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當前形式下創新金融管理及服務策略

時間:2022-03-21 01:36:57

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當前形式下創新金融管理及服務策略

一、當前形勢下的金融行業

如今隨著網絡化、現代化經濟的不斷發展,人們不需要走出家門,僅僅通過自己的手機也可以進行金融業務的開展,如,現在的銀行都有網上銀行業務,可以通過手機或電腦進行實時的在線的金融業務服務,而無需再到實體的柜臺中辦理。在民營金融企業中,發展較好的支付寶業務,已經發展到足以替代一部分現金業務的程度。如今的中國社會,已經初步達到了走出家門不需要帶現金的程度,極大方便了人們的出行與生活方式,這就是互聯網經濟的重要作用之一。當前形勢下的金融企業想要進行更長遠的發展,在秉承可持續發展的觀念下,開拓互聯網經濟內容建設是絕對不可避免的。

二、金融行業治理的特征

(一)金融機構的特殊性

金融機構的特點是高風險、高回報,所以金融機構具有一定的脆弱性,這使得對金融行業的治理工作變得十分重要。金融企業在進行業務開展的同時為了追求效益,往往會選擇一些具有風險的業務進行開展,所以在企業治理時,必須要完善約束機制和內控機制,減少員工在進行業務開展時,受到外在因素的影響,從而避免金融機構受到宏觀經濟變動的影響[1]。

(二)金融產品的特殊性

金融產品的主體是貨幣,經營的主要業務是存款與放貸業務,并不是實體經濟。金融成本所占的比例較小,所以對金融機構在管理工作上的要求比較高,金融業本身具有極大的風險性,所以在治理的過程中一定要嚴格要求員工的職業素質,要求員工對工作的高度負責,從而降低金融企業本身所存在的風險問題。

(三)金融契約的特殊性

金融企業的股東、債權人以及監管者之間的信息存在的誤差,往往大于其他行業,因為銀行貸款,傳遞的過程比較繁瑣復雜,在短時間內很難進行直觀的判斷,收益的預測也十分不容易。

三、當前形勢下金融業面臨的主要金融風險

國家應對金融危機的主要措施是大力發展實體經濟,但僅僅發展實體經濟而不提高虛擬經濟面對風險的預知、防范能力是不全面的。為了更好地應對金融危機,國家在發展實體經濟的同時,應更多地關注虛擬經濟的市場把控、風險預知等方面,以確保金融穩定,從而更快更好發展,向社會主義現代化邁進。

(一)金融布局與發展單一

近年來,我國相繼推出了許多制度與政策,旨在推動中小型金融企業的發展,同時也取得了較為顯著的成果,但是我國資本市場發展較晚且滯后,中小型金融機構的發展也因此受到了極大的限制,占據資金配置主體地位的依然是國有銀行。廣大人民群眾缺少可以投資的渠道,只能選擇將資金存入銀行,使得企業的外部資金獲取渠道變得更加狹窄。企業的發展對于資金的依賴程度非常高,在直接融資得不到滿足的情況下,只能選擇銀行貸款,這種融資結構的不平衡、單一化發展,加劇了銀行風險的發生。

(二)地下金融規模龐大

隨著我國中小型金融企業的不斷發展,對運營資金的需求巨大,僅僅通過融資,銀行借貸,往往不足以滿足企業發展的需求,地下金融就應運而生。隨著社會的發展與進步,國民生活水平日益提高,一些民間借貸紛紛采用各種手段來吸收整合國民手中的資金,用于發展地下金融。有時候金融企業不得不依賴地下金融進行融資,由于地下金融具有不合法性,缺乏有效地政府監管,使金融企業的各方面權益難以得到合法保障。地下金融的不斷壯大,嚴重地影響了金融企業的發展,危及到金融安全甚至社會安定。

(三)利率風險日益增加

利率的變動直接對金融產品的收益價值造成影響,所以在金融利率不穩定的大背景下,利率風險還是存在的。由于我國對金融銀行的管制較為嚴格,各商業銀行無法自主調節利率,降低了金融利率風險的發生,但是金融利率風險依然存在,且不可避免。

(四)信用風險

信用風險作為一個較為直觀的風險體現,在各國的銀行業中均有存在,信用風險由來已久,對于信用風險的管控與避免,是各國銀行業所專注的事情。由于我國政策的推動與中小型金融企業如雨后春筍般地崛起,導致銀行領域積累了大量的不良貸款,造成了很多黑賬的形成,銀行的信用風險等級隨之提升。因此金融行業要時刻關注信用風險的問題,采取相對應措施,強化信用風險的防范與控制。

(五)金融機構操作風險

在銀行的日常業務操作過程中也會產生一定的風險問題,主要原因是工作人員的專業素質等方面。例如貸款人提供的材料不真實,核實過程中沒有檢測出紕漏,就會增加銀行的風險;對抵押品的檢查不嚴格等,都會造成銀行的損失,從而加劇金融機構操作風險。所以以銀行為主的金融機構需要著重注意人員工作素質的培養,加大對于從業人員的專業素質的教育,從而全面系統地提高從業人員的職業素質與專業水平,從而有效地降低由此帶來的金融風險。隨著金融機構從業人員素質的提升,可以增強企業的風險防范能力,可以有效地避免金融風險的增加。

