序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇理財(cái)金融知識(shí)范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及afp資格證書(shū)，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，鍛煉寫(xiě)理財(cái)專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專(zhuān)業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

xx年工作中營(yíng)銷(xiāo)理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)工作。

個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我?guī)椭蛻糍I(mǎi)好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

篇(2)

一家名為“錢(qián)先生”的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以“團(tuán)購(gòu)”的方式銷(xiāo)售多家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，并稱(chēng)交易資金100%安全。不過(guò)，北京銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行日前先后聲明，與該網(wǎng)站撇清關(guān)系，告示投資者須通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

這個(gè)平臺(tái)的誕生引來(lái)了種種非議。投資者的交易資金是否真的100%安全？“團(tuán)購(gòu)理財(cái)”是否涉嫌非法集資？互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)到底誰(shuí)來(lái)評(píng)估？

“團(tuán)購(gòu)”概念吸引人

一個(gè)月前，唐女士關(guān)注到這家名為“錢(qián)先生”的網(wǎng)站。網(wǎng)站發(fā)起了“團(tuán)購(gòu)”銀行理財(cái)產(chǎn)品的概念，投資者參與門(mén)檻僅為1元，而銀行理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻最低也要5萬(wàn)元。在這個(gè)平臺(tái)上，記者看到不僅有各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的介紹，而且收益率一目了然，還可通過(guò)多家網(wǎng)銀和第三方支付平臺(tái)“盛付通”直接購(gòu)買(mǎi)。

“如果單純只是產(chǎn)品信息羅列的網(wǎng)站，我非常喜歡。”唐女士告訴《中國(guó)經(jīng)貿(mào)聚焦》記者，平時(shí)在家打理自己的閑錢(qián)時(shí)，其中相當(dāng)一部分用于投資銀行理財(cái)產(chǎn)品?！暗歉骷毅y行的理財(cái)產(chǎn)品非常多，五花八門(mén)，總想著貨比三家，找些風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的產(chǎn)品，每次看得我眼花繚亂，有專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)站將信息清晰地羅列出來(lái)，我很歡迎?！?/p>

1月14日，在“錢(qián)先生”官網(wǎng)上正在銷(xiāo)售的206款理財(cái)產(chǎn)品，涉及中國(guó)銀行、交通銀行、民生銀行等24家銀行的理財(cái)產(chǎn)品。其中，僅“南京銀行聚富1401（2）上155（產(chǎn)品代碼：A40007）”這一款產(chǎn)品有人參與了團(tuán)購(gòu)，已參與團(tuán)購(gòu)的金額為2203元，而成團(tuán)最低金額為5萬(wàn)元。

銀行不買(mǎi)賬

去年12月6日下午，“錢(qián)先生”網(wǎng)站官方微博表示：錢(qián)先生2.0支付功能上線首日突破1818萬(wàn)元交易額，截至該條微博時(shí)，已突破2400萬(wàn)。

唐女士并沒(méi)有參與投資?！白罱吹姐y行的公告，我就沒(méi)敢（投資）?！碧婆克f(shuō)的公告，即連日來(lái)，多家銀行紛紛表示從未授權(quán)“錢(qián)先生”網(wǎng)站及其相關(guān)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，也從未與該網(wǎng)站開(kāi)展任何形式的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作，客戶從該網(wǎng)站所“購(gòu)買(mǎi)”的“理財(cái)產(chǎn)品”都并非該銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)了解，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品只能由銀行、券商來(lái)銷(xiāo)售，并無(wú)第三方銷(xiāo)售案例。第三方平臺(tái)會(huì)給自己的客戶推薦一些理財(cái)產(chǎn)品，或者將客戶推薦給銀行，但是具體的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、購(gòu)買(mǎi)都由客戶自己完成，第三方抽取3‰左右的渠道費(fèi)用。

對(duì)此，“錢(qián)先生”平臺(tái)強(qiáng)調(diào)，它不是銀行理財(cái)產(chǎn)品的“代銷(xiāo)”渠道，并不是與銀行合作代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，而是接受用戶的委托，“代購(gòu)”銀行理財(cái)產(chǎn)品，類(lèi)似于火車(chē)票代購(gòu)業(yè)務(wù)，不需要鐵路總公司的授權(quán)，只需要與用戶之間形成委托關(guān)系即可。

然而，銀行表示，網(wǎng)站所列銀行理財(cái)產(chǎn)品“購(gòu)買(mǎi)輔助服務(wù)”、“受托購(gòu)買(mǎi)服務(wù)”及相關(guān)資金流向等內(nèi)容從未得到銀行任何形式的授權(quán)和許可。那么，“錢(qián)先生”是否具有受托購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)的資質(zhì)呢？

據(jù)悉，平臺(tái)所有權(quán)歸屬錢(qián)咸升（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，公司注冊(cè)地在北京，辦公地址在上海，公司有三四十個(gè)人。北京市工商注冊(cè)資料顯示，錢(qián)咸升公司成立于2011年4月，是一家自然人投資或控股的有限責(zé)任公司，其官網(wǎng)則介紹其“是一個(gè)孕育了13年的項(xiàng)目”。

工商資料顯示，該公司的經(jīng)營(yíng)范圍為：技術(shù)推廣、技術(shù)開(kāi)發(fā)；應(yīng)用軟件服務(wù)；產(chǎn)品設(shè)計(jì)；計(jì)算機(jī)系統(tǒng)服務(wù)；計(jì)算機(jī)技術(shù)培訓(xùn)；銷(xiāo)售計(jì)算機(jī)、軟件及輔助設(shè)備、電子產(chǎn)品、通訊設(shè)備。其中并沒(méi)有與“金融”、“投資”、“理財(cái)”相關(guān)的業(yè)務(wù)許可。

