序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融機構(gòu)主要功能范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

1、SLF中文全稱為“常設(shè)借貸便利”。

2、常設(shè)借貸便利(Standing-Lending-Facility，SLF)是央行在2013年創(chuàng)設(shè)的流動性調(diào)節(jié)工具，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求。對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。期限為1-3個月。利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。常備借貸便利，貨幣政策工具。

3、常備借貸便利（簡稱“SLF”）的作用，簡單來說，與存款準(zhǔn)備金相當(dāng)，都是補充市場流動性。具體而言，它的主要作用是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，是我國央行的流動性供給渠道，期限為1-3個月。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇(2)

一、在金融全球化的大趨勢下，我國貨幣政策目標(biāo)及金融監(jiān)管定位面臨著困難的選擇

（一）貨幣政策實施力度與金融監(jiān)管力度不適應(yīng)，影響了貨幣政策的實施效果。近年來，人民銀行所采取的一系列強化監(jiān)管的措施已收到了相應(yīng)的效果，如加大對金融機構(gòu)不良貸款和盈利水平考核的力度，但是這種做法卻使信貸活動的交易費用倍增，在客觀上起到了體制壁壘的作用。在人民銀行的嚴格監(jiān)管下，防范金融風(fēng)險受到政府和金融機構(gòu)的高度重視，各金融單位普遍加強了風(fēng)險控制，把貸款風(fēng)險與個人利益掛鉤，加大了信貸人員的責(zé)任。但是在風(fēng)險約束機制加強的同時，未建立起相應(yīng)的比較完善的利益激勵機制，責(zé)任與利益不對稱，信貸人員鎮(zhèn)貸、畏資壓力沉重。同時，人民銀行把建立金融安全區(qū)作為首選監(jiān)管目標(biāo)，把風(fēng)險監(jiān)管放在首位，加大了對不良貸款、盈利水平的考核，并落實金融監(jiān)管責(zé)任，層層把關(guān)負責(zé)，從金融機構(gòu)外部形成風(fēng)險抑制機制。在此情況下，金融機構(gòu)不良貸款比重越高，其降低不良貸款的任務(wù)就越大，放款的意愿就越不足，目前商業(yè)銀行關(guān)心的是貸款的風(fēng)險，而不是貸款的盈利。這種狀況形成了金融機構(gòu)的“鎮(zhèn)貸”，制約了總需求的擴大。總需求相對不足，企業(yè)銷售就會變得更加困難，企業(yè)還貸能力下降，金融機構(gòu)正常貸款轉(zhuǎn)化為不良貸款的可能性上升，其盈利水平就會下降。金融機構(gòu)不良貸款居高不下，使其在發(fā)放貸款時更加保守，將進一步加重企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的困難。由于監(jiān)管與整頓規(guī)范的力度在增強，而貫徹實施貨幣政策的工作力度沒有相應(yīng)加強，資金從金融部門進入產(chǎn)業(yè)部門的通道變窄了，只得在現(xiàn)有的金融體系內(nèi)循環(huán)，使貨幣信貸的擴張作用難以實現(xiàn)。

（二）人民銀行對利率實施嚴格監(jiān)管與貨幣政策的傳導(dǎo)所需的利率市場決定機制之間的不適應(yīng)，影響了貨幣政策的間接調(diào)控作用。目前，在人民銀行對利率實施嚴格監(jiān)管的情況下，利率市場化程度不可能太高，貨幣政策工具配置的市場化仍處于較低水平，弱化了貨幣政策的效應(yīng)。人民銀行雖然擴大了利率調(diào)整及浮動的范圍，并對外幣利率實行了市場化改革，但現(xiàn)行的利率管理體制從總體上還是一種管制體制，在這種管制體制下，利率水平并不能完全反映資金的價格和供求狀況，也難以有效發(fā)揮對資金的調(diào)節(jié)作用。單純通過調(diào)整利率水平、利率浮動范圍來影響金融機構(gòu)貸款行為的效果不明顯。當(dāng)經(jīng)濟景氣狀況不佳、企業(yè)效益下降、信貸風(fēng)險上升時，金融機構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險，將自動減少貸款，資金供給下降。如果利率由市場決定，資金供給減少會推動利率上升，從而使金融機構(gòu)預(yù)期收益增加，會相應(yīng)增加一部分貸款，相反在利率仍未開放的條件下，資金供給下降并不能推動資金價格上升，金融機構(gòu)貸款的積極性難以有效激發(fā)。加之我國貨幣市場雖已初步形成了全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場和債券市場，但票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場尚未形成規(guī)模，票據(jù)市場發(fā)展緩慢，使人民銀行通過再貼現(xiàn)調(diào)控金融機構(gòu)貸款、增加基礎(chǔ)貨幣投放的作用受到限制。

