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時間:2022-12-08 14:42:55
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中圖分類號:F832.35 文獻標識碼:A 文章編號:1001-828X(2013)01-0-01
近年來,農合行N支行圍繞省行黨委確定的“內控管理年”的要求,從加強全體員工合規教育,培育合規文化,提高制度的執行力和加強操作風險管理,提升自我控制能力和管控能力著手,圍繞構建我行內控建設長效機制,培育合規文化;同時在全行建立了《業務操作風險評估報告制度》,針對存在的問題和風險隱患,查找深層次原因,完善內控制度,營造合規文化;積極在全行落實每日必查、每周自查、每月固定自查制度,加強對容易引發案件的重點業務,重點環節、重要崗位管理與監督檢查,有效控制了全行高風險業務與環節的違規行為發生。但從上節內部控制評價結果來看,N支行內部控制從設置適當性和執行有效性方面都尚存在不足。
N支行內部控制基本覆蓋到各個部門、各個崗位,貫穿各項業務環節,具有一定的可操作性。行內不定期組織業務培訓,注重員工業務素質與能力的提高,以有效防范風險;不定期舉辦合規知識競賽,引導員工自覺學習強化效果,培養員工職業道德和職業行為規范;要求各部門對各個崗位制定崗位職責,明確崗位要求;支行內部建立了員工考評系統,力求充分調動員工積極性;支行一直致力于內部控制執行力度的提高,行內狠抓落實,努力做到有章可循,有法必依。大部分員工嚴格遵守各項規章制度及行為規范,但仍存在部分員工對崗位職責、規章制度了解不深入,未嚴格執行的情況。
一、在風險評估方面
結合商業銀行經營的主要特征,按誘發風險的原因,巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險。N支行在經營過程中,也主要面臨這些風險。
風險管理包括風險的識別、評估、監測和控制的過程。風險的識別和評估是風險控制和管理決策的前提。風險評估包括對風險點進行選擇、識別、分析和評估的全過程。
風險評估的過程大致為:首先制定商業銀行的經營、財務報告及合規性目標;確定內部及外部資源以及能夠發現主要風險的步驟和手段;建立風險偏好;劃分管理風險責任;采用一貫性的步驟使控制活動與具體風險及商業銀行的經營目標保持一致。
二、在運行控制方面
控制活動是采取一系列的控制方法、控制手段和風險控制技術實施內部控制的過程。控制活動包括制定控制措施和執行控制措施。控制措施是針對關鍵控制點而制定的,確保管理決策順利實現的政策、制度和程序。N支行內部控制活動現狀主要通過以下幾項業務體現:
1.貸款及其他授信業務
商業銀行信貸業務內部控制的重點是:實行統一授信管理,健全客戶信用風險識別與監測體系,完善授信決策與審批機制。
2.存款及柜臺業務
商業銀行存款及柜臺業務內部控制的重點是:對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控,嚴格執行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規程,防止內部操作風險和違規經營行為,防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動,確保商業銀行和客戶資金的安全。
3.財務與會計管理
N支行非常重視財務與會計管理工作,為規范財務與會計工作,采取一系列控制措施以防范財務風險。(1)在制定了《N支行財務費用管理辦法》的基礎上,出臺《N支行業務費用管理辦法》、《N支行交通費用管理辦法》等一系列相關的具體管理辦法,明確了支行財務費用管理的具體內容、核算口徑,明確支行財管運營部為財務費用管理的主要責任部門,明確了在財務費用管理中條線管理、立項審批、逐級審核等管理原則;對于業務費用實行差別化的管理方式,將各部門業務費用額度的核定與部門業績相掛鉤,加強投入與產出的制約,提高了資源的利用效率,強化了部門業務費用的自我管控;(2)按照相互牽制的原則設立財務與會計工作崗位,明確財務與會計工作人員崗位職責,并制定財務與會計工作考核辦法,在財務與會計管理工作中做到了制度明確、職責明確、考核明確,較好的規范了財會人員的工作流程,提高財會人員的工作積極性,財會工作質量得到提高,風險得以防范。
三、信息與交流方面
N支行的信息系統主要分為業務網和辦公網,信息可以自下而上、自上而下和橫向的在員工之間、部門之間進行傳遞。外部客戶信息主要通過業務網獲取,銀行工作人員通過業務網進行客戶信息的維護和銀行業務的辦理;辦公網則主要用于內部信息的交流與溝通,信息在上下級之間、同級之間的傳遞主要由辦公網來完成。
N支行建立了一系列內部信息溝通與交流的制度,主要有:(1)報告制度。申請報告:如部門需添置固定資產、辦公用品等,均需向支行提交申請報告,由支行進行統一配送;檢查報告;工作總結。(2)會議制度。經營分析會議:支行每季度召開全行大會,對支行上季度經營情況進行分析,以利于全體員工及時了解支行經營情況,發展方向;內控領導小組會議;業務發展會議;財務管理會議;(3)文件處理。發文逐級審批,登記發文;收文逐文登記,主管行長批閱,交辦處理,整理歸檔。
此外,N支行成立了通訊員隊伍,由每個部門一名同志兼職擔任部門通訊員,及時將部門工作動態上報行長辦公室;行長辦公室建立《N支行工作周志》,將支行每周工作中的重大事項進行全行通報,使各級員工都能夠及時了解行內工作情況。
參考文獻:
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銀行工作需要一絲不茍,嚴謹細致,銀行工作關系著國家的經濟發展,同樣影響著平民百姓的生活,畢竟大部分人的錢都是存在銀行。小編為大家準備了銀行人員上半年工作總結范文模板,僅供參考,歡迎大家閱讀。
銀行人員上半年工作總結范文模板一
上半年的銀行工作已經結束了,是時候對自己的工作進行一個總結了。
一、不斷加強學習,提高自身素質
時代的發展已使銀行業由一個最平穩的行業變成一個變化最為迅速,最富挑戰性的行業,學習對于銀行業人員來說,比以往任何時侯更為重要,更為迫切。現在我們金融行業的競爭日益激烈,金融產品不斷創新,業務品種日益豐富,非凡是隨著網上銀行,電話銀行,手機銀行等電子化產品的推出,我們只有自己首先學習把握這些產品的基本特點,會使用它,才能向其他客戶營銷,而這些并不是只簡單地學些操作規程就會的,還要懂些相關的微機操作知識等。這些都需要我們不斷地加強學習,自覺地克服那種認為把握一定的會計操作技能就是合格人員的片面熟悉。只有學習,開闊視野,才能跟得上業務發展的需要。
而我們青年員工思維活躍,接受新生事物快,理解能力強,更應加強學習,不僅要加強自己的專業理論學習和相關業務技術的學習,提高自己的業務技能,還要有針對性地加強法律和金融規章制度的學習,使我行的業務在最大限度控制風險的前提下得到快速發展。獨木不成林,在與同事合作中,我們不僅做好自己份內事,還要幫助其他同事一同干好工作,尤其在業務交流上,主動向同事們介紹自己工作中的好方法,悉心幫助業務不太熟練的同志提高操作技能,幫助他們共同提高業務水平,提高我們整體的服務質量。我們青年員工不僅要自己學習,還要帶動其他同志一起學,形成良好的學習氛圍,不斷提高自身素質,成為遵守制度精通業務的骨干,成為領導信任同志信服的技術型人才。
二、立足本職崗位,具有無私奉獻精神
敬業愛崗是我們每個人應具備的最基本的職業道德操守,但做為青年人,有時好高騖遠,總埋怨自己所從事的工作有多么瑣碎,與自己的遠大理想簡直是天壤之別,其實天下大事無不是由小事堆積而成,不積小流,無以成江海也說明了這個道理,只要理清這個熟悉,我們就應該在工作中從一點一滴做起,不怕苦,不怕累,率先垂范,勇挑重擔,愛崗敬業,不計較個人名利,個人得失,無私奉獻。工作中碰到困難,不要氣餒推諉,要虛心向老同志請教,積極尋求解決問題的辦法,問題解決后要及時總結經驗,改進工作方法,避免重蹈覆轍。做為青年人,我們有更旺盛的精力投入到工作,對新業務也有更強的接收能力,我們要發揮自己的優勢,把握新業務新技能后要向其他同志講解,使大家都盡快把握以促進業務的更快發展。
三、樹立‘行興我榮,行衰我恥‘的思想,開拓進取,不斷創新當前