至本刊截稿前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行均在各自的官方網(wǎng)站上公告，并提示投資者如果想要購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，須前往各家銀行柜臺(tái)或登錄官方網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行。不過(guò)記者發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站仍在銷(xiāo)售這些銀行的多款理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元；客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

多位銀行工作人員向記者表示他們的擔(dān)憂：“錢(qián)先生”網(wǎng)站將原本門(mén)檻為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元的產(chǎn)品進(jìn)行“分拆零售”，或許會(huì)讓許多風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的投資者購(gòu)買(mǎi)了不合適的產(chǎn)品。萬(wàn)一出現(xiàn)卷款跑路的現(xiàn)象，受害的還是投資者。

盡管平臺(tái)承諾“在支付過(guò)程中發(fā)生任何理財(cái)金丟失的情況將100%賠付”，但是它是否有足夠資金保證資金安全也讓投資人存疑。公司注冊(cè)資本500萬(wàn)元，其中知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資為350萬(wàn)元，由法人代表、董事長(zhǎng)兼CEO張巖等6個(gè)自然人股東出資。多數(shù)投資者向本刊記者表態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)太高，不愿投資。

盈利模式成謎

據(jù)“錢(qián)先生”客服人員介紹，投資者如要購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)產(chǎn)品，須先注冊(cè)虛擬賬戶，將銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入該網(wǎng)站的賬戶，通過(guò)平臺(tái)法人代表開(kāi)立個(gè)人賬戶，以該法人代表名義去做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、面簽和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

該網(wǎng)站介紹，投資者的理財(cái)資金首先會(huì)通過(guò)銀行支付并存放在第三方支付平臺(tái)中由銀行進(jìn)行監(jiān)管，在購(gòu)買(mǎi)成功后，理財(cái)金就會(huì)通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)入銀行系統(tǒng)成為理財(cái)產(chǎn)品。

如果未購(gòu)買(mǎi)成功或者理財(cái)產(chǎn)品到期，本金和收益將會(huì)在第一時(shí)間由第三方支付平臺(tái)直接退回到投資者的銀行卡中，如果在支付過(guò)程中發(fā)生任何理財(cái)金丟失的情況，承諾將100%賠付。

經(jīng)過(guò)比對(duì)，本刊記者發(fā)現(xiàn)，“錢(qián)先生”網(wǎng)站所售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率與銀行渠道給出的投資收益基本一致。那么，平臺(tái)如何賺錢(qián)呢？公司管理層人士曾在接受媒體采訪時(shí)稱(chēng)“自有辦法”，但以涉及商業(yè)機(jī)密為由拒絕透露。

根據(jù)網(wǎng)站提供的信息，平臺(tái)本身不會(huì)收取用戶任何手續(xù)費(fèi)，第三方支付和銀行會(huì)根據(jù)情況收取不等的手續(xù)費(fèi)。銀行聲稱(chēng)并無(wú)合作關(guān)系，那么這筆手續(xù)費(fèi)是否會(huì)成為網(wǎng)站盈利的突破口呢？

據(jù)介紹，手續(xù)費(fèi)分為兩部分，其中，本金部分，從支付成功日期開(kāi)始計(jì)算，到用戶申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)日期，如果超過(guò)90天，則收取投資金額2‰的交易手續(xù)費(fèi)，如果低于90天則免除這部分手續(xù)費(fèi)；收益部分，如果收益低于1萬(wàn)元，收取1元手續(xù)費(fèi)，如超過(guò)1萬(wàn)元，則收取2元手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)都將在投資者申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)的時(shí)候收取。

為此，網(wǎng)站還特別提示投資者支付成功后，盡量不要在90天左右提現(xiàn)。網(wǎng)站建議投資者可以選擇短期產(chǎn)品規(guī)避這部分手續(xù)費(fèi)，也可以增加投資時(shí)間，收益部分可以很快抵消掉手續(xù)費(fèi)。

不過(guò)，據(jù)記者測(cè)算，即便這部分手續(xù)費(fèi)全部歸平臺(tái)所有，平臺(tái)的盈利空間仍舊有限。有業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品大宗購(gòu)買(mǎi)，銀行等金融機(jī)構(gòu)或可給以某種回扣或獎(jiǎng)勵(lì)。

云南八謙律師事務(wù)所律師晉銀濤提出，按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（下稱(chēng)《解釋》）的規(guī)定，只要同時(shí)具備未經(jīng)批準(zhǔn)面向社會(huì)公眾吸收資金、通過(guò)媒體向社會(huì)公開(kāi)宣傳、承諾還本付息或給以回報(bào)三個(gè)條件即構(gòu)成非法集資?！板X(qián)先生”平臺(tái)通過(guò)團(tuán)購(gòu)形式吸收資金的行為，很明顯符合上述三條件。

另外，由平臺(tái)法定代表人統(tǒng)一代團(tuán)購(gòu)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的行為，實(shí)質(zhì)上屬于委托理財(cái)，而根據(jù)《解釋》規(guī)定，以委托理財(cái)方式非法吸收資金，是非法吸收公眾存款罪的表現(xiàn)行為之一。

“錢(qián)先生”平臺(tái)則不認(rèn)可“非法集資”的罪名，稱(chēng)業(yè)務(wù)模式至少不符合上述第三個(gè)條件。平臺(tái)表示，從不會(huì)向用戶承諾理財(cái)收益，各種理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率都是銀行根據(jù)不同產(chǎn)品特性制定的，用戶也從不會(huì)誤認(rèn)為這些預(yù)期收益率是平臺(tái)給出的。實(shí)際上，平臺(tái)會(huì)反復(fù)向用戶強(qiáng)調(diào)理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

篇(3)

