序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇銀行業(yè)的發(fā)展范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

中國銀行業(yè)國際化發(fā)展的成就

從1917年中國銀行在香港設(shè)立分行算起，我國銀行業(yè)國際化發(fā)展已經(jīng)走過了近百年的歷程。此后，隨著我國政治經(jīng)濟(jì)體制的變遷，銀行業(yè)歷經(jīng)多次調(diào)整，國際化進(jìn)程一度陷入停滯。改革開放后，我國逐步建立現(xiàn)代銀行業(yè)體系，銀行業(yè)國際化進(jìn)程重新起步。2008年以來，西方大型金融機(jī)構(gòu)遭受國際金融危機(jī)重創(chuàng)，而我國銀行業(yè)通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度和股份制改革，綜合實(shí)力顯著增強(qiáng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抓住機(jī)遇，積極開拓國際市場(chǎng)，加快國際化步伐，有力支持國內(nèi)企業(yè)“走出去”，促進(jìn)了我國開放型經(jīng)濟(jì)水平不斷提高。

（一）海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展，全球網(wǎng)絡(luò)布局初步形成。

截至2012年末，中國銀行業(yè)的境外資產(chǎn)已達(dá)到1萬億美元，是加入世貿(mào)組織前的6倍，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約169億美元，占總利潤(rùn)的8.6%，共有16家中資銀行通過自設(shè)、并購、參股等方式在境外設(shè)立了1050家分支機(jī)構(gòu)，覆蓋了亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲的49個(gè)國家和地區(qū)。從區(qū)域看，中國銀行業(yè)海外布局主要集中在中國香港、中國澳門和發(fā)達(dá)國家市場(chǎng)，近幾年新設(shè)機(jī)構(gòu)有向非洲、拉美等新興市場(chǎng)國家發(fā)展的趨勢(shì)。從機(jī)構(gòu)主體看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大行是境外機(jī)構(gòu)建設(shè)的主力軍，機(jī)構(gòu)數(shù)量占比高達(dá)92%，其中中國銀行599家，工商銀行246家，占比81.4%。從設(shè)立方式看，中國銀行主要通過歷史上的優(yōu)勢(shì)自設(shè)機(jī)構(gòu)，基本形成覆蓋全球主要國家的網(wǎng)絡(luò)布局，工商銀行則通過收購印度尼西亞HALIM銀行、澳門誠興銀行、南非標(biāo)準(zhǔn)銀行、美國東亞銀行、阿根廷標(biāo)準(zhǔn)銀行股權(quán)等方式進(jìn)入海外市場(chǎng)。近幾年其他銀行也開始大舉在海外設(shè)點(diǎn)、并購，比如招商銀行收購香港永隆銀行、在紐約設(shè)立分行，國家開發(fā)銀行設(shè)立香港分行和莫斯科、開羅、里約熱內(nèi)盧代表處等，國際化步伐明顯加快。

（二）治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理和人員隊(duì)伍日趨國際化。

在治理結(jié)構(gòu)方面，引入境外投資者，推進(jìn)海外上市，法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)則向國際銀行看齊。在業(yè)務(wù)流程方面，加快了“以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線”的業(yè)務(wù)流程再造，運(yùn)用信息管理系統(tǒng)引領(lǐng)、支持和保障銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。在經(jīng)營(yíng)管理方面，積極探索經(jīng)濟(jì)資本增加值、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率等業(yè)績(jī)考核方法，提高中間業(yè)務(wù)收入，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，引入國際通行的資產(chǎn)五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，適應(yīng)巴塞爾新資本協(xié)議監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，逐步加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，有效抵御國際金融危機(jī)的沖擊。在人員隊(duì)伍方面，中國銀行業(yè)在與外資銀行的交流合作中培養(yǎng)了一批高層次、國際化的管理人員和金融人才。

（三）服務(wù)能力逐步提升，支持企業(yè)“走出去”成效顯著。

隨著中國對(duì)外開放水平日益提升，我國企業(yè)“走出去”的步伐也在不斷加快，中國銀行業(yè)則緊緊跟隨中資企業(yè)步伐，做到企業(yè)發(fā)展到哪里，銀行服務(wù)就跟到哪里。一是為企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。僅中國銀行2012年的國際結(jié)算量就達(dá)2.78萬億美元，跨境人民幣結(jié)算量2.46萬億元，均保持全球領(lǐng)先地位。二是開展貿(mào)易融資。不斷豐富貿(mào)易金融產(chǎn)品體系，開展外幣保函、應(yīng)收賬款保理等一系列貿(mào)易融資綜合服務(wù)，解決進(jìn)出口企業(yè)的資金難題，為我國對(duì)外貿(mào)易快速發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。2012年，我國進(jìn)口雙保理業(yè)務(wù)量居全球第四位，出口雙保理業(yè)務(wù)量已連續(xù)5年居全球首位。三是為企業(yè)“走出去”開拓市場(chǎng)、兼并收購提供融資服務(wù)。比如，近年來國家開發(fā)銀行以貸款換能源、換資源，成功運(yùn)作了中委基金、中俄石油、中土天然氣等重大項(xiàng)目，支持我國龍頭骨干企業(yè)“走出去”開展能源資源合作，為有效緩解我國能源資源瓶頸制約發(fā)揮了積極作用。

（四）在國際市場(chǎng)上的認(rèn)可度和話語權(quán)不斷增強(qiáng)。國際金融危機(jī)以來，西方國家銀行破產(chǎn)數(shù)量激增，而中國銀行業(yè)逆流而上，大型銀行的盈利規(guī)模名列前茅。英國《銀行家》雜志2013年全球1000家銀行排名中，96家中國銀行榜上有名，涵蓋了政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和半數(shù)以上的城市商業(yè)銀行，其中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大行均位居世界前十大銀行之列，工商銀行資產(chǎn)規(guī)模全球第一、一級(jí)資本全球第一，蟬聯(lián)全球最賺錢銀行。2011年以來，中國銀行連續(xù)3年入選29 家全球系統(tǒng)重要性銀行名單，2013 年工商銀行也因?yàn)槿蝾I(lǐng)先的各項(xiàng)指標(biāo)、國際化的長(zhǎng)足發(fā)展等因素入選該名單，表明了國際社會(huì)對(duì)中國銀行業(yè)改革發(fā)展成就的高度認(rèn)可，也證明了中國銀行業(yè)對(duì)地區(qū)和全球金融市場(chǎng)有著不可小覷的重要性。國家開發(fā)銀行不斷加強(qiáng)與新興市場(chǎng)國家金融機(jī)構(gòu)合作，推動(dòng)成立了上合組織銀聯(lián)體、中國—東盟銀聯(lián)體、金磚國家銀行合作機(jī)制等多邊金融合作機(jī)制，得到周邊地區(qū)和新興市場(chǎng)國家的廣泛認(rèn)同。

中國銀行業(yè)國際化步伐不斷加快，成為中資企業(yè)“走出去”的強(qiáng)大助推器，有力地促進(jìn)了中國在國際舞臺(tái)上發(fā)揮日益重要的作用。近年來，中國積極參與國際經(jīng)濟(jì)金融體系調(diào)整，努力提升在世界銀行、國際貨幣基金組織中的股權(quán)比例，在國際事務(wù)中發(fā)出中國聲音、體現(xiàn)中國作用，都離不開中國銀行業(yè)的有力支撐。

銀行業(yè)國際化面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

當(dāng)前，國際經(jīng)濟(jì)格局正在發(fā)生深刻變化。隨著我國整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)和國際地位的提高，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身綜合實(shí)力的提升，銀行業(yè)的國際化面臨難得的歷史機(jī)遇。

第一，經(jīng)濟(jì)實(shí)力顯著增強(qiáng)，對(duì)外開放水平不斷提高，為銀行業(yè)國際化提供了廣闊的發(fā)展空間。2002年至2012年，我國對(duì)外貿(mào)易額年均增長(zhǎng)20.1%，出口和進(jìn)口占全球比重已經(jīng)分別達(dá)到11.2%和9.8%，連續(xù)四年居世界第一位和第二位，成為名副其實(shí)的貿(mào)易大國。對(duì)外投資規(guī)模也迅速擴(kuò)大，對(duì)外非金融類直接投資從2002年的27億美元增長(zhǎng)到2012年的772.2億美元，躋身全球?qū)ν馔顿Y大國之列。與此同時(shí)，我國企業(yè)“走出去”步伐的加快，對(duì)外貿(mào)易、對(duì)外投資、海外并購等經(jīng)貿(mào)活動(dòng)日益活躍。這使跨境金融服務(wù)需求不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)國際化具有堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)和客戶基礎(chǔ)。

第二，國家提出全面提高開放型經(jīng)濟(jì)水平，加快推進(jìn)金融體制改革，為銀行業(yè)國際化提供了良好的政策環(huán)境。十提出要完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開放型經(jīng)濟(jì)體系，加快“走出去”步伐，增強(qiáng)企業(yè)國際化經(jīng)營(yíng)能力；深化金融體制改革，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場(chǎng)化改革，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》指出，完善金融機(jī)構(gòu)“走出去”相關(guān)制度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取行之有效的海外發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)國際型人才儲(chǔ)備，逐步發(fā)展大型跨國金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健拓展國際業(yè)務(wù)，提升國際化經(jīng)營(yíng)水平。今年以來，利率市場(chǎng)化改革加速推進(jìn)，上海自貿(mào)區(qū)正式掛牌，金融改革成為自貿(mào)區(qū)改革的重要內(nèi)容。十八屆三中全會(huì)提出完善金融市場(chǎng)體系，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，必將使各項(xiàng)金融改革進(jìn)入深入推進(jìn)的新階段。這些政策和措施，將進(jìn)一步提升金融業(yè)開放的水平，促進(jìn)銀行業(yè)增強(qiáng)創(chuàng)新能力，為銀行業(yè)的國際化創(chuàng)造有利條件。