做為我行的青年員工,我們要堅定_行改革的信心,牢固樹立’行興我榮行衰我恥’的思想,用自己的良好的言行服務塑造我行良好的的形象,打造_行一流的品牌。為了我行健康強大的發展,我們青年員工要開拓進取,不斷創新。
做為前臺部門的一名普通員工,我們不僅要為客戶服好務,還要深入了解客戶的需求,還需要什么樣的產品,然后將此信息反鐀給后臺科技部門,便于其研究開發新產品彧整合現有產品,提高產品功能的豐富性,便利性從而提高全行的綜合競爭力,做為年輕的一名治理者,我們要組織協調現有的勞動資源,實現勞動最優化,效率最大化,為領導獻計獻策,時刻以我行的發展為已任,開拓進取,不斷創新。
銀行人員上半年工作總結范文模板二
上半年工作回顧:
一、企業存款大幅增長
截止六月底,我行企業存款 萬元,較年初新增 萬元,完成全年計劃 %。年初,我行就將存款定為我行立行之本,興行之本,將集團、集團等知名度高的企業列入我行重點營銷客戶。在行領導的帶領下,全體人員克服人員少,營銷難等實際情況,克服重重困難,最終將豐收氰胺有限公司、集團新成立的大行汽車制造有限公司等四個公司的基本結算戶開立我行。當我行得知鉬業(集團)有限責任公司將80億元資金時,行領導立即與該企業財務負責人聯系,保證此項資金百分之百存入我行。截止x月末,該戶在我行存款余額達xx億元。
二、中間業務快速發展
中間業務是我行新的利潤增長點,也是各家商業銀行重點競爭的業務之一,為了既服務于我行客戶,又同時給我行帶來效益,我行與公司簽定了財務顧問。在做好財務顧問的同時,加大對外幣資金結算的營銷,今年2月,我行行領導在走訪客戶時得知英國帝曼鉬胺有限公司要與該企業聯合注冊公司,共投入資金xx萬歐元后,立即與該公司高層進行經常性地接觸、交流、溝通,密切關注項目動態,及時挖掘客戶信息;認真分析,商討對策,尋求有效營銷的突破口;客戶經理及時了解客戶需求和信息,及時跟進。使我行提早一步展開了全面營銷工作,實現了外幣結算量0的突破。
三、壓縮無效占用增效益,有效控制額度防風險
加強現金流動性管理,壓縮現金備付率是提高現金資產效益和降低現金業務風險的重要措施.庫存現金管理工作不力一方面有限資資金被無效占用,延緩資金周轉,另一方面則因管理疏忽極易成為事故的多發環節.二季度以來,我行加大庫存現金的管理力度,創新庫存現金的管理思維,取得了較好效果,無庫存超限額的情況,多次得到分行的表揚.
四、認真做好營業場所安全管理
(一)、認真組織員工學相關規定,遵章守規,按章操作。落實了我行領導安全檢查責任制,即行長每月進行一次安全檢查,分管行長每半月進行一次安全檢查,及時整改存在的安全隱患
(二)、嚴格執行營業場所一日安全操作規程。認真落實規定,做好營業前、營業期間、營業終了的安全檢查。重點是:1、營業前檢查監控、報警設備工作狀況,按規定接款包,辦理交接手續,隨時鎖閉聯動門。2、營業期間柜員收取的大宗現金及時放入保險柜鎖閉。臨時離崗鎖好現金、印鑒、卡折等,并退出操作界面。3、營業終了檢查現金、章證是否入庫保管,按規定送款包,辦理交接手續,檢查電源、水源是否切斷,是否留有火險隱患,并及時排除,檢查門窗是否關閉鎖定,章證是否按規定保管。
(三)、加強高柜區聯動門的安全管理。按照《營業場所安全員管理暫行規定》,聯動門由安全員負責控制和管理。并執行下列規定:1、營業期間必須做到兩道門全部鎖閉。2、柜臺內人員臨時出入柜臺,應由安全員負責聯動門的開閉,在開啟第二道門前,必于將第一道門落鎖。3、遇各類檢查人員、維修人員需進入柜臺按有關規定辦理手續方可進入。
(四)、嚴格執行款包交接操作規程。1、每日接送款包時,營業場所人員應配合做好接送款包工作。2、營業場所交接款包人員要按照規定,認真核對押運員、解款員、運鈔車車型、車號和送款時間后,確保安全情況下開始交接款包。3、接送款包時,款包必須在高柜區內,在聯動門鎖定的情況下,方可辦理款包交接手續
五、加強內控制度建設,健全案件防控體系
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識,以預防和懲治案件為著力點,深入開展規章制度教育和警示教育活動,落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式,嚴防不法分子的侵害。我行加強精細化管理,提高安全預案演練水平,做到人人熟悉防搶預案,定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點,不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、以“合規守法教育活動”為切入點,通過內控管理制度和案件專項治理工作,加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度,落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施,有效防止了風險。增強員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程,各施其職,分工合作,扎實工作,把各個環節的工作都落到實處。
3、完善出臺了員工業務考核細則和請銷假管理辦法,并繼續開展好提升優質文明服務活動,切實提高全行的服務水平。
六、下一步工作打算
我行要在鞏固已取得的成績基礎上,有針對性地做好以下工作:
(一)、要求各位員工在肯定成績的同時,深入開展“大討論”活動,找出工作中的不足,再接再厲,永創輝煌,全面完成各項目標任務。
(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養,作好自身學習及各種培訓;
(三)、加快推進網點轉型由“形轉”到“神轉”的步伐,提高網點的服務質量和效率,提升市場競爭力;
(四)、高度重視和持續進行“五大”系列活動,增強員工防風險意識。
(五)、繼續加強企業文化建設,形成自己的特色氛圍。
銀行人員上半年工作總結范文模板三
上半年,我行認真貫徹市分行x年工作會議精神,牢固樹立科學發展觀,進一步深化改革,加強員工隊伍建設,強化內控和風險管理,齊心協力抓好工作落實,確保了我行x年上半年各項指標的穩健運行,為完成年度目標任務奠定了堅實的基礎。
一、各項指標完成情況
今年上半年受市場和授信政策等因素影響,貸款業務有所收縮,但其他經營指標保持了良好的發展態勢。
1、存款業務指標增勢明顯。月末時,各項人民幣存款余額為x萬元,較年初新增x萬元,完成市分行人民幣存款計劃的x。其中人民幣對私存款余額達到x萬元,余額新增x萬元,完成市分行計劃的x。;對公存款余額達到x萬元,余額新增x萬元,完成市分行計劃的x;金融機構存款余額x萬元,新增x萬元,完成市分行計劃的x。外幣存款受人民幣升值壓力影響,較年初負增長x萬美元。
2、授信業務總量略有回落,不良貸款比重大幅下降。月末時,人民幣貸款余額為x萬元,較年初減少x萬元,其中零售貸款減少x萬元;公司貸款較年初減少x萬元;票據貼現余額減少x萬元。通過大力催收,收回x有限公司逾期貸款x萬元、零售不良貸款x萬元,我行不良貸款率由年初的x降至x。
二、上半年主要工作回顧
(一)堅持以人為本,狠抓員工隊伍建設,充分調動員工工作積極性,增強員工組織歸屬感,努力打造團結、和諧、高效的戰斗集體。今年來,支行把隊伍建設作為第一要務來抓,自始至終堅持以人為本,實實在在謀發展,真心誠意辦實事,理順了人氣,凝聚了人心。
(二)堅持以市場為導向,以產品營銷和個性化服務為手段,進一步擴大客戶群體,確保支行各項業務的快速發展。一是改革業務發展科的業務流程和營銷模式,加大了對私存款營銷和對網點管理的工作力度。二是改革營銷模式,變一線網點人員單打獨斗、散兵游勇式的營銷為全員整體聯動、鋪天蓋地、轟炸式的全員營銷。三是抓客戶群體的建設,通過各種途徑,鞏固老客戶,爭攬新客戶,侵吞、蠶食他行重點客戶,我們的客戶群體正在逐步擴大,使得對公業務超常發展儲備了深厚的客戶資源。四是加大對票據業務的營銷力度,廣辟票據渠道,初步形成了一定規模的客戶群,票據業務步入了良性發展的軌道。
(三)堅持依法合規經營,進一步強化內部管理,確保安全無事故。今年是郵政儲蓄銀行業務發展關鍵年,員工思想曾一度出現較大波動,為迅速扭轉該局面,支行一方面通過耐心細致的思想政治工作,積極主動地宣傳股改,及時引導員工走出思想認識上的誤區,另一方面始終不渝地堅持從嚴治行,不斷強化內部管理,加大對風險點的檢查督導,確保了各項業務的健康平穩運行。
三、下半年的工作意見