2004年2月　隆重推出改刊號(hào)，全面闡述“精明理財(cái)，快樂(lè)一生”的雜志基本價(jià)值取向，專(zhuān)題、資訊、消費(fèi)、投資、文化、財(cái)識(shí)六大版塊內(nèi)容精彩設(shè)置，貼近都市白領(lǐng)生活，注重理財(cái)技術(shù)，著力塑造理財(cái)師和理財(cái)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)形象。深入淺出的表達(dá)方式，溫馨時(shí)尚的版式風(fēng)格，輕松自在的閱讀過(guò)程，豐富多彩的信息化服務(wù)。《大眾理財(cái)顧問(wèn)》將走出一條在國(guó)內(nèi)獨(dú)創(chuàng)的理性內(nèi)容，感性風(fēng)格的生活財(cái)經(jīng)雜志之路。

2004年7月　成為國(guó)內(nèi)門(mén)戶網(wǎng)站之一搜孤(省略)理財(cái)頻道的重要合作伙伴，共同搭建專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)信息平臺(tái)，開(kāi)設(shè)向讀者展示雜志形象的又一個(gè)窗口，在“服務(wù)讀者，方便讀者”方面繼續(xù)向前邁進(jìn)一步。

2004年7月　與建設(shè)銀行長(zhǎng)安支行合作出版《建行理財(cái)》(季刊)，至2004年年底，共出版2期。

2004年8月　成為國(guó)內(nèi)知名財(cái)經(jīng)網(wǎng)站和訊(省略)理財(cái)頻道的重要合作伙伴，進(jìn)一步發(fā)掘大眾理財(cái)需求，加強(qiáng)業(yè)內(nèi)理財(cái)知識(shí)的切磋。

2004年8月　作為特別支持媒體，參加首屆深圳金融文化節(jié)暨理財(cái)?競(jìng)技博覽會(huì)，于展會(huì)上接待深圳市市民，答疑釋惑，交流心得，同期特派記者采訪深圳市多家金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)家人士，完成《大眾理財(cái)顧問(wèn)》個(gè)人理財(cái)系列調(diào)查――深圳理財(cái)人群投資與消費(fèi)傾向調(diào)查報(bào)告及“深圳理財(cái)業(yè)系列報(bào)道”。

2004年9月　作為協(xié)辦媒體，與金融理財(cái)界近200余名專(zhuān)家學(xué)者和各方代表齊聚北京翠宮飯店，參加了由中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心和香港理工大學(xué)企業(yè)發(fā)展院聯(lián)合主辦的“中國(guó)理財(cái)策劃發(fā)展論壇暨CFPcm認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師教育與研究項(xiàng)目會(huì)”。旨在普及國(guó)際先進(jìn)的理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)知識(shí)、傳播規(guī)范的現(xiàn)代國(guó)際理財(cái)服務(wù)理念、推動(dòng)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展、培養(yǎng)更多的高級(jí)理財(cái)精英。

2004年10月　參加北京市報(bào)刊發(fā)行局組織的第六屆北京圖書(shū)――報(bào)刊宣傳活動(dòng)日，充分展示雜志形象，與熱心讀者親密接觸。

2004年11月　作為協(xié)辦媒體之一，在首屆北京國(guó)際投資理財(cái)博覽會(huì)特裝亮相，營(yíng)造三大亮點(diǎn)。亮點(diǎn)一，特邀機(jī)構(gòu)資深理財(cái)專(zhuān)家，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)觀眾進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)；亮點(diǎn)二，成功舉辦個(gè)人理財(cái)系列講座“增值你的財(cái)富――個(gè)人投資者理財(cái)策略”，并以此為契機(jī)，將于2005年陸續(xù)推出十次以上的進(jìn)座及沙龍活動(dòng)；亮點(diǎn)三，作為支持媒體，參與2004亞洲財(cái)富管理北京高峰論壇，進(jìn)行了關(guān)于“保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇”訪談，與業(yè)內(nèi)中高層管理人士進(jìn)行了溝通。

2004年11月　參加杭州融資＆理財(cái)金融產(chǎn)品展，特派記者完成“杭州理財(cái)業(yè)系列報(bào)道”。

篇(4)

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；商業(yè)銀行；理財(cái)業(yè)務(wù)；發(fā)展思考

一、個(gè)人理財(cái)概述

所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是銀行為滿足自然人客戶的多樣化需求而推出的一系列金融服務(wù)，如：理財(cái)咨詢、理財(cái)分析、存單質(zhì)押、開(kāi)具存款證明以及委托存款轉(zhuǎn)期轉(zhuǎn)賬等。從消費(fèi)者角度講，就是確定自己的階段******與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專(zhuān)家建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化；站在金融企業(yè)角度講，一是要研究開(kāi)發(fā)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，二是要提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。

按照西方銀行業(yè)的觀念，“個(gè)人理財(cái)”服務(wù)就是意味著客戶將資產(chǎn)交給銀行后，完全由銀行代為打點(diǎn)，按照客戶與銀行之間約定的額度實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。而我國(guó)銀行業(yè)目前所謂的“個(gè)人理財(cái)”服務(wù)，客戶并不能把資產(chǎn)交給理財(cái)中心，由它代為投資、管理，而是只能向客戶提供建議。

綜上所述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以“經(jīng)濟(jì)學(xué)”追求極大化為精神，以“會(huì)計(jì)學(xué)”的客觀紀(jì)錄為基礎(chǔ)，以“財(cái)務(wù)學(xué)”的運(yùn)作方式為手段，從個(gè)人角度希望達(dá)到實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想，提高生活品質(zhì)，豐富家庭生活的目標(biāo)；從金融企業(yè)角度，集合和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為客戶提供綜合性個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