（三）人民銀行沒有樹立起督促金融機構(gòu)執(zhí)行貨幣政策的權(quán)威，貨幣信貸政策的窗口指導(dǎo)作用難以真正落實。基層人民銀行在督導(dǎo)金融機構(gòu)實施貨幣信貸政策過程中，缺乏有效的手段。“窗口指導(dǎo)”只是一種道義的勸告，是一種軟約束，貸款程序、貸款投向和數(shù)量的決定權(quán)仍掌握在各金融機構(gòu)手中。基層人民銀行雖然強調(diào)了對金融機構(gòu)的“窗口指導(dǎo)”和資金引導(dǎo)，但忽視了對其執(zhí)行貨幣信貸政策效果的監(jiān)管、檢查，即督促的多，檢查的少，“軟約束”多，“硬措施”少。由此導(dǎo)致了貨幣政策傳導(dǎo)線路發(fā)生了反向變化：一是商業(yè)銀行正在自下而上集中資金、集中權(quán)力、集中客戶；二是中央銀行正自上而下放權(quán)力、下?lián)苜Y金。商業(yè)銀行為適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展，追求利潤最大化，擴大響身生存空間，對中央銀行的貨幣信貸政策的調(diào)整就不再步步緊跟了。目前，基層人民銀行比較有效的手段是再貼現(xiàn)和支農(nóng)再貸款，可以引導(dǎo)金融機構(gòu)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展，但總、分行對再貼現(xiàn)實行額度管理，控制較嚴，難以發(fā)揮更有效的作用。

（四）過分強調(diào)防范和化解中小金融機構(gòu)風(fēng)險，忽視了其在貨幣政策傳導(dǎo)上的應(yīng)有作用，中小金融機構(gòu)游離于貨幣政策傳導(dǎo)之外。由于內(nèi)外部原因，中小金融機構(gòu)資金融通遇到困難，出現(xiàn)一些支付風(fēng)險，引起各級政府和人民銀行高度關(guān)注，在對中小金融機構(gòu)監(jiān)管政策上采取綜合治理，過分強調(diào)防范和化解風(fēng)險，而對其在貨幣政策傳導(dǎo)上的作用沒有給以足夠重視。這就出現(xiàn)了兩種狀況：一是信貸重新向國有銀行集中，與此聯(lián)系，中央銀行“窗口指導(dǎo)”主要面對國有銀行，影響了貨幣政策的全面?zhèn)鲗?dǎo)。二是存款向大銀行集中，中小金融機構(gòu)存款增長緩慢，為防范流動性風(fēng)險保持了較高的備付金率，金融體系的貨幣衍生能力受到抑制。

二、強化金融監(jiān)管，促進貨幣政策發(fā)揮效能的構(gòu)思

（一）明確金融監(jiān)管根本宗旨，正確處理好金融監(jiān)管與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系、監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。當(dāng)前，從嚴監(jiān)管，防范風(fēng)險，促進金融機構(gòu)合法經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展是非常必要的，但若監(jiān)管失當(dāng)，金融機構(gòu)經(jīng)營困難，貨幣政策的傳導(dǎo)就會失去穩(wěn)健的金融基礎(chǔ)，從而給國民經(jīng)濟帶來負面影響，監(jiān)管必須把握好力度。要處理好金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的關(guān)系。金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新具有雙重作用，既可促進其發(fā)展，又可抑制其發(fā)展。因此，一方面金融監(jiān)管要為金融發(fā)展和金融創(chuàng)新創(chuàng)造公平、有序、穩(wěn)定的競爭環(huán)境和發(fā)展空間，積極鼓勵金融創(chuàng)新；另一方面又要對金融創(chuàng)新加強監(jiān)管，并把金融創(chuàng)新納入法制和規(guī)范的框架內(nèi)，確保貨幣政策目標(biāo)的實現(xiàn)。要增強與被監(jiān)管者的溝通，形成互動式監(jiān)管，事實上，監(jiān)管是互動的、雙向的，溝通與交流是監(jiān)管中必不可少的一部分。因此，監(jiān)管人員要正確理解監(jiān)管者與被監(jiān)管者的關(guān)系，加強溝通與交流，掌握被監(jiān)管者的實際情況，同時也使得被監(jiān)管者進一步了解央行的政策與標(biāo)準(zhǔn)，自覺接受監(jiān)管。

（二）完善金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管有效性。一是建立貨幣政策考核評價體系，全面考察金融機構(gòu)落實貨幣政策的業(yè)績，并將此作為金融機構(gòu)高級管理人員任職資格審查與離任稽核的一項重要內(nèi)容。二是健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。要建立以央行監(jiān)管為核心，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部控制為基礎(chǔ)，社會監(jiān)管為補充的金融監(jiān)管組織體系。明確各有關(guān)單位、部門和具體監(jiān)管人員的職責(zé)，徹底解決內(nèi)設(shè)機構(gòu)不規(guī)范、職能重疊問題，并制定相應(yīng)責(zé)任追究制度，形成監(jiān)管合力。要適應(yīng)新經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，及時解決我國銀行、保險、證券公司之間業(yè)務(wù)交叉和金融分業(yè)監(jiān)管的矛盾。要推行銀行、證券、保險三方信息交流制度，通過三方聯(lián)合執(zhí)法，促進貨幣市場和資本市場的有序流動。搞好前瞻性金融監(jiān)管，解決對外資銀行監(jiān)管中的“漏斗”現(xiàn)象，在保護其合法經(jīng)營的情況下，切實保護好民族金融業(yè)。三是改進監(jiān)管方式和手段。在監(jiān)管方式上，應(yīng)在完善現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強非現(xiàn)場監(jiān)管。明確規(guī)定各金融機構(gòu)向央行提供統(tǒng)一報表和報告的時間，并實現(xiàn)央行與各金融機構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)。在監(jiān)管手段上，由主要靠行政手段向主要靠法律手段，并注重將法律手段、行政手段、經(jīng)濟手段綜合運用轉(zhuǎn)變，要對金融業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量、盈虧、資本充足率、內(nèi)控制度的真實性進行全面檢查，嚴肅查處在新形勢下的違法違紀經(jīng)營。四是實行金融監(jiān)管再監(jiān)督，提高人民銀行監(jiān)管的透明度，確保金融監(jiān)管的公正性、有效性和權(quán)威性。此項工作應(yīng)由監(jiān)察部門負責(zé)，配備有一定數(shù)量的專職人員，負責(zé)對本級的金融監(jiān)管實施同級監(jiān)督。