今年上半年,我行各項業務工作都取得了較快的發展,經營效益也得到了大幅提高,的確令人欣喜,但我們在享受勝利的喜悅的同時也必須清醒地認識到我們下半年面臨的巨大的困難和挑戰,因此我們必須鼓足干勁,堅定信念,以開展“效能風暴”行動為契機,圍繞年初制定的工作目標和措施,狠抓落實。堅持從嚴治行、加大市場拓展力度,促使下半年全行各項工作健康發展,各項業務狀況進一步改善,經營效益得以明顯提高。
四、下半年我們的工作重點
一是積極穩妥地推進人力資源的改革,初步建立一個符合股份制銀行內在運作機制的人力資源管理機制和績效考核機制。抓好隊伍建設,進一步增強全體員工的組織歸屬感和職業使命感。
二是進一步加大營銷客戶、服務客戶的工作力度,進一步鞏固和發展上半年已經取得的成果,盡努力全面完成全年的目標任務。
三是積極主動地解決好費用資源和費用需求之間的突出矛盾,在業務和效益發展的同時,實現員工收入的同步穩定增長。
一、各項指標完成情況。
1、負債業務增勢明顯。6月末自營存款余額為xx萬元,較年初新增xx萬元,已提前完成全年任務。其中儲蓄存款余額xx萬元,較年初新增xx萬元,完成全年任務的66%。對公存款xx萬元,較年初新增xx萬元,完成全年任務的154%;日均儲蓄存款余額xx萬元,較核定基數增xx萬元,完成任務的99%;對公日均存款余額xx萬元,較核定基數增xx萬元,完成任務的161%。
2、資產業務快速發展。6月末自營貸款xx萬元,較年初新增xx萬元,其中個人資產業務xx萬元,較年初新增xx萬元,完成全年任務90%,對公資產余額xx萬元,較年初新增xx萬元。貼現累計發生額x億元。
3、中間業務穩步推進。上半年已實現中間業務收入近xx萬元,完成全年任務58%;完成國際結算量近xx萬美元;信用卡發卡xx張;期繳保險xx萬元,躉繳保險xx萬元。
二、總結上半年各項業務發展和管理,我們主要采取以下工作措施:
(一)、明確任務,早抓落實,為全年工作打基礎。
支行在去年末就對XX年工作目標進行了規劃,明確負債新增x個億,對私存款x億,對公存款x億;資產新增x億,個人資產x億,公營貸款x億。年初支行再次召開工作會,就XX度全年工作進行統一的部署和安排,對XX年取得的成績,行長室要求全行員工戒驕戒躁,防止“小富即安”的思想。同時,針對支行目標任務制訂了全面的考核制度,將分解到每位客戶經理頭上,業績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報,有效地激勵了客戶經理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中,支行的負債業務、個人資產業務在全分行均處于領先位置,取得較好成績。
(二)、 強化市場營銷機制。
1、公司業務基礎營銷工作首先是抓新開戶,支行公司部年初即明確:每位對公客戶經理每月必須新開有效戶達到x戶。從上半年情況來看,支行共計實現新開戶xx戶,實現新戶存款新增xx萬元。其次是通過政府平臺,加強對周邊園區客戶的營銷力度,通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式,積極宣傳我行對公產品。經過長期的努力,取得了客戶的高度認可,已和多個優質企業建立了合作意向。其中,xx區財政非稅收入專戶已經成功開立,存款余額近x個億。
2、在零售銀行業務日常工作中,對x區“富人區”進行了區域定位,實施精準營銷和分層次營銷,注重基礎營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷:將x萬以上的客戶界定為大戶,針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務。分行發行各種幣種的理財產品、各種基金、信托產品、國債、外匯市場行情等金融信息,根據客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發送短消息或者提供理財方案,讓客戶及時地了解銀行的動態發展,同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求,而且有幫助他們投資理財,使其效益最大化,這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯系在一起。這就對個人銀行部戰線上的客戶經理要求更高,綜合素質的提升更重要。針對這部分客戶,客戶經理團結起來,根據客戶特色討論,制定出幾套適合客戶需求的理財方案,針對客戶可能會提出的問題反復推敲,做足前位準備,實現給客戶百分百滿意的專業服務,讓這部分客戶更信任我們,依賴我們,成為我們的忠實客戶;二是小區營銷:由于支行地理環境,小區營銷成為我們的
特色,頻繁且高質量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅持不懈地開展多樣的小區活動和宣傳,通過在高檔小區xx山莊的聯益活動,對我行產品的大力推薦,使我行的形象深入人心,山莊業主中成為我行xxx客戶的便有10戶。支行通過“物管收費站”的有效宣傳,進駐周遍優質小區,例如xx花園等通過現場開卡、開功能,既達到我行電子業務的宣傳,也成功實現攬存xx多萬元;三是大堂營銷:大堂經理將大廳精心布置,營造舒適的營業環境和溫馨的節日氣氛,狠抓服務,對前來辦理業務的客戶主動引導,對普通客戶主要介紹消費積分、自助繳費、消費有獎、網上銀行等日常功能,使客戶在使用這些功能的同時感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹xx卡、xx白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財產品。通過平時存款有禮、節假日行慶的抽獎活動來帶動自然增長,增添節日氣氛,聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷,安排客戶經理輪流在大堂值班,對大廳的客戶進行梳理,達到提升的效果。
3、 公私聯動組合營銷:零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式,互幫互助,互通信息,從對私大客戶中發掘對公客戶,從對公客戶中尋找對私大客戶,年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶,吸收對公存款xx萬元。同時還公私聯動,落實了xx汽車銷售有限公司等單位的工資。
(三)針對弱點狠抓資產、貼現和國際業務。
資產、貼現和國際業務一直都是xx區支行的弱勢業務。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產方面:結合分行今年大力擴展信貸資產規模的工作思路,支行通過“立足園區輻射周邊”,積極進行資產項目營銷。目前已經成功和xx等一批優質企業達成合作意向,近期內即可對項目進行上報。貼現方面:一方面對支行已有的客戶進行挖潛,另一方面積極對外營銷新戶。對貼現跟蹤票據源頭企業,積極拓展收款下家,成功拓展了xx等企業,上半年累計實現貼現x億元,與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業務方面:對區域內的外貿企業逐一上門拜訪,目前已和xx制藥公司等達成和合作意向。此外,對于提前終止授信額度的xx公司,支行始終沒有放棄,一直對其進行積極的跟蹤,隨時關注公司的生產進行情況,同時和銀監局、xx區政府保持了密切的聯系,以便最快時間內了解政策方面的動向,在銀監局和xx區政府對公司的態度明確后,支行擬再度與其展開合作,將成為下半年國際業務的亮點。
(四)、大力拓展房地產企業,結合分行活動,狠抓個人資產,突出工作重點
針對xx區域內房地產企業和優質樓盤眾多的優勢,支行加大了對房地產開發商的拓展力度,和xx/xx等知名開發商建立了往來關系,并擬在開發貸款和按揭方面展開深入的合作。同時,對原有的開發企業,如xx地產,進行了深度的挖潛拓展,目前擬增加其開發貸款至x億元,將改變支行對公資產業務落后的狀況。同時,支行將風險低、回報高的個人資產業務作為發展的重點,整合資源,將個人資產業務劃歸公司銀行部管理,充分利用公司客戶經理善于與企業打交道的優勢,拓展按揭業務。針對分行下達的一季度階段性個人資產任務,支行公司部全員動員,對按揭、個人經營性貸款進行積極營銷,其中成功發放了xx分行金額最大的單筆個人按揭xx萬元。此外,通過直客方式,支行營銷了“xx/xx"等優質樓盤,為全年個人資產任務的完成奠定了基礎。截止6月末,支行實現了比年初新增xx萬元,完成分行下達的全年任務的90%。預計7月末可完成全年任務。