二、 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

長(zhǎng)期以來(lái)商業(yè)銀行首先是將企業(yè)客戶作為它重點(diǎn)發(fā)展的客戶。實(shí)際上隨著個(gè)人財(cái)務(wù)的增長(zhǎng)，個(gè)人客戶成為銀行越來(lái)越重要的客戶，個(gè)人理財(cái)只是個(gè)人客戶業(yè)務(wù)中的一種。目前在一些富裕的地區(qū)，個(gè)人的業(yè)務(wù)已超過(guò)了企業(yè)的業(yè)務(wù)，所以與個(gè)人有關(guān)的業(yè)務(wù)有著較強(qiáng)的增長(zhǎng)潛力。另外，從我們國(guó)家居民的財(cái)富增長(zhǎng)速度看，它也為個(gè)人理財(cái)提供了一個(gè)現(xiàn)實(shí)的需求和成長(zhǎng)的土壤。

在過(guò)去的幾年里，各銀行個(gè)人理財(cái)中心如雨后春筍般地從城市的各個(gè)角度脫穎而出，各種品牌“量身定做”、“一對(duì)一”等詞匯充斥著媒體報(bào)道。如招商銀行推出“快易理財(cái)”、“酒店預(yù)定”、“貴賓等機(jī)”、“遠(yuǎn)程醫(yī)療緊急救援”四項(xiàng)個(gè)性化服務(wù)項(xiàng)目；興業(yè)銀行推出“自在增利”業(yè)務(wù)；工行繼“理財(cái)金賬戶”后推出了金融＠家，從根本上突破了銀行柜面服務(wù)的地域和時(shí)空限制；農(nóng)行的金鑰匙金融超市，讓各階層的顧客享受“一站式”貴賓化服務(wù)；中信的理財(cái)寶；民生的錢(qián)生錢(qián)也都在從盡可能提高客戶的收益方面突出自己的影響力。轉(zhuǎn)載于范文中國(guó)網(wǎng) fw789.com。

但是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)也出現(xiàn)許多亟待解決的問(wèn)題，這也反映了各行提供的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)仍然處于起步階段。

三、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）業(yè)務(wù)需求不足

1．業(yè)務(wù)的服務(wù)門(mén)檻偏高。多數(shù)個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目定位于少數(shù)的高端優(yōu)質(zhì)客戶，服務(wù)門(mén)檻過(guò)高，造成客源稀少。國(guó)內(nèi)銀行一般“門(mén)檻”在20萬(wàn)元以上。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達(dá)到50萬(wàn)元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)等。中國(guó)目前來(lái)說(shuō)總體上高收入客戶比例較低，從現(xiàn)有品牌看，門(mén)檻的偏高導(dǎo)致能夠滿足這一門(mén)檻條件的客戶比例并不多。這更顯示了我們商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握居民的理財(cái)?shù)男枨?，合理地確定門(mén)檻條件。

2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳不到位。這體現(xiàn)在銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念不強(qiáng)，廣告宣傳做得不深不透。多數(shù)銀行理財(cái)人員缺乏主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，“坐、等、靠”思想嚴(yán)重，認(rèn)為客戶自己會(huì)上門(mén)來(lái)要求進(jìn)行個(gè)人理財(cái)；或是不善于通過(guò)常規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶的關(guān)系，造成理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的范圍不大。也導(dǎo)致不少客戶對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在片面認(rèn)識(shí)，有些人盡管擁有大量的金融資產(chǎn)，但又普遍存在“財(cái)不外露”的保守思想，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)水準(zhǔn)心存疑慮，對(duì)此業(yè)務(wù)持觀望態(tài)度。

（二）理財(cái)產(chǎn)品缺乏個(gè)性

我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有同質(zhì)化趨勢(shì)，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合。就目前的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，與成熟市場(chǎng)的銀行理財(cái)相比，業(yè)務(wù)范圍更多的只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒(méi)有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)。因此可以看出目前銀行針對(duì)普通人的“個(gè)人理財(cái)中心”的服務(wù)還處在較低的層次。

（三）商業(yè)銀行的政策體制問(wèn)題

目前我國(guó)金融業(yè)屬于分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行不能涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)，只能代銷(xiāo)基金公司、保險(xiǎn)公司等的產(chǎn)品，而對(duì)這些產(chǎn)品的適用性無(wú)能為力，這種狀況大大制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。目前，商業(yè)銀行理財(cái)方式只是傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單列舉、堆砌和整合，限制條件多，對(duì)于有些產(chǎn)品也只能停留在業(yè)務(wù)品種介紹、咨詢建議、辦理簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)等方面，并不能算是真正意義上的個(gè)人理財(cái)。

（四）缺乏高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員

目前銀行的理財(cái)員大多是原來(lái)銀行儲(chǔ)蓄所的員工，對(duì)證券投資和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不甚了解，所以理財(cái)建議還只是停留在為客戶提供儲(chǔ)種選擇、個(gè)人存單質(zhì)押等與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)上。近年來(lái)，雖然商業(yè)銀行加快步伐進(jìn)行理財(cái)客戶經(jīng)理的培養(yǎng)力度，但多數(shù)理財(cái)經(jīng)理參加理財(cái)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)較少，即使參加了理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，個(gè)人理財(cái)技能仍以銀行類(lèi)業(yè)務(wù)為主。而理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)很深、操作技術(shù)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)涉及到稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律、投資、銀行、保險(xiǎn)等多方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作，若不具備全面的財(cái)務(wù)分析能力及金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)，就很難確保服務(wù)質(zhì)量。

四、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考

（一）提高營(yíng)銷(xiāo)手段，加大個(gè)人理財(cái)?shù)男麄髁Χ?/p>

通過(guò)各種媒體開(kāi)展廣泛的個(gè)人理財(cái)宣傳，使廣大居民懂得理財(cái)?shù)闹匾?，要把銀行的理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，講明利弊關(guān)系以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶自愿選擇。商業(yè)銀行也應(yīng)該充分利用廣泛的有形的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品和專(zhuān)業(yè)服務(wù)的宣傳，同時(shí)加大電話銀行、網(wǎng)上銀行等網(wǎng)點(diǎn)的滲透率，使客戶既能享受到人性化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，又能克服時(shí)間和空間的限制得到的理財(cái)服務(wù)。