第三，人民幣跨境使用穩(wěn)步擴(kuò)大，以人民幣計(jì)價(jià)為基礎(chǔ)的經(jīng)貿(mào)投資活動(dòng)日益增多，為銀行業(yè)國際化提供了新動(dòng)力。2009 年以來，我國先后啟動(dòng)貿(mào)易、投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作，人民幣跨境使用規(guī)模和范圍不斷擴(kuò)大，在境外的接受程度不斷提高。截至2012年末，我國已與18個(gè)國家和地區(qū)簽署雙邊本幣互換協(xié)議。2012年，我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)2.94萬億元，同比增長(zhǎng) 41%，其中，貨物貿(mào)易結(jié)算金額2.06萬億元，占同期海關(guān)貨物進(jìn)出口總額的8.4%，比上年上升1.8個(gè)百分點(diǎn)；人民幣對(duì)外直接投資結(jié)算金額304.4億元，同比增長(zhǎng)51%。人民幣跨境使用的快速推進(jìn)，使中資銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)前景廣闊，銀行業(yè)可以借助本幣優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)全球化發(fā)展。

第四，歐美金融機(jī)構(gòu)受國際金融危機(jī)重創(chuàng)，調(diào)整收縮業(yè)務(wù)，為銀行業(yè)開拓國際市場(chǎng)提供了難得的時(shí)間窗口。國際金融危機(jī)爆發(fā)后，歐美金融機(jī)構(gòu)陷入經(jīng)營(yíng)困境，紛紛去杠桿化，一些金融機(jī)構(gòu)出售海外資產(chǎn)和業(yè)務(wù)、退出部分海外市場(chǎng)，實(shí)施大規(guī)模裁員計(jì)劃，削減經(jīng)營(yíng)成本。當(dāng)前，盡管國際大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況有所好轉(zhuǎn)，但尚未從危機(jī)中完全恢復(fù)，這為我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開拓國際市場(chǎng)帶來很好的時(shí)機(jī)。

在看到機(jī)遇的同時(shí)，也應(yīng)看到，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍具有不確定性、不穩(wěn)定性，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期疊加的階段，我國銀行業(yè)正處于經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型過程之中，這使銀行業(yè)國際化也面臨一系列嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

第一，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難曲折，國際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，使銀行業(yè)國際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)加劇。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體盡管出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，但結(jié)構(gòu)性問題遠(yuǎn)未解決，新興市場(chǎng)國家經(jīng)濟(jì)增速普遍放緩，隨著各經(jīng)濟(jì)體聯(lián)系的日益緊密，全球經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)性正在增大；中東、北非等地區(qū)社會(huì)矛盾激化，政局持續(xù)動(dòng)蕩；金融保護(hù)主義有所抬頭，一些國家出臺(tái)新的保護(hù)措施阻止外國資本投資本國市場(chǎng)，對(duì)他國金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)實(shí)施限制、制裁。這使銀行業(yè)國際化面臨更大的經(jīng)濟(jì)、政治和法律風(fēng)險(xiǎn)。

第二，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)盈利增速下降，國內(nèi)業(yè)務(wù)對(duì)國際化的支持受到影響。2012年，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.24萬億元，同比增長(zhǎng)18.9%，增速較2011年下降17.4個(gè)百分點(diǎn)。今年上半年，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7531億元，同比增長(zhǎng)13.8%，增速較去年全年下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。在盈利增速下降的同時(shí)，商業(yè)銀行不良貸款明顯增多，尤其是今年前八個(gè)月，不良貸款余額比年初增加842億元，達(dá)5746億元。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率市場(chǎng)化改革加快的背景下，銀行業(yè)規(guī)模、盈利高速增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，需要下更大力氣夯實(shí)國內(nèi)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，才能為國際化提供有力支撐。

第三，經(jīng)營(yíng)管理和創(chuàng)新能力等較國際先進(jìn)水平仍有差距。比如，我國銀行業(yè)依靠規(guī)模擴(kuò)張和保護(hù)性利差的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式難以適應(yīng)國際化的需要；銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理仍不夠精細(xì)，產(chǎn)品定價(jià)、綜合營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面能力有待提高；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，過分依賴資產(chǎn)業(yè)務(wù)和利差收入，中間業(yè)務(wù)收入占比偏低；金融工具的綜合運(yùn)用能力不強(qiáng)，綜合金融競(jìng)爭(zhēng)力不足；國際化人才缺乏，具有國際視野、精通銀行業(yè)務(wù)、有海外工作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才較少；整體信息化程度不高。這些因素都制約了我國銀行業(yè)的國際化發(fā)展。

第四，全球金融監(jiān)管趨嚴(yán)，對(duì)銀行業(yè)的資本、流動(dòng)性等提出了更高的要求。金融危機(jī)以來，國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)日益嚴(yán)格，比如提高資本充足率要求，引入留存額外資本、逆周期額外資本、系統(tǒng)重要性銀行額外資本等；推出杠桿率要求，彌補(bǔ)資本充足率要求下無法反映表內(nèi)外總資產(chǎn)擴(kuò)張情況的不足；加強(qiáng)流動(dòng)性管理，引入流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)等。這些嚴(yán)格的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)綜合化經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化、資產(chǎn)分布遍布全球的國際化大型銀行來說，成本較低。而中國銀行業(yè)資本基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，業(yè)務(wù)類型比較單一，經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展階段與國際同業(yè)有較大差異，嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使合規(guī)成本大大增加，制約了開拓國際業(yè)務(wù)的能力。

盡管銀行業(yè)的國際化面臨不少問題，但總體來看，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住有利時(shí)機(jī)，加快海外發(fā)展步伐，充分利用國內(nèi)國外兩個(gè)市場(chǎng)和兩種資源，打造全球化的金融服務(wù)體系，助力我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

積極穩(wěn)妥推進(jìn)中國銀行業(yè)國際化發(fā)展

提高我國開放型經(jīng)濟(jì)水平，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，離不開全球化金融服務(wù)的支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展趨勢(shì)，積極穩(wěn)妥地實(shí)施國際化發(fā)展戰(zhàn)略，服務(wù)國家開放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，支持我國企業(yè)“走出去”，提升全球化服務(wù)水平和國際競(jìng)爭(zhēng)力，提高在國際上的話語權(quán)。

第一，明確目標(biāo)方向，統(tǒng)籌推進(jìn)國際化發(fā)展。一是牢牢把握服務(wù)開放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)這一主題。銀行業(yè)一方面要積極支持國內(nèi)企業(yè)在全球范圍的跨國并購和項(xiàng)目投資，促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易平衡發(fā)展和對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變；另一方面要將經(jīng)濟(jì)全球化的國際形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相結(jié)合，加快自身“走出去”，從國際化中獲得發(fā)展優(yōu)勢(shì)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)中國提高在國際金融事務(wù)中的話語權(quán)和影響力。二是統(tǒng)籌規(guī)劃，整體推進(jìn)。銀行業(yè)國際化是一個(gè)長(zhǎng)期過程，需要循序漸進(jìn)、分階段逐步推進(jìn)。要從國家層面統(tǒng)籌考慮銀行業(yè)國際化發(fā)展戰(zhàn)略，制定指導(dǎo)原則，明確“走出去”的重點(diǎn)領(lǐng)域、區(qū)域布局，有效防范國際化風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)政策支持和引導(dǎo)。政府要系統(tǒng)研究銀行“走出去”的政策支持體系，建立“一行三會(huì)”的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，完善政策促進(jìn)、服務(wù)保障和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)間的信息交流共享，形成鼓勵(lì)銀行業(yè)“走出去”的良好政策環(huán)境。

第二，完善網(wǎng)絡(luò)布局，有序推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)建設(shè)。一是明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，穩(wěn)健推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局。結(jié)合自身特點(diǎn)和發(fā)展戰(zhàn)略制定明確的海外機(jī)構(gòu)建設(shè)目標(biāo)，量力而行、有序推進(jìn)，可以選擇僅在全球重點(diǎn)國家和地區(qū)適當(dāng)布局，或選擇在全球建立廣泛的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)。二是選擇適當(dāng)?shù)牟季謪^(qū)域和布局順序。從滿足全球交易和結(jié)算的需要出發(fā)，優(yōu)先在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的金融中心布局；從服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和具有一定業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間出發(fā)，優(yōu)先選擇與我國經(jīng)貿(mào)往來頻繁，外交關(guān)系密切的國家和地區(qū)布局；從滿足特定業(yè)務(wù)發(fā)展需要出發(fā)，優(yōu)先選擇能夠提升該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展水平的國家和地區(qū)布局。比如，如果希望借鑒私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，可考慮在瑞士等私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的國家布局。三是科學(xué)選擇新設(shè)機(jī)構(gòu)、收購兼并等機(jī)構(gòu)建設(shè)方式。新設(shè)機(jī)構(gòu)相對(duì)容易管理和控制，但建設(shè)周期較長(zhǎng)，布局分散，且存在一定壁壘。收購兼并可以利用原有客戶基礎(chǔ)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，迅速融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，但內(nèi)部整合與管理成本較高。要根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)的地域特點(diǎn)、法律政治環(huán)境等，采取不同的發(fā)展模式，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展。

第三，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升國際競(jìng)爭(zhēng)力。一是深化綜合經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。積極發(fā)展資產(chǎn)管理、投資銀行、金融市場(chǎng)等新興銀行業(yè)務(wù)，加快發(fā)展保險(xiǎn)、信托、租賃、證券等非銀行業(yè)務(wù)，減少對(duì)利差的依賴，優(yōu)化盈利、收入結(jié)構(gòu)，為客戶提供全方位、綜合化的金融服務(wù)。二是加快流程改造，實(shí)施組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型。根據(jù)客戶類別和需求對(duì)各類業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，對(duì)業(yè)務(wù)架構(gòu)進(jìn)行設(shè)計(jì)再造，建立以客戶為中心的流程銀行運(yùn)行體制，提升對(duì)市場(chǎng)和客戶需求的快速響應(yīng)能力。三是加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提升服務(wù)水平。依托不斷發(fā)展的境內(nèi)外金融市場(chǎng)，提供更多管理風(fēng)險(xiǎn)、增加流動(dòng)性、提升收益和降低融資成本的新型金融工具，為客戶提供個(gè)性化、簡(jiǎn)單化、跨產(chǎn)品條線、跨部門的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。四是打造國際化人才隊(duì)伍。通過對(duì)現(xiàn)有人才的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、實(shí)踐鍛煉以及引進(jìn)國際化專業(yè)人才，建立精通國際業(yè)務(wù)、熟悉海外市場(chǎng)和法律的專業(yè)化人才隊(duì)伍。