篇(3)

關(guān)鍵詞：政策性金融；商業(yè)性金融；投資

一、政策性金融產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)和經(jīng)濟基礎(chǔ)

政策性金融，是在一國政府支持下，以國家信用為基礎(chǔ)，運用各種特殊的融資手段，嚴格按照國家法規(guī)限定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠性存貸利率，直接或間接為貫徹、配合國家特定的經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，而進行的一種特殊性資金融通行為。它是一切規(guī)范意義上的政策性貸款，一切帶有特定政策性意向的存款、投資、擔(dān)保、貼現(xiàn)、信用保險、存款保險、利息補貼等一系列特殊性資金融通行為的總稱。

政策性金融在當(dāng)今世界各國的普遍存在有其深刻的經(jīng)濟學(xué)理論基礎(chǔ)。新古典經(jīng)濟學(xué)認為，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本結(jié)構(gòu)中，市場機制和原則雖然構(gòu)成社會經(jīng)濟資源配置和經(jīng)濟運行協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)，但卻不能解決經(jīng)濟社會中的所有問題。這不僅因為市場機制本身有其作用的邊界，而且若干非經(jīng)濟因素也使市場機制產(chǎn)生許多失效的現(xiàn)象，即所謂的“市場失靈”。作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟資源配置的主要途徑之一的金融市場在調(diào)節(jié)金融資源的配置中，由于金融市場的不充分競爭和金融機構(gòu)本身的特性，導(dǎo)致不能有效地配置金融資源，即亦存在著“金融市場失靈”。對于金融資源配置中市場機制失靈的問題，就需要政府通過創(chuàng)立政策性金融機構(gòu)來校正，以實現(xiàn)社會資源配置的經(jīng)濟有效性和社會合理性的有機統(tǒng)一。因此，政策性金融機制并不是完全同市場機制相反的行政機制，它具有財政“無償撥付”和金融“有償借貸”的雙重性，是兩者的巧妙結(jié)合而不是簡單加總。盡管隨著各國經(jīng)濟與社會向更高層次發(fā)展，政策性金融的種類、業(yè)務(wù)方式和運行范圍與領(lǐng)域可能有種種變化，但它的基本機制與功能將長久存在并發(fā)揮作用。市場經(jīng)濟金融最發(fā)達的美國，將其農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)法定為永久性機構(gòu)，正是從長期實踐中深思熟慮的結(jié)果。字串2

二、我國政策性金融的功能評價

我國政策性銀行幾年來的實踐表在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，按照國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策及區(qū)域發(fā)展政策，逐步完善了籌融資機制，加大了對國家基本設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)、資本性貨物出口的貸款支持，合理調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu)，在一定程度上有效防范和化解了金融風(fēng)險，促進了國民經(jīng)濟發(fā)展。例如國家開發(fā)銀行自1994年4月開始運行到現(xiàn)在已經(jīng)7年多了，成立時間不長，而貸款的余額已達數(shù)千億元，有力地支持了我國的經(jīng)濟體制改革。

政策性金融機構(gòu)不以國家權(quán)力代表的身份出現(xiàn)，在法律地位上沒有任何操縱、干預(yù)商業(yè)性金融機構(gòu)的特權(quán)，而是作為與商業(yè)性金融機構(gòu)一樣的平等主體參與產(chǎn)業(yè)融資活動。它不以盈利或利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營風(fēng)險大、資產(chǎn)流動性差的特點使其具有不同于商業(yè)銀行的多種功能：

(一)政策

主要表現(xiàn)在政策性銀行是以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為基本出發(fā)點，通常以優(yōu)惠的利率水平、貸款期限和融資條件對國家政策支持發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)提供資金支持。這特別表現(xiàn)在基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)方面，農(nóng)業(yè)是任何國家的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，更是弱質(zhì)性產(chǎn)業(yè)，因而需要政府直接的財政補貼和政策性金融的大力支持，但由于發(fā)展中國家財力所限，支持力度有限，只有發(fā)達國家的政策性金融可以給農(nóng)業(yè)以直接的強有力的扶植與推進。而在發(fā)展中國家，政府則通過開發(fā)性的政策性金融對其國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)給予巨額的、持續(xù)性的、強大的直接信貸扶植。在這些領(lǐng)域，政策性金融就發(fā)揮主體或主導(dǎo)，而不僅是補充商業(yè)性金融的不足或糾正某些偏差。字串4

(二)誘導(dǎo)