（二）實(shí)行差別化、個(gè)性化服務(wù)

個(gè)人理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于個(gè)性化的服務(wù)。因?yàn)椴煌娜嗽谌松牟煌A段對(duì)理財(cái)?shù)囊笫遣灰粯拥?，不同的人?duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度也不一樣。所以根據(jù)每個(gè)人不同的階段、不同的偏好、不同的投資需求來(lái)進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，這才是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)真正方向。另外商業(yè)銀行在服務(wù)好高端客戶的同時(shí)，也不能忽視中低層次的客戶，因此要對(duì)客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，提供差異化理財(cái)服務(wù)。

其次還要提高客戶管理水平，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該建立起自己的優(yōu)秀理財(cái)品牌，通過(guò)向客戶提供專(zhuān)業(yè)化的品牌產(chǎn)品，對(duì)不同的客戶群體選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，并實(shí)施差別定價(jià)策略，從而支持收入和利潤(rùn)的增長(zhǎng)。

（三）加強(qiáng)跨行業(yè)的合作，豐富理財(cái)業(yè)務(wù)

通過(guò)整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為紐帶，在儲(chǔ)蓄、支付和消費(fèi)環(huán)節(jié)以及證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域合理流動(dòng)，并從這些業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程中得到綜合效益，逐漸形成以中等收入客戶為主體，高端客戶為核心的新個(gè)人客戶群體。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)該與證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨行業(yè)合作，從現(xiàn)階段互相業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸。隨著商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制的變化，銀行有必要開(kāi)發(fā)混合型的金融產(chǎn)品，例如銀行與基金公司合作開(kāi)發(fā)基金信用卡、銀行與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄卡等。

（四）培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員

提高理財(cái)人員的素質(zhì)及客戶管理水平，就要加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)培養(yǎng)和選拔專(zhuān)業(yè)的理財(cái)客戶經(jīng)理。隨著中國(guó)金融理財(cái)師（CFP）資格認(rèn)證制度施行，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)選一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強(qiáng)、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)感興趣的精英員工，進(jìn)行保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn)建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)具備各種投資市場(chǎng)知識(shí)，懂得營(yíng)銷(xiāo)技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類(lèi)人士提供理財(cái)服務(wù)。

五、結(jié)語(yǔ)

隨著我國(guó)居民財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，以及人們對(duì)財(cái)富管理理念的不斷深化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已逐漸成為金融業(yè)發(fā)展的新焦點(diǎn)，各金融機(jī)構(gòu)均把發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做為搶占市場(chǎng)份額、贏取中間業(yè)務(wù)收人的重要手段。

可以預(yù)測(cè)到個(gè)人理財(cái)服務(wù)是一個(gè)蘊(yùn)含巨大機(jī)遇和廣闊前景的市場(chǎng)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展將是商業(yè)銀行今后的主要發(fā)展方向。因此要要增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，就要重視個(gè)人理財(cái)這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)，塑造理財(cái)品牌，突出自身特色，從提高理財(cái)服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)方式等方面入手，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。 參考文獻(xiàn)

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篇(5)

關(guān)鍵詞：個(gè)人；理財(cái)；理性；收益

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以稱(chēng)為財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是指?jìng)€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在了解和剖析個(gè)人客戶資產(chǎn)狀況的基礎(chǔ)上，進(jìn)行的資產(chǎn)規(guī)劃，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)進(jìn)行的資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)性比較強(qiáng)的金融服務(wù)和金融中間業(yè)務(wù)，以實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)。國(guó)際上所說(shuō)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一般是指：個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)通過(guò)手中現(xiàn)有客戶的資產(chǎn)情況與基本信息和資料，利用自身的金融產(chǎn)品信息和專(zhuān)業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，分析客戶自身的資產(chǎn)狀況，通過(guò)了解和開(kāi)發(fā)客戶需求與理財(cái)目的，制定客戶資產(chǎn)管理方案和計(jì)劃，并輔助客戶采取最好的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目的的整個(gè)服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是國(guó)外發(fā)展比較早營(yíng)銷(xiāo)體系比較健全的金融機(jī)構(gòu)的首要利潤(rùn)來(lái)源。

就我們國(guó)家金融理財(cái)業(yè)務(wù)從發(fā)展初期至今不到20 年的成長(zhǎng)過(guò)程來(lái)說(shuō)，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然取得了一定的成績(jī)，如我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)不斷增多，理財(cái)顧問(wèn)從無(wú)到有，專(zhuān)業(yè)素質(zhì)逐步提高，理財(cái)產(chǎn)品的交易渠道也在不斷擴(kuò)充和不斷完善，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)也初具規(guī)模和影響力，但尚處于初級(jí)階段，大大落后于國(guó)外發(fā)展比較成熟的金融理財(cái)體系，我們國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前面臨著比較多的問(wèn)題。

一方面，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)客戶由于深受傳統(tǒng)思想影響，以及自身文化和成長(zhǎng)氛圍的熏陶，在理財(cái)方法理財(cái)觀念上存在很多顯而易見(jiàn)的問(wèn)題。第一，理財(cái)方法比較簡(jiǎn)單。主要以銀行存款這個(gè)單一品種為主，基金，證券，房地產(chǎn)，收藏品卻相對(duì)較少。第二，理財(cái)理念不成熟，盲目跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重。比如2013 年年初的中國(guó)大媽買(mǎi)黃金的現(xiàn)象，2007 年中石油首次登陸A 股，股民瘋搶的例子都充分說(shuō)明我國(guó)居民理財(cái)觀念需要轉(zhuǎn)變，應(yīng)該以金融理論為基礎(chǔ)，與理財(cái)實(shí)踐知識(shí)相結(jié)合，購(gòu)買(mǎi)適合自身狀況的理財(cái)產(chǎn)品，而不是盲目跟風(fēng)，造成投資收益受損。第三，由于理財(cái)金融機(jī)構(gòu)的不恰當(dāng)引導(dǎo)等因素，加上我國(guó)居民個(gè)人理財(cái)素質(zhì)不高，我國(guó)居民不能正確認(rèn)識(shí)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好，從而選擇的理財(cái)產(chǎn)品也不能真正滿足自己的需求。