第四，加強(qiáng)同業(yè)合作，互利共贏開拓國際市場(chǎng)。一是深化境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間的合作，加強(qiáng)海外業(yè)務(wù)交流，通過組建銀團(tuán)等方式共同開拓海外市場(chǎng)，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的整體合力，共享“走出去”成果，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。二是加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)的合作，借鑒國際化大型銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提升國際業(yè)務(wù)管理水平，利用境外機(jī)構(gòu)熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和政治法律環(huán)境的優(yōu)勢(shì)，快速拓展海外業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)與多邊金融機(jī)構(gòu)等國際性合作平臺(tái)的溝通與交流，利用平臺(tái)建立更廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，獲取更多業(yè)務(wù)資源與支持。

篇(2)

1.銀行行業(yè)運(yùn)行理念的轉(zhuǎn)變

即使說我國銀行業(yè)相較于之前有了很大的轉(zhuǎn)變及完善，不過同樣需要注意到的是其發(fā)展速度依然不是十分理想，參與進(jìn)來的銀行業(yè)很好，尤其是我國部分規(guī)模較大的商業(yè)銀行在這以問題上表現(xiàn)過于被動(dòng)，假如說無法在運(yùn)營(yíng)觀念上完成改進(jìn)與提升，就會(huì)導(dǎo)致銀行在低碳產(chǎn)品的研發(fā)推行問題上受到極大制約障礙。因此，從大的范圍上總結(jié)而言，當(dāng)前我國銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)觀念的轉(zhuǎn)變依然處于最初期。

2.我國有些銀行組織成立可持續(xù)發(fā)展部門

組織成立可持續(xù)發(fā)展部門對(duì)于銀行而言，具有十分關(guān)鍵的現(xiàn)實(shí)性意義，在銀行內(nèi)部，必須要組織相應(yīng)的機(jī)構(gòu)及指派專業(yè)人員進(jìn)行負(fù)責(zé)，才可以更加高效的進(jìn)行低碳業(yè)務(wù)，在原本基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品與服務(wù)項(xiàng)目的創(chuàng)新與改進(jìn)。現(xiàn)在，在我國有一部分的銀行對(duì)于這一問題有了較為清楚的認(rèn)識(shí)，對(duì)于其重要意義也有了明確的了解，并逐漸的投入研究。比如說興業(yè)銀行在二零零八年的時(shí)候就組織建成了可持續(xù)金融中心，用于環(huán)境金融產(chǎn)品的開發(fā)與推行。而以招商銀行和工商銀行為代表的一些銀行雖然沒有規(guī)劃設(shè)置針對(duì)性的部門，用于可持續(xù)性產(chǎn)品及服務(wù)的研發(fā)，不過卻在銀行中開展了責(zé)任劃分工作，組織形成專門的負(fù)責(zé)小組，專門負(fù)責(zé)低碳金融方面的工作業(yè)務(wù)。相較于國際上一些較為先進(jìn)的銀行，我國在這一問題上存在明顯的欠缺，和國外發(fā)達(dá)國家間還存在很大的差距，還有很多的銀行對(duì)此沒有一個(gè)明確的概念，對(duì)此的投入力度也相對(duì)不足。從這里我們也能夠明顯看出，大部分的銀行對(duì)于低碳經(jīng)濟(jì)開展依然沒有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，對(duì)于其和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在開展過程中的差異性加以區(qū)別對(duì)待。

3.推行實(shí)施低碳信貸業(yè)務(wù)，專注于信貸模式的創(chuàng)新與改革

現(xiàn)在，從我國銀行業(yè)碳金融實(shí)際開展的情況來看，最為關(guān)鍵的核心就是對(duì)于低碳信貸這一領(lǐng)域。結(jié)合銀行所面向社會(huì)公布的責(zé)任報(bào)告文件，能夠明顯看出不管是規(guī)模較大的商業(yè)銀行，或者是規(guī)模較小的銀行都在不斷的投入到綠色信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，并且在低碳信貸的發(fā)放問題上逐漸的加大了力度。當(dāng)前我國銀行業(yè)在低碳信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新問題上還停留在最初階段，很多東西都不盡完善。比如說興業(yè)銀行在推行很多融資模式的前提下，依次結(jié)合客戶及項(xiàng)目不同類別加以創(chuàng)新與改進(jìn)，使之更加符合客戶的實(shí)際需求。不僅如此，自二零零六年以來，興業(yè)、浦發(fā)及北京銀行這幾個(gè)銀行一個(gè)接一個(gè)的和國際金融公司達(dá)成了合作意識(shí)，選擇全新的信用借貸取代實(shí)現(xiàn)對(duì)低碳項(xiàng)目的支撐。及時(shí)是當(dāng)前我國銀行子啊低碳信貸問題上較之前有了明顯進(jìn)步，并獲得了十分可觀的成果，不過依然需要認(rèn)識(shí)到這和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求存在較大的差距。另外一方面，也能夠從有些銀行所公布的數(shù)據(jù)信息中查詢到問題，這種種現(xiàn)象表明當(dāng)前我國銀行業(yè)在低碳信貸運(yùn)行問題上海存在明顯欠缺，對(duì)于低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展實(shí)際意義并沒有充分的認(rèn)識(shí)到。

4.嘗試涉足于碳資源交易活動(dòng)，推行相關(guān)的金融產(chǎn)品及服務(wù)項(xiàng)目

從我國當(dāng)前的情況來看，銀行業(yè)慢慢的對(duì)于低碳經(jīng)濟(jì)有了正確明晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)于其中存在的發(fā)展?jié)摿﹂_始投入更多的重視，并慢慢的嘗試著涉足于碳資源交易活動(dòng)。當(dāng)前，從全世界范圍內(nèi)來說，碳交易市場(chǎng)正朝向規(guī)模化發(fā)展，現(xiàn)在資金已經(jīng)超過了一千四百億美元，作為銀行業(yè)能夠選擇的參與途徑有很多，現(xiàn)在，在銀行業(yè)參加到碳排放權(quán)交易活動(dòng)的途徑最關(guān)鍵的是清潔發(fā)展體系。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)告，一直到2011年3月，我國在聯(lián)合國清潔發(fā)展機(jī)構(gòu)注冊(cè)的項(xiàng)目超過一千二百個(gè)，差不多占據(jù)了全世界全部總數(shù)量的四成左右，這給我國銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了全新的發(fā)展機(jī)遇及良好的時(shí)機(jī)為。另外，很多銀行同時(shí)還結(jié)合項(xiàng)目開展的具體特征，推動(dòng)了相應(yīng)的服務(wù)項(xiàng)目。比如說，在我國清潔發(fā)展機(jī)制與國際間做好連接作用，促進(jìn)交易的完成。農(nóng)業(yè)銀行在這一問題上也有越來越深入的參與，在二零一零年的時(shí)候全新增加的顧問項(xiàng)目為五個(gè)，當(dāng)前所運(yùn)行的機(jī)制能夠完成差不多降低五百萬噸的排放量。不僅是創(chuàng)造和清潔發(fā)展體系存在緊密關(guān)聯(lián)的服務(wù)項(xiàng)目，另外還有部分商業(yè)銀行同時(shí)也研發(fā)推行了和碳排放權(quán)交易彼此關(guān)聯(lián)的理財(cái)產(chǎn)品，投放市場(chǎng)供消費(fèi)者選擇。比如說深圳發(fā)展銀行在二零零七年就曾經(jīng)在市場(chǎng)中投放了和CO2排放相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品；交通銀行業(yè)在可再生能源的基礎(chǔ)上研發(fā)出一款全新的理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品在投放市場(chǎng)后廣受歡迎，為銀行創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。通過上文的分析，我們能夠歸納出下面的觀點(diǎn)，當(dāng)前我國銀行業(yè)正逐漸的意識(shí)到低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義，并將這一觀念慢慢的滲透到自身的發(fā)展過程中，不過和國外發(fā)達(dá)國家相比，這一力度是明顯不夠的，依然存在很大的差距，這就需要在未來的發(fā)展中進(jìn)一步的改進(jìn)與完善。

二、低碳經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

1.拓寬低碳融資渠道和方式

目前，銀監(jiān)會(huì)已旗幟鮮明地提出支持低碳金融服務(wù)創(chuàng)新，并先后出臺(tái)了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，履行金融業(yè)社會(huì)責(zé)任，致力于創(chuàng)新信貸服務(wù)機(jī)制，發(fā)展“綠色信貸”業(yè)務(wù)，減少高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)信貸投放，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化和升級(jí)。因此，低碳銀行應(yīng)積極借鑒法國開發(fā)署（AFD）能效融資方案、國際金融公司（IFC）能效融資方案、清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）財(cái)務(wù)顧問方案、綠色股權(quán)融資方案和專業(yè)支持方案開展CDM項(xiàng)目金融服務(wù)。CDM是國際上開展二氧化碳等溫室氣體減排項(xiàng)目，是市場(chǎng)化解決氣候變化的理想機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行可以聯(lián)合國際專業(yè)機(jī)構(gòu)，為國內(nèi)減排項(xiàng)目提供CDM項(xiàng)目開發(fā)、交易和全程管理實(shí)施的一站式金融服務(wù)。

2.加大中小節(jié)能環(huán)保企業(yè)融資力度

低碳經(jīng)濟(jì)理念促進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。近年來，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)中一大批中小企業(yè)快速發(fā)展，但是，商業(yè)銀行在判斷中小節(jié)能環(huán)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、項(xiàng)目技術(shù)的成熟度和經(jīng)營(yíng)可行性方面相對(duì)地欠缺。建議在貸款的審批上，要考慮按照該企業(yè)碳減排量進(jìn)行授信，同時(shí)，將項(xiàng)目所實(shí)現(xiàn)的碳減排額作為還款來源，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)承擔(dān)“環(huán)保責(zé)任”的軟約束。浦發(fā)銀行在這方面作了一些有益嘗試。自2006年以來，浦發(fā)銀行在每年的信貸投向指引中，都明確提出對(duì)新能源和環(huán)保行業(yè)，給予重點(diǎn)授信的支持，對(duì)污染環(huán)境、能耗超標(biāo)的企業(yè)，不與其建立授信關(guān)系。截止到2009年，浦發(fā)銀行已經(jīng)陸續(xù)地提供了1000多億元，支持了一大批風(fēng)電、水電、污水處理、垃圾焚燒發(fā)電、電廠脫硫脫銷、工業(yè)和建筑節(jié)能領(lǐng)域的一些項(xiàng)目，促進(jìn)了中小節(jié)能環(huán)保業(yè)的發(fā)展。