指政策性金融機構(gòu)的資金投放，導(dǎo)致間接地吸引商業(yè)性金融機構(gòu)從事符合政策意圖或國家長遠發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的高風(fēng)險新興產(chǎn)業(yè)或重點產(chǎn)業(yè)的放款，充分發(fā)揮其首倡性、引導(dǎo)，從而對政策扶植項目的投資形成一種乘數(shù)效應(yīng)，達到以較少的資金推動更多的資金投入需要扶持的領(lǐng)域和項目的目的。一般說來，政策性金融機構(gòu)對處于成長前期、發(fā)展前途不明的重點產(chǎn)業(yè)先行投資，表明了政府對這些部門的扶持意向，從而增強了商業(yè)性金融機構(gòu)的投資信心。當(dāng)商業(yè)性金融機構(gòu)對某一產(chǎn)業(yè)的投資熱情高漲后，政策性金融機構(gòu)就逐漸減少其投資份額，把該投資領(lǐng)域讓給商業(yè)性金融機構(gòu)，轉(zhuǎn)而扶持別的行業(yè)，形成一種政策性金融對商業(yè)性金融投資取向字串3

的倡導(dǎo)和誘導(dǎo)機制。政策性金融機構(gòu)通過發(fā)揮這種“領(lǐng)頭羊”的作用，促進了國家產(chǎn)業(yè)政策的順利實施，提高了整個社會的投資效益。在一般情況下，某一項目政策性投資只占20％-30％，并且大部分行業(yè)對政策性資金的依存度會隨時間的推移而由高向低逐漸下降，這就形成一種政策性金融對商業(yè)性金融資金運用方向和規(guī)模的誘導(dǎo)機制。

篇(4)

論文摘要:隨著經(jīng)濟與金融全球化步伐的加快，特別是金融行業(yè)競爭的日趨激烈，各國金融監(jiān)管體制也不斷改革和創(chuàng)新，大型金融機構(gòu)之間跨國界收購、合并盛行，涌現(xiàn)出許多既從事銀行業(yè)務(wù)，又從事證券、保險業(yè)務(wù)的多元化金融集團--金融控股公司。目前我國的金融控股公司已經(jīng)初具規(guī)模，成為我國金融業(yè)改革與發(fā)展的新熱點，金融控股公司的存在，對我國的金融業(yè)發(fā)展具有一定的現(xiàn)實意義。但是由于我國目前實行的是金融分業(yè)監(jiān)管體制，這一體制導(dǎo)致我國金融控股公司存在諸多問題，特別是在金融風(fēng)險控制方面更是十分薄弱。因此本文將針對目前中國金融控股公司在風(fēng)險控制方面存在的問題提出針對性的解決對策，以促進我國金融監(jiān)管體制更好發(fā)展。

金融控股公司是指在母公司控制和影響下，由銀行、證券、保險等兩個或兩個以上具備獨立法人地位的金融機構(gòu)組成，形成主營金融業(yè)務(wù)的金融控股集團。金融控股公司是金融業(yè)綜合經(jīng)營的重要組成部分，是西方國家金融自由化、市場和現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物。金融控股公司作為多元化經(jīng)營的金融企業(yè)集團，采取集團控股、聯(lián)合經(jīng)營的模式，能夠通過法人企業(yè)的方式來規(guī)避風(fēng)險。

一、我國金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，中國的金融控股公司主要分為四種類型:第一類是以光大集團、中信集團為代表的金融機構(gòu)形成的控股集團;第二類是以中銀集團為代表的國有商業(yè)銀行獨資或合資成立的金融控股公司;第三類是以海爾集團為代表的產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股集團;第四類是以上海國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司為代表的地方性金融控股集團。

我國的金融企業(yè)相對于國際上的大型金融企業(yè)，大多規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱，業(yè)務(wù)種類也比較單一，難以滿足客戶高效、快捷、多樣化的業(yè)務(wù)需求，從而缺乏國際競爭力。由于我國實行分業(yè)監(jiān)管，各監(jiān)管機構(gòu)各自獨立，監(jiān)管職能并不具備系統(tǒng)的協(xié)調(diào)合作機制，也不能充分利用金融機構(gòu)的資源。因此，我們應(yīng)當(dāng)不斷推動金融控股公司的發(fā)展，以增強我國金融業(yè)的國際競爭力。可以說，金融控股公司是我國金融由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營漸進的現(xiàn)實選擇，是由金融分業(yè)向混業(yè)過渡的橋梁。

二、我國金融控股公司風(fēng)險控制存在的問題

金融控股公司屬于多元化經(jīng)營的金融企業(yè)集團，能夠向客戶提供全方位的金融服務(wù)，實現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)多元化和資產(chǎn)多元化。但是也正是因為如此，金融控股公司復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和寬泛的經(jīng)營范圍使其面臨著諸多問題，特別是在風(fēng)險控制方面，存在問題尤為突出。

(一)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險

金融控股公司內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易是指金融控股公司內(nèi)部各子公司之間以及子公司與母公司之間發(fā)生的資產(chǎn)和負債。一般而言，金融控股公司的關(guān)聯(lián)交易包括資金、產(chǎn)品和信息的相互劃撥與傳遞，相互擔(dān)保、抵押，為了避稅或逃避監(jiān)管的目的相互轉(zhuǎn)移利潤等等。內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易在目前的市場運營中不可避免，它可以降低金融控股公司的運營成本，提高效率。但是如果不能對內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易進行有效控制，使其過度發(fā)展，就會使風(fēng)險在公司內(nèi)部擴散，其對社會的危害遠遠大于其帶來的收益。