另一方面，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的供給者，個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)本身也存在很多問(wèn)題。有我國(guó)制度上約束的分業(yè)經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)因素，也有理財(cái)機(jī)構(gòu)在自身發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的服務(wù)與管理上的問(wèn)題。首先，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)制度上的限制因素。由于我國(guó)實(shí)行的是嚴(yán)格的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，銀行，證券，保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)不能交叉，這種狀況下，處于分隔狀態(tài)的金融市場(chǎng)，無(wú)法利用除自身之外的市場(chǎng)為客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值，只能在各自的市場(chǎng)領(lǐng)域?yàn)楸緳C(jī)構(gòu)的客戶理財(cái)。在這種分業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況下，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品投資渠道相對(duì)狹窄，運(yùn)用效果一般，沒(méi)有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。其次，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)數(shù)量大量缺乏，綜合素質(zhì)有待提高。在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中信息披露不夠或者誤導(dǎo)理財(cái)客戶的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，不利于我們國(guó)家金融理財(cái)市場(chǎng)建立自身品牌和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的久遠(yuǎn)發(fā)展。在理財(cái)產(chǎn)品交易平臺(tái)上，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)雖然起步晚，但發(fā)展很快，便捷的網(wǎng)上交易，手機(jī)交易成為個(gè)人理財(cái)客戶的重要選擇，但同時(shí)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題需要引起我們理財(cái)機(jī)構(gòu)的重視，加快網(wǎng)絡(luò)交易的安全建設(shè)，才能讓個(gè)人理財(cái)客戶安全安心的使用現(xiàn)代科技交易手段。最后，我國(guó)在客戶管理和營(yíng)銷(xiāo)管理上的簡(jiǎn)單粗暴，沒(méi)有細(xì)分客戶，進(jìn)行定位，使高端客戶沒(méi)有得到更高級(jí)別的理財(cái)服務(wù)，再加上我國(guó)營(yíng)銷(xiāo)管理體系不健全，導(dǎo)致理財(cái)顧問(wèn)以產(chǎn)品為中心，以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)。這些使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響力有限，無(wú)法真正樹(shù)立我國(guó)自己的理財(cái)品牌，無(wú)法取得品牌競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

針對(duì)以上目前我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上面臨的問(wèn)題，本文通過(guò)和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)比，借鑒外國(guó)成熟理財(cái)業(yè)務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展給出相應(yīng)的建議和應(yīng)對(duì)策略。要使我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展，第一，結(jié)合國(guó)外相關(guān)金融機(jī)構(gòu)如花旗，瑞銀等在混業(yè)經(jīng)營(yíng)才能使理財(cái)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)出適合理財(cái)客戶需求的產(chǎn)品和方案，按照我國(guó)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下，我國(guó)個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)可以從產(chǎn)品創(chuàng)新和向第三方機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的角度發(fā)展適合我國(guó)特色的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，是未來(lái)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)不可忽視的力量。第二，要結(jié)合我國(guó)國(guó)情，盡量提高我國(guó)居民自己的理財(cái)素質(zhì)：辨別理財(cái)機(jī)構(gòu)的實(shí)力，認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，科學(xué)規(guī)劃收入和支出篩選出適合自己的理財(cái)規(guī)劃。第三，在個(gè)人理財(cái)供給服務(wù)上，我國(guó)個(gè)人理財(cái)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍建設(shè)。在這方面借鑒瑞銀和花旗的成功經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)理財(cái)顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)整體提高要從兩方面入手：選撥有專(zhuān)業(yè)背景和執(zhí)業(yè)資格的理財(cái)顧問(wèn)以及對(duì)在崗理財(cái)顧問(wèn)加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和指導(dǎo)。第四，我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)要從客戶管理和營(yíng)銷(xiāo)管理兩方面努力樹(shù)立自己的品牌。在客戶管理上，要細(xì)分客戶，對(duì)不同級(jí)別客戶以不同服務(wù)，規(guī)范服務(wù)流程，樹(shù)立自己的理財(cái)品牌；在營(yíng)銷(xiāo)管理上，要改變現(xiàn)在以產(chǎn)品為中心的現(xiàn)狀，以客戶需求為中心，注重客戶感受，利用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)及科技信息建立客戶關(guān)系管理平臺(tái)，從營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)樹(shù)立自己的理財(cái)品牌。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅包括我們熟悉的通過(guò)投資理財(cái)產(chǎn)品獲得收益，還涉及人生保障，養(yǎng)老保障，醫(yī)療保障等。具體包括一系列的規(guī)劃內(nèi)容，主要分為十大類(lèi)：現(xiàn)金計(jì)劃，儲(chǔ)蓄計(jì)劃，信貸計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，居住計(jì)劃，退休計(jì)劃，稅收計(jì)劃以及遺產(chǎn)計(jì)劃.其中符合我國(guó)目前國(guó)情的大多數(shù)個(gè)人客戶切身需要的主要有：現(xiàn)金計(jì)劃，儲(chǔ)蓄計(jì)劃，信貸計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，居住計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及保險(xiǎn)計(jì)劃。從理性人假設(shè)詮釋個(gè)人理財(cái)行為方面來(lái)說(shuō)，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要思想是理性人的假說(shuō)，理性人假說(shuō)是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的人都是理智的，從客觀事實(shí)出發(fā)，不盲從，經(jīng)過(guò)統(tǒng)籌優(yōu)化分析選擇同等風(fēng)險(xiǎn)下的收益最大化的項(xiàng)目或活動(dòng)，其行為是理性的，追求利益最大化的。在任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，理性人都是強(qiáng)調(diào)自己最終目標(biāo)的利潤(rùn)最大化。例如消費(fèi)者消費(fèi)的最終目標(biāo)是自身最大程度的滿意，生產(chǎn)者的最終目標(biāo)是收益的最大化。從理性人假設(shè)的理論來(lái)看，個(gè)人理財(cái)是追求利益最大化，達(dá)到帕累托效率，即如何用稀少有限的資源獲取最大的收益，個(gè)人理財(cái)行為就是用有限的資金，通過(guò)優(yōu)化篩選，找出風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小收益相對(duì)比較高的一個(gè)渠道和途徑，讓手中的資金獲得最大的收益。

