(jìn)其業(yè)務(wù)模式更加完善。通過加強(qiáng)物流、信息流之間的聯(lián)系，來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化，全面提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）推進(jìn)上市融資

部分鋼貿(mào)企業(yè)在我國(guó)已經(jīng)有較長(zhǎng)的發(fā)展歷史，在這個(gè)過程中積累了大量的資金和資源，這些企業(yè)可以不斷探索上市之路，爭(zhēng)取上市融資，可以采用IPO、借殼上市、買殼上市等方法。上市能夠進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)資本，拓寬業(yè)務(wù)范圍，讓更多客戶、供應(yīng)商了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展，也有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部創(chuàng)新和改革。鋼貿(mào)企業(yè)要不斷規(guī)范內(nèi)部行為，強(qiáng)化公司法人治理。不僅如此，上市之后企業(yè)股權(quán)就會(huì)較為分散，避免權(quán)力過于集中為企業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

總而言之，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入全新階段的時(shí)代背景下，鋼貿(mào)企業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，想要更好順應(yīng)時(shí)展潮流，就需要深入分析當(dāng)前融資過程中存在的問題以及原因，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，國(guó)家和政府要起到引導(dǎo)作用，提升市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，規(guī)范市場(chǎng)秩序。鋼貿(mào)企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新融資渠道，拓寬業(yè)務(wù)范圍，加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理，盡可能減少資金風(fēng)險(xiǎn)。

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