(五)、健全案防體系,加強內控制度建設,推進合規文化建設
1、牢固樹立“安全就是效益”的意識,以預防和懲治案件為著力點,深入開展規章制度教育和警示教育活動,落實案件防范工作責任制。密切關注社會形式,嚴防不法分子的侵害。從早接款晚送款,到出入通勤門,我行都制訂了嚴格的規章制度,并督促每一個員工遵照執行。做到人人熟悉防搶預案,定期演習。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據、銀行卡詐騙作為安全工作重點,不斷提高對高科技犯罪的防范能力。
2、認真開展合規守法教育活動。根據《xx分行開展合規守法教育活動實施方案》,成立了支行合規守法教育活動領導小組,召開了全體員工合規守法教育活動動員會,制定出支行的學習計劃,把工作落到實處。以多種形式組織員工認真學習了:xx副行長在全行“合規守法”教育活動視頻動員大會上的講話、xx分行開展合規守法教育活動實施方案、xx銀行誠信舉報及獎勵規定、劉明康兩個講話、合規與銀行內部合規部門、商業銀行風險管理指引、xx銀行客戶經理行為禁令、xx銀行柜面業務人員行為禁令、xx銀行員工行為守則、典型案例等內容。并組織全行員工參加了“合規守法”在線測試,取得了良好的成績。先后出版了五期合規守法活動簡報,全行員工寫出了學習心
得體會,全行員工的合規守法意識的到極大加強,在分行合規守法知識競賽中我行代表隊取得了第二名的好成績。
3、以“合規守法教育活動”為切入點,結合分行會計部組織的“票據結算風險知識培訓”“賬戶管理系統(二期)”等業務培訓等有機結合,通過內控管理制度和案件專項治理工作,加大了對風險隱患的標本兼治和綜合治理力度,建立起了前臺操作,后臺復核和崗位間監督三道防線,落實要害部位和關鍵環節的風險防范和安全保衛措施,有效防止了風險。增強的員工的合規、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅持執行規章制度和操作規程,各施其職,分工合作,扎實工作,把各個環節的工作都落到實處。做到上半年會計無票據交換差錯,結算一般性差錯僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務零差錯的記錄。
(六)、加強警隊建設,開展治理三項執法監察、案件專項治理等工作,注重企業文化建設,為業務發展創造和諧人文環境
支行認真貫徹落實總分行有關會議精神,制定了紀檢監察安全保衛工作計劃。年初以來,加強了對警員在保衛技能、管理制度、銀行業務及服務等多方面的培訓,加強了警員體能訓練,制定了詳細的訓練計劃和獎懲措施,警隊在上半年分行監保部的體能考核中名列前茅,起到了保駕護航的作用。
按照總分行部署,支行按進度計劃開展了三項執法監察、案件專項治理等工作。成立了領導小組,開展了員工異常行為排查,形成了自查報告,對查出的事項進行了整改,受到了好評。
在業務發展的同時,注重企業文化建設,在員工生日時,及時給每一位過生日的員工當日送上一份鮮美的蛋糕,讓員工充分體會到組織的關心;積極參與分行組織的各類文體活動,如服務征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中,全體演員和后勤人員體現了高度的集體榮譽感,犧牲了大量的休息時間,精心排練,使演出獲得巨大成功,榮獲分行迎春文藝匯演第二名,為支行的可持續發展創造了和諧的人文環境。
三、目前工作中存在的問題
(一)、柜面服務技能、服務質量有待提高;
(二)、柜面員工處理與客戶關系的技巧有待改善;
(三)、個人資產的二次營銷力度弱,對市場情況未能準確把握,信息不靈;
(四)、票據業務未能尋找到大的龍頭客戶;
(五)、基礎客戶群較少,1000萬元以上大客戶占比不多,對我行發展形成制約;
(六)、國際業務僅限于一兩個客戶,不利于支行國際業務收入長期穩定發展。
(七)、信用卡業務進展緩慢。
(八)、零售業務柜臺、大堂、客戶經理三點沒有形成有效的一線。
四、下半年工作打算:
支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎上,有針對性地做好以下工作:
(一)、要求各位員工在肯定成績的同時,要找出工作中的不足,再接再厲,永創輝煌;
(二)、進一步加強員工及客戶經理的素質培養,作好自身學習及分支行的二、三級培訓;
(三)、按照年初分行目標要求推進各項工作,工作重點放在信用卡、客戶總資產管理、國際結算、票據業務、個人資產業務、企業年金等方面;
(四)、高度重視和持續進行合規守法教育活動,不能流于形式,增強員工什么該干,什么不該干的認識。
(五)、照總分行的統一部署,開展好“優質服務”活動。加強員工教育,加強大堂力量,提升服務質量,重塑服務品牌。
2009年,是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領導下,認真貫徹落實全省郵儲銀行工作精神,在深入分析當前形勢的基礎上,動員全行廣大干部職工,進一步解放思想,提高認識,精誠團結,扎實工作,堅持攻堅克難抓落實,凝心聚力求發展,扎實推進體制改革,堅持艱苦創業,狠抓業務發展,強化經營管理,確保安全生產,全年各項工作均取得了較好成績。
(一)進一步扎實開展信貸工作,堅持質量與效益同步增長
**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業務,在短短的時間里,信貸業務己達到1.4億,半年來,我們緊緊圍繞全行信貸的經營目標,建立風險控制長效機制,使我行的信貸管理水平進一步提高,風險防范能力不斷增強,工作取得初步成效,信貸規模、質量與效益實現了同步增長。
1、業務經營發展順利
截至五月底,我行本年累計發放貸款1232筆,金額7653.68萬元,貸款結余1860筆,金額9416.06萬元。其中:小額信貸業務量達本年累計放款892筆,金額5781.1萬元,貸款結余1689筆,金額8779.16萬元。小額質押貸款累計發放340筆,金額1872.58萬元,貸款結余171筆,金額636.9元。
2、業務措施實施得力
業務發展方面:
一是強化宣傳,擴大服務影響力。根據市場調研掌握的信息,有針對性開發目標客戶,爭取地方政府的大力支持,舉行了小額貸款現場發放會,通過電視滾動字幕宣傳、在村干部例會進行現場推介、農村集貿市場及農村專業市場現場宣傳、派發宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。
二是開展行業調查,針對性開展宣傳。針對當前經濟形勢及國內宏觀調控對我市各行業所帶來的沖擊和影響,深入商貿、農村市場走訪或調研,動態搜集、捕捉市場訊息,認真分析、研究市場需求,了解我行信貸客戶的經營情況,有針對性開展宣傳,通過形式多樣的推介,讓更多有貸款需求,潛在的客戶群了解本行產品。
三是發展個人商務貸款、籌備二手房貸款業務。擴大業務品種,加快籌備個人商務貸款、二手房貸款業務。個商貸款、二手房貸款是一項風險小,收益高的業務,在發展小額貸款的同時,積極培育我行高端業務,來滿足不同層次的客戶,以帶動信貸業務發展,使信貸業務規模越來越大。
管理方面:
一是加強管理,進一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時上傳省行要求,制定信貸政策,按月通報各縣支行業務情況,月月底及時填報信貸的報表,將新增不良貸款、逾款率的情況及時向領導反饋信息,把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控,有針對性的提出解決辦法,為領導決策提供參考。
二是對癥施措,強化逾期督導。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點關注小額逾期處理情況,并從思想上高度重視,對逾期貸款加大催收力度,并根據客戶的具體情況,有針對性地做好工作,掌據逾期貸款的動態。實時督促,并及時總結逾期經驗:對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人,要全力追討貸款,及時聯系保證人,向保證人施壓進行催收,必要時進行訴訟清收。完善機制,實施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項日常工作安排,每天召集小組成員開碰頭會,掌握了解逾期貸款情況,商討對策。同時,加強考核,制定逾期考核辦法,月末與信貸獎勵掛鉤,按比例扣罰。