(六)安全防范問題

在增強從業人員的職業素質與專業水平提升的同時,還要注重安全教育以及法律法規的教育,從而使得從業人員自律性更強,全面地提高從業人員的職業道德,可以有效地降低金融犯罪的發生率,從另一方面降低了金融企業所承擔的風險[2]。

四、金融管理與服務創新的對策

在當前新經濟常態的大背景下,金融業迎來了許多機遇與挑戰,如何把握住這些機遇,面對挑戰,就需要金融企業不斷地創新金融管理與服務的方式方法,做到對金融風險的預測與防范,對化解風險能力的提升。這樣才能承擔起金融服務實體經濟所應承擔的社會責任,以求更長久、更加可持續的發展金融產業。

(一)創新服務理念與方式

由于金融機構面臨的客戶面巨大,企業面對的客戶是分別來自各行各業,市場多元化。隨著中小型企業如雨后春筍般地涌現以及金融市場的不斷完善,使市場變得更加復雜多樣,金融市場的競爭愈加激烈。在這種背景下,需要金融企業秉承“以市場為導向、以客戶為中心”的全新的經營概念,制定合理有效的經營戰略,真正的將“以客戶為本”落到實處,不斷優化創新金融企業的服務理念,爭取為更多的客戶提供更多更高質量的產品以及更優質的服務,最大化金融企業的社會經濟效益。只有不斷地進行金融服務的調整與創新,才可以更好的在客戶需求日益增長的今天,更全面地滿足客戶對于金融服務的需求。

(二)創新金融服務產品

傳統的金融產品目的是幫助客戶進行價值形態的凝聚,包括投資、趨避風險等,以及附加在這些產品上的其他勞動價值。金融機構要積極創新服務產品,豐富服務類型,而不僅僅是單一地提供金融工具,還應該包括金融產品的咨詢、信息服務等。并擴展金融工具中股票、債券、期貨等的作用,用更新的價值觀,來進行不斷地創新,以求增加金融服務的多樣性。在擴展業務多樣性的同時,還應進一步優化服務環境,為客戶提供更好的、更舒適的服務環境,從而達到樹立企業形象的作用。

(三)創新金融管理

隨著社會的不斷進步與發展,金融業迎來了更多的機遇與挑戰,創新金融管理是很重要的方法之一,只有進行高效的、科學的管理才能夠為金融企業創造出更多的經濟效益。金融企業要建立起激勵、獎勵制度,鼓勵員工積極地工作,努力提升員工專業素質,以獲得更好的企業口碑,增強金融企業的軟實力;引入風險管理制度,在進行風險投資的過程中,在管理層意見不統一的情況下,提出一票否決制度,可以有效地進行風險投資的規避;引入貸款終身責任制度,在員工進行辦理貸款業務的同時,將業務與員工綁定在一起,使員工對貸款業務盡心盡責,終身負責,可以極大程度上地降低金融企業壞賬的產生。創新金融管理的模式,拓寬管理范圍,加強管理力度,是企業亟待改變的問題,為了金融企業的更好更快的發展,金融管理模式的創新是極其有必要的[3]。

(四)加強市場的準入制度

市場準入制度能體現國家對金融市場的控制作用,保證國家對金融市場干預的效果,用以防范金融風險的發生。隨著市場經濟的開放程度日益提高,需要對金融機構的注冊進行嚴格而全面的審核,根據國家的法律法規來進行篩選,將那些不符合相關規定的金融機構、工具,進行清理,以求凈化我國金融市場的大環境。

(五)發揮政府職能

在政府職能方面,證監會、保監會、銀監會,是國家的三方金融監管機構,現在銀監會和保監會已經合并升級為銀保監會,要加強金融風險在政府方面的防控,例如從立法角度,加強金融風險的防控工作,從根本進行金融立法的構建與完善,通過加強對金融市場的監管,避免金融機構以及金融主體的不合法化行為的產生[4]。

(六)互聯網管理

隨著網絡化的不斷發展,企業在管理形式上也要將互聯網管理納入管理模式中。在新經濟形式的帶動下各種各樣的金融形式如雨后春筍般涌現,例如支付寶上線的螞蟻保險新平臺,線上活期貨幣基金的出現,對傳統銀行業產生了一定的沖擊。在互聯網上所進行的金融活動該如何進行統一的規范化管理與監管,是當前政府管理部門所亟待解決的問題之一。五、結語金融是一個國家經濟的核心命脈,就目前我國金融市場的發展現狀來看,在未來過程中為了保障我國社會的可持續發展,不斷地進行創新金融管理服務是十分必要的,它能有效地降低金融風險,促進金融市場的良好有序發展。

參考文獻:

[1]仲振雷.針對我國地方政府在金融管理中的思考[J].經濟視野,2013(11):15.

[2]周昌發.金融風險防控法律機制研究[J].經濟問題探索,2011(1):145.

[3]何東.金融管理與服務創新對策[J].商場現代化,2011(1):188.

[4]梁焜.當前形勢下創新金融管理與服務的對策[J].企業改革與管理,2016(03):114.

作者:朱瑞 單位:瑞茂通供應鏈管理股份有限公司

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