3.促進(jìn)商業(yè)銀行開展低碳金融

相對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，低碳產(chǎn)業(yè)中涉及了大量的新興技術(shù)，商業(yè)模式也非常新穎和獨(dú)特，商業(yè)銀行在發(fā)展低碳金融的過程當(dāng)中，收益和風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)候并不完全匹配，會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，建議監(jiān)管部門能夠?qū)ι虡I(yè)銀行從事低碳金融給予扶持政策，比如說對(duì)于銀行開展低碳金融給予稅收的減免，在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占有方面，給予一些傾斜政策。同時(shí)，針對(duì)低碳企業(yè)的IPO（首次公開發(fā)行股票）、低碳企業(yè)發(fā)行公司債和票據(jù)出臺(tái)一些專項(xiàng)鼓勵(lì)政策和綠色通道，支持低碳企業(yè)的融資工作。

4.加強(qiáng)低碳銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

篇(3)

【關(guān)鍵詞】城市商業(yè)銀行；電子銀行業(yè)務(wù)；AHP

1.引言

隨著2013年《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實(shí)施，我國銀行業(yè)面臨日益剛性的監(jiān)管約束，資本約束壓力逐步加大；同時(shí)政府推動(dòng)構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，也將商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面覆蓋。優(yōu)秀的城市商業(yè)銀行愈來愈重視對(duì)自身戰(zhàn)略定位的研究，其中電子銀行的發(fā)展成為一個(gè)關(guān)鍵問題。發(fā)展是進(jìn)步的，但是不能盲目。電子銀行業(yè)務(wù)繁多，縱然是強(qiáng)大的國有銀行業(yè)也不能平均使力，將每一項(xiàng)業(yè)務(wù)做得至善至美，更何況弱小的城市商業(yè)銀行？為能順利解決這一發(fā)展策略問題，我們不妨建立一個(gè)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，規(guī)定評(píng)價(jià)原則，選擇合理指標(biāo)，用科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒▽⑦@定性問題用定量的方法優(yōu)化處理。

2.城市商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略AHP模型的構(gòu)建

城市商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，最根本的是需要資金，如果沒有資金的供給，要發(fā)展業(yè)務(wù)，特別是與電子銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)則更是無從談起。但是資金的使用是有機(jī)會(huì)成本的，城市商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行的各項(xiàng)子業(yè)務(wù)具有替代性，不可能對(duì)每一項(xiàng)都花費(fèi)相同的成本而同時(shí)發(fā)展，而是需要分輕重緩急，分別對(duì)待。筆者認(rèn)為，城市商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略選擇應(yīng)該遵循以下原則：

（1）滿足資金需求原則

保證開展業(yè)務(wù)所需的資金，能夠滿足發(fā)展的資金需求。這一目標(biāo)又包括兩個(gè)方面的具體要求：電子銀行業(yè)務(wù)啟動(dòng)時(shí)的基本建設(shè)資金需求，電子銀行日常運(yùn)營(yíng)所需費(fèi)用，保證電子銀行業(yè)務(wù)正常維護(hù)的資金需求。

（2）低風(fēng)險(xiǎn)原則

電子銀行各項(xiàng)子業(yè)務(wù)的資金數(shù)量不盡相同，其所帶來的成本和回報(bào)也不同，因此風(fēng)險(xiǎn)不可能相同。所以城市商業(yè)銀行在選擇發(fā)展策略時(shí)，不能僅僅只關(guān)注資金成本，而是要同時(shí)兼顧發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，這是兩個(gè)方向不一致的目標(biāo)，因此，綜合考慮兩個(gè)目標(biāo)是能夠給銀行帶來最大效益的路徑，也是選擇最后策略的有力支撐。

（3）效用原則

城市商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的最終目的是提高市場(chǎng)份額，增強(qiáng)銀行的盈利能力。而要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的，必須得增強(qiáng)所開展業(yè)務(wù)的效用，能夠贏得持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力，而增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力也是銀行未來發(fā)展的必由之路，中間業(yè)務(wù)比重的擴(kuò)大需要電子銀行業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)。

（4）技術(shù)可行性原則

通過調(diào)查，城市商業(yè)銀行中從事電子銀行業(yè)務(wù)的員工人數(shù)和質(zhì)量不如國有銀行，設(shè)備也無法媲美股份制商業(yè)銀行。因此，在技術(shù)含量要求極高的電子銀行業(yè)務(wù)中，能否滿足技術(shù)性的要求，能否給目標(biāo)群體一個(gè)滿意的服務(wù)是需要考慮的關(guān)鍵問題。故在發(fā)展中必須保障技術(shù)的可行性和完備性。

（5）市場(chǎng)需求原則

市場(chǎng)的需求是引領(lǐng)銀行創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)的路標(biāo)。在任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)開戰(zhàn)前需要調(diào)查市場(chǎng)對(duì)于業(yè)務(wù)的預(yù)期和反應(yīng)，市場(chǎng)的預(yù)期越高，反應(yīng)越強(qiáng)烈，全新的業(yè)務(wù)投入市場(chǎng)的才會(huì)有更多的消費(fèi)者使用。

3.城市商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略選擇的模型分析

（1）層次分析結(jié)構(gòu)的確立

本文分析了基于城市商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的最優(yōu)策略。最優(yōu)策略的選擇關(guān)鍵在于準(zhǔn)則層和子準(zhǔn)則層的指標(biāo)因素，而APH層次分析法的評(píng)級(jí)是根據(jù)指標(biāo)的相對(duì)強(qiáng)弱由小到大排列而得出結(jié)果的，本文層級(jí)分為1-9等。城商行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)策略的評(píng)價(jià)體系如下：

目標(biāo)層A：電子銀行發(fā)展策略目標(biāo)A

準(zhǔn)則層B：業(yè)務(wù)成本B1；建設(shè)成本C1；運(yùn)營(yíng)成本C1；維護(hù)成本C3；業(yè)務(wù)效用B2；盈利能力C4；宣傳效用C5；替代效用C6；市場(chǎng)狀況B3；市場(chǎng)門檻C7；市場(chǎng)需求C8；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度C9；銀行資源B4；人力資源C10；技術(shù)資源C11；機(jī)器設(shè)備C12；風(fēng)險(xiǎn)控制B5；操作風(fēng)險(xiǎn)C13；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C14；內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)C15

待選方案P：網(wǎng)上銀行P1；電話銀行P2；手機(jī)銀行P3；自助銀行P4

（2）選擇AHP模型的準(zhǔn)則層的權(quán)重的確定

本文采用了AHP分析方法，對(duì)有關(guān)專家，教授和銀行從業(yè)人員進(jìn)行了問卷調(diào)查，向他們請(qǐng)教關(guān)于城市商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的觀點(diǎn)，征詢了最優(yōu)發(fā)展策略的層次分析結(jié)構(gòu)的意見及建議，最后請(qǐng)他們根據(jù)自己的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)對(duì)所列的各級(jí)指標(biāo)按照1-9等打分。本文的問卷共計(jì)發(fā)出100份，并最終收回80份有效調(diào)查問卷。本文通過運(yùn)用AHP層次分析法的軟件，對(duì)各層數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后得出權(quán)重，所得結(jié)果即權(quán)重分別為：自助銀行0.3444；手機(jī)銀行0.1564；電話銀行0.2064；網(wǎng)上銀行0.2928。

4.結(jié)論

從上面的權(quán)重可以判斷，城市商業(yè)銀行電子銀行四項(xiàng)子業(yè)務(wù)的排序結(jié)果依次為自助銀行，網(wǎng)上銀行，電話銀行，手機(jī)銀行。城市商業(yè)銀行根據(jù)自身情況，在選擇電子銀行發(fā)展策略時(shí)首先發(fā)展網(wǎng)上銀行，其次展開自助銀行的布局，再次開展電話銀行業(yè)務(wù)，最后完成手機(jī)銀行的建設(shè)。但隨著科技的飛躍和客戶需求的豐富，電子銀行還會(huì)衍生出更多的子業(yè)務(wù)，譬如現(xiàn)在在討論的遠(yuǎn)程銀行就是一個(gè)典型針對(duì)企業(yè)級(jí)客戶的電子銀行新概念，故發(fā)展策略也會(huì)略有調(diào)整。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉杰.基于主成分分析的我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)研究[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2009（31）：

83-84.

[2]周虹.電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略選擇[M].北京：中國人民大學(xué)出版社，2006，05：54-58.

[3]徐林意.電子金融服務(wù)發(fā)展方向探析[M].北京：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社，2005，09：15-17.