風險防范方面:
一是強化風險意識,協調風險與發展關系。既要解決好貸款有風險的認識問題,又要解決好“怕”風險、“懼”風險的問題,正確處理好發展與風險的關系。
二是建立各項規章制度,規范操作流程。我行成立信貸管理機構,配備專職信貸管理人員,結合實際建立健全各項信貸管理制度,規范操作程序,落實貸款責任,確保小額貸款健康、持續、有效發展。
三是現場和非現場檢查相結合,加強貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環節以及信貸業務的貸后檢查力度,實施跟蹤管理,嚴控授信后的各種操作風險,要求支行要對各自所轄業務自查,嚴格按照《小額貸款業務管理辦法及操作規程》的規定要求,規范調查報告格式,同時我部要對各支行情況進行非現場檢查,嚴格操作程序,加強監督檢查,做好業務指導。
(二)進一步實現經營思路創新,擴大業務規模
1、增設網點機構,滿足客戶需求
目前,我市共開辦對公業務網點7個。20**年我行在全市范圍內已開辦5個對公業務網點,截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業務,擴大了我市對公業務的網點范圍。從業務發展情況來看,開辦公司業務網點的數量多少、區域分布、實際產能是決定公司業務能否健康快速發展的重要因素,特別是對移動、聯通、煙草、保險等網絡型企業客戶來講,只有盡快將開辦公司業務的網點覆蓋到全市每個縣(市),才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財務結算的需要,為業務發展提供支撐和保障。
2、積極制定發展辦法,激勵員工主動營銷
**年三季度,我行制定出臺了跨年度競賽活動和其他激勵政策,在全行掀起了公司業務營銷的濃厚氛圍,短時間內,公司業務呈現出快速發展的趨勢。09年一季度,我行公司業務再次進入業務發展的快速階段,到一季度末,余額達到18154萬元,絕對值在全省排名第三位,完成省行計劃的122.66%。進入四月份,隨著跨年度競賽活動的結束,余額在一季度末沖高的基礎上出現回落,甚至在四月中旬回落到億元以下,這說明一季度職工沖刺現象嚴重。針對這一現象,市行及時制定出臺了按季度考核的09年全年公司業務發展辦法,并在四、五月份,由行領導親自帶領相關人員到各經營單位督導,幫助基層找關系,想辦法,出點子,為生產一線的同志發展公司業務牽線搭橋。通過諸多努力,使余額發展由起步時的大起大落狀態很快過渡到五月份的平穩發展狀態。
3、健全體系,明確職責
2009年5月,依據公司業務的穩步發展,但管理滯后的情況,我行適時成立了公司業務部。5月上旬,我行公司業務開發戶數的不斷增加,余額的逐步增長,業務管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現狀,我行成立了公司業務部,完善了組織機構,配備了相關專職管理營銷人員,明確崗位職責。公司業務部作為我行公司業務的支撐部門,在緊抓管理的情況下,要同時帶頭大力發展業務,為全市起到表率作用。
4、把握市場,準確定位,制定切實有效地發展策略
隨著國內金融市場的逐步開放,各大商行之間競爭激烈,優質客戶資源早已被瓜分殆盡,作為新組建的國有商業銀行,09年上半年,我行在參與競爭時,認真分析了市場,找準我們的目標客戶,制定了發展策略。2009年4月起,我行重點針對財政性資金、公路建設、煤礦企業、社保等進行了大力攻關,同時也取得了一些成績。其中,陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出,他們及時收集市場信息,準確把握目標客戶,同時制定周密的攻關策略,為各單位做出了很好的榜樣。
5、商易通、匯兌業務發展良好
一是5月份發展商易通9部,本年累計發展154部,完成市行計劃的19.25%,完成省行計劃的30.8%,占全市發展總部數(191部)的80.63%。累計發展戶數絕對值在全省排第5位,發展進度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進度比例,完成42%。
二是匯兌業務自4月份全部網點開通以來,5月份有了較大發展,當月收入4.52萬元,完成市行計劃的14.38%。
(三)進一步強化審計稽查工作,強化新機構、創新新理念、改變新思路
“合規管理”和“風險防控”是09年是我行風險合規審計稽查工作的兩大主題。根據省行提出的構建新體制、強化新機構、創新新理念、改變新思路的新的審計稽查工作要求,我行在省行的正確指導下,認真落實上級行和銀監部門關于郵儲銀行內控管理、合規經營、案件防控的具體要求,將現場檢查和非現場檢查相結合,開展形式多樣的審計稽查活動,進一步深挖案件風險隱患、加強落實整改、夯實基層郵儲網點內控和安全防范設施管理。為完成“合規管理年”和“案件防控”兩大目標進行了全年工作部署并付諸實施。現將上半年以來具體工作情況總結匯報如下:
1、組織開展“合規管理年活動”
“合規管理年活動”總體歸納為“一個活動”和“三項評價”。即合規管理年學習活動、小額信貸業務合規評價、機構合規評價和反洗錢工作評價。
一是二月份是全行“風險合規管理活動”的啟動階段,也是開展合規管理年學習活動階段。首先,審計部出臺了09年我行“風險合規管理年”實施方案,下發了**城市郵銀發﹝2009﹞11號《關于印發中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規管理年”活動實施方案的通知》,細化了各階段活動的時間安排和具體工作,并針對每個階段的活動制定了每個階段的活動方案。緊接著下發了﹝2009﹞16號《關于盡快組織開展“合規管理年”學習活動的通知》,并將具體學習資料放入學習共享郵箱,要求各單位及時下載并開展自學、組織培訓、警示教育等多動形式的學習活動。活動開展以來,各支行均制定了“合規管理年”活動和學習活動實施方案,成立支行“合規管理年”活動領導組,并及時向市行反饋情況,同時,學習活動以小額貸款業務合規管理為重點,旨在強化規章制度,優化業務流程,增強合規意識,規范經營行為。信貸人員均對信貸法律、法規做了學習筆記。部分支行和部室還制定了具體的學習活動和培訓計劃,并利用業余時間開展了學習培訓,對“合規管理年”活動方案進行了學習和討論并積極和市行溝通。
二是一季度小額信貸業務合規評價工作完成。二月中旬至三月初,審計部出臺了小額信貸專項檢查方案,組織開展了全市小額信貸專項檢查活動,為全市小額信貸業務合規評價工作拉開了序幕,此次貸款業務專項檢查歷時兩周,涉及全市所有開辦信貸業務的一、二級支行,排查內容包括信貸人員職業道德和業務技能、業務檔案管理,貸款資格審查、貸前調查、貸款審批、系統錄入、合同簽署、貸款發放、貸后檢查、貸款催收等重要環節。
一季度,我行貸款業務合規評價工作主要也是依據三月份以來開展的全市小額貸款及個人商務貸款專項檢查。
“小額貸款業務合規評價”由信貸部組織各支行自評,風險合規審計部再進行復評,評價內容包括貸款質量評估、合規性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進行自評打分,合規部進行復評打分,綜合評分由自評和復評分數加權50%得出,市行風險合規審計根據綜合評分對各支行進行了排名。同時將評估分數排名情況和評估報告以文件的形式向省行進行了報送。
三是機構合規評價自評工作結束。機構合規評價活動是“合規管理年”開展的一次對機構整體合規狀況的評價活動,通過自評、復評各級機構的規章制度合規性、流程完整性和執行狀況,分析我行各級機構合規風險狀況,旨在提高我行各級機構規章制度合規性和流程標準化程度。評價過程采取通過自評、復評相結合的方式開展。截至五月底,我行機構合規評價自評工作已經結束,由風險合規審計部門牽頭,對全行各部室和支行內控制度和業務制度進行了梳理和評估,目前全行梳理出來的各項規章制度已達到149項,內容涉及前臺、內控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關法律法規、反假幣和反洗錢、違規積分和處罰、信貸和公司業務管理等多個方面。