在生活中，我們常常面臨選擇，在對(duì)周?chē)h(huán)境認(rèn)知的基礎(chǔ)上，對(duì)周?chē)私ㄗh的認(rèn)可，以及對(duì)專(zhuān)業(yè)的依賴，更對(duì)自己有信心的同時(shí)做出正確選擇。個(gè)人理財(cái)作為生活選擇的一種，在追求資金收益最大化的同時(shí)，無(wú)疑需要我們看清本身的資產(chǎn)情況，能承受住多大風(fēng)險(xiǎn)愿意接受什么程度的收益水平，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)內(nèi)容做一個(gè)正確綜合判斷，對(duì)理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略有一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)，依據(jù)當(dāng)時(shí)實(shí)業(yè)或者資本市場(chǎng)的狀況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益整體的合理評(píng)估，以及對(duì)個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士建議的認(rèn)可及采納，從而委托專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)通過(guò)資產(chǎn)組合的配置幫助我們的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化的收益。

參考文獻(xiàn)：

篇(6)

一、端正思想，

迎難而上，時(shí)刻保持高效工作狀態(tài)

我在工作中始終樹(shù)立客戶第一的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，急客戶之所急，想客戶之所想，要求自己對(duì)待工作必須有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任心，任勞任怨，積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成，在日常工作中，始終堅(jiān)持對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，顧全大局，不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)間，利用一切時(shí)間和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，通過(guò)自己不懈的努力，在2009年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。

二、身體力行，狠抓落實(shí)，力求圓滿出色完成任務(wù)

在工作方法上，我始終做到“三勤”，即勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。在實(shí)際工作中能夠做一個(gè)有心人，在一次走親訪友時(shí)，我無(wú)意從六叔口中得知我們鄰村最近將有一筆分地款，事后通過(guò)六叔介紹，自己又幾次登門(mén)拜訪，向客戶宣傳我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，最終說(shuō)服客戶計(jì)劃將130萬(wàn)的分地款存入我行，我知道這還不是最終的成功，在客戶拿到轉(zhuǎn)帳支票的時(shí)候，我又主動(dòng)協(xié)助客戶搜集村民身份證號(hào)碼，核實(shí)確認(rèn)客戶分款額，等到52份存單分發(fā)到每戶村民手中時(shí)，我才在心中深深地舒了口氣。

在服務(wù)客戶的過(guò)程中，我用心細(xì)致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念.在與客戶打交道的過(guò)程中，真正做到以誠(chéng)相待，把客戶的利益視為自己的利益，了解客戶的動(dòng)向，知曉客戶的所思所欲，為每位客戶量身推薦我行的各種金融產(chǎn)品，通過(guò)我的不懈努力，在”爭(zhēng)一保二”活動(dòng)中完成了營(yíng)銷(xiāo)存款180萬(wàn)，理財(cái)金卡8張，信用卡5張，電子銀行簽約50戶，保險(xiǎn)銷(xiāo)售15萬(wàn)的業(yè)績(jī)，最令我欣慰的是客戶也得到了雙嬴，他們?cè)跐M足自己需要的同時(shí)，也享受到了建行更加細(xì)致周到的服務(wù)。

三、努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取，全面提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

篇(7)

我現(xiàn)任銀行客戶經(jīng)理。多年來(lái)，我和全體員工在自己的本職崗位上踏踏實(shí)實(shí)，積極肯干，受到了領(lǐng)導(dǎo)和客戶的廣泛贊譽(yù)。雖有辛苦，但同時(shí)也嘗到了成功的甜頭。特別今年，經(jīng)過(guò)我們?nèi)w人員的共同努力，提前完成了全年任務(wù)，儲(chǔ)蓄、貸款、基金等業(yè)績(jī)均排名靠前，其他各項(xiàng)指標(biāo)也均超額完成任務(wù)。之所以取得這樣好的業(yè)績(jī)，我們有一個(gè)不是秘訣的秘訣，那就是八個(gè)字：攻堅(jiān)克難、無(wú)私奉獻(xiàn)。