篇(4)

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 投資銀行業(yè)務(wù) 戰(zhàn)略思考

中圖分類號(hào):F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1006-1770(2010)07-045-02

一、客戶導(dǎo)向策略下投資銀行產(chǎn)品和服務(wù)的兩極化趨勢(shì)

從近年來國內(nèi)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐來看,與客戶關(guān)系的形成有一個(gè)變化的過程。在2005年銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的初期,投資銀行業(yè)務(wù)較為單一,短期融資券主承銷是最主要的業(yè)務(wù)品種,投資銀行業(yè)務(wù)與客戶的關(guān)系以提品為主。2008年以來,隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、創(chuàng)新產(chǎn)品的推出,投資銀行產(chǎn)品和服務(wù)出現(xiàn)了兩極化趨勢(shì),短期融資券主承銷成為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,銀行間市場(chǎng)中長(zhǎng)期債券品種、股權(quán)市場(chǎng)、并購貸款、銀團(tuán)貸款、中小企業(yè)顧問服務(wù)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新的空間逐步擴(kuò)大,為投資銀行發(fā)展高附加值產(chǎn)品和服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

高附加值型業(yè)務(wù)能夠帶來較高的利潤(rùn),對(duì)于維護(hù)長(zhǎng)期客戶關(guān)系具有重要意義,構(gòu)成了客戶為導(dǎo)向的商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的主要部分,針對(duì)高附加值產(chǎn)品和服務(wù)未來廣闊的市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿?目前商業(yè)銀行正在積極布局提升競(jìng)爭(zhēng)力,面對(duì)市場(chǎng)新的發(fā)展形勢(shì),投資銀行業(yè)務(wù)與客戶的關(guān)系將由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品為主轉(zhuǎn)向提供滿足客戶具體需求的、特色化、智能化的服務(wù),以客戶的需求來決定融資方式、融資費(fèi)用、配套服務(wù)和后續(xù)業(yè)務(wù)。

二、投資銀行業(yè)務(wù)促使客戶需求向?qū)哟位?、個(gè)性化轉(zhuǎn)變

投資銀行服務(wù)能夠引導(dǎo)和培育客戶需求向?qū)哟位?、個(gè)性化轉(zhuǎn)變,從國際全能型商業(yè)銀行和獨(dú)立投資銀行經(jīng)驗(yàn)來看,為了尋求更廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的定制化,普遍重視引進(jìn)和培養(yǎng)行業(yè)高端人才和能夠掌握全面金融服務(wù)的投資銀行經(jīng)理,在專家與企業(yè)高層之間建立有效的溝通、交流,使得客戶從被動(dòng)的產(chǎn)品接受者,逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槟軌蛑鲃?dòng)提出產(chǎn)品創(chuàng)新、顧問服務(wù)需求,在滿足企業(yè)層次化、個(gè)性化需求的同時(shí),企業(yè)對(duì)于投資銀行的依賴程度得到了顯著增強(qiáng),確保了業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

國內(nèi)商業(yè)銀行投資銀行服務(wù)的層次化集中體現(xiàn)在對(duì)高端客戶(包括大型國有企業(yè)、地方政府機(jī)構(gòu)、各類協(xié)會(huì)及市場(chǎng)平臺(tái)、中介機(jī)構(gòu))長(zhǎng)期信任合作關(guān)系的建立。投行業(yè)務(wù)涉及企業(yè)的戰(zhàn)略層面,通過維護(hù)大型國有企業(yè)投行客戶關(guān)系,可以加強(qiáng)高層對(duì)于銀企戰(zhàn)略合作方面的共識(shí),成為雙方持續(xù)合作關(guān)系深入的契機(jī),提升投資銀行的戰(zhàn)略合作效果;在發(fā)達(dá)城市建設(shè)和提升金融產(chǎn)業(yè)的過程中,銀行可以利用密切的“政銀關(guān)系”,積極發(fā)展政府支持項(xiàng)目的投行類業(yè)務(wù),繼續(xù)擴(kuò)大在地區(qū)市場(chǎng)的品牌影響力,提升投資銀行的中介服務(wù)功能;為了進(jìn)一步加強(qiáng)投行業(yè)務(wù)對(duì)于特定客戶群體需求的滿足,通過加強(qiáng)與協(xié)會(huì)的溝通協(xié)作,加快投行類產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)度, 建立多方共贏的業(yè)務(wù)模式,以金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)投資銀行的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)目標(biāo)。

三、投資銀行業(yè)務(wù)定位對(duì)于市場(chǎng)發(fā)展方向的響應(yīng)

隨著金融脫媒深化和直接融資的發(fā)展,大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)對(duì)銀行貸款的需求將逐步降低,對(duì)于資金管理、價(jià)值鏈管理、資產(chǎn)管理、融資安排等方面的金融服務(wù)需求蓬勃發(fā)展,將成為未來商業(yè)銀行投資銀行競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng),銀行通過深入拓展咨詢顧問服務(wù),打造資產(chǎn)管理平臺(tái)、股權(quán)投資平臺(tái)、低成本融資平臺(tái),發(fā)展資產(chǎn)證券化、直接投資等創(chuàng)新業(yè)務(wù),能更好地滿足企業(yè)多元化金融服務(wù)需求。

為深入推進(jìn)信貸市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的有效融合,投資銀行可以發(fā)揮鏈接的中樞作用,銀行利用投行業(yè)務(wù)撬動(dòng)資產(chǎn)業(yè)務(wù),拓展新的利潤(rùn)來源和增長(zhǎng)點(diǎn),利用過橋融資、擔(dān)保資源作為撬動(dòng)并購顧問、承銷等投行業(yè)務(wù)的手段,通過投行業(yè)務(wù)來拉動(dòng)貸款和其他融資需求,從而在商業(yè)銀行內(nèi)部逐步打通信貸市場(chǎng)和資本市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)一體化經(jīng)營(yíng),提高資金、資產(chǎn)和負(fù)債的利用效率,促使銀行利潤(rùn)率的顯著增長(zhǎng)。

四、當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下投資銀行業(yè)務(wù)的定位

(一)國內(nèi)商業(yè)銀行投資銀行部的功能定位

目前,國內(nèi)主要商業(yè)銀行普遍重視投資銀行部門在股權(quán)融資、債權(quán)融資、財(cái)務(wù)顧問和股權(quán)直投四方面的業(yè)務(wù)發(fā)展,為搶占金融脫媒、金融創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)鏈整合、海外并購和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入帶來的市場(chǎng)機(jī)遇,普遍將投行部的功能定位由利潤(rùn)中心調(diào)整為戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)部門,即包括經(jīng)營(yíng)功能(利潤(rùn)中心)、服務(wù)功能(與公司業(yè)務(wù)協(xié)同)、戰(zhàn)略功能(契合銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型)三大功能,業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)相應(yīng)放在研發(fā)與自身實(shí)力和條件相適應(yīng)的業(yè)務(wù)模式、開發(fā)適用的金融工具和金融服務(wù)、儲(chǔ)備技術(shù)和人才之上。

(二)投行部作為中前臺(tái)部門對(duì)于客戶營(yíng)銷的支撐

商業(yè)銀行通過將前臺(tái)和部門之間進(jìn)行有機(jī)組合,可以推動(dòng)對(duì)于集團(tuán)大客戶和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶的交叉銷售、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷與收益分享,能夠?qū)崿F(xiàn)為客戶提供一體化、網(wǎng)絡(luò)化、一站式服務(wù)。在組合過程中,前臺(tái)部門側(cè)重于客戶關(guān)系管理和業(yè)務(wù)營(yíng)銷,部門側(cè)重于提品和技術(shù)支持,為了確保的產(chǎn)品和技術(shù)支持能夠與客戶及前臺(tái)部門的需求保持一致,需要在前臺(tái)和層面之上設(shè)定關(guān)鍵角色實(shí)施更大范圍的協(xié)調(diào)、組織和管理,從立體角度實(shí)現(xiàn)對(duì)于集團(tuán)大客戶和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶的有效開發(fā)和維護(hù),投行部的業(yè)務(wù)性質(zhì)、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)品牌等因素決定了具備成為這一關(guān)鍵角色的特質(zhì)。

從國內(nèi)外券商、商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的成熟管理經(jīng)驗(yàn)來看,投行部在發(fā)揮協(xié)調(diào)前臺(tái)和部門,對(duì)于客戶開發(fā)和營(yíng)銷方面,能夠發(fā)揮的獨(dú)特價(jià)值主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:

一是目前投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)是大型客戶越來越要求投資銀行在提供直接融資服務(wù)的同時(shí)提供定制化、全方位的配套金融服務(wù)和管理服務(wù),包括完整的覆蓋不同風(fēng)險(xiǎn)和收益的理財(cái)平臺(tái)、為企業(yè)并購提供咨詢和融資服務(wù)、房地產(chǎn)和礦產(chǎn)等專業(yè)的行業(yè)金融服務(wù)、股權(quán)直接投資金融服務(wù)、結(jié)構(gòu)化的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),在此類業(yè)務(wù)上,投行部門可以通過獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)特色,形成較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),培育出商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)和管理服務(wù)的品牌。

二是投行部門的作用體現(xiàn)在對(duì)于目標(biāo)客戶信息流、物流、服務(wù)流和資金流的全面、深入分析和把握,可以有效提高客戶的綜合貢獻(xiàn)度。投行部由于能夠廣泛接觸券商、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu),并通過盡職調(diào)查方式針對(duì)公司不愿披露的問題展開深入了解和調(diào)查,在開展顧問類(如財(cái)務(wù)顧問、投資、理財(cái)顧問)、操作類(并購、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)處置等)和融資類(項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、結(jié)構(gòu)融資、過橋貸款等)業(yè)務(wù)中,掌握了大量有價(jià)值信息,并進(jìn)行持續(xù)追蹤、資料分析、建立數(shù)據(jù)庫等基礎(chǔ)性工作,在營(yíng)銷及產(chǎn)品方案的設(shè)計(jì)方面,投行部門能夠提出更有針對(duì)性的建議。

五、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向

首先,全力拓展現(xiàn)有業(yè)務(wù),增加市場(chǎng)份額,創(chuàng)造財(cái)務(wù)資源和市場(chǎng)聲譽(yù)支持中長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。短券、中票、金融債等主承銷業(yè)務(wù)屬于債權(quán)融資,要全力做好此類業(yè)務(wù),為其他業(yè)務(wù)發(fā)展起到品牌和渠道支撐作用。

其次,利用客戶資源和資金優(yōu)勢(shì),積極拓展表外融資(含應(yīng)收賬款類)、結(jié)構(gòu)化融資、過橋貸款、小型俱樂部貸款、資產(chǎn)證券化、私募安排等產(chǎn)品創(chuàng)新,與市場(chǎng)主要股權(quán)性投資者(私募、產(chǎn)業(yè)基金、社保、國有資產(chǎn)管理平臺(tái)企業(yè)等)、主要債權(quán)性投資者(保險(xiǎn)、郵儲(chǔ)、城商行等)加強(qiáng)合作,建立緊密的戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系,在對(duì)接同業(yè)與市場(chǎng)、客戶與市場(chǎng)、境內(nèi)與境外等方面完善現(xiàn)有投資銀行產(chǎn)品線。