2、推進網點資金安全達標升級工作的深入
郵儲網點資金安全防范達標升級工作是09年審計稽查工作的一項重點。一月份,針對上年度我市未進行網點達標申報的網點,審計部重新進行了復查,重點對沁水、陽城和陵川12個郵政網點進行了回頭看。三月份,結合我市郵儲網點實際情況,劃定了09年度我市計劃內的達標升級網點,分別是AA級網點18個(差異化網點9個,一類網點9個),A級網點8個全部為網點。09年我行網點達標升級工作的總體目標為A級網點達標率突破90%,AA級網點的達標率在A級網點的基礎上達到30%,全市達標率仍要居于全省前列。計劃內的網點已經以文件形式向省行達標辦進行了報送。四月份,郵銀雙方召開了資金安全聯席會議,會上,對今年全市郵儲網點達標升級工作做了詳細的安排和部署,并對全市郵儲網點達標升級工作提出了新的更高的要求。五月份,全市計劃內達標網點申報和自評工作全部結束,具體自評材料已經向市行審計部做了歸集。六月份,全市郵儲網點達標升級復驗工作即將啟動,屆時將由郵銀雙方組成聯合驗收小組,對全市計劃內的網點進行全部復驗,并向省公司、省行申報。
3、圍繞“案件防控”開展案件風險排查
根據省行和監管部門要求,郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領導組和案件專項治理領導組,領導組由郵銀雙方主管和相關領導組成,領導組下設辦公室在風險合規審計部和金融業務局,負責全年案件防控工作的組織協調。
4、開展“制度執行年活動”,完善各項規章制度,提高案件防控能力。
一是結合監管部門要求,出臺了09年“制度執行年”實施方案;二是結合我行反洗錢工作實際出臺了一系列反洗錢內控制度;三是結合日常審計稽查工作實踐和操作風險環節出臺了“前臺操作禁令”;四是結合“機構合規評價活動”對本部門規章制度和各部室相關業務制度進行了梳理。五是結合“案件防控”工作,進一步完善了異常情況舉報制度,明確了舉報途徑、舉報處理流程、重點舉報事項、舉報保護措施和獎勵辦法。
5、強化非現場電子稽查
今年以來,審計部電子稽查中心實行了電子稽查風險預警按月通報制度,落實了電子稽查星期天和節假日值班制度,下發了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》,明確了電子稽查監控崗位職責,詳細劃分了電子稽查預警指標,制定了預警指標核查辦法,切合實際及時修改預警參數。值班人員根據電子稽查系統每日監控的風險預警指標,分析電子稽查風險數據和非現場檢查發現的問題,通過向相關業務部門下發協查任務書的方式了解實時預警指標的真實性。在日常現場檢查中,稽查人員有針對性地對風險等級高且頻繁預警的指標開展檢查工作,進一步提高了稽查工作的質量和效率。
(四)進一步推進電子化建設,提供了強有力的技術保障
上半年,我行圍繞年初確定的各項工作目標,強化科技支撐,加強網絡管理,優化網絡性能,在確保各項業務系統安全、穩定運行的基礎上,以全行計算機安全體系建設為重點,加大計算機應用系統和OA系統的推廣力度,以科技促進業務發展,為實現全行業務的快速發展提供了強有力的技術保障,較好地完成了各項工作任務。
1、強化管理,確保新業務系統安全穩定運行
隨著我行新業務的上線,保障各項系統安全平穩運行成為我們的基本工作任務,我們始終把計算機系統安全運行管理擺在各項安全生產工作的首位,加大了對系統運行的技術支持力度,上半年沒有發生一起重大計算機安全責任事故,各項系統運行平穩。一是實施了計算機安全生產責任制,實行重大責任事故一票否決制。并加大了對全行計算機安全工作的檢查和考核力度,從管理和技術著手,切實保障了系統、設備的安全。二是針對新上線系統運行中存在的問題,及時組織人力進行了測試、匯總,并反饋到省行,解決了公司、信貸等各項業務中存在的問題,進一步完善了系統功能,提高了系統應用水平。
2、加強培訓,提高科技隊伍人員素質
為確保我行計算機系統安全、平穩、高效運行,針對全行計算機應用管理和操作中出現的問題、以及推廣的新業務、新品種的操作,做出了相應的培訓。著重學習了網絡故障診斷技術、網點前臺程序的安裝、新產品、新業務的操作及功能介紹等,提高了操作人員的綜合素質。對于縣支行的技術問題也將成立科技小組,以及時應對設備故障及系統問題。
3、電話銀行的推廣工作
為加強中國郵政儲蓄銀行電話銀行業務的管理,規范電話銀行的服務,提高95580電話銀行工單處理效率和質量,明確各相關單位(部門)職責,促進電話銀行業務的健康發展,根據《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業務管理辦法(試行)》,我們積極開展電話銀行全市推廣培訓工作,并制定了宣傳計劃,確保省行95580電話銀行圓滿上線。
4、服務質量檢查工作
銀行服務質量事關銀行生產的各個環節,貫穿于生產、經營工作的全過程,是我行各項生產管理工作的綜合反映,也是衡量企業管理水平的主要標志。為切實加強我行服務質量,促進服務質量管理崗、監控崗位人員認真履行職責,不斷提高我行服務質量,維護客戶權益和我行信譽,鞏固經營成果,促進企業持續健康發展,我部牽頭組建了郵儲銀行服務質量檢查員隊伍。從而可以更有效的配合我部的服務質量檢查工作。
(五)進一步堅持以人為本的工作宗旨,著力加強隊伍作風建設
1、堅持把提高員工綜合素質作為工作的重中之重
不斷增強中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質是適應中國郵政儲蓄銀行改革和發展形勢、實現可持續發展的首要措施。今年,我們始終把此項工作作為戰略性舉措抓在手中。
一是繼續做好2009年在職大專學歷培養工作。我行為切實提高員工隊伍文化素質,改善員工隊伍學歷結構,適應郵儲銀行轉型需要,由總行依托石家莊郵電職業技術學院繼續與中國人民大學合作,為我行培養更多的經濟型人才。我分行人事中心從企業發展和人才培養戰略高度出發,進一步加大工作力度,按照人員遴選要求,嚴格把關,優先考慮工作業績突出、具有發展潛力的支行長和營業人員中的業務骨干重點培養,是我行的學歷層次更上一層。
二是緊密聯系中國郵政儲蓄銀行業務經營工作的實際,注重提高一線人員基礎性業務知識和基本操作技能,通過業務考核,專業知識考試來激勵一線員工將自己的專業知識更深一步的加以鞏固,使我們的隊伍更專業化。
三是組織全行一類、二類網點的27名支行長參加省行金融業務知識遠程教育培訓,積極鼓勵支行長在崗自學,著力提高綜合素質。
四是全行員工積極參加銀行從業資格考試,領導帶頭,員工比學趕超,全行自學尉然成風。
2、完善用人制度
我行認真選拔,繼續深化領導任用制度為深化領導干部人事制度改革,增進領導干部隊伍活力,進一步拓寬選人用人渠道,促進干部合理流動、多崗鍛煉,努力建設高素質的干部隊伍。一是對全行科級干部進行了調整。今年5月初,在去年年底對支行科級干部進行年度考核的基礎上,市分行黨委對全行科級干部進行了調整,調整涉及全部1個支行,4個市分行內設機構,5人次,通過調整交流,進一步優化各行領導班子結構,使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進一步加強我行業務能力,提升業水平,由省行統一組織,市行做好宣傳和咨詢工作,我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式,面向全市招聘副科級干部。
3、不斷完善,切實做好勞資工作
勞動工資管理是一項復雜細致的工作,涉及每位員工的切身利益。為規范和完善我行勞動工資管理,充分發揮工資的杠桿作用,人事中心積極探索激勵和約束相結合的機制,從而調動全體員工的工作積極性,實現職工利益最大化。
(六)進一步加強硬件設施的完善,切實抓好安全和后勤工作
1、著力抓好安全工作
一是為加強營業場所安全,2月28日市行與保安公司簽訂保安合同,為營業網點配備了專職的保安員。
二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產及資金安全管理委員會,并與各部室經理、支行長簽訂了安全生產、治安綜合治理責任書,上繳了安全生產風險抵押金,形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。