(二)信息披露風(fēng)險

我國目前沒有針對金融控股公司信息披露的相關(guān)要求，也沒有具體的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)定。金融控股公司為了實現(xiàn)集團的發(fā)展，很有可能通過成員之間的內(nèi)部交易來實現(xiàn)其特定的發(fā)展目標(biāo)，而大量內(nèi)部交易的存在會導(dǎo)致同一筆資金在母公司和子公司的資產(chǎn)中同時反映，重復(fù)計算的情況極為普遍。另外，由于金融控股公司經(jīng)營多種業(yè)務(wù)，這樣就有可能與客戶產(chǎn)生沖突，為了保護自身利益不受損失，金融控股公司就有可能會利用信息不對稱傷害客戶利益以尋求自身利益最大化。因此，金融控股公司的結(jié)構(gòu)復(fù)雜性就導(dǎo)致信息披露難度加大，信息披露的隨意性加大，大量虛假信息的存在必然會引發(fā)風(fēng)險。

(三)資本管理風(fēng)險

金融控股公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，由于母公司的資金通過投資控股對子公司擁有支配權(quán)，同一筆集團公司外注入的資本金，就可能在母公司和子公司的資產(chǎn)負債表中同時反映，但是對于子公司而言，這部分資金并不是真正意義上的股權(quán)資本，不具備實質(zhì)上的抗風(fēng)險能力，加入子公司再將這筆資金投資孫公司或者其他子公司，則容易造成資本金的多次重復(fù)計算，導(dǎo)致財務(wù)杠桿過高，進而會影響公司的金融安全。

三、我國金融控股公司風(fēng)險控制的應(yīng)對策略

隨著市場競爭的加劇，金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展以及金融全球化趨勢的推動，金融控股公司已經(jīng)成為我國金融業(yè)發(fā)展的趨勢和目標(biāo)。而我國若期望金融控股公司健康發(fā)展，必須嚴格控制風(fēng)險，構(gòu)建金融控股公司的風(fēng)險控制體系。

(一)建立完善內(nèi)控機制

金融控股公司成員之間業(yè)務(wù)相互交叉，一個成員的經(jīng)營狀況很有可能會影響公司的其他成員。所以，建立科學(xué)的內(nèi)控機制就顯得十分重要，如果期望阻止風(fēng)險在公司之間傳遞，建立"防火墻"制度勢在必行。

"防火墻"制度是一種制度安排，能夠割斷各種業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險傳遞。通過這種安排，在多元化金融集團內(nèi)部某一部門中的某些人所掌握的信息不會直接或間接地被集團其它部門的人所掌握或利用，從而保證每一個部門不是依靠犧牲本部門或其它部門客戶和股東的利益來獲得盈利。"防火墻"主要包括三類:第一類是業(yè)務(wù)"防火墻"，主要功能用于規(guī)定公司內(nèi)部組織和管理結(jié)構(gòu)等方面的內(nèi)容，保證信息透明且不妨礙內(nèi)外部審計。其次是資金"防火墻"，主要功能是限制資金隨意在金融控股公司內(nèi)部流動，防止出現(xiàn)損害投資方相關(guān)當(dāng)事人利益的情況。第三是信息"防火墻"，主要功能在于防止有害信息在母公司與各公司之間流動，杜絕濫用信息和內(nèi)部交易的發(fā)生。

(二)規(guī)范信息披露機制

加強對金融控股公司的信息披露管理，有利于減少由于監(jiān)管方與被監(jiān)管方信息不對稱而導(dǎo)致的監(jiān)管缺失，也有利于政府及其他相關(guān)機構(gòu)對金融控股公司進行有效金融監(jiān)管和市場約束。因此，完善信息披露制度至關(guān)重要。

規(guī)范信息披露機制，首先我國要盡快出臺《金融控股公司信息披露暫行辦法》，通過該辦法來約束金融控股公司的信息披露活動，使之能夠定期向監(jiān)管者報告其相關(guān)的交易，提供控股公司的公司治理結(jié)構(gòu)和控股結(jié)構(gòu)的變動、控股公司內(nèi)部的相互支持、關(guān)聯(lián)交易、擔(dān)保、財務(wù)信息等，并且能夠保證信息的真實、準(zhǔn)確、完整及時。其次，要建立一套完善的公司內(nèi)部核查機制，制定準(zhǔn)則對公司內(nèi)部信息的傳遞制定嚴格的規(guī)范，使監(jiān)管當(dāng)局和投資者都能夠?qū)鹑诳毓晒镜幕緺顩r有真實的了解和準(zhǔn)確判斷。最后，要建立信息披露的正向機制，作為金融監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)核查金融控股公司的信息披露情況，對于能夠真實準(zhǔn)確披露相關(guān)信息的公司給予政策上的優(yōu)惠，例如，降低信貸的難度和成本，增加稅收優(yōu)惠等等;而對于制造虛假信息的公司，則加大懲罰力度，提高交易成本，以保證市場擁有一個相對健康的發(fā)展環(huán)境。