今年開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)下達(dá)的指標(biāo)高，任務(wù)非常繁重。作為客戶經(jīng)理，我既感到了無(wú)形的壓力，同時(shí)又感到了強(qiáng)烈的責(zé)任。有天晚上看了電視劇《亮劍》，主人公李文龍有句話對(duì)我鼓舞很大，“與其坐失良機(jī),不如果斷出擊!”就這樣，以我為首的營(yíng)銷(xiāo)吸存小分隊(duì)成立了。我們走企業(yè)、訪單位、串小區(qū)、進(jìn)商店、走鄉(xiāng)鎮(zhèn)。我和同事們發(fā)揮“想千方百計(jì)，走千家萬(wàn)戶，盡千辛萬(wàn)苦，說(shuō)千言萬(wàn)語(yǔ)”的“四千四萬(wàn)”精神，不分白天黑夜穿梭往來(lái)于機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位，叩開(kāi)了成千上萬(wàn)個(gè)儲(chǔ)戶的家門(mén)。只有與客戶進(jìn)行經(jīng)常性的溝通與交流，了解客戶的動(dòng)向，知曉客戶的所思所欲，才能及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略，捕捉商機(jī)，在激烈的商戰(zhàn)中搶占先機(jī)。有一優(yōu)質(zhì)客戶，因?yàn)樵?jīng)對(duì)我行的誤會(huì)，他對(duì)我們的產(chǎn)品有較強(qiáng)的抵觸情緒，第一次營(yíng)銷(xiāo)失敗后我們及時(shí)調(diào)整了營(yíng)銷(xiāo)策略，在以后交往中我們以樹(shù)中行人誠(chéng)信形象為主，嬴取他對(duì)中行的好感。有一次，他急需一張臥鋪火車(chē)票，我們得知后四處想法幫他拿到了票，解決了他的困難，使他心存感激。同時(shí)在方法上我們采用了迂回戰(zhàn)術(shù)，通過(guò)做他愛(ài)人的工作使他了解了中行產(chǎn)品。真誠(chéng)所至，金石為開(kāi)。他終于來(lái)開(kāi)立了理財(cái)金帳戶。這次營(yíng)銷(xiāo)的成功給了我們特別的欣喜，我們不僅蠃得一個(gè)理財(cái)金帳戶，更重要的是我們?yōu)橹行匈昧诵抛u(yù)，蠃得一名忠誠(chéng)的優(yōu)質(zhì)客戶。就是憑著一股不服輸?shù)膭蓬^，憑著強(qiáng)烈的責(zé)任心，憑著對(duì)營(yíng)銷(xiāo)工作的滿腔熱情，靠著我和同事們的頑強(qiáng)拼搏，我們順利地完成了任務(wù)。成功的背后凝結(jié)著很多營(yíng)銷(xiāo)的艱辛和汗水，只要我們用真心、真情去打動(dòng)客戶，就一定能無(wú)往而不勝。

每當(dāng)周未，別人休息的時(shí)候我們工作著；每當(dāng)春節(jié)，別人一家人團(tuán)聚的時(shí)候，而我們?nèi)匀还ぷ髦?。我們營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)面對(duì)風(fēng)云多變的市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新,開(kāi)拓思路,積極投入到開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)客戶的大市場(chǎng)中，以優(yōu)良的業(yè)績(jī)展示了我們的敬業(yè)風(fēng)貌。正是基于這種愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)的精神，我們的事業(yè)才無(wú)往而不勝。這寓偉大于平凡，融熱情于持久，從細(xì)微見(jiàn)精神，匯點(diǎn)滴為成就的事跡，使我們?cè)谄椒驳臓I(yíng)業(yè)柜臺(tái)前，譜寫(xiě)的一曲服務(wù)大眾、敬業(yè)愛(ài)崗、奉獻(xiàn)社會(huì)的贊歌。

我行年初工作政策和半年工作報(bào)告會(huì)上張行長(zhǎng)的講話，為我們今后的發(fā)展指明了方向。通過(guò)多年的服務(wù)，我認(rèn)為：培養(yǎng)一名合格的業(yè)務(wù)員易，打造一支優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員隊(duì)伍難，而這樣的一支隊(duì)伍，恰恰是金融企業(yè)發(fā)展不可或缺的生力軍，只有形成一支具有向心力、凝聚力和親和力的團(tuán)隊(duì)，才能成為銀行與客戶之間牢不可破的橋梁。為此，我們堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，努力提高每位員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，拓展員工的知識(shí)層面，增強(qiáng)員工的服務(wù)技能，從而使?fàn)I銷(xiāo)服務(wù)單一的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了互動(dòng)服務(wù)，從粗略服務(wù)轉(zhuǎn)向了精細(xì)服務(wù)。一部分知識(shí)型客戶在我們的互動(dòng)服務(wù)和精細(xì)服務(wù)的幫助下，已經(jīng)退出柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了電子交易、自助交易。

在金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，我們要戰(zhàn)勝同業(yè)，我們要贏得客戶、贏得市場(chǎng)，除了依靠我們這支無(wú)往不勝的隊(duì)伍外，還要靠先進(jìn)的武器。要突出特色，努力為客戶提供個(gè)性化差別服務(wù)，在無(wú)差異中求差異。我們始終把為客戶提供滿意的服務(wù)放在首位，在特色服務(wù)、個(gè)性化服務(wù)、差異服務(wù)上走出了一片新天地。我們大力宣傳電子銀行業(yè)務(wù)，利用柜臺(tái)外的電腦給客戶演示和講解網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使客戶進(jìn)一步了解，打消客戶對(duì)網(wǎng)上銀行安全性和操作的疑惑，讓客戶體驗(yàn)和接受網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和電話銀行業(yè)務(wù)，到客戶店鋪或家里指導(dǎo)安裝建行網(wǎng)上銀行，怎么辦理轉(zhuǎn)帳、匯款和繳費(fèi)的操作。在這部分客戶的宣傳下，帶來(lái)了一批新客戶，同時(shí)也給銀行帶來(lái)了新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。為及時(shí)準(zhǔn)確地掌握客戶的各種信息，便于提供個(gè)性化服務(wù)，我們?yōu)榇罂蛻簟?yōu)質(zhì)客戶和潛在發(fā)展的客戶建立了詳細(xì)的個(gè)人檔案，其中包括生日、家庭住址、電話號(hào)碼、個(gè)人喜好、家庭成員、身體狀況等。客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)聯(lián)系這些優(yōu)質(zhì)客戶，逢年過(guò)節(jié)與客戶溝通聯(lián)系，生日壽辰為客戶發(fā)短信或打電話表示祝賀，不斷地增進(jìn)與優(yōu)質(zhì)客戶的感情。在此基礎(chǔ)上，及時(shí)把中行的新產(chǎn)品介紹給客戶，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)性化和差別服務(wù)，建立了中行的黃金客戶群。