三是為切實加強全市郵儲銀行安全保衛工作,實現分行金融安全保衛工作的規范化、標準化管理;促進金融安全防范工作的落實,市行為全市金融營業場所統一印制了“金融安全保衛相關文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規章制度》和各類金融應急預案5個。在建立健全相關制度的同時,按照省行規定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業場所進行安防檢查和制度的落實,針對檢查中發現的問題,向各單位負責人進行了反饋,采取督促整改措施。進一步提升了安全保衛制度的執行力,堵塞安全工作中存在的隱患,確保了我行資金和人員安全。
四是根據治安綜合治理的要求,堅持安全生產例會的召開。并通報了一季度的安全生產情況及各單位在安全生產中存在的問題,針對突出問題行領導做出安排部署,確保安全生產例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。
五是5月5日,市銀監局對我行進行了治安、消防驗收監管談話,安保方面隨即出臺了“兩證驗收”工作規劃,下發了《關于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》,督促各支行盡快開展工作,同時針對我行目前安防設施缺乏的現狀,積極和省行溝通,確保安防設施配備和維護到位,保證“兩證”工作的順利完成。
2、著力抓好后勤工作
一是后勤部門作為行機關正常運轉的保障部門,在建行初期,我們克服場地小、人員少、工作雜的困難,明確了功能定位和發展方向,提出了服務是我們的天職、是立行之本,管理是成事之基的工作思路。
二是強化成本管理,規范辦事程序。建立各種規章制度,明確職責,為全行各項業務提供物質保障。又要做到節支增收,出臺了《機動車輛管理辦法》,規范了辦公設備、業務單冊、辦公用品用料的請領程序,進一步壓縮各項費用的支出,為節省后勤開支費用盡自己最大的努力。
三是組織司機學習交通安全法規及業務方面的知識,牢固樹立安全行車的思想,保證良好的完成各項任務。
二、當前面臨的困難與主要問題
在國內國際金融形勢和競爭格局發生深刻變革的今天,作為剛剛成立一年多的郵儲銀行,距實現公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風險能力進入先進零售銀行行列這一目標,任務還十分艱巨。為此需要我們認清形勢,正視差距,加快業務發展,建立良好的風險管理和內控體系,對我行長遠發展具有極為重要的意義。
2009年,發展既面臨著有利的條件,也面臨著不利的因素,機遇與挑戰并存。
(一)信貸方面
1、主觀方面
一是由于信貸業務開辦時間較短,信貸人員雖能夠認真遵守規章制度的要求,但由于對業務、行業等不夠熟悉,分析技術掌握不到位,導致對風險識別能力不足,不能客觀、準確地分析客戶的還款意愿和還款能力,造成資金風險。
二是從實際工作情況看,僅能忙于日常事務,缺乏對全行信貸管理工作長期目標研究與制定,存在工作不系統、重點不突出、管理目標短期化問題。
三是個人商務貸款發展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升,給信貸員帶來較大的壓力,一大部分精力被投入到逾期催收工作中,也沒能從長期維護客戶的角度和個人商務貸款產品的累積效益角度發展個人商務貸款業務。
四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環節,“重貸輕管”問題現象較為普遍。在關注類貸款和已出現的不良貸款中,除本身出現問題不能正常還款外,一部分是貸后管理和檢查工作不到位。
2、客觀方面
20**年,在金融危機及中小企業融資難的大環境下,各類金融機構控制放貸,人行存貸款利率的幾次下調,各類金融機構相繼開始正常放貸,與同業相比,我行小額信貸產品利率遠高于同業,還款方式不造合個體工商的要求等等,阻礙了我行小額信貸的市場擴容,其固有信貸群體也有流失跡象。
自小額貸款業務開辦以來,利率水平保持在較高位運行,隨著20**年人總行存貸款利率連續五次調整,我行貸款利率未做相應下調,僅由15.84下調為15.3%,下調0.54個百分點,利率水平仍保持較高位,有悖于適度寬松的貨幣政策。從業務發展情況來看,對于資金需求較強烈的客戶,對貸款利率上要與民間借貸相比,認為我行貸款利率相對適中,但對于莫陵兩可的客戶,會放棄我行較高貸款利率,選擇其它融資渠道,從而會失去一批經營規模較小,適合我行發展的大批客戶。
(二)業務工作方面
1、儲蓄業務發展不平衡
澤州路支行作為全市余額最多的支行,上半年累計凈增余額僅萬元,與黃華街支行相比萬元。結構不合理。營業部儲蓄存款余額活期占比僅為%,與全市平均水平相比低%,與活比最高的支行中村支行相比低%。
2、公司業務進展緩慢
截止六月底,存款余額僅萬元,不達進度計劃的%。
3、綠卡業務進展不理想
5月發放綠卡2267張,累計發放13178張,完成市行發卡計劃的23.96%,發卡量絕對值在全省排第10位,與4月相同。全行無一家達到進度要求。卡均余額1723元,排全省第7位。
5月發放綠卡通卡103張,累計發放323張,發卡量絕對值在全省排第9位,比4月下降4位。僅完成市行計劃的2.15%,仍是全行各項業務中發展最差的業務,其中陽城、陵川、沁水至今未發放一張綠卡通卡。
(三)電子化建設工作方面
存在的問題和不足
上半年,我們為全行的電子化建設做了大量的工作,取得了一定的成績。當然在肯定成績的同時,仍存在許多問題和不足,主要是:
1、柜臺業務辦理缺乏一套完整的規范化操作規程
這種情況造成一線柜員在辦理業務時無所適從,出現故障得不到有效的判斷,不但影響業務的正常辦理,而且延誤處理時間,進行監管時也缺乏依據,為業務經營留下安全隱患。
2、部分縣支行主干網線路沒有備份,線路發生故障時造成網點停業,應急措施不到位,存在運行隱患。
3、各業務系統運行還存在問題,需進一步完善。
4、技術人員的缺乏。
三、下半年工作計劃
(一)扎實開展信貸業務
1、推進個商發展、加快二手房貸款開辦
對于個人商務貸款利用電梯廣告、商務樓層廣告、高級住宅區廣告等進行有針對性宣傳;對個人二手房貸款業務,積極與二手房中介機構、開發商進行溝通合作,并在本地網頁上個人二手房貸款的信息。
2、加強監督
建立風險識別機制,按月召開交流會,通過分析、決策、督導等方式,及時、逐筆逐項監督檢查我行信貸業務開展情況,對存在問題的業務及時下達《信貸業務整改書》,督促問題徹底解決問題,按月通報監督情況,嚴把貸款管理關口,對可能滋生信貸風險問題,要做到早發現、早處理,嚴防隱患。
3、抓好隊伍建設,提高信貸整體素質
實行末位淘汰制,經考試考核合格后方能上崗。針對貸款業務人員不足,有實際工作經驗的人員少這一情況,市分行將定期組織學習,促進以傳、幫、帶方式,提高信貸員工業務素質。
(二)看清差距,明確目標,扎實開展公司業務
1、明確目標,增強動力
2009年我市行公司業務計劃目標分為三個臺階,一臺階全年目標達到6個億。截至5月底,我市對公存款余額只達到了1.7億元,未突破2個億,距離目標差距甚遠。所以在下半年,我市要凈增4個億才能達到目標,因此,下半年各單位要明確目標,將目標作為我們發展的動力,堅持不懈地發展,確保順利完成全市一臺階目標。
2、完善組織機構,加快專職營銷隊伍建設
盡快建立一支精通專業知識,具備營銷能力的客戶經理隊伍。公司業務部結合實際內設行業經理、產品經理、數據分析、營銷策劃等崗位,集中做好前端營銷的后臺支撐工作,做到分工明確、各環節銜接流暢,真正發揮團隊營銷的作用。
3、以項目營銷為核心,科學組織營銷活動
我行在下半年要高度重視項目營銷的推廣工作,要堅持以項目營銷為核心,科學組織營銷活動,通過有效的組織管理,形成以項目推進為抓手,以團隊合作為基礎,以領導營銷和關系營銷為帶動,以渠道建設為支撐的市場營銷格局,從而實現對客戶的有效開發。因此,公司業務的發展除了領導營銷和個別能人關系營銷外,更需要我們按照科學管理、科學營銷的要求,扎扎實實做好市場營銷工作,實現公司業務發展的突破。
4、提升服務水平,加強優質客戶維系