(三)實施嚴格資本管理

資本管理是金融監(jiān)管部門要特別關(guān)注的問題，而資本充足率的監(jiān)管更是整個治本管理的核心內(nèi)容。

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)將金融控股公司當(dāng)做一個整體進行考核。考核范圍要包括母公司和各子公司。由于金融控股公司及各子公司的資本要求各不相同，在性質(zhì)上也存在較大差異，在資本管理中應(yīng)當(dāng)針對母公司和各自公司的不同情況，分別制定資本充足率的下限作為監(jiān)管依據(jù)，這樣就可以降低由于資本充足率不足而帶來的負面影響。通過對其資本充足率進行管理，可以在一定程度上避免母公司通過行債券籌資的方式對子公司進行虛假注資，也可以防止整個集團層面上資本的重復(fù)計算。此外，金融監(jiān)管當(dāng)局還可以充分借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會等聯(lián)合的《多元化金融集團監(jiān)管的最終文件》中關(guān)于金融控股公司資本充足率度量的五項原則和四種方法，并在此基礎(chǔ)上建立一套適合我國的行之有效的資本充足情況監(jiān)管機制。

參考文獻:

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篇(5)

一、我國城鎮(zhèn)化進程中金融支持的現(xiàn)狀

農(nóng)村城鎮(zhèn)化既是城鄉(xiāng)差別縮小的過程，又是城鄉(xiāng)融合并最終走向城鄉(xiāng)―體化的過程。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及農(nóng)村城鎮(zhèn)化的推進離不開金融的有效支持，但當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的投資回報率過低，與商業(yè)性金融機構(gòu)所追求的利潤最大化目標(biāo)相違背，因此農(nóng)村城鎮(zhèn)化普遍面臨資金短缺的難題，金融服務(wù)在城鎮(zhèn)化建設(shè)中的現(xiàn)狀不容樂觀。

（一）農(nóng)村信貸投入不足，供需矛盾突出。首先，城鎮(zhèn)建設(shè)對金融服務(wù)的需求主要表現(xiàn)在基礎(chǔ)公共設(shè)施建設(shè)方面，此類建設(shè)多由無承貸主體資格的地方政府相關(guān)主管部門負責(zé)，而商業(yè)性金融機構(gòu)一般不愿介入由政府財政投資的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。因此容易出現(xiàn)難擔(dān)保、難選擇承貸單位的不利因素。其次，國有商業(yè)銀行實行集中客戶與資金的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，不斷縮減其在城鎮(zhèn)的網(wǎng)點數(shù)量，留存網(wǎng)點的主要功能也限于存貸款，隨著農(nóng)村生產(chǎn)生活水平的提高，農(nóng)村金融機構(gòu)提供的信貸服務(wù)無法滿足農(nóng)戶需求。

（二）金融支持結(jié)構(gòu)單一，服務(wù)領(lǐng)域狹窄。一方面，現(xiàn)代化多樣化的金融服務(wù)在農(nóng)村幾乎未起步。農(nóng)村金融服務(wù)局限于存貸匯，很少觸及理財及教育儲蓄等業(yè)務(wù)。同時，受農(nóng)村社會保障體系發(fā)展緩慢及農(nóng)民傳統(tǒng)觀念影響，農(nóng)業(yè)保險的供需缺口也較大，與發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、推進農(nóng)村城鎮(zhèn)化存在巨大差距。另一方面，由于農(nóng)村城鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小、信用等級較低、貸款管理成本較高的特點，金融機構(gòu)對農(nóng)村城鎮(zhèn)中第三產(chǎn)業(yè)的信貸投入較為貧乏，這造成了支持結(jié)構(gòu)單一，服務(wù)領(lǐng)域有限的不良局面。

（三）金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化的效率低。首先，農(nóng)村金融機構(gòu)的不良貸款比重較高、資產(chǎn)質(zhì)量差。農(nóng)村企業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)貸款居高不下的違約率嚴重挫傷了金融機構(gòu)在農(nóng)村擴展金融服務(wù)的積極性。其次，政策補貼性金融支農(nóng)措施的實施效果不理想。傳統(tǒng)的政策性金融被普遍看作是撥款而非貸款，致使還款率低和違約率高的情況頻發(fā)。再者，金融支農(nóng)政策對農(nóng)村城鎮(zhèn)化的導(dǎo)向作用并不明顯，在支持農(nóng)村社會保障體系構(gòu)建、農(nóng)村工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變等方面缺乏持續(xù)而統(tǒng)一的規(guī)劃，因而，很難取得預(yù)期效果。

二、金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程中出現(xiàn)的問題

（一）金融資金導(dǎo)向作用較弱。目前，金融機構(gòu)在體制與服務(wù)方式上還不能很好的適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需求。受傳統(tǒng)觀念以及農(nóng)村融資供求矛盾突出和不良貸款比重過高等因素的影響，當(dāng)前的金融機構(gòu)在服務(wù)過程中依舊處于被動地位，熱衷于小額貸款，不注重主動開發(fā)市場，擴大服務(wù)范圍。在代表未來農(nóng)業(yè)發(fā)展方向的綠色種植以及農(nóng)產(chǎn)品加工等方面，金融的資金導(dǎo)向作用未充分發(fā)揮。政策性金融在支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中的作用也在不斷弱化。

（二）金融合力不強。首先，金融機構(gòu)的競爭沒有秩序。一些商業(yè)銀行通過增加授信額度、壓低利率的方式搶占優(yōu)質(zhì)客戶和大企業(yè)，進行微利或不計利潤的經(jīng)營，在一定程度上加大了金融風(fēng)險，擾亂了信貸市場。再者，金融機構(gòu)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)運作機制還有待完善。城鎮(zhèn)中的金融綜合協(xié)調(diào)、營運部門有金融監(jiān)管辦、人民銀行、農(nóng)村信用社和各商業(yè)銀行，這些部門隸屬于不同的系統(tǒng)，基本上是“各自為政”，金融的協(xié)作缺乏一致性。