再次,設(shè)計(jì)與投行業(yè)務(wù)配套的貸款新品種和相關(guān)政策,以資金業(yè)務(wù)促進(jìn)投行業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展。信貸資金優(yōu)勢(shì)是商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的有利條件,在投行部開展咨詢顧問、私募融資安排、結(jié)構(gòu)性融資、表外融資等業(yè)務(wù)時(shí),需要利用過橋貸款、擔(dān)保等信貸資源去撬動(dòng)業(yè)務(wù),利用自營(yíng)或理財(cái)資金池去促進(jìn)債券主承銷業(yè)務(wù),提升銀行在企業(yè)直接融資中的參與程度和角色地位,提高銀行的整體收益。

篇(5)

摘 要：本文以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊作為研究主題，首先，從四個(gè)方面將互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)進(jìn)行了綜合的比較分析，其次，從三個(gè)角度分析了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊，最后，提出了傳統(tǒng)銀行業(yè)的三個(gè)應(yīng)對(duì)策略和建議。期望本文的研究可以為業(yè)內(nèi)人士提供幫助和思考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行業(yè)

引言

近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融模式快速崛起，吸引了大量潛在的消費(fèi)者，也開拓了基于通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的新興金融模式，對(duì)包括銀行在內(nèi)的眾多行業(yè)產(chǎn)生了正面的沖擊，引發(fā)了諸多關(guān)注和思考。綜合細(xì)致的研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊這一課題，不但對(duì)我國金融體系發(fā)展有裨益，而且對(duì)新時(shí)期背景下的整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整也有幫助。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的綜合比較分析

（一）對(duì)客戶需求掌控能力不同

互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)處理能力和快速的網(wǎng)絡(luò)覆蓋能力超過了傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)處理能力，因此，信息溝通非常充分，基本不存在信息對(duì)稱現(xiàn)象。在整合信息資源環(huán)節(jié)，也更有利于交易雙方的合作機(jī)會(huì)的產(chǎn)生，相比較而言，傳統(tǒng)銀行業(yè)雖然在硬件上進(jìn)行了很多改進(jìn)，加快了網(wǎng)上業(yè)務(wù)的推廣，加大了服務(wù)器具的升級(jí)換代，但是，面對(duì)龐大的信息庫數(shù)據(jù)，還是無法做到像互聯(lián)網(wǎng)金融那樣的快速高效整合信息的能力，也必然造成信息溝通失誤的概率較高。

（二）運(yùn)營(yíng)模式不同

互聯(lián)網(wǎng)金融是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)誕生的，它依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)的開展，即互聯(lián)網(wǎng)金融所提供的服務(wù)都只存在于線上的虛擬空間。它屬于直接融資模式，著重于解決中小企業(yè)融資問題，并且促進(jìn)民間金融的陽光化、規(guī)范化，更可被用來提高金融包容水平，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也有類似的線上活動(dòng)，但是它在資金流通過程中充當(dāng)?shù)氖且粋€(gè)中介的角色，其服務(wù)的對(duì)象也主要是規(guī)模較大、信譽(yù)度較高的企業(yè)，對(duì)于信譽(yù)度難以審查的小微型企業(yè)則較少，傳統(tǒng)金融主要是通過運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)向客戶提供可觸摸的服務(wù)，并利用關(guān)系來銷售產(chǎn)品。

（三）運(yùn)營(yíng)的成本不同

互聯(lián)網(wǎng)金融的交易雙方在資金期限匹配、分擔(dān)成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用，這就能夠大幅減少交易成本，而且透明度更強(qiáng)、參與度更高、操作上更便捷、中間成本就更低。

第三方支付公司快錢CEO關(guān)國曾表示互聯(lián)網(wǎng)金融將降低金融服務(wù)成本。未來，以第三方支付企業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融將創(chuàng)造性的依靠海量數(shù)據(jù)，極大降低各類企業(yè)享受金融服務(wù)的成本。

（四）具體操作不同

1、支付方式的不同 ：傳統(tǒng)金融采用的是物理網(wǎng)點(diǎn)分散支付，而互聯(lián)網(wǎng)金融是超級(jí)集中支付系統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)支付統(tǒng)一。

2、信息處理的不同：傳統(tǒng)金融的信息通過人工進(jìn)行處理，信息不對(duì)稱，且標(biāo)準(zhǔn)化、碎片化 、靜態(tài)化；互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過網(wǎng)絡(luò)化方式進(jìn)行，在云計(jì)算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，被搜索引擎組織和標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成時(shí)間連續(xù)動(dòng)態(tài)變化的信息序列，由此可以給出任何資金需求者的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)或動(dòng)態(tài)違約概率，而且成本極低。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊分析

（一）傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融中介服務(wù)能力受到削弱

在互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融中介服務(wù)能力受到削弱是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)：傳統(tǒng)的銀行業(yè)的間接融資的方式和做法將會(huì)面臨新一輪的調(diào)整?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，信息高速傳遞，直接降低了交易的中間環(huán)節(jié)和成本費(fèi)用支出，在第三方支付平臺(tái)的帶動(dòng)下，銀行業(yè)支付中介的傳統(tǒng)項(xiàng)目被嚴(yán)重沖擊，也直接分流了部分客戶群體。

以阿里金融為例，在淘寶巨大的客戶群體需求下，推出“訂單貸款”和“信用貸款”服務(wù)，極大的滿足了小微企業(yè)的貸款需求，也刺激了個(gè)人貸款的融資需求，收到了巨大的社會(huì)反響。

（二）傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)體系受到?jīng)_擊

傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)體系受到?jīng)_擊是一個(gè)更深層次的影響力的體現(xiàn)，綜合回顧銀行業(yè)的業(yè)務(wù)體系，除了信貸業(yè)務(wù)外，還有理財(cái)、保險(xiǎn)、黃金、基金、外匯等種類，這些業(yè)務(wù)背后承載著不同客戶的實(shí)際需求，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速接入，以信貸為突破口，迅速開始蠶食包括保險(xiǎn)、理財(cái)在內(nèi)的各項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其綜合影響力體現(xiàn)在業(yè)務(wù)本身，也體現(xiàn)在營(yíng)銷渠道上。

（三）傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)運(yùn)模式受到重大顛覆

傳統(tǒng)銀行業(yè)的營(yíng)運(yùn)模式雖然在各個(gè)業(yè)務(wù)條線上不盡相同，但是，大體都遵循了“駐點(diǎn)式經(jīng)營(yíng)+廣告+關(guān)系”的營(yíng)銷方式，雖然隨著電子銀行的快速發(fā)展，已經(jīng)出現(xiàn)了營(yíng)運(yùn)模式上的調(diào)整，但是，對(duì)比互聯(lián)網(wǎng)金融的整體發(fā)展軌跡而言，兩者區(qū)別極大。當(dāng)前銀行業(yè)營(yíng)運(yùn)模式的最大弊端反而是互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)所在：一是信息傳遞平臺(tái)，二是時(shí)間成本，三是經(jīng)濟(jì)成本。

三、傳統(tǒng)銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略建議

（一）推進(jìn)戰(zhàn)略改革，搭建一條龍式的服務(wù)體系

傳統(tǒng)銀行業(yè)必須要面對(duì)改革的陣痛，首先在服務(wù)體系上就要下足功夫。這里所說的一條龍服務(wù)體系，是指?jìng)鹘y(tǒng)銀行業(yè)積極轉(zhuǎn)變自身角色定位，不要僅僅將注意力集中在金融中介的定位上，而要在數(shù)據(jù)的交換服務(wù)上、資金的融通方式上、營(yíng)銷的平臺(tái)搭建上等方面深挖細(xì)作。在新群體客戶的消費(fèi)習(xí)慣和方式的綜合考量基礎(chǔ)上，全面推進(jìn)行業(yè)內(nèi)外的戰(zhàn)略調(diào)整和布局。

（二）推進(jìn)信息化，打造新型營(yíng)銷平臺(tái)

信息化的大背景下，如果無法做到信息的準(zhǔn)確、快速的傳遞，就必然會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位，新型的營(yíng)銷平臺(tái)必然要依托互聯(lián)網(wǎng)，深化戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的建立。

（三）推進(jìn)服務(wù)升級(jí)，提升服務(wù)品質(zhì)和質(zhì)量

推進(jìn)服務(wù)升級(jí)，提升服務(wù)品質(zhì)和質(zhì)是新時(shí)期對(duì)所有窗口行業(yè)的總體要求，銀行業(yè)作為其中的一員同樣如此。所謂服務(wù)升級(jí)，不單單是服務(wù)的話術(shù)、技能、環(huán)境的提升，更重要的是服務(wù)精細(xì)化管理水平的提升、服務(wù)流程和服務(wù)規(guī)范的細(xì)化的提升、服務(wù)軟件和硬件的配套提升。

四、結(jié)束語

我國的互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但是也才剛剛起步，需要進(jìn)一步完善和規(guī)劃的地方還很多，比如說：監(jiān)管環(huán)節(jié)的制度建設(shè)問題、客服系統(tǒng)的規(guī)劃問題、危機(jī)事件的處理方案等等。而我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)在意識(shí)到危機(jī)后，加速了對(duì)自身短板的彌補(bǔ)腳步，積極推出各類應(yīng)對(duì)措施以維護(hù)自身優(yōu)勢(shì)的客戶資源群體，但是，現(xiàn)階段都處于各自為戰(zhàn)階段?？梢灶A(yù)見：未來我國銀行業(yè)會(huì)更多的借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，逐步調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也會(huì)細(xì)化自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域，避開自身無法克服的經(jīng)營(yíng)弱點(diǎn)。從這方面看，兩者的融合是大勢(shì)所趨，分立對(duì)抗是暫時(shí)的。

參考文獻(xiàn)

[1] 張健.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究[D].吉林大學(xué).2009年.

[2] 張德成.基于商家、消費(fèi)者和發(fā)行機(jī)構(gòu)決策行為的電子貨幣研究[D].上海交通大學(xué).2007年.