下半年,我行要繼續加強對財政性資金、社保、網絡型企業資金歸集的營銷,在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理,建立完善的客戶檔案,對客戶實行分級管理,逐步推進客戶管理的信息化建設。加強優質大客戶的維系工作,通過上門走訪、電話回訪、節日拜訪等多種形式,深化客情關系,提升服務水平,提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時,大力解決零余額賬戶比例過高的問題,加強與客戶的溝通和宣傳,促使客戶通過已開立的賬戶進行資金結算支付。
5、加強風險管理,提高風險意識
加強各級人員應對風險的自我保護意識和安全防范意識,進一步提高風險認識,嚴格控制柜面操作風險,嚴格賬戶管理,嚴格業務準入,尤其是在業務量大時,我們更應保證在規范操作的前提下,為客戶提供方便、快捷、安全的服務,同時確保我行公司業務健康、合規的發展。
6、加快各項業務上線工作,推進公司業務全面發展
公司業務的快速、健康發展與渠道建設密切相關,我行在下半年要加強資金歸集、紅星西街對公業務上線運行工作,提高對公網點覆蓋率,為網絡型客戶的開發提供強有力的支撐,推進公司業務全面發展。
(三)積極拓展審計工作
1、完成網點達標升級既定目標
組織郵銀雙方的聯合驗收活動,對我市計劃內的郵儲網點進行聯合檢查驗收,督促問題的整改落實,確保省行、省公司驗收通過,完成09年我行網點達標升級工作目標。
2、繼續開展“合規管理年”和“制度執行年”活動
合規管理年后三項重要內容仍要繼續開展,包括信貸業務的按季合規評價、機構合規評價的復評和反洗錢工作評價。“制度執行年”活動仍要結合案件專項治理開展,加強日常規章制度的落實,提高制度執行力,是案件防控的基礎。
3、繼續做實日常風險管理工作
目前郵儲銀行機構面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險,加強兩風險的管理關系到郵儲持續、健康發展的關鍵,隨著小額貸款業務合規評價工作的深入,我行將在認真落實相關規章制度的基礎上,切實加強業務風險管理,降低逾期率和防止騙貸行為發生。同時,加強郵儲網點備用金控制和風險預警,嚴格履行防范操作風險“十三條”的內容,提高操作風險的識別和控制能力。
4、拓寬審計稽查工作范圍
審計稽查工作由單一的業務稽查向全面審計轉變,通過不斷的培訓和學習,使全市審計稽查人員逐步掌握審計工作的方式和方法,以適應新形式需要。結合本行工作實際,積極嘗試開展經濟責任審計、專項資金審計。逐漸將審計工作面覆蓋到全行的經濟活動上。下半年,我們計劃安排2個一級支行長任中經濟責任審計和1個專項資金審計,初步頂為代收類資金專項審計。
5、加強日常審計稽查履職督查,規范各級稽查管理
首先,結合目前郵儲改革現狀,提高日常審計稽查頻次;強化未設縣支行的審計稽查履職;提高審計稽查報告的調審力度;加大風險隱患和問題的整改核銷。同時加強郵銀的協作和溝通,定期召開郵儲資金安全例會,(目前定期聯席例會制度已經出臺)落實郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。
其次,認真貫徹執行各種規章制度和內部方法程序,注重內控機制對業務操作流程、風險管理職責和權限的明確規定,將風險控制職能貫穿于各個業務管理部門,細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正,完善內控制度,轉變單一的儲蓄存款業務風險防范,加強授信業務、中間業務、柜面、會計等全銀行業務和流程的內控,加大監督檢查力度,高度重視小額貸款的風險管理,加強貸前、貸中、貸后的監督管理,組織不定期抽查,確保同時完成風險控制和經營目標。
(四)進一步以誠為本,以服務為重,加強企業服務質量管理
1、從基層、基礎抓起,把規范化服務落在實處
在《營業人員日常服務行為標準》和《營業人員柜面服務流程》兩個制度的基礎上,落實好服務工作規章制度,加強監督檢查,將衛生、服務用語、業務辦理時限等納入考核,解決好服務工作中的熱點、難點問題。
2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念
對外服務要做到佩戴工號牌統一、著裝統一、服務用語統一,接待用戶禮貌熱情,宣傳解釋業務細致耐心。加強培訓和溝通,使全行上下認識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務不只是前臺柜員的事,做好后臺為前臺服務支撐,也是確保為客戶提供高效服務的基礎。每個員工的語言和行為都代表著銀行的形象,把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。
3、加快郵儲網點基礎設施建設
完善服務窗口的硬件設施,抓好網點定置定位工作和基礎資料管理,對管理資料、臺帳進行規范統一,加強對營業人員的業務技術培訓,提高郵儲營業窗口整體服務技能和服務水平。
4、努力打造具有行業特色的服務風格
借鑒商業銀行的先進服務理念和標準,從細微處抓起,打造“營業時間長、辦理業務精、文明用語佳、微笑服務甜、服務環境優、精神面貌新”的良好形象,使員工產生一致的認同感和價值觀,給社會公眾和客戶留下深刻印象,通過良好人文環境和社會環境促進經濟效益的不斷提高。
(五)進一步完善制度,落實措施,加強企業安全生產管理
安全管理方面
1、強化安全意識教育
繼續堅持“安全第一、預防為主”的思想,開展好經常性的安全警示教育、安全演練等,包括防盜防搶、用電消防、計算機網絡、客戶信息等,加強日常教育和檢查,提高職工的安全意識和自我保護能力。同時,還要隨時了解從業人員思想動態,對于不稱職的要堅決予以調離。
2、加大安防設施建設投入
全面提升我行安全生產的人防、技防、物防能力。
3、強化安全制度落實
不斷完善各類規章制度,做到在實施中完善制度,在完善制度中促進各項工作,確保企業整體平安。
4、加大安全監督檢查力度
認真查處違規違章行為,對存在的問題要落實人員,明確責任,限期整改,把安全隱患消滅在萌芽狀態。
風險管理方面
1、進一步營造合規文化
繼續加強合規教育,強化法律法規學習,注重銀行內部宣傳和氣氛的營造,讓人人知規、人人守規,做一名合規的銀行員工,合規是減少風險的基礎,促進穩健發展,為企業創造價值。
2、加強內部控制
認真貫徹執行各種規章制度和內部方法程序,注重內控機制對業務操作流程、風險管理職責和權限的明確規定,將風險控制職能貫穿于各個業務管理部門,細化到每一個崗位。對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正,完善內控制度,轉變單一的儲蓄存款業務風險防范,加強授信業務、中間業務、柜面、會計等全銀行業務和流程的內控,加大監督檢查力度,高度重視小額貸款的風險管理,加強貸前、貸中、貸后的監督管理,組織不定期抽查,確保同時完成風險控制和經營目標。
3、嚴控“信用風險”和“操作風險”
目前郵儲銀行機構面臨的最主要的風險就是信用風險和操作風險,加強兩風險的管理關系到郵儲持續、健康發展的關鍵,隨著小額貸款、信用卡等資產業務的開辦,必須認真落實相關的規章制度,禁止關系貸款和人情貸款,防止違約行為發生,同時,加強郵儲網點備用金控制和風險預警,嚴格履行防范操作風險“十三條”的內容,提高操作風險的識別和控制能力。
(六)進一步加強企業文化建設,強化學習,提升隊伍素質
1、明確培訓目標,豐富培訓形式
制定全年培訓計劃,緊緊圍繞提高素質這個根本,利用光盤、互動、理論、考試、參觀學習等多種方法,分層次、有計劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業務知識、營銷理念、服務禮儀、風險內控等方面的培訓,
2、保證培訓效果,提升隊伍素質
將學習效果作為綜合考核的重要一項,完善員工學習教育檔案,鼓勵員工變被動為主動學習,通過網絡、書本、培訓、考試等各種學習途徑,熟練掌握各種知識技能,盡快適應銀行改革發展的需要,全面提高隊伍綜合素質。
3、豐富集體活動,促進和諧發展
一是加強思想和職業道德教育,樹立“弘揚正氣、打擊邪氣”的良好行風,引導職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀,立足本職,愛崗敬業,講道德,守紀律,盡責任。二是以技術練功比武、勞動競賽、體育比賽等活動為載體,開展豐富多彩的職工文體活動,加強特色企業文化的建設。三是適時舉辦各種集體娛樂活動,提高員工歸屬感和團隊精神,促進工作積極性,推動銀行業務科學、和諧發展。
(七)進一步關心職工生產生活,以人為本,構建和諧企業