（三）農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點縮減，金融服務(wù)體系不完善。農(nóng)村金融機構(gòu)主要依靠農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等。商業(yè)銀行為配合其經(jīng)營戰(zhàn)略的調(diào)整，相繼對縣及縣以下的營業(yè)網(wǎng)點進行了撤并，縮小了金融服務(wù)在農(nóng)村的范圍。一方面，農(nóng)村的金融機構(gòu)為了降低經(jīng)營風(fēng)險，多數(shù)都實行了貸款責(zé)任終身追究制和貸款第一責(zé)任制，這種信貸管理辦法，在一定程度上制約了農(nóng)村信貸資金的投入。另一方面，農(nóng)村弱勢群體的貸款得不到保障，貧困農(nóng)戶償還貸款的能力差，沒有人為其提供擔(dān)保，很難獲得貸款。

三、城鎮(zhèn)化建設(shè)中金融服務(wù)的建議

（一）建立多元化農(nóng)村金融服務(wù)體系。應(yīng)建立適應(yīng)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融服務(wù)體系，以政策性金融為導(dǎo)向，商業(yè)金融和民間資本為補充，形成強而有效的金融合力，切實填補農(nóng)村金融服務(wù)的缺口。為確保金融資源在農(nóng)村得到有效配置，各金融機構(gòu)需加快建立促進農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的信貸投入保障機制。同時也要拓展農(nóng)村經(jīng)濟市場，加強對農(nóng)村發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域的支持力度，注重對興辦農(nóng)村小企業(yè)等方面的信貸投入。

篇(6)

    在中國銀行的網(wǎng)上銀行中，使用的IBM公司的技術(shù)及產(chǎn)品有以下幾類：

    (1)安全電子交易付款技術(shù)  它的功能是：信息保密性，主要通過密碼學(xué)DFS／RSA加密法來實現(xiàn)。其中RSA用1024位數(shù)加密法來加密卡號等，而DES是為加密其他的重要性稍差的信息，例如購買價格、付款方式等；信息真實性和完整性，主要通過采用Hash方法的數(shù)字簽名技術(shù)來保障信息不被改變和假冒；不可否認性，主要通過身份認證來實現(xiàn)，利用具有很高可信度的中間機構(gòu)來保證。

    (2)支付服務(wù)器  功能是：提供商家與消費者之間、商家與銀行之間的對話；管理資金的獲取、核定和支付，例如信貸、退款、無效等情況的處理模式；支持多個電子支付協(xié)議框架；支持多個商家、多位買方和多種支付網(wǎng)關(guān)等。

    (3)支付網(wǎng)關(guān)  支付網(wǎng)關(guān)是連接銀行專用網(wǎng)絡(luò)與Internet的一組服務(wù)器，主要功能是完成兩者之間的通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和進行數(shù)據(jù)的加密及解密，以保護銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全。支付網(wǎng)關(guān)的主要功能是：將Internet傳來的數(shù)據(jù)包解密，并按照銀行系統(tǒng)內(nèi)部的通信協(xié)議將數(shù)據(jù)重新打包；接收銀行系統(tǒng)內(nèi)部反饋的響應(yīng)效益，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為Internet傳送的數(shù)據(jù)格式，并對其進行加密。

    (4)Cnmsumer Wallet(電子錢包)  電子錢包是一個可以由持有人用來進行安全電子交易和儲存交易的軟件，其功能如下：對信用卡／借記卡和認證實行個人密碼保護，提供簡單的信用卡／借記卡管理和認證管理的界面，保存?zhèn)€人采購記錄，使得客戶與使用SET協(xié)議的商家服務(wù)器建立鏈接，提供認證和交易管理功能。電子錢包在獨立于操作系統(tǒng)之外的應(yīng)用系統(tǒng)或瀏覽器幫助應(yīng)用系統(tǒng)，其標(biāo)記界面可以實現(xiàn)最終用戶按金融機構(gòu)分配地址。另外，客戶也可以嵌入一個附加的Root Hash，還可以實現(xiàn)客戶自定義的一些功能。   

    (5)按照SSL協(xié)議進行交易的POS技術(shù)  該技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)的功能有：使用POS作為商家與銀行交易的工具，IBM公司提供支付服務(wù)器與POS連接部件，銀行可以利用該部件實現(xiàn)通過POS完成交易的授權(quán)；利用目前的銀行信用卡交易模式，使用銀行的POS交易網(wǎng)絡(luò)，模擬POS交易格式，采用連線或分批授權(quán)完成信用卡交易；網(wǎng)上傳輸采用SSL對信用卡信息進行加密保護，以56bit的密鑰保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?/p>

篇(7)

國內(nèi)首家省級海洋產(chǎn)權(quán)交易平臺――煙臺海洋產(chǎn)權(quán)交易中心日前經(jīng)省政府批準(zhǔn)正式成立。

該中心主要功能是：海洋資源要素市場平臺功能，實現(xiàn)以海域和無居民海島使用權(quán)、海砂等海洋礦產(chǎn)資源開發(fā)權(quán)、海洋排污權(quán)、海洋知識產(chǎn)權(quán)、涉海企業(yè)產(chǎn)權(quán)和漁船等為核心的各類海洋資源公開、公平、公正、高效市場化配置;海洋經(jīng)濟的金融服務(wù)平臺功能，為各種海洋產(chǎn)權(quán)提供托管、質(zhì)押融資;市場化手段保護海洋權(quán)益的功能，通過市場化手段配置海洋資源，達到海洋權(quán)益規(guī)范流轉(zhuǎn)的目的;陽光政務(wù)服務(wù)平臺功能，為政府履行職能提供公開、公平、公正的陽光服務(wù)平臺。