[3] 陳航.后危機(jī)時(shí)代金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)調(diào)發(fā)展[A].“中國入世10周年——全面開放與走向國際的中國銀行業(yè)”學(xué)術(shù)研討會(huì)論文集[C].2011年.

篇(6)

一、管道裝備制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截至2012年末，滄州市共有管道裝備制造企業(yè)2962個(gè)，其中規(guī)模以上企業(yè)208個(gè)，從業(yè)人員122531人，完成營(yíng)業(yè)收入405.7億元，實(shí)現(xiàn)利稅29.2億元。

（一）產(chǎn)業(yè)發(fā)展成集群化規(guī)模。全市管道裝備制造業(yè)年設(shè)計(jì)加工能力2000萬噸，2011年實(shí)際加工1800萬噸，完成工業(yè)增加值190億元，占全部工業(yè)增加值的16.3%，占全市GDP的9.5%。管道裝備制造業(yè)規(guī)模以上企業(yè)共258個(gè).2011年實(shí)際加工量690萬噸，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入391億元，增加值165億元，利稅22.9億元。該產(chǎn)業(yè)對(duì)全市GDP的貢獻(xiàn)率在10%以上，成為僅次于化工產(chǎn)業(yè)的全市第二大支柱產(chǎn)業(yè)。區(qū)域品牌建設(shè)成效明顯。鹽山和孟村是省級(jí)重點(diǎn)管道管件產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，河北省特色產(chǎn)業(yè)基地。鹽山被國家和省有關(guān)部門命名為“中國管道裝備制造基地”、“中國縣域產(chǎn)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力100強(qiáng)”、“河北省特色產(chǎn)業(yè)基地”。孟村也先后被認(rèn)定為“中國彎頭管件之都”、“中國產(chǎn)業(yè)集群品牌50強(qiáng)”稱號(hào)。

（二）管道裝備產(chǎn)品種類繁多。滄州市管道裝備制造企業(yè)產(chǎn)品主要分管件、鋼管和城市市政管網(wǎng)三類，共16大類、370多個(gè)品種、3500多種規(guī)格。制造工藝主要采用熱軋直縫焊、螺旋雙面埋弧焊、鍛打、鍛壓、中頻推制、冷成型、熱擠壓等，管道最大加工直徑2020毫米。

（三）產(chǎn)品市場(chǎng)占比率高。滄州管道裝備業(yè)新增內(nèi)貿(mào)訂單多為市政工程、西氣東送工程等大型工程。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，滄州市管道裝備制造業(yè)占全國管業(yè)生產(chǎn)的30%左右，中低壓管件在國內(nèi)市場(chǎng)的覆蓋率達(dá)80%以上，高壓管道管件達(dá)70%以上。新增出口訂單主要是面向南美、東南亞、南亞等國家，少量訂單面向歐美等國。

二、銀行業(yè)支持管道裝備制造業(yè)發(fā)展情況

為解決企業(yè)資金需求，滄州各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極籌措資金改進(jìn)服務(wù)，加大信貸投入力度，取得較好的效果。信貸投放和融資特點(diǎn)如下：

（一）信貸投放以國有商業(yè)行和城商行為主

截至2012年末，轄區(qū)管道裝備制造業(yè)貸款余額40.85億元，較去年同期增加11.14億元。其中，國有商業(yè)銀行合計(jì)投放20.53億元，占信貸余額的50%：滄州銀行和河北銀行滄州分行合計(jì)投放14.75億元，占信貸余額的36%。

（二）規(guī)模以上企業(yè)貸款余額較大.信貸滿足度較高

抵押物不足、信用擔(dān)保體系滯后一直都是中小企業(yè)貸款難的重要因素，也是影響銀行貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的制約瓶頸。管道裝備制造業(yè)流動(dòng)資金需求大，但由于本地多數(shù)企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少，相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款抵押物嚴(yán)格的要求，企業(yè)可供抵押資產(chǎn)很少。銀行在追求盈利性的同時(shí)，也必須保證其資產(chǎn)的安全性，因此銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)制定了比較嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)及程序，企業(yè)融資門檻比較高。截至2012年末，滄州地區(qū)中型、小型管道裝備制造業(yè)企業(yè)貸款余額分別為9.39億元和3.68億元，分別占管道裝備制造業(yè)貸款的23%和9%，信貸需求滿足率僅為38%和20%。滄州明珠、達(dá)力普、中原管道、長(zhǎng)豐鋼管、鑫源泰等大型管道裝備企業(yè)由于規(guī)模較大，抵質(zhì)押資產(chǎn)充分，銀行貸款多集中投向此類規(guī)模以上企業(yè)，截至2012年末貸款余額為27.78億元，占管道裝備制造業(yè)貸款的68%，貸款需求滿足率達(dá)65%。

（三）創(chuàng)新信貸融資產(chǎn)品，滿足企業(yè)生產(chǎn)需求

滄州銀行以“成長(zhǎng)之路”、“速貸通”等產(chǎn)品加大對(duì)管道裝備制造業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信貸投入。針對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，沒有自有產(chǎn)權(quán)抵押物，無法辦理抵押貸款的中小型管道裝備制造企業(yè)，該行通過應(yīng)收賬款質(zhì)押為其發(fā)放有追索權(quán)的國內(nèi)保理貸款，解決了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求，大力支持了該類企業(yè)的發(fā)展。中行滄州分行充分發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的創(chuàng)新組合和新產(chǎn)品的推廣應(yīng)用.積極開發(fā)和拓展多種適應(yīng)管道裝備制造業(yè)中小企業(yè)的授信品種，累計(jì)開辦了融易達(dá)業(yè)務(wù)、訂單融資業(yè)務(wù)、融信達(dá)業(yè)務(wù)、通易達(dá)業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)、進(jìn)口匯利達(dá)業(yè)務(wù)等幾十種融資產(chǎn)品，部分產(chǎn)品為省內(nèi)首次敘做，在充分滿足客戶需求的基礎(chǔ)上，也填補(bǔ)了相關(guān)業(yè)務(wù)空白。截至10月末，該行貿(mào)易融資累計(jì)48筆，共計(jì)32398萬元。

（四）實(shí)行差別信貸政策，開辟綠色服務(wù)通道

建行滄州分行采取限時(shí)服務(wù)等制度，對(duì)管道裝備制造業(yè)項(xiàng)目的信貸審批建立了“綠色通道”，通過優(yōu)化組合信貸產(chǎn)品，對(duì)管道裝備制造業(yè)項(xiàng)目實(shí)行優(yōu)惠利率，在信貸額度受限的大背景下做到“有保有控”，保證了貸款的優(yōu)先發(fā)放。滄州市農(nóng)信社落實(shí)了管道裝備制造業(yè)差別化信貸利率政策，對(duì)管道裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上只上浮20%，以土地與設(shè)備作為抵押的，執(zhí)行50%的抵押率，信譽(yù)優(yōu)良的企業(yè)，抵押率還可以擴(kuò)大到60%。河北銀行滄州分行對(duì)管道裝備制造企業(yè)在信貸政策上進(jìn)行傾斜，利率低于銀行利率1.5個(gè)百分點(diǎn)，在貸款操作方面，簡(jiǎn)化手續(xù)，縮短時(shí)間，達(dá)到銀企雙方互惠互利的良好效果。僅利率優(yōu)惠一項(xiàng)，每年就可為貸款企業(yè)節(jié)省利息1000余萬元。

三、管道裝備行業(yè)運(yùn)行中存在的問題

（一）企業(yè)規(guī)模小，布局分散

滄州市管道裝備制造業(yè)的小規(guī)模、大群體特征比較明顯，在縣域內(nèi)布局分散，馬路經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象嚴(yán)重。單個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，年均產(chǎn)值200～500萬，產(chǎn)品主要為來料加工、管件、彎頭、法蘭等。全市規(guī)模以上管道裝備制造企業(yè)個(gè)數(shù)僅占全部管道裝備制造企業(yè)的6.8%，缺乏產(chǎn)業(yè)龍頭項(xiàng)目的帶動(dòng)。滄州的管道裝備制造業(yè)依賴少數(shù)企業(yè)，發(fā)展后勁不足，大型企業(yè)大而不強(qiáng)，小型企業(yè)小而不專、不精，沒有形成配套優(yōu)勢(shì)。

（二）產(chǎn)業(yè)鏈短，配套性弱

目前，滄州市管道裝備制造業(yè)還沒有形成較完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，限制了產(chǎn)品的配套性。管道裝備業(yè)的上游企業(yè)中，管道施工與設(shè)計(jì)企業(yè)在滄州基本沒有，大型企業(yè)、小型企業(yè)均是按照客戶的要求提品，并沒有對(duì)特定用戶提供整套解決方案與設(shè)計(jì)施工的能力。因此，產(chǎn)業(yè)鏈條缺乏，成套能力薄弱是滄州管道裝備制造業(yè)發(fā)展亟待解決的問題，也是滄州管道裝備制造業(yè)的總體規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益和競(jìng)爭(zhēng)力較低的主要原因。此外，滄州管道裝備制造產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)循環(huán)鏈、能源利用率仍停留在一個(gè)較低的層次上，整個(gè)產(chǎn)業(yè)還不具備承接國內(nèi)外重大成套工程的能力，因而大大降低了產(chǎn)業(yè)效益。

（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式落后

滄州市除幾十家骨干龍頭管道裝備制造企業(yè)外，多數(shù)都規(guī)模小而散、產(chǎn)品同質(zhì)化普遍、技術(shù)裝備落后、產(chǎn)品科技含量和附加值低、消耗成本高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。一是生產(chǎn)方式落后，無競(jìng)爭(zhēng)力可言。主要的生產(chǎn)方式為租用農(nóng)戶土地，購置簡(jiǎn)陋機(jī)械進(jìn)行粗加工。二是銷售方式落后，資金的周轉(zhuǎn)能力差?；静扇∫凿N定產(chǎn)的方式，通過銷售人員與往來企業(yè)提供的供求信息開展生產(chǎn)，生產(chǎn)忙閑不均，靠天吃飯的情況很多。