山東小額擔(dān)保貸款已累計扶持近千家小企業(yè)

近日，山東省已提前下達2015年小額擔(dān)保貸款中央貼息資金1.4億元。截至今年三季度末，山東省財政共撥付小額擔(dān)保貸款貼息資金43679萬元，全省共發(fā)放39515筆貸款，累計發(fā)放貸款金額41.17億元，較二季度增加13.85億元，增長50.7%，全省擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量達到122家，擔(dān)保基金規(guī)模突破35億元關(guān)口，最高可為175.85億元的小額貸款提供擔(dān)保。截至目前，山東省已累計有934家小企業(yè)獲得貸款扶持，14余萬人直接享受到政策紅利。

《山東省國有土地上房屋征收與補償條例》將于明年3月1日實施

日前，山東省人民政府新聞辦公室舉行新聞會，通告了《山東省國有土地上房屋征收與補償條例》，該《條例》將于明年3月1日實施。

《條例》對征收住宅房屋，繼續(xù)保持省拆遷條例確定的拆舊補新補償標(biāo)準(zhǔn)，按照所處區(qū)位新建普通商品房市場價格評估確定，高于國務(wù)院征收條例補償標(biāo)準(zhǔn)。另外，對不同條件的被征收住宅房屋適當(dāng)向下找差，體現(xiàn)出不同住宅房屋的補償差異，防止造成補償不平衡。考慮各市情況不同，對被征收住宅房屋的最低補償標(biāo)準(zhǔn)作出授權(quán)條款，由設(shè)區(qū)的市人民政府確定。從工作實踐看，各地最低補償標(biāo)準(zhǔn)一般設(shè)定為新建商品房市場價格的90%。

山東省千佛山醫(yī)院房顫門診及心律失常遠程會診中心正式揭牌

11月29日上午，山東省千佛山醫(yī)院院長孫洪軍與國內(nèi)著名的房顫診療專家北京安貞醫(yī)院醫(yī)院董建增教授共同為千佛山醫(yī)院房顫門診及心律失常遠程會診中心揭牌，山東省千佛山醫(yī)院心內(nèi)二科主任閆素華及全省56個縣市醫(yī)院主要負責(zé)人出席會議。

心律失常的診治是省千佛山醫(yī)院傳統(tǒng)優(yōu)勢學(xué)科，其中，醫(yī)院經(jīng)導(dǎo)管消融根治在省內(nèi)處于領(lǐng)先地位。省千佛山醫(yī)院房顫門診及心律失常“心動在線”遠程動態(tài)實時心電監(jiān)測會診中心的建立，通過“院外―心內(nèi)”相結(jié)合的遠程心電監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，與醫(yī)院120急救、心內(nèi)科病房構(gòu)成前沿、基地以及后盾三位一體的救治模式，可以實現(xiàn)實時監(jiān)測、隨時攜帶，只要有手機網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地方，7導(dǎo)聯(lián)心電數(shù)據(jù)會隨時傳到遠程監(jiān)護服務(wù)平臺，有效提高高危心血管患者的搶救成功率。

同時，作為山東省惠民計劃項目，省千佛山醫(yī)院集團內(nèi)部各級醫(yī)院及合作醫(yī)院、合作科室進行深入合作，建立垂直網(wǎng)絡(luò)，聯(lián)接省、市、縣、鄉(xiāng)等多級心電監(jiān)測網(wǎng)點，利用遠程監(jiān)測作為紐帶，通過當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)、遠程指導(dǎo)、就地會診或大病轉(zhuǎn)診等多種合作模式，實現(xiàn)各級醫(yī)院聯(lián)合的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源配置，最大限度的保障偏遠地區(qū)患者健康利益實現(xiàn)各級醫(yī)院資源技術(shù)共享等多方共贏的局面。截止目前全省共有56縣市納入此惠民項目。

（楊梅）

青島外資金融機構(gòu)已達28家

新加坡星展銀行青島分行近日已獲銀監(jiān)會批復(fù)籌建，將于近期開門營業(yè)。至此，青島落戶的外資金融機構(gòu)已達28家，數(shù)量占到全省的90%，其中外資銀行15家，外資保險公司13家。澳大利亞澳新銀行、韓國產(chǎn)業(yè)銀行等外資銀行機構(gòu)也初步達成落戶意向。目前，外資金融機構(gòu)在青島經(jīng)營業(yè)務(wù)品種超過300種。

目前，青島市全部38家分行級銀行機構(gòu)均已開展跨境人民幣業(yè)務(wù)，2441家青企通過人民幣跨境結(jié)算，將業(yè)務(wù)范圍覆蓋至全球5大洲118個國家和地區(qū)，跨境人民幣結(jié)算量占國際收支的比重為15.44%，貨物貿(mào)易結(jié)算金額占同期海關(guān)貨物進出口總額的27.2%，人民幣已成為青島第二大跨境結(jié)算貨幣。