（四）技術(shù)創(chuàng)新能力較弱

目前滄州市管道裝備制造業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新主要還處在吸收、模仿和集成階段，如油井管、鍋爐管等產(chǎn)品的開發(fā)主要還是以追隨、模仿歐洲和日本的產(chǎn)品，以企業(yè)為主體的技術(shù)開發(fā)和創(chuàng)新體系還不夠完善，裝備制造業(yè)的技術(shù)和服務(wù)支撐平臺(tái)有待于進(jìn)一步建設(shè)和整合。相關(guān)大專院校、科研單位、中介機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)還沒有實(shí)現(xiàn)緊密結(jié)合，致使技術(shù)、成果、人才、設(shè)備等創(chuàng)新因素不能有效地向產(chǎn)業(yè)集成，企業(yè)研發(fā)能力較弱，核心技術(shù)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量少、水平低。全市管道裝備制造企業(yè)中擁有專利的不足5%。

四、相關(guān)建議

（一）加大政策扶持，加快管道裝備制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展

全面貫徹落實(shí)《裝備制造業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，全面提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。出臺(tái)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)民間資本投資管道裝備制造產(chǎn)業(yè)：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)管道裝備制造產(chǎn)業(yè)的信貸支持：對(duì)管道裝備制造企業(yè)在土地使用權(quán)、設(shè)備、技術(shù)、商標(biāo)等需求上給予必要的優(yōu)惠政策。充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策、信貸政策和各種補(bǔ)貼政策的支持，將政策結(jié)合實(shí)際、細(xì)化到具體項(xiàng)目，使各項(xiàng)政策相互配合發(fā)揮最大的作用。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展企業(yè)融資渠道

進(jìn)一步推進(jìn)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大金融開放，建立多層次、多渠道、多形式的融資機(jī)制，著力增強(qiáng)市場(chǎng)融資功能。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大對(duì)管道裝備制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式.滿足管道裝備制造企業(yè)多元化的資金需求；創(chuàng)新抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，支持管道裝備制造企業(yè)增信融資：探索適合管道裝備制造項(xiàng)目的貸款模式，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保形式多樣化，貸款方式多元化，以支持管道裝備制造項(xiàng)目或龍頭企業(yè)的發(fā)展。

（三）改進(jìn)金融服務(wù).滿足管道裝備制造企業(yè)需求

滄州地區(qū)管道裝備制造業(yè)多為中小企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸政策上應(yīng)將管道裝備制造業(yè)作為重點(diǎn)行業(yè)予以扶持。可以根據(jù)中小管道裝備制造企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新.設(shè)立中小管道裝備制造企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，充實(shí)信貸服務(wù)隊(duì)伍，主動(dòng)與有融資需求的中小管道裝備制度企業(yè)聯(lián)系，溝通、走訪，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、優(yōu)化審批模式，為其提供資金支持，促使其發(fā)展壯大。

篇(7)

 

 

關(guān)鍵字：物流銀行 融資 

一、物流銀行業(yè)務(wù)的特征與創(chuàng)新點(diǎn)。 

 

物流銀行業(yè)務(wù)的全稱是物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)稱物流銀行，是指銀行以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格穩(wěn)定、流通性強(qiáng)且符合質(zhì)押品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，向公司客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。 

（一）物流銀行業(yè)務(wù)的特征。1.物流銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征。物流銀行業(yè)務(wù)是一般動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的升華，與一般的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特征相比，具有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化、遠(yuǎn)程化和廣泛性的特點(diǎn)。標(biāo)準(zhǔn)化是指物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝標(biāo)準(zhǔn)都以國家標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)由物流公司驗(yàn)收；規(guī)范化則指所有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品都按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看管，確保質(zhì)押的有效性；信息化的特點(diǎn)主要指所有的質(zhì)押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系統(tǒng)進(jìn)行，有關(guān)業(yè)務(wù)管理人員都可通過互聯(lián)網(wǎng)，檢查質(zhì)押品的情況；由于借助物流公司覆蓋全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，確保了該行在全國各地開展異地業(yè)務(wù)，并能保證資金快速匯劃和物流及時(shí)運(yùn)送，因此，此業(yè)務(wù)具有遠(yuǎn)程化的特征；而廣泛性是指該業(yè)務(wù)服務(wù)客戶可是大、中、小型各類企業(yè)，既可以是制造業(yè)，也可以是流通業(yè)，總之只要這些企業(yè)具有符合條件的物流產(chǎn)品，銀行都可以提供此項(xiàng)服務(wù)。2.物流銀行業(yè)務(wù)的信用特征。物流銀行業(yè)務(wù)能為需要資金的企業(yè)提供數(shù)倍于原有交易規(guī)模的信用額度，這種業(yè)務(wù)模式具有信用放大效應(yīng)。如果按照一般的物流銀行業(yè)務(wù)中的保證金比率為三分之一計(jì)算，對(duì)于一般的流通企業(yè)來說，物流銀行業(yè)務(wù)可以使其銷售額擴(kuò)大了近50％ ，商品周轉(zhuǎn)時(shí)間縮短三分之一左右；如果整個(gè)銷售網(wǎng)絡(luò)全面采用物流銀行業(yè)務(wù)，對(duì)于生產(chǎn)商來說，將使其整體銷售額擴(kuò)大50％左右。3.物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征。物流銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性、多樣性、難測(cè)量性和難控制性的特點(diǎn)。這主要是由質(zhì)押商品的授信條件本身所決定的。 

（二）物流銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新點(diǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)。物流銀行業(yè)務(wù)可為企業(yè)提供部分產(chǎn)品裝卸、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、銷售流通費(fèi)用，而這些流通費(fèi)用約占商品價(jià)格50％，同時(shí)還會(huì)減少約占整個(gè)生產(chǎn)過程90％的物流時(shí)間。從另一個(gè)角度來說該業(yè)務(wù)打破了的傳統(tǒng)思維方式，為商業(yè)銀行獲取更大的市場(chǎng)和利潤(rùn)回報(bào)提供了新的途徑，同時(shí)也創(chuàng)新地引用物流(動(dòng)產(chǎn))質(zhì)押來解決部分企業(yè)融資困難的問題。因?yàn)槲锪縻y行業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象比較特別。物流銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為缺少土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)卻擁有較多流動(dòng)資產(chǎn)的企業(yè)，這類企業(yè)往往難以滿足現(xiàn)行銀行融資中的擔(dān)保條件。物流銀行業(yè)務(wù)相對(duì)于傳統(tǒng)思維方式下的抵押貸款的不同之處也正是這項(xiàng)業(yè)務(wù)本身的創(chuàng)新點(diǎn)，對(duì)于銀行來說，這種創(chuàng)新可以大大的降低銀行資產(chǎn)的非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前國內(nèi)各大商業(yè)銀行大都存在著過分依賴大客戶、貸款授信額度過于集中的問題，從馬柯維茨的投資組合理論來看，這種把雞蛋放在一個(gè)籃子里的做法無疑會(huì)給銀行帶來很大的市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn)。以某上市銀行為例，其最大的l0家客戶貸款比率接近50％，年均比率高達(dá)61-8％，大大超出了中央銀行指引標(biāo)準(zhǔn)。銀行借助于物流企業(yè)的規(guī)范性和整體實(shí)力，開展“物流銀行業(yè)務(wù)”業(yè)務(wù)，就能調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)降低授信風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全，而且銀行還突破區(qū)域限制與外地的生產(chǎn)商發(fā)生聯(lián)系，拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍，在此基礎(chǔ)之上開拓和發(fā)展一批優(yōu)質(zhì)的新客戶群體，在保證安全性的前提下提高資產(chǎn)的收益性。 

 

二、物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前景。 

 

（一）中小企業(yè)發(fā)展為物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的機(jī)遇。物流銀行服務(wù)的對(duì)象中多數(shù)為中小企業(yè)，尤其是一些商貿(mào)企業(yè)，這些企業(yè)大都缺乏土地、廠房、機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn)來抵押，因此難以滿足貸款擔(dān)保條件而常常遭遇融資困境，但他們擁有較多的諸如原材料、半成品、產(chǎn)成品或經(jīng)銷商品等流動(dòng)性資產(chǎn)，而物流銀行業(yè)務(wù)可以以此類資產(chǎn)為抵押為企業(yè)提高信用，甚至還可以把處于運(yùn)輸過程中的流動(dòng)物資作質(zhì)押，比如廠方發(fā)給經(jīng)銷商的貨物，在運(yùn)輸過程中整個(gè)都可以被質(zhì)押。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國中小企業(yè)數(shù)量已占到全國企業(yè)總數(shù)的99％，中小企業(yè)對(duì)GDP和工業(yè)增加值的貢獻(xiàn)率已分別達(dá)到63％ 和74％，然而在全部信貸資產(chǎn)中，中小企業(yè)的比率尚不到30％，也就是說，國有部門利用了70％ 以上的銀行信貸，而對(duì)工業(yè)增加值的貢獻(xiàn)率卻不到30％。從另一個(gè)角度來說，廣大中小企業(yè)的融資空間也為物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了機(jī)遇。 

（二）我國物流業(yè)發(fā)展使得物流銀行業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。擁有目前全球最富有經(jīng)濟(jì)活力的物流區(qū)域和最大的消費(fèi)市場(chǎng)，我國的物流市場(chǎng)潛力和發(fā)展都非?？春?。我國當(dāng)前物流成本占GDP的比重為20%左右，比發(fā)達(dá)國家的平均水平（10%）高出1倍。世界500強(qiáng)中的400多家企業(yè)在華進(jìn)行了投資，這其中90%左右的外資企業(yè)都選擇了物流外包，占中國市場(chǎng)全部物流外包企業(yè)總數(shù)的70%。與此同時(shí)，越來越多的國內(nèi)企業(yè)對(duì)物流外包的認(rèn)知和需求，都促使中國第三方物流市場(chǎng)不斷呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。當(dāng)前中國第三方物流市場(chǎng)規(guī)模為600億元人民幣左右，預(yù)計(jì)今后幾年年均增長(zhǎng)率將達(dá)25%，良好的市場(chǎng)發(fā)展使得我國的物流銀行業(yè)務(wù)前景廣闊。

三、